что такое swift код карты

SWIFT код (СВИФТ-код). Что такое SWIFT-код (СВИФТ-код) банка?

Что такое SWIFT-код (по русски СВИФТ–код) банка, как он формируется и где применяется?
SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который присваивается участнику в при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ) который используется при международных переводах денежных средств между банками.

СВИФТ–код применяется банками при передаче информации или переводе средств только через эту систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.

Уникальный SWIFT-код (СВИФТ–код) участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.

Код страны нужен для того, чтобы определить, банк какой страны осуществил конкретный перевод денег. А ещё, чтобы не путаться. Так, под фирменным названием «Альфа» в мире существует несколько банков, что отражено в СВИФТ кодах, поэтому принадлежность к определённой стране можно определять по коду страны:

Так, для обеспечения возможности проведения трансграничных платежей кредитных организаций с использованием расчётной сети Банка России в СВИФТ коде головного банка проставляются значения XXX, а при регистрации филиала – код филиала банка.

Как узнать swift код своего банка?

Как узнать swift код своего банка? Информацию об участии банков в системе SWIFT и SWIFT-код или коды банка, вам обязаны предоставить в вашем банке или в его филиале.

Комментарии и отзывы отсутствуют. Комментировать!

Источник

Что такое SWIFT-код банка?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Даже бывалые банковские клиенты обычно вспоминают о СВИФТ-коде лишь находясь за границей. Причина тому — специфика этой системы и кода в частности — SWIFT была создана для качественной и дешевой обработки международных транзакций. Платформа позволяет буквально забыть о границах, разных валютах и прочем, ведь с ее помощью управление финансами упрощается до возможного максимума.

Что такое SWIFT-код банка и зачем он нужен?

Представьте себе Землю с вечно спешащими людьми. Граждане самых разных стран переезжают с места на место, зарабатывают и тратят деньги. Их доходы зависят от региона и страны, выражены они в местной валюте. В каждой стране имеются собственные финансовые организации, которые позволяют взять кредит, получать проценты за размещение денежных средств и т.д. Именно банки помогают гражданам переводить друг другу деньги в независимости от того, где они находятся.

Но что если гражданин захотел отправить деньги в другую страну? Как учесть разницу валют, все комиссионные, как найти корреспондентский счет и прочие реквизиты, чтобы платеж точно дошел? В конце концов, как можно учесть культурные различия в финансовом секторе между страной получателя и страной отправителя? Как ответ на все эти вопросы и была разработана международная организация «S.W.I.F.T» — с ее помощью банки коммуницируют друг с другом, что позволяет проводить международные переводы быстрее, дешевле и легче.

Расшифровка аббревиатуры звучит так: «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications». Перевести на русский язык это можно следующим образом: «Сообщество всемирных межбанковских финансовых каналов связи». Чтобы лишний раз не усложнять жизнь ни участникам организации, ни внешним банкам, СВИФТ код получил свое название в честь сообщества. Помните, что выражения «SWIFT» и «SWIFT code» в профессиональной финансовой среде обозначают разные вещи.

Код формируется по международному стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC). Кроме того, каждой стране мира присваивается свой код по системе ISO 3166. Часто сотрудниками разных банков используются отдельные коды внутри системы: SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID, BIC code. Но они нужны лишь в особенных случаях, так что большинству пользователей попросту закрыт доступ к этим данным.

Итак, теперь понятно, что такое СВИФТ БИК. Он нужен для того, чтобы международные платежи поступали «куда нужно». По сути, СВИФТ-код — это такие же реквизиты, как и номер счета, только в данном случае SWIFT является реквизитом целого банка, а не счетов внутри него по отдельности.

Как он выглядит и где его можно узнать?

Код выглядит как сочетание цифр и букв; длина комбинации — от 8-ми до 11-ти символов. Причем код состоит из четырех смысловых групп, каждая из которых дает представление о характеристиках банка-получателя:

Ну что же, с теорией разобрались — перейдем теперь к практике. SWIFT code Тинькофф Банка — TICSRUMMXXX. По нему можно понять, что банк находится в России, а зарегистрирован в Москве. Код российского Сбербанка — SABRRUMM. Тоже видна регистрация в Москве. По коду ЗАО «Альфа-Банк» — ALFABY2X, — можно понять, что банк находится в Беларуси с минской регистрацией.

