что такое бонус по акции тинькофф

Обещают кешбэк 30%, а сколько реально? Подводные камни и крутые фишки Tinkoff Black

Обслуживание – правда бесплатно?

Если банк утверждает, что услуга – бесплатная, значит, нужно смотреть тарифы.

Карта «Тинькофф Black» с фирменным картхолдером. Фото: irecommend.ru.

Сумма 50 тыс. рублей – существенная, не все получают такую зарплату. Если использовать картсчёт как накопительный, хранить 50 тыс. рублей и получать проценты на остаток, карта заменит вклад. Но велик риск потратить больше, не накопить и лишиться бесплатного обслуживания.

Поэтому есть альтернатива – разбить сумму, часть отложить на счёт карты. А другую – положить на вклад в «Тинькофф». По нему ставка – до 5,24% в зависимости от срока и наличия подписки «Тинькофф Pro». Без подписки – до 4,69%.

Помните, что остаток должен быть неснижаемым весь расчётный период, то есть каждый день вы поддерживаете минимум 50 тыс. рублей на картсчёте.

Не соблюдаете ни одного из перечисленных пунктов – платите 99 руб. в месяц.

За счета в иностранной валюте платить не придётся.

Особенности «Тинькофф Black»

Огромный плюс карты: мультивалютность. В этом плане она уникальна – позволяет использовать до 30 разных валют. В любой из них вы можете платить и открывать счёт.

Но не забывайте переключать основной счёт с рублёвого на валютный, чтобы российские деньги не конвертировались в зарубежные при оплате. Мультивалютная карта незаменима в путешествиях.

Подключаемый овердрафт – другая «фишка» карты Black. Эта опция позволяет уходить в минус и платить деньгами банка, если ваши на карте закончились. Но это не бесплатная услуга: вы можете уходить без комиссии в минус до 3 000 рублей.

Максимум можно потратить 90 тыс. рублей. Если не вернуть деньги вовремя, к комиссии добавится штраф 20% годовых от суммы долга. Срок погашения овердрафта будет указан в выписке. Штраф будет начисляться до тех пор, пока не погасите задолженность полностью.

Чтобы не пришлось платить штраф, погасите задолженность в течение 25 дней после окончания расчётного месяца, в который вы воспользовались овердрафтом. Например: 1 числа вы ушли в минус на 10 тыс. рублей, и 25 не вернули деньги. С 26 числа банк будет ежедневно начислять плату по овердрафту — 39 рублей и штраф — 5,47 рублей. Это 20% годовых от 10 тыс. рублей.

Подключить и отключить овердрафт можно в мобильном приложении. Пользуйтесь овердрафтом, если регулярно следите за остатком на карте и уверены, что не уйдёте в глубокий минус с долгами и штрафами.

Кешбэк – точно за все покупки?

«Тинькофф» – один из немногих банков, до сих пор сохранивших денежную программу лояльности. Т. е. за расходы вы получаете не бонусы и не баллы программы лояльности, а рубли. В 2017 году автор статьи не осталась в стороне и, поддавшись ажиотажу вокруг кешбэчных карт, оформила «Тинькофф Black». Основная причина как раз была кешбэк и начисление процентов на остаток.

У карты Black — множество кешбэк-категорий на выбор. Фото: hotcreditka.ru.

«Тинькофф» не требует тратить какую-то определённую сумму в месяц для выплаты повышенного кешбэка. Но система начисления довольно хитрая: можно до потери пульса делать покупки и получать 1%, а можно 1 махом купить в магазине-партнере и получить 30%.

Как начисляется кешбэк:

Обратите внимание: банк декларирует 3-15%, но, по многочисленным отзывам и личном опыту, стандарный кешбэк — 5%.

Эта строчка в тарифах вызывает вопросы. Правда, за все? Даже за оплату ЖКУ, мобильной связи или штрафов?

Также в перечне – операции по некоторым MCC кодам, значение которых придётся уточнить отдельно.

Банки отслеживают назначение платежа по МСС кодам – номеру из четырёх символов, который позволяет определить вид торговой точки. Например, у железнодорожных билетов МСС коды 4011 и 4112, у каршеринга – 7512, 4121 и т. д.

