Андеррайтинг в страховании что это простыми словами

Кто такой андеррайтер. Объясняем простыми словами

Андеррайтер (англ. underwriter — «страховщик») — специалист или компания, чья деятельность связана с оценкой и принятием на себя рисков.

Представьте, что двое коллег просят у вас в долг. Первый — пунктуальный, щепетильный и с хорошей зарплатой, а второй — только устроился, просит уже третий раз за месяц и должен половине офиса. Это риски, которые вы оцените, прежде чем решить, принимать их или нет. Так работают и андеррайтеры, с тем отличием, что за оценку и принятие рисков и получают деньги.

В роли андеррайтера может выступать компания, например банк; андеррайтер также может быть должностью в компании, том же банке или страховой.

Андеррайтеры есть в разных сферах:

Андеррайтеры в банках занимаются оценкой рисков при выдаче кредитов, в частности ипотеки. По сути, есть два вида андеррайтинга: 1) автоматический (или кредитный скоринг) используется при кредитовании на небольшие суммы, 2) индивидуальный — для кредитов на крупную сумму. В последнем случае вся информация о заёмщике тщательно проверяется юристами и службой безопасности, а окончательное решение принимает специалист-андеррайтер.

В страховых компаниях андеррайтеры разрабатывают тарифные ставки и условия страхования и оценивают риски при выдаче страховки.

На рынке ценных бумаг андеррайтер (обычно компания, инвестиционный банк) руководит их выпуском и распределением. Отдельная роль — андеррайтер IPO, он помогает компании, пожелавшей разместить свои акции, оценить свою инвестиционную привлекательность и установить цены на акции.

Примеры употребления на «Секрете»

«К сожалению, пока блок андеррайтинга воспринимает нас как конкурентов. Наша модель скоринга работает на основе так называемых неинтерпретируемых технологий — своего рода чёрный ящик. Отсутствие прогнозируемости и невозможность интерпретации результатов часто настораживает андеррайтеров, что вполне понятно. Тем не менее мировой рынок страхования и многие отечественные страховщики уверенно переводят разные области бизнеса на технологии машинного обучения».

(Предприниматель Антон Редько — о своём бизнесе по онлайн-страхованию грузовиков.)

«Андеррайтер займётся подготовкой акций, оценкой активов и совместно с независимыми юристами разработает проспект эмиссии, в котором должна содержаться вся информация о компании. В нашей стране проспект эмиссии утверждает Центробанк России, он же даёт разрешение на IPO».

(Директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков — о том, как компании выходят на IPO.)

История

Андеррайтеры появились несколько веков назад, во времена развития мореплавания. Владельцы судов хотели их застраховать, для этого они описывали своё судно и имущество, а бизнесмены брали на себя часть риска и обязательств, указывали условия в документе и подписывались своим именем. По одной из версий, отсюда и произошло слово «андеррайтер», что в дословном переводе значит «написавший под».

Источник

Особенности страхового андеррайтинга

В связи с быстрым развитием отечественной страховой отрасли и появлением новых видов услуг, одним из залогов успешного бизнеса становится андеррайтинг в страховании. Он представляет собой целый комплекс мер, используемых для обеспечения функционирования компании и получения прибыли.

Андеррайтер в страховании — что это

Опишем простыми словами, что такое андеррайтинг: это совокупность действий, направленных на оценку возможных рисков, связанных с различными объектами страхования, классификацию данных рисков, расчет тарифов и подбор оптимальных условий договоров с учетом необходимой выгоды.

Таким образом, андеррайтер в страховании – это лицо, которое занимается выполнением данных обязанностей. Он решает:

ВАЖНО! В результате действий данного специалиста формируется оптимальный страховой портфель организации, что гарантирует получение прибыли.

Зачем нужен андеррайтинг

Все направления страхования имеют свои параметры, влияющие на риск наступления страхового случая и объем понесенных убытков. Для страхования недвижимости они одни, для страхования от несчастных случаев – другие. Они в обязательном порядке должны быть учтены при разработке тарифной политики.

Кроме этого, зачастую клиенты обращаются в компанию с желанием застраховать специфические, редкие риски. В этом случае необходимо еще выявить эти параметры.

С помощью андеррайтинга страховая компания имеет возможность понять, какова вероятность наступления неблагоприятных событий, которые могут произойти по различным рискам. Это позволяет правильно рассчитать премии, заложить в них определенную прибыль и решить, стоит заключать конкретный договор или нет. Именно от этого процесса зависит эффективность деятельности организации.