А как же узнать этот код? Где это можно сделать?

Во-первых, эту информацию очень легко получить в интернете. Зачастую даже не нужно целенаправленно идти на сайт банка — достаточно в любой поисковик написать «Swift код такого-то банка». Правильные результаты будут в самом верху поисковой выдачи. Однако, сайты иногда могут врать, поэтому не будет лишним перестраховаться и выяснить код из других источников информации.

Во-вторых, сотрудники банка обязаны предоставить вам эти реквизиты по первому же запросу. Это значит, что вы можете обратиться за кодом как лично в отделении, так и удаленно по телефону горячей линии. Часто сотрудники отвечают в чате на сайте банка или по адресу электронной почты.

В-третьих, если вы не доверяете непроверенным источникам, получить надежную информацию можно на сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ) в разделе «SWIFT-коды всех банков России». Те же сведения доступны и на сайте Центрального Банка РФ в специальном справочнике. Это займет больше времени, зато вы точно будете уверены в реквизитах вашего банка.

Что такое Swift перевод и в чем его особенность?

Мы уже затрагивали тему международных переводов, но еще не отвечали на вопрос, что такое свифт перевод денег. Так называется международный перевод, где деньги поступают от банка к банку через сеть SWIFT. А т.к. внутри системы уже полностью отлажены процессы принятия и перевода денег, в итоге отправить деньги можно очень быстро и недорого. Особенность перевода выражена в прямом перечислении денег банку получателя. Для этого нужно знать SWIFT code этого самого банка.

Главное удобство такого отправления заключается в том, что разница между странами и валютами словно стирается: без каких-либо проблем можно отправить сумму до 5000 долларов в любую точку мира. Комиссия при этом будет более чем демократичной: порядка 1% от суммы, но не меньше 15 долларов — для международного финансового обслуживания это замечательный результат.

Деньги дойдут за 2-3 суток. Получателю нужно будет только явиться в свой банк, куда переслал деньги отправитель. Если деньги поступили в конкретный филиал, то, соответственно, туда и нужно идти получателю. Снятие средств возможно как в местной валюте, так и в валюте отправления (если они различаются).

Минус свифт-транзакции в том, что далеко не все банки подключены к международному банковскому сообществу. Это в особенности касается маленьких коммерческих банков. Поэтому проще всего отправить или получить деньги, будучи клиентом крупной банковской организации вроде Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и т.п.

Кроме того, система разработана таким образом, что она в первую очередь ориентирована на удобное проведение международных транзакций. В связи с этим пользоваться Swift-платежами внутри одной страны зачастую нецелесообразно: скорость обработки платежа ниже, а вот комиссия, наоборот, подчас выше.

Краткое резюме статьи

Что такое Swift код Сбербанка? По сути — всего лишь дополнительный реквизит, без которого невозможно совершать транзакции внутри системы SWIFT. Однако, только благодаря этой платформе стало возможным быстрое и дешевое отправление денег в другую страну. Именно поэтому стоит помнить, что такое свифт-код и какой код у вашего банка — с помощью этой информации можно всегда держать руку на пульсе финансовых событий, даже если вы находитесь в другой стране.

Источник

SWIFT (СВИФТ) код банка — что это?

Практически каждый гражданин нашей страны пользуется услугами какого-нибудь банка. Совершая денежные транзакции, оплачивая переводы и услуги, мало кто задумывается, как это всё работает? Как формируется и действует на практике та уникальная система кодов, которая позволяет из миллионов карт выбрать конкретный продукт и совершить необходимую финансовую операцию? Что такое СВИФТ код, для чего он создан и как выглядит — об этом сегодняшняя статья.

Что такое SWIFT-code?