Когда вы платите картой, банк определяет тип торговой точки и начисляет кешбэк.

МСС-код назначает торговая точка. С этим могут быть проблемы: например, вы хотите больше заработать, покупая в повышенной категории «Автоуслуги», оплатили ремонт машины. А у автосервиса установлен другой МСС-код торговой точки. Из-за этого вы не получите кешбэк в повышенной категории, и банк тут не поможет: он не отвечает за расстановку кодов.

Вознаграждение по всем операциям суммируется и выплачивается в конце месяца.

«Тинькофф Black» поддерживает 30 валют. Фото: overclockers.ru.

За месяц по карте Black можно заработать максим 3 тыс. рублей. Если хотите больше — подключите подписку. С «Тинькофф Pro» лимит увеличивается до 5 тыс. рублей в месяц, с Premium — до 30 тыс. рублей.

Размер начисления округляется до целого числа в меньшую сторону. Например, вы потратили 470 руб. в категории с кешбэком 5%. По идее, должно вернуться 23,5 руб., но при округлении в меньшую сторону банк начислит 23.

Вознаграждение начисляется в последний день расчётного периода. Например, 30 число месяца. В расчётный день придёт СМС и выписка на электронную почту с указанной суммой кешбэка и начисленных процентов на остаток.

В этот же день спишется плата за СМС-информирование (59 рублей) и обслуживание, если вы не выполнили условия.

Проценты на остаток – это как вклад?

На странице карты говорится, что владелец получает до 5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно. Но эта ставка доступна по подписке «Тинькофф Pro». Стандартная – 3,5% годовых на счёт в рублях, 0,1% в долларах и евро.

Обратите внимание, что как вклад можно использовать карту с остатком до 300 тыс. рублей. Больше 9 тыс. рублей за год таким образом не заработать. А иметь бесплатную карту Black для накоплений – невыгодно.

Помните, что хранить деньги на карте невыгодно и по другим причинам. У банка есть ограничения по годовому начислению — не больше 15 тыс. рублей в год. Больше держать невыгодно — дохода не будет. Поэтому смысла использовать карту в качестве банковского вклада нет.

Альтернатива процентам на остаток – накопительный счёт. Он бесплатно открывается в приложении или личном кабинете, платы за обслуживание нет. Ставка – 3%, если есть подписка или премиальная карта – 3,5%.

Копить со счётом проще, его можно регулярно пополнять на любые суммы или снимать деньги. Если положить на счёт 30 тыс. рублей, за год заработаем 900. При сумме 100 тыс. рублей доход будет 3 000.

Для накопительного счёта 3% – неплохая ставка, но можно найти и выгоднее. В марте мы составили рейтинг счетов, доходность лидеров достигает 6% годовых.

Как получать больше?

Про подписки мы писали подробный материал “Смотри кино, ешь пиццу и слушай музыку за счёт банка. Как использовать подписки на экосистемы «Сбера» и «Тинькофф»”. Подключая услугу, вы будто попадаете в закрытый клуб. Вам выплачивают повышенный процент на остаток по карте, вкладу и накопительному счёту. Кешбэк за траты на путешествия, авиабилеты и бронирование отелей выше – до 10%. Лимит вознаграждения увеличивается до 6 тыс. рублей. Вместо 6 категорий на выбор вы получаете 7.

За дополнительные 449 руб./месяц можно купить подписку на видеосервисы Amediateka, IVI и Start. Подписка Pro стоит 199 руб./месяц, Premium – 1 990.

Акция с повышенным кешбэком длится до 30 апреля. При оформлении новой карты «Тинькофф Black» вы получите месяц удвоенного кешбэка. Вознаграждение в двойном размере платят до 30 мая.

Правда, больше, чем 3 000 руб. по акции не вернётся. Хотите увеличить лимит – подключайте подписку.

Берите несколько карт

Если трёх кешбэк-категорий на выбор вам не хватает, можно выпустить несколько карт Black для всех членов семьи. А для детей — «Tinkoff Junior»: «Первую карту в жизни». Это детская карта, привязанная ко «взрослому» счёту. К разным картам можно выбрать разные категории кешбэка. Например, себе — салоны красоты, кино, супермаркеты. Мужу — автоуслуги, аптеки, развлечения.