К функциям, относящимся к андеррайтингу, относятся:

Отрасль страхования предполагает наличие двух основных видов андеррайтинга:

Сущность и роль андеррайтинга в страховании

Андеррайтинг лежит в основе всего страхового бизнеса. Он включает:

ВАЖНО! Основной целью данного направления деятельности страховой организации является обеспечение заданных показателей прибыльности каждого вида страхования (имущества, личного и т. д.) с помощью работы с рисками и подбора оптимальных условий страхования.

Это говорит об огромной роли андеррайтинга в страховой деятельности любой фирмы. Без него невозможно:

Обязанности андеррайтера

Более точно понять, кто такой андеррайтер, можно, если ознакомиться с его функциями. Он выполняет следующие обязанности:

Таким образом, андеррайтинг в страховании является одним из важнейших процессов. С его помощью компания может определить стоит или нет брать на себя определенные обязательства, а также каковы могут быть возможные убытки в каждом конкретном страховом случае. Это позволяет страховщику функционировать и обеспечивать определенный уровень прибыли.

Видео по теме статьи

Источник

Что такое андеррайтинг в имущественном страховании?

Перед формированием страхового пакета со всеми рисками страховая компания должна изучить обстоятельства, оценить целесообразность внесения в договор рисков и определить величину тарифной ставки. Эта процедура получила название андеррайтинга.

В американском словаре терминов в сфере страхования говорится, что андеррайтинг ‒ это процедура отбора рисков и классификация с точки зрения возможности принятия на страхование, а также применение соответствующих ставок премии. Создатели российского энциклопедического словаря под этим термином понимают оценку рисков для страхования.

Резюмируя, скажем, что андеррайтинг ‒ это комплексная работа, включающая:

Сотрудник СК, занимающийся анализом рисков, называется андеррайтером. Он отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля.

В каждой компании разработана политика андеррайтинга, то есть требования к отбору объектов страхования, экспертизе, качеству рисков и т.д.

Функции

В перечень функций андеррайтера входят:

Андеррайтинг называют едва ли не главной частью процесса страхования. От работы андеррайтеров в конечном итоге зависит судьба страховой компании. Если они будут слишком консервативными, СК лишится клиентов и недополучит прибыль. Если, напротив, будут слишком либеральными, уровень убыточности страховой компании может достичь критического уровня.

Рассмотрим некоторые функции подробнее. К примеру, что понимают под оценкой рисков. Каждый риск характеризуется количественными и качественными параметрами. К количественным относят вероятность ущерба, наибольший возможный ущерб и т. д.). Если брать страхование имущества от пожара, к качественным характеристикам относят наличие и качество системы противопожарной безопасности, наличие сигнализации. Работа андеррайтера ‒ определение параметров каждого риска.

Применительно к страхованию имущества риски делятся на три группы: несчастные случаи (сюда относятся пожары, взрывы, заливы помещений), природные явления (стихийные бедствия) и действия третьих лиц (грабёж, умышленный вред, терроризм).

Говоря об определении адекватного тарифа, имеют в виду выбор повышающих (понижающих) коэффициентов к базовому тарифу в зависимости от специфики конкретного договора страхования.

Также в работу андеррайтера входит определение условий страхования. Он устанавливает широту страхового покрытия, список исключений из страховых событий и т. д.

Что входит в андеррайтинг?

Рассмотрим этапы андеррайтинга. Первая стадия ‒ сбор сведений и анализ. Клиент, обратившийся в СК, получает опросный лист. Часто его называют заявлением или анкетой. Документ содержит данные, которые страховщик считает суще­ственными для суждения о степени риска.

Кроме того, андеррайтеры используют дополнительные источники сведений ‒ «факторы, влияющие на решение андеррайтера»:

На этом же этапе проводится осмотр объекта страхования (при необходимости), после чего эксперт готовит заключение. Если осмотр уже проведён независимыми экспертами, андеррайтер изучает эти данные, но может всё же рекомендовать повторную процедуру.

В результате осмотра объект относят к определённой категории риска, а также выявляют его проблемные зоны. Применительно к недвижимости это материал стен, состояние систем электро-, тепло- и водоснабжения, противопожарных систем и т.д. Допустим, в ходе предстраховой экспертизы установлено, что владелец помещения соблюдает все технические, организационные, пожарные, санитарные требования и нормативы. Тогда андеррайтер может предположить, что ожидаемый ущерб будет соответствовать нормальным или благоприятным условиям расчёта страховых тарифов. В этом случае возможно применение понижающих коэффициентов к тарифу. При выявлении нарушений необходимо применять повышающие коэффициенты или отказать в страховании.