SWIFT-код — единственный в своём исполнении и абсолютно уникальный набор символов, предназначенный для идентификации конкретного финансового учреждения, выпустившего карту и являющегося её законным владельцем (с юридической точки зрения, человек, обладающий картой, считается только её пользователем, владелец — банк) либо просто совершившего денежную операцию перечисления средств отправителя адресату. Код присваивается всемирным обществом банков каждому входящему в его состав члену и даёт возможность совершать не только внутренние, но и международные переводы. Свифт банка также применяется и в процессе передачи данных внутри системы, минимизируя при этом сроки получения денежных переводов и упрощая их доставку получателю.

Код формируется только на основании коллегиального решения совета директоров SWIFT после того, как он примет очередную организацию в своё общество. Чтобы получить такое членство, банк должен подать прошение и предоставить ряд документов к рассмотрению. Все коды формируются в рамках действия международных систем обеспечения качества и стандартов и проходят обязательную сертификацию. Системами стандартизации регламентированы 8 или 11-значные наборы символов. В них могут входить как буквенные, так и цифровые обозначения. Они отражают:

Для удобства осуществления процедуры идентификации создан специальный справочник — в нём без труда можно найти банк по swift коду. Зная его, человек сможет даже находясь за границей совершить перевод средств на нужные ему реквизиты — достаточно просто назвать сотруднику банка свой СВИФТ. И наоборот, чтобы получить денежный перевод, лицо, являющееся адресатом, сообщает код своего банка, и деньги поступают на его персональный счёт.

На данный момент система успешно функционирует более чем в двух сотнях стран по всему миру, а её официальными партнёрами являются порядка 100 000 банковских организаций.

Как узнать SWIFT код банка?

Узнать код банка совсем не сложно. Необходимо воспользоваться одним из предложенных вариантов:

Обратите внимание! Если лицо, осуществляющее перевод средств, не знает код, но хочет совершить финансовую операцию, ему следует максимально внимательно проверить все платёжные реквизиты, правильность написания назначения платежа, а также убедиться, что сотрудник, осуществляющий перевод, не допустил случайных ошибок. Это увеличит шансы на то, что платёж достигнет своего адресата и поступит строго по назначению.

Денежные переводы СВИФТ — преимущества и недостатки

Система межбанковских платежей получила заслуженное мировое признание. Она известна и популярна в сотнях стран с различным уровнем развития и принципами ведения экономической политики. Взаимное международное сотрудничество банков — основное преимущество СВИФТ. На практике оно проявляет себя в следующих моментах:

Если говорить о недостатках ресурса, то их не так уж и много. В редких случаях наблюдаются временные задержки перечислений средств. Это происходит по причине того, что иногда информация проходит процедуру ручной обработки данных, что несколько замедляет процесс перевода. Уменьшить вероятность задержки по времени можно, если:

Кроме того, стать участником системы стоит довольно недёшево, что отталкивает от сотрудничества с ней мелкие финансовые учреждения. Необходимо отметить, что у некоторых посреднических ресурсов, весьма успешно конкурирующих со СВИФТ, эти тарифы на порядок ниже.

Источник

SWIFT код Сбербанка

Одним из вариантов перевода денег за границу являются переводы по SWIFT. Система создана для отправления или получения денег из-за рубежа. Проводить операции можно в любой валюте. Переводить денежные средства можно, в том числе и через ПАО Сбербанк России. Особенностью операций является прямое перечисление денег банку-получателю по установленному идентификатору.

Что такое SWIFT код Сбербанка?

Операции осуществляются по коду, который присваивается всем членам ММС по передаче информации и совершению платежей. Кредитная организация также имеет свой установленный код.

Для кодировки применяются буквы латинского алфавита и цифры. Идентификатор содержит информацию о названии кредитной организации, страны места нахождения и подразделения.

SWIFT код формируется в кредитной компании следующим образом:

Сложив символы получается код ПАО Сбербанк России в системе SWIFT – SABRRUMM.

Дополнительно в коде могут присутствовать уточняющие цифры. Они обозначают филиал, куда должны поступить средства, чтобы снять их наличными в том городе, где удобно получателю средств. Их количество определено в 3 шт., они не являются обязательными к заполнению. В случае, когда форма перевода требует наличие 11-значного идентификатора, вместо цифр ставиться «ХХХ».