Обратите внимание: речь не про дополнительные, а про отдельные карты.

Можно меняться картами или оплачивать определённые покупки той, у которой установлен соответствующий кешбэк. Но при этом придётся посчитать выгоду от вознаграждения и затраты на обслуживание карты.

Если не хотите платить за несколько карт, но семье они тоже нужны, выпустите дополнительные. Это такая же карта Black, только дубликат: другой номер карты, привязанный к основному счёту. Дубликаты бесплатные, их можно заказать в мобильном приложении или на сайте. Курьер привезёт допкарту на следующий день или в удобное вам время.

К одной карте Black можно выпустить 5 дополнительных. По дополнительным картам ответственность всё равно несёте вы как владелец: дубликаты привязаны к основному счёту.

Допкартами хорошо расплачиваться онлайн, они будут играть роль цифровой карты. К тому же с них безопаснее снимать деньги, если вдруг банкомат «проглотит» пластик.

У допов, как и у основных, можно выбрать прикольный дизайн. Например, с персонажами сериала «Рик и Морти» или человечком с Pikabu.

Снимать деньги можно везде – это правда?

А как пополнять?

Через банкоматы и онлайн-сервисы «Тинькофф» карту пополняют бесплатно.

За внесение до 150 руб. в месяц в партнёрской сети деньги тоже не взимаются. Пополняете больше, чем на 150 тыс. в месяц, – платите 2% от суммы.

Экономьте на переводах

У «Тинькофф» есть выгодная опция: если переводите в другие банки до 20 тыс. руб./месяц, комиссия не взимается.

Мобильное приложение банка подключено к Системе быстрых платежей ЦБ. По номеру телефона в другие банки-участники СБП можно переводить бесплатно до 100 тыс. рублей. При превышении лимита взимается плата 0,5%.

С «Тинькофф» на Сбербанк теперь переводы платные. Фото: expertbankov.ru.

Бесплатный лимит 20 тыс. рублей актуален для всех банков, кроме «Сбера». «Тинькофф» и Сбербанк отказались от бесплатных переводов. За трансакции взимается комиссия 1,5%.

Если переводите деньги в Сбербанк, попросите получателя подключить Систему быстрых платежей. Тогда вам не придётся платить комиссию. Надеемся, что ваш друг тоже скажет «Спасибо», так как для него переводы по номеру телефона в другие организации тоже будут бесплатными. О подключении функционала СБП в Сбербанке читайте в отдельном материале.

Кому подойдёт «Тинькофф Black»

Подведём итог: у карты «Тинькофф Black» достаточно прозрачные условия, кешбэк выплачивается практически за все покупки.

Ставка по накопительному счёту и картсчёту небольшая, но такова реальность сегодняшних депозитных ставок – они оказались ниже ключевой ставки ЦБ и инфляции.

Источник

Карты Тинькофф с кэшбэком – условия по начислению бонусов за покупки

Кэшбэк – часть стоимости покупки, возвращающаяся покупателю (от английского Cash Back – деньги назад). Это своеобразная скидка или бонус, которые предоставляются не до покупки, а после. Банки и магазины используют такой подход для повышения лояльности клиентов, расширения клиентской базы, экономии на рекламных расходах и увеличения прибыли.

Банк на выплатах ничего не теряет, наоборот всегда остается в плюсе. Магазины-партнеры перекрывают расходы в «благодарность» за постоянный приток покупателей.

Деньги клиенты не обналичивают, а хранят на счетах. На каждой безналичной операции банк зарабатывает 1–1,5%. Магазины тоже не в накладе, поскольку розничная наценка значительно превышает процент возврата. В итоге участие в программе выгодно всем сторонам сделки — банку-эмитенту, магазину и владельцу карты.

Предложение банка Тинькофф

Все кредитные и дебетовые карты независимо от тарифа предполагают получение кэшбека. Кобрендовый пластик подразумевают начисление миль, баллов или бонусов. Кредитки использовать выгоднее, но общие условия стандартные.

