Как вставить значения в отфильтрованные ячейки
Как вставить скопированные ячейки только в видимые/отфильтрованные ячейки
Ни для кого не секрет, что Excel позволяет выделять только видимые строки. Например, если некоторые из них скрыты или к ним применен фильтр.
Копируем единый диапазон ячеек и вставляем только в видимые
Чтобы данные вставлялись только в видимые ячейки, можно применить такой макрос:
Option Explicit ‘Отменяем назначение горячих клавиш перед закрытием книги Private Sub Workbook_BeforeClose(Cancel As Boolean) Application.OnKey «^q»: Application.OnKey «^w» End Sub ‘Назначаем горячие клавиши при открытии книги Private Sub Workbook_Open() Application.OnKey «^q», «My_Copy»: Application.OnKey «^w», «My_Paste» End Sub
Tips_Macro_CopyPasteInHiddenRows.xls (46,5 KiB, 12 727 скачиваний)
rCell.Copy rResCell.Offset(lr, lc)
rResCell.Offset(lr, lc) = rCell.Value
В файле ниже обе эти строки присутствуют, Вам надо лишь оставить ту, которая больше подходит под Ваши задачи.
Tips_Macro_CopyPasteInHiddenCells.xls (54,5 KiB, 11 122 скачиваний)
Статья помогла? Поделись ссылкой с друзьями!
Excel как вставить только в видимые ячейки
Если некоторые ячейки, строки или столбцы на листе не отображаются, вы сможете скопировать все ячейки (или только видимые ячейки). По умолчанию Excel копирует не только видимые, но и скрытые или фильтрованные ячейки. Если же требуется скопировать только видимые ячейки, выполните действия, описанные ниже. Например, можно скопировать только сводные данные из структурированного листа.
Выполните указанные ниже действия.
Выделите ячейки, которые вы хотите скопировать. Дополнительные сведения можно найти в разделе выделение ячеек, диапазонов, строк и столбцов на листе.
Совет: Чтобы отменить выделение ячеек, щелкните любую ячейку на листе.
Щелкните Главная > Найти и выделить, а затем выберите пункт Выделение группы ячеек.
Выберите параметр только видимые ячейки и нажмите кнопку ОК.
Щелкните Копировать (или нажмите клавиши CTRL+C).
Выделите левую верхнюю ячейку области вставки и нажмите кнопку Вставить (или нажмите клавиши CTRL + V).
Совет: Чтобы скопировать выделенный фрагмент на другой лист или в другую книгу, щелкните вкладку другого листа или выберите другую книгу и выделите левую верхнюю ячейку области вставки.
Примечание: При копировании значения последовательно вставляются в строки и столбцы. Если область вставки содержит скрытые строки или столбцы, возможно, потребуется отобразить их, чтобы увидеть все скопированные данные.
При копировании и вставке видимых ячеек в диапазоне данных, который содержит скрытые ячейки или к которому применен фильтр, можно заметить, что скрытые ячейки вставляются вместе с видимыми. К сожалению, вы не можете изменить этот параметр, когда вы копируете и вставляете диапазон ячеек в Excel Online, так как Вставка только видимых ячеек недоступна.
Тем не менее, если отформатировать данные как таблицу и применить фильтр, можно скопировать и вставить только видимые ячейки.
Если не нужно форматировать данные как таблицу и установлено классическое приложение Excel, можно открыть книгу в нем, чтобы скопировать и вставить видимые ячейки. Для этого нажмите кнопку Открыть в Excel и выполните действия, описанные в статье копирование и вставка только видимых ячеек.
Дополнительные сведения
Вы всегда можете задать вопрос специалисту Excel Tech Community, попросить помощи в сообществе Answers community, а также предложить новую функцию или улучшение на веб-сайте Excel User Voice.
Примечание: Эта страница переведена автоматически, поэтому ее текст может содержать неточности и грамматические ошибки. Для нас важно, чтобы эта статья была вам полезна. Была ли информация полезной? Для удобства также приводим ссылку на оригинал (на английском языке).
Весьма распространенная ситуация, вопрос про которую мне задают почти на каждом тренинге. Есть таблица, в которой Фильтром (Данные — Фильтр) отобраны несколько строк. Задача — вставить какие-либо нужные нам значения именно в видимые отфильтрованные строки, пропуская при этом скрытые. Обычное копирование-вставка при этом не сработает, т.к. данные вставятся не только в видимые, но и в скрытые ячейки. Давайте посмотрим, как можно обойти эту проблему.
Способ 1. Вставка одинаковых значений или формул
Если вам нужно вставить одни и те же значения во все отфильтрованные строки списка, то все просто. Предположим, что у нас есть вот такой список сделок:
. и в нем нужно поставить фиксированную скидку в 1000 рублей каждому «Ашану».
Фильтруем наш список Автофильтром, оставляя на экране только «Ашаны». Вводим нужное значение в первую ячейку и протягиваем (копируем за правый нижний угол ячейки) вниз:
Умный Excel в данном случае понимает, что вы хотите ввести значения именно в отфильтрованные ячейки и делает то, что нужно:
Такой способ подойдет и для ввода значений и для ввода формул. Например, если скидка для «Ашанов» не фиксированная, а составляет 10% от суммы сделки, то в первую отфильтрованную строку можно ввести не константу (1000), а формулу (=C2*10%) и также скопировать вниз.
Способ 2. Макрос вставки любых значений
Другое дело, если вам необходимо вставить в отфильтрованные ячейки не одинаковые значения или формулы, а разные, да еще и брать их из другого диапазона. Тогда придется использовать несложный макрос. Нажмите сочетание клавиш Alt+F11, в открывшемся окне Visual Basic вставьте новый пустой модуль через меню Insert — Module и скопируйте туда этот код:
Как легко сообразить, макрос запрашивает у пользователя по очереди два диапазона — копирования и вставки. Затем проверяет, чтобы их размеры совпадали, т.к. разница в размерностях вызовет впоследствии ошибку при вставке. Затем макрос перебирает все ячейки в диапазоне вставки и переносит туда данные из диапазона копирования, если строка видима (т.е. не отфильтрована).
Ссылки по теме
Можно еще немного проще:
1. отфильтровать
2. выделить весь столбец — F5 — Выделить — Только видимые
3. не снимая выделения, ввести формулу в первую ячейку и нажать Ctrl+Enter
Спасибо за полезное уточнение 
Спасибо Вам большое! Ваши «ПРИЕМЫ» спасает огромное количество рабочих часов!
Повесила макрос на горячую клавишу и красота
Вопрос.
1. Как провести копирование данных из одного фильтрованного диапазона в аналогичных по размерам другой?
2. Как сохранить макрос так, чтоб его