Свифт переводы между частными лицами осуществляются со счета на счет безналично или с выплатой наличными без открытия счета. Компании и организации должны используют для переводов расчетный счет.

Допускаются операции внутри России между близкими родственниками (родители, дети, сестры, братья) или супругами. Перевод будет осуществлен только при представлении подтверждающего документа.

Переводы отличаются высокой скоростью поступления средств. По регламенту деньги должны поступить в течение 5 дней, фактически операция совершается на следующий день после отправки, максимально за 2–3 дня. Ограничения по максимальной сумме отсутствуют, если требуется перевести деньги в сумме, больше чем 5 тыс. долл. США требуется наличие документа, подтверждающего транзакцию. При переводе между родственниками, подтверждение не требуется. Переводы можно осуществлять в любых мировых валютах. Система гарантирует безопасность операции, транзакции проходят многоуровневую защиту. Если нарушен срок поступления денежных средств или деньги не получены, клиенту возмещаются убытки.

Как узнать свифт код Сбербанка?

Можно получить сведения через интернет, на сайте банка в разделе «Реквизиты территориальных банков»:

Дополнительно информацию о SWIFT code кредитной организации можно, позвонив в Центр поддержки клиентов по номеру 900 или в любом представительстве.

Чтобы перевести деньги из другой страны на счет получателя, открытый в банке, достаточно указать единый код SABRRUMM. Если планируется, что перевод будет получен наличными, указывается дополнительный код, определяющий, в каком представительстве кредитной организации будет совершена операция.

Источник

Зачем нужен SWIFT код и что это такое?

Время от времени пользователи банковских сервисов сталкиваются с таким термином как SWIFT код. Разумеется, они задаются вопросом: что это такое? Это уникальный код, которые идентифицирует банковскую организацию как субъект финансовой сферы деятельности. Его присваивают во время регистрационного процесса во всемирном сообществе межбанковских финансовых телекоммуникаций. Для чего это нужно? Назначение – возможность реализации переводов между странами.

Справка

Если пользователь банковских услуг систематически имеет дело с операциями, проводимыми между разными банками, он, как правило, понимает суть SWIFT кода. Явление может находить своё применение при уплате денег, например, за обучение либо лечение. СВИФТ делает возможным отправку определённой информации от одной организации другой по всему земному шару.

Расшифровывается аббревиатура как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Если по-русски: Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.

Сама система СВИФТ была создана в 1973 году. Решение это основывалось на необходимости ускорения межбанковских операций. На сегодняшний момент В SWIFT зарегистрировано сто тысяч банков и других финансовых учреждений из 209 государств.

Общие сведения

Когда кредитор прошёл регистрацию в системе, он получает в своё распоряжение код. Без этого кода транзакции будут недоступны. Данный инструмент существенно облегчил работу банков и поспособствовал ускорению переводов.

В какой-то мере тут можно провести сравнение с телеграфом. Но в случае с телеграфом процесс занимает пару часов, а в случае с банком – 20 минут. При дополнительной оплате операция может вообще занять не более пяти минут. Такой плюс привёл к тому, что клиенты стали чаще пользоваться переводом, осуществляемым при помощи SWIFT.

Преимущества

Растущая популярность СВИФТ-кода объясняется наличием ряда плюсов:

Расшифровка и условия

Любая транзакция за пределами Российской Федерации требует знания SWIFT кода. Те, кто ещё не разобрался с явлением, т.к. раньше не сталкивались с ним, могут путаться в функциях и другой специфической информации. Поможет разобраться с ситуацией звонок на горячую линию банка. С параметрами СВИФТ стоит разобраться с самого начала, чтобы в дальнейшем избежать проблем.

Что же это за код – как выглядит СВИФТ? Сколько знаков содержит? Это комплекс цифр и букв длиной от восьми до одиннадцати символов. Подробнее – ниже.

Формула

Финансовый рынок сегодня заполнен более чем десятью тысячами кредитных организаций. Каждая из них имеет свою – уникальную – кодировку. Она выглядит как ВВВВ СС LLDDD формула.