За обычные покупки возврат составляет от 1 до 10% от стоимости.

В рамках специальных предложений (от банка, партнеров или одновременно от обоих) кэшбэк увеличивается до 30%. Для получения повышенного возврата нужно произвести подключение в личном кабинете, иначе начисления пойдут по стандартным условиям.

Если подключение произвести забыли, то банк может пойти навстречу и начислить повышенный кэшбэк. Рассмотрение происходит индивидуально в течение 5 рабочих дней. Заявка подается через чат. Если платежный период закончен и сформирована выписка, то изменить ничего нельзя.

Раньше разрешалось выбрать 3 любимые категории, по которым давался повышенный до 5% кэшбэк (по картам Tinkoff Black и Tinkoff Platinum). В новых редакциях программ лояльности, вступивших в силу с 19 ноября 2018, об этом не упоминается.

Повышенный категорийный кэшбэк начисляется теперь только по кобрендовым картам.

Для получения кэшбэка необходимо подключиться к программе в личном кабинете или мобильном приложении.

Посмотреть накопления можно:

Система расчета у банка прозрачная, но не совсем справедливая. Посчитаем на примере Tinkoff Black.

За каждые потраченные 100 рублей начисляется 1 балл. Округление идет в меньшую сторону. За покупку в 99 рублей не положено ничего. Если потрачен 299 рублей, то на счет будет зачислено 2 балла.

С кобрендовыми картами ситуация аналогичная.

Пример: приобретен товар за 2345 рублей. За него начислят 2345 : 100 = 23,45 = 23 балла.

Выплата бонусов по кобрендовым картам идет ежемесячно в день формирования выписки. По Tinkoff Black и Tinkoff Platinum кэшбэк, согласно регламенту, поступает в течение 60 дней.

При расторжении договора сгорают не потраченные бонусы, компенсация не предусмотрена. При смене программы лояльности накопления либо конвертируются при схожести программ (например, S7 и ALL Airlines), либо сгорают.

Когда возврата не будет

Начислений не будет в следующих случаях:

При возврате покупки начисленный кэшбэк аннулируется. Если возврат частичный, то аннулирование бонусов происходит пропорционально.

Но максимально возможный лимит баллов, которые можно получить за расчетный период, при этом не восстанавливается.

Особенно остро это проблема обстоит с кредитными и дебетовыми картами AliExpress, налицо упущенная выгода. При списании баллов счет может уйти в минус, если недавно была произведена компенсация покупки.

Если банк заподозрит клиента в злоупотреблении программой лояльности или мошенничестве (в правилах не прописано, что под этим подразумевается), то начисления и списания баллов приостанавливаются до выяснения всех обстоятельств. Если принимается решение об отключении от программы, то повторное подключение невозможно.

Как потратить накопления

В большинстве случаев оплатить приобретение бонусами напрямую нельзя (исключение – программы продуктовых ритейлеров и авиакомпаний, подразумевающие начисление миль). Но ими допустимо компенсировать:

Конвертация накоплений в рубли идет в соотношении 1:1. Действует ряд правил:

При компенсации баллами сумма списания округляется до целого числа в большую сторону. Но на счет зачисляется сумма, совпадающая с оригинальной транзакцией до копейки.

Процедура выглядит так:

Средства поступают на счет карточки, с которой оплачены покупки, мгновенно.

Виды программ лояльности

Все виды кэшбека Тинькофф Банка делятся на 3 группы:

Максимальное количество баллов за расчетный период в рамках программы «Браво» – 6000 (может быть изменено индивидуально, но что для этого нужно сделать, в правилах не сказано). Ограничения при начислении призовых баллов не устанавливаются. Остальные условия стандартные.

Максимальное количество баллов за расчетный период в рамках программы «Таргет» – 6000, для All Airlines – 30 000, для Азбуки вкуса – 600 000, для Перекрёстка – 60 000. Если значения превышены, то доплата придет в следующий расчетный период. Дебетовая карта Тинькофф Блэк подразумевает и кешбэк, и начисление процентов на остаток. Остальные условия стандартные.