Проанализировав всю информацию, андеррайтер принимает решение о возможности страхования или об отказе.

Есть промежуточные варианты. Например, если риски высоки, СК может заключить договор страхования, но по повышенной ставке или с увеличенной франшизой.

Второй этап ‒ подготовка цены договора. Андеррайтер выделяет страхуемые риски страхования имущества и рассчитывает тариф. Также он определяет условия страхования и франшизу. Эти сведения протоколируют и направляют клиенту. Обычно срок действия котировки ‒ не больше 2 недель.

Если клиент согласен со всеми условиями, с ним заключают договор. Но на этом работа андеррайтера не заканчивается. Он сопровождает договор. В процесс срока действия полиса могут измениться обстоятельства. Например, страхователь может изменить что-то в объекте страхования (перепланировка, перестройка, ремонт и т.д.), его состояние может ухудшиться в связи с износом. В этом случае будет скорректирована страховая сумма, рассчитан новый взнос. Нередко производится оценка степени нового риска.

Даже если условия не менялись, при возобновлении договора процедура оценки рисков проходит вновь. Автоматическое возобновление означает утрату контроля над риском, поэтому от такой практики отказываются. Новая процедура оценки называется реандеррайтингом.

Служба андеррайтинга

Служба андеррайтинга ‒ часто коллегиальный орган. Помимо того, что андеррайтеры анализируют риски, рассчитывают тарифы и определяют условия договора, они также вырабатывают предложения для страховой компании. Это предложения андеррайтерской и тарифной политике, по методологии оценки рисков.

Важно понимать, что отдельно от других структур внутри страховой компании служба андеррайтинга работать не может, поэтому тесно сотрудничает с маркетинговым отделом, финансовым и операционным учётом.

Оценка эффективность андеррайтинга

Оценка сводится к прибыльности страхового портфеля для страховой компании. Показатель рассчитывается как отношение андеррайтинговой прибыли (АП) по портфелю к размеру страхового портфеля (СП): Прибыльность = АП / СП. Цифра показывает, сколько заработала страховая компания на каждый рубль привлеченных страховых премий.

Кроме того, при оценке эффективности рассматривается структура страхового портфеля. Необходимо постоянно отслеживать структуру, выявлять рисковые группы клиентов, объектов страхования, чтобы в результате оптимизировать доходность по портфелю. СК формируют портфели, которые наименее подвержены серьёзным убыткам. Если речь идёт о страховании жилья от стихийного бедствия, андеррайтеры обеспечивают географическое распределение объектов страхования, входящих в этот портфель.

Также оценивается связь между величиной страхового портфеля (количеством объектов страхования, размером премии) и прибылью страховой компании. Устанавливаются верхние и нижние границы этого показателя.

Источник

Что такое страховой андеррайтинг? Все что вам нужно знать

Андеррайтинг – это то, как страховая компания оценивает свой риск. Это может относиться к страхованию дома, автомобиля, водителя, или здоровья или жизни человека. Это помогает страховой компании решить, будет ли выгодна возможность предоставления страхового покрытия физическому или юридическому лицу.

Рассмотрев связанный с этим риск, андеррайтер устанавливает страховую премию, которая будет взиматься в обмен на принятие на себя этого риска.

Что такое страховой андеррайтинг?

Страховая компания должна иметь возможность решить, насколько она рискует, предоставляя страховое покрытие. Ей также необходимо знать вероятность того, что что-то пойдет не так, в результате чего ей придется выплатить требование. Например, выплаты могут быть почти гарантированы, если компанию просят застраховать человека, больного раком.

Компания не будет брать на себя риск выпуска полиса, если риск дорогостоящей выплаты слишком высок.

Как компании определяют приемлемый уровень риска? Вот где вступает в дело андеррайтинг. Андеррайтинг – это сложный процесс, который включает данные, статистику и рекомендации актуариев. Все это помогает андеррайтерам прогнозировать вероятность большинства рисков. Затем страховые компании взимают премии (страховые взносы) в зависимости от уровня риска.

Как работает страховой андеррайтинг

Андеррайтеры – это обученные профессионалы в области страхования, которые понимают риски и способы их предотвращения. У них есть специальные знания в области оценки рисков. Они используют навыки и информацию, чтобы решить, следует ли страховать что-то или кого-то и какой ценой.