Часть BBBB будет присвоена банковскому учреждению при присоединении к сообществу межбанковских телекоммуникаций. Это всегда буквенный код из четырёх символов.

Две буквы CC обозначают государство. В большинстве случаев применяется латинский алфавит в соответствии со стандартом.

LL. Эти буквы говорят о районе местонахождения компании.

DDD – это код отделения, которым оно обладает, чтоб можно было осуществлять такие транзакции.

Требования и условия использования

Огромное число самых разных платёжных операций проводится ежедневно через систему. Речь идёт о том, что каждый день демонстрирует показатель в 1000000 транзакций.

Система пропускает через себя операции и по ценным бумагам, и по дорожным чекам – как в пределах страны, так и за ними. СВИФТ позволяет, в том числе, купить акции.

2014 год ознаменовался введением ряда требований к операциям в России.

В особенности это касается проводимых на российской территории платежей. Применение кода сопровождается следующими условиями:

Плюсы и минусы

SWIFT-кодом пользуются больше тысячи кредитных организаций и десять тысяч финансовых учреждений во всём мире. Как правило, это хорошо известные корпорации и компании.

К плюсам можно отнести:

Минус: не все компании обзавелись кодом. По этой причине ряд транзакций невозможно осуществить.

Правильный порядок отправки

При условии, что, например, Ваш ребёнок учится где-то за границей или проходит реабилитационный процесс, можно использовать транзакцию. Учебное заведение также может входить в сообщество, и тогда человек имеет возможность перечислить свои деньги.

Как узнать?

Как можно узнать коды банков получателя?

Законодательство в сфере деятельности банков гласит, что данные по СВИФТ не относятся к секретной информации. Все эти сведения открыты для каждого из нас. Поэтому нужные данные можно узнать несколькими способами:

Кроме того, те же данные Вам дадут в отделении любого банка. Специалисты банковской организации обязаны предоставлять такие сведения клиентам.

Если пользователь осуществляет транзакцию, не зная кода, ему следует провести проверку всех реквизитных данных, которые нужны для перевода. Помимо прочего, лучше проверить указанные цель операции и дополнительные сведения на предмет правильности, ибо оператора может ошибиться.

Ряд стран имеют определённые лимиты по операциям. Например, по сумме – отправляемой либо получаемой. Из-за этого, если платёж имеет характер срочного, приходится либо делить сумму, отправляя её в несколько заходов, либо прибегнуть к помощи других лиц – например, родственников.

Данные для Сбербанка

Чтобы деньги клиенту были отправлены, и чтобы они их получил, нужно отсылать отправляющей стороне SWIFT, который действует на территории. Во многих случаях для транзакции прибегают к услугам Сбербанка. В одном из его отделений клиент заполняет анкету, прописывая личные данные. Если каких-то сведений Вы не знаете, узнайте у сотрудника банка либо зайдите на сбербанковский сайт с целью уточнения реквизитов.

В большинстве случаев эти реквизиты выглядят так:

Узнать СВИФТ может так просто далеко не каждый. Иной раз разобраться в реквизитах совсем не легко – даже на сайте. По этой причине имеет смысл воспользоваться сервисом горячей линии. Оператор подскажет всю интересующую Вас информацию.

Некоторые клиенты полагают, что применять функционал SWIFT-кода могут лишь те же банки. Однако это не так. Система работает и для рядовых физлиц и юрлиц. Она позволяет сделать перевод на счёт любых – и российских, и зарубежных – банков.

Чтобы воспользоваться СВИФТ-кодом, нужно быть совершеннолетним и иметь справку из налоговой службы, которая свидетельствует об открытии счёта в одном из банков за рубежом.

Заключение

Как мы видим, узнать информацию по SWIFT коду не так трудно, а пользоваться им ещё проще. Просто нужно своевременно уточнять реквизиты, и тогда любые транзакции будут беспрепятственно проводиться. Это очень удобный инструмент, без которого трудно представить современный банковский сервис в области международных переводов. Плюс, он безопасен и даёт определённые гарантии клиенту.

Источник