Банк разработал кобрендинговые программы с самыми популярными партнерами для большей экономии (кэшбэк в профильных категориях достигает 15%). По кредитным картам начисления идут более щедрые. Но если не укладываться в льготный период погашения задолженности, то все преимущества теряются.

При одновременном использовании кредитки и расчетной карты начисление бонусов, баллов или миль идет на общий счет. При компенсации покупки в первую очередь списывается «кредитный» кэшбэк.

Самые популярные программы:

Партнеры Тинькофф

Среди партнеров банка огромное количество оффлайн и интернет-магазинов, сайтов-агрегаторов, провайдеров финансовых услуг, медицинских учреждений и прочее. К самым популярным относятся следующие:

Плюсы и минусы

Карты с кэшбэком Тинькофф обладают следующими достоинствами:

Tinkoff Cashback имеет ряд недостатков:

Большинство пользователей о cashback от Тинькофф отзываются в положительном ключе. Система начислений прозрачная, задержек с выплатами не случается, обмен накоплений на рубли происходит мгновенно.

Не устраивает только снижение ставок по дебетовым и кредитным картам по ряду кобрендинговых программ. Больше всего страдают владельцы AliExpress и Drive, продукты по сути изжили себя и не могут конкурировать с cashback-сервисами.

Заключение

У банка практически за любую покупку можно получать возврат. Он славится клиентоориентированностью и предлагает самое большое количество кобрендовых карт для различных категорий населения (от поклонников китайских товаров до тру геймеров).

Во всевозможных рейтингах карты от Тинькофф с кэшбэком занимают первые места. В ряде случаев использование приносит больше выгоды, чем классические кэшбэк-сервисы.

Периодически проводятся акции, гарантирующие возврат до 50% стоимости первой покупки. При правильном использовании пластика и внимательном ознакомлении с условиями банковского обслуживания выгода налицо, никаких хитростей нет.

Источник

Кешбэк вскружил голову) Карта Тинькоф блэк: когда надоело копить бонусы Спасибо от Сбербанка. Месяц использования. Что понравилось, что нет. В целом удобная карта для покупок. Все разложила по пунктам. Но, возможно, уйду.

Сидя в декрете, начинаешь искать новые способы заработка. Я начала с малого: стараюсь искать выгоду/скидки, акции. Всегда пользуюсь картой Сбербанка. Там, как знаете, копятся бонусы «Спасибо». Но, во-первых, очень маленькие накопления: с покупки в 189 рублей 1 бонус, с 310 рублей 1,5 бонуса. Очень мало. И мало где можно потратить эти бонусы.

В рекламе по телевизору я услышала рекламу про карту Тинькоф блэк с кэшбэком. Слушала-слушала и решила: в Новый год с новой выгодой! Заказала ее как раз в декабре. Всё боялась активировать, а зря. Много покупок совершила, где был бы уже кэшбэк.

Обо всем по порядку.

Предварительно я скачала приложение Тинькоф.

Чтобы активировать карту, нужно совершить с ней действие: положить денег, открыть вклад, расплатиться.

Я перевожу деньги со Сбербанка через систему быстрых платежей (СБП). Бесплатно!

2. Тарифы пользования картой:

Выпуск и доставка карты — бесплатно.

Обслуживание карты — бесплатно или 99 ₽ за расчетный период.

Оповещения о действиях с картой (выпуск, перевыпуск, блокировка, пополнение карты, платежи на сайте и в приложении Тинькофф, выписка по карте) — бесплатно.

Оповещения об операциях по карте (покупки, снятие наличных) — 59 ₽ за расчетный период, подключаются по желанию.

3. Плата за обслуживание:

Я выбрала для себя 1 вариант. Но мы копим на море. А после того, как потратим деньги придется платить. Это первый минус. Возможно, буду искать карту с более выгодным обслуживанием (если они есть). Или пользоваться тем же Сбербанком.

4. Про кэшбэк.

Он действительно есть и работает!