Андеррайтер просматривает всю информацию, которую предоставляет ваш агент. Затем он решает, готова ли компания сделать на вас ставку. Работа также включает в себя:

Большая часть андеррайтинга автоматизирована с использованием компьютерных программ. Эти программы очень похожи на системы цитирования.

Андеррайтер может участвовать в случаях, когда требуется дополнительная оценка. Например, это может быть, когда застрахованное лицо подало много требований, когда выдаются новые полисы или когда возникают проблемы с оплатой.

Страховые андеррайтеры часто пересматривают полисы и информацию о рисках всякий раз, когда ситуация кажется выходящей за рамки нормы. Это не означает, что андеррайтер никогда больше не рассмотрит ваше дело только потому, что вы уже подали заявку или у вас есть полис. Андеррайтер может участвовать при изменении условий страхования или риска.

При изменении условий страхования андеррайтер проверяет, желает ли компания продолжить действие полиса на текущих условиях или может представить новые условия.

Законы запрещают андеррайтинговые решения, основанные на расе, доходе, образовании, семейном положении или этнической принадлежности. В некоторых странах также запрещается страховщику отказываться от предоставления полиса, основанного исключительно на кредитном рейтинге или отчетах.

Андеррайтеры и агенты/брокеры: в чем разница?

Агент или брокер продает страховые полисы. Андеррайтер решает, должна ли страховая компания продавать это покрытие и будет ли она его продавать. Ваш агент или брокер должен представить веские аргументы, которые убедят андеррайтера в том, что риск, который вы представляете, является хорошим.

Агенты обычно не могут принимать решения, выходящие за рамки основных правил, которые им даны в руководстве по андеррайтингу, но некоторые агенты могут решить, что они не могут застраховать вас, на основании своих знаний о решениях по андеррайтингу своей компании. Они не могут принять особые меры, чтобы предложить вам страховку без одобрения андеррайтера.

Андеррайтер защищает компанию, соблюдая правила и оценивая риски на основе этого понимания. Они могут решить, помимо основных рекомендаций, как компания будет реагировать на возможность риска. Они также могут делать исключения или изменять условия, чтобы сделать ситуацию менее рискованной.

Примеры страхового андеррайтинга

Эти примеры могут помочь вам понять, когда андеррайтер может принимать собственное решение в отношении вашего полиса.

Когда в доме нет людей

Предположим, жена с мужем купили новый дом и решили продать старый. В то время на рынке недвижимости был застой, и они не продали свой первый дом так быстро, как надеялись. В конце концов они переехали, прежде чем продали его.

Они позвонили своему страховому агенту, чтобы сообщить ему, что старый дом пуст. Их агент сообщил им, что им нужно будет заполнить анкету и предоставить более подробную информацию о том, что дом пуст. Затем андеррайтер рассмотрит риски и решит, дадут ли они разрешение на то, чтобы пустующий дом был по-прежнему застрахован.

Когда дом нуждается в ремонте

Новый дом мужа с женой нуждался в большом ремонте. Страховщик обычно не страхует дом без обновленной проводки, но они были клиентами в течение нескольких лет и никогда не предъявляли никаких претензий. В той же компании они застраховали свою машину. Их агент решил передать дело в андеррайтинг.

Муж с женой обещали отремонтировать проводку в течение 30 дней. Отдел андеррайтинга изучил их профиль и решил, что они готовы пойти на риск. Страховщик сообщил агенту, что они не будут отменять полис страхования жилья из-за отсутствия ремонта. Вместо этого они временно увеличили франшизу и дали им 30 дней на выполнение работы.

Условия полиса могут вернуться к более разумной франшизе после небольшого увеличения при соблюдении определенных условий.

Множественные претензии по автострахованию

Человек за пять лет подал три иска по своему полису автострахования в связи с разбитыми стеклами машины. В остальном у него отличный водительский стаж. Страховая компания хочет и дальше страховать его, но хочет снова сделать риск прибыльным. За последние пять лет компания выплатила 1400 долларов по заявкам на стекло, но человек платит только 300 долларов в год за покрытие стеклянных покрытий. Его франшиза составляет всего 100 долларов.

Страховщик просматривает файл и решает предложить клиенту новые условия после его продления. Компания соглашается предложить ему полное покрытие, но увеличит его франшизу до 500 долларов.