Сразу оговорочка: кэшбек начисляется за каждые потраченные 100 рублей... И бывает обидно, когда тебе не хватает рубля или 5 рублей. Приходится что-то докупать. Но опять же, если сумма 4999, то можно и докупить батарейки например. А если сумма 185 рублей, то в принципе не так обидно.

Это второй минус, иногда приходится что-то докупать.

Плюс возвращают процент на остаток и по вкладу.

5. Повышенный кэшбек в выбранных категориях.

Каждый месяц вы можете выбрать 3 категории для получения повышенного кэшбека (обычно он составляет 5%), и это: одежда/обувь, красота, определенный супермаркет (например Перекресток), топливо, книги, развлечения, аптека/товары для здоровья. Полный список можно с легкостью найти в интернете.

Так же есть много дополнительных категорий (вплоть до покупок определенной продукции). Но это либо слишком уж заморочено, либо многие категории не подходят для моего города.

И опять проблема. В январе я выбрала одежду/обувь, как раз по скидкам закупилась. Двумя другими категориями не пользовалась. В феврале опять выбрала одежду/обувь, красота, и Перекресток. Хотя лучше бы выбрала аптеку. Пошла я в магнит-косметик, закупилась так рублей на 600, захожу в приложение, а этот магазин определился как просто супермаркет. То есть не смотря на то, что там товары для красоты и именно называется Магнит-косметик, получилось просто супермаркет. Наверное, нужно идти в Летуаль/Рив Гош.

Так же и с одеждой. Нужно совершить покупку именно в магазине одежды. А не так, что вы купили ребенку обувь в Детском мире и ждете повышенный кэшбек. Нет, он определит эту покупку как просто Супермаркет.

Да и в целом карта заставляет тратить. Потому что ты выбрал повышенный кэшбек и идешь за одеждой или в Перекресток. То есть ты уже привязан к чему-то. Но в этом есть какой-то азарт, а что же можно будет выбрать в следующем месяце?

6. Мобильный банк. Очень крутая штука, мне даже нравится больше, чем у Сбербанка. Все четко, ясно и понятно. И что самое главное, как только входишь в приложение, на экране сразу показываются траты за текущий период. Заставляет задуматься))) В Сбербанке нужно отдельно заходить в анализ финансов. Плюс сразу видно, сколько кэшбека начислено.

Так же есть круглосуточная поддержка в виде чата. Отвечают быстро и понятно, помогают решить многие вопросы. Удобно, не нужно звонить на горячую линию.

Итак, пришел день расчетного периода и я стала ждать начислений. Они пришли.

Плюс каким-то волшебным образом в конце января у меня подключился мобильный банк и у меня списали 59 рублей в феврале. Я так же обратилась в поддержку и мне их вернули. 06.02.21 я отключаю мобильный банк (хотя я не знаю, как он подключился, сработал только при покупке в Леруа мерлен в Воронеже). Проходит месяц, и сегодня в расчетный день 06.03.21 мне опять списывают 59 рублей. Видите ли, потому что он был подключен несколько дней в Феврале. Мне это совсем не понравилось.

Вот диалоги с поддержкой. Услуга уже отключена, но деньги мы списывать будем.

Если и через месяц спишут 59 рублей, я буду звонить на горячую линию. (Не списали! Молодцы).

А возможно, при закрытии вклада придется уйти с этой карты. Все-таки кэшбек в 300-400 рублей, минус 99 рублей обслуживание. Так себе выгода получается.

На апрель месяц выбираю повышенный Кэшбек в категориях: аптека, авто товары, топливо. Заметьте, именно топливо! Мы с мужем обрадовались. Заправились на Лукойле на 4 тысячи, на Роснефти на 500 рублей. Жду, жду. Во-первых, долго шел кэшбек (3 дня). Пришлось писать в поддержку. Во-вторых, топливо считается только на Роснефти! Захожу в кэшбек, написано «Роснефть». Хотя выбирала топливо. Вообще странно все это у них работает.

Проценты по вкладу пришли 152 рубля. Тоже неплохо.

Итак, плюсы:

Минусы:

В целом с первого месяца я обрадовалась, но к третьему радость пропала. Скорее всего не буду советовать Tinkoff Black. Много проблем и скрытых условий.

Источник