Страховщик также предлагает другой вариант: он продлит полис, но он будет включать ограниченное покрытие стекла. Это способ страховщика минимизировать риск, при этом обеспечивая клиенту другое необходимое покрытие, например страхование на случай столкновения.

Ключевые выводы

Предприниматель, бизнес-тренер, специалист по обучению персонала по следующим темам: менеджмент, улучшение клиентского опыта, личная эффективность, работа с возражениями.

Источник

Что такое андеррайтинг простыми словами

Андеррайтинг – это комплекс мероприятий, направленных на минимизацию рисков и гарантию получения выплат в случае возникновения убытков. Услуги андеррайтинга предоставляются банками, страховыми компаниями и профессиональными участниками рынка ценных бумаг. В этой статье мы рассмотрим механизм процедуры и риски для всех видов андеррайтинга и приведем практические примеры. Также вы узнаете, на что обращают внимание андеррайтеры при определении условий договора.

Что такое андеррайтинг

Если вам приходилось оформлять кредит или страховку, то вы уже сталкивались со службой андеррайтинга. Именно она принимает решение о выдаче кредита и размере страховой премии. Андеррайтинг представляет собой аналитико-правовую деятельность по оценке платежеспособности клиента и рисков финансовой организации. Простыми словами, андеррайтинг – это определение таких условий, при которых «и волки будут сыты, и овцы целы». То есть, предложение должно быть интересным для клиента и безубыточным для организации, предоставляющей финансовую услугу.

В обязанности специалиста отдела андеррайтинга входит:

Андеррайтер является специалистом высокой квалификации. Он должен обладать знаниями в области финансов, юриспруденции и экономической безопасности. Андеррайтинг на фондовом рынке может осуществляться только юридическим лицом, являющимся профессиональным участником рынка ценных бумаг.

Основы андеррайтинга

В переводе с английского «underwriting» переводится как «подписание», что подразумевается как принятие окончательного решения, определение условий сделки.

От содержания договора напрямую зависят сроки и условия выплат, а также ответственность сторон.

Андеррайтинг заемщика анализирует следующие показатели (список приведен по степени значимости для вынесения решения о выдаче кредита):

Служба андеррайтинга в страховании при установлении размера страховой премии обращает внимание на следующие параметры:

И, наконец, на рынке ценных бумаг андеррайтер играет одну из ключевых ролей – выпуск и размещение ценных бумаг клиента. Именно он несет риск убытков при неудачной продаже ценных бумаг.

Далее рассмотрим подробнее все виды андеррайтинга.

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг

Как уже упоминалось ранее, компании, являющиеся профессиональными участниками фондового рынка, могут предлагать услуги андеррайтинга. Для чего это нужно?

Выпуская ценные бумаги, будь то первичное размещение (IPO) или вторичное (SPO), эмитент преследует основную цель – повышение инвестиционной привлекательности компании. Для этого заключается договор с имеющим брокерскую лицензию юридическим лицом, которое выполняет следующие функции:

Андеррайтер может получать вознаграждение в виде денег или размещаемых ценных бумаг, что определяется условиями договора.

Андеррайтинг в банковском деле

Оформляя кредит в банке, заемщик заполняет анкету, где указывает свои персональные данные и сведения о доходах, которые могут быть подтверждены справкой с места работы или иным документом. Данные проверяются специалистами банка в течение нескольких дней. Длительность проверки зависит от вида кредита. Для экспресс-кредитов решение может быть вынесено в течение нескольких минут. По ипотеке, авто- или потребительскому кредиту в значительном размере решение принимается до нескольких рабочих дней, поскольку здесь могут подключаться специалисты по экономической безопасности.

Если доход заемщика достаточен для одобрения кредитной заявки, далее анализируется история ранее выданных кредитов. Все банки имеют доступ к бюро кредитных историй. При отсутствии кредитной истории или частых просрочках ставка по договору может увеличиться.

Кредитный андеррайтинг бывает двух видов.

Автоматический (скоринг)

Скоринг представляет собой оценку платежеспособности клиента в экспресс-формате. Результат выдается программой, в которую вводятся данные о потенциальном заемщике. Как правило, такой вид андеррайтинга применяется при выдаче кредитов на небольшие суммы, включая рассрочки на приобретение товаров. Получив данные о клиенте, робот отправляет автоматический запрос в бюро кредитных историй. Заемщик оценивается по количеству баллов, присвоенных программой. Решение принимается в течение часа.

Индивидуальный

При оформлении более крупного кредита (на приобретение недвижимости или автомобиля) заемщик оценивается уже не роботом, а специалистами банка. В рассмотрении заявки участвуют сотрудники кредитного отдела, юристы и служба безопасности. Информация, указанная в анкете, проверяется по месту работы заемщика. Иногда банк отправляет запросы в налоговую службу или Пенсионный фонд.

Андеррайтинг в страховании

Процедура андеррайтинга в страховании осуществляется в целях:

Специалисты андеррайтинга в страховании должны владеть знаниями по специальности «страховое дело», юриспруденции и экономике. Служба андеррайтинга отвечает за формирование страхового портфеля и урегулирование убытков.

В компетенции данной службы находится определение страховых тарифов и коэффициентов, разработка условий договоров. Договор страхования должен отвечать двум требованиям:

Риск андеррайтинга по кредитам, страховкам и ценным бумагам

Как мы уже знаем, уменьшение рисков возникновения убытков является одной из ключевых целей андеррайтинга. Как это реализуется на практике? Для начала вернемся к андеррайтингу в банковской деятельности.

Простыми словами, андеррайтинг в банке существует для оценки риска непогашения кредита. От уровня риска зависит размер процентной ставки. Иногда (чаще это практикуется при выдаче крупных кредитов) на величину ставки влияет наличие страховки. Навязать страховку теоретически банк не имеет права. Однако заемщик, застраховавший свою жизнь или приобретаемое имущество, может рассчитывать на более выгодные условия по кредитному договору.

Иногда банк с целью снижения риска может изменить другие условия договора, например, срок кредита или сумму. В некоторых случаях может потребоваться поручительство. Все эти условия определяются специалистами службы андеррайтинга.

В страховых компаниях андеррайтер оценивает объект договора и устанавливает размер страхового тарифа, который зависит от уровня риска.

Например, при страховании объекта недвижимости учитывается техническое состояние объекта, год постройки, наличие противопожарной сигнализации, регион расположения и др. При страховании жизни имеет значение состояние здоровья застрахованного, его возраст, отсутствие вредных привычек и опасных условий труда. Для автострахования важен год выпуска автомобиля, пробег, стаж водителя, наличие противоугонных систем и др.

Ставка по договору может уменьшаться путем установления дополнительных условий: сокращение графика платежей, наличие франшизы и др.

На фондовом рынке существуют следующие виды договоров андеррайтинга:

Виды обязательств могут комбинироваться. Например, андеррайтер может взять твердое обязательство продать определенное количество ценных бумаг по цене не ниже указанной в договоре. Вознаграждение посредника зависит от степени риска.

Процедура андеррайтинга

Приведем в таблице основные этапы андеррайтинга.

Преимущества и недостатки андеррайтинга

Если говорить о достоинствах и недостатках процесса андеррайтинга в банке, можно выделить следующее:

Что касается самих андеррайтеров, то профессия эта в настоящее время довольно востребована. Причем это касается всех рассмотренных нами сфер деятельности – банки, страховые компании и участники фондового рынка. Безусловным плюсом работы в этой сфере является высокая заработная плата и конкурентоспособность на рынке труда.

К минусам работы андеррайтером относятся огромный уровень ответственности, высокая вероятность стрессов.

Как пройти процедуру андеррайтинга

Механизм андеррайтинга индивидуален в каждом банке. Тем не менее, для получения положительного решения по кредитной заявке рекомендуется следующее:

Примеры андеррайтинга

Вы уже знаете, что такое андеррайтинг в банке для физических лиц. Теперь рассмотрим пример для бизнеса.

Компания обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредитной линии. Помимо заявки, были предоставлены следующие документы:

В ходе предварительной проверки было обнаружено, что размер дебиторской и кредиторской задолженности компании превышает сумму запрашиваемого кредита. Специалист по андеррайтингу МСБ (малого и среднего бизнеса) запросил расшифровки дебиторов и кредиторов с указанием их регистрационных данных и даты возникновения задолженности.

Проанализировав данные, полученные от клиента, сотрудники банка установили:

В течение недели был получен отказ по результатам андеррайтинга платежеспособности заемщика.

Какие рекомендации можно дать компании, чтобы она могла получить положительное решение в следующий раз?

Другой пример. Игорь приобретает новый дорогостоящий автомобиль с использованием кредитных средств. Согласно условиям договора с банком, страхование автомобиля является обязательным.

Такие условия являются оптимальными для обеих сторон: страховщик уменьшает риск, а страхователь – затраты.

Заключение

Подводя итоги, нужно выделить следующее:

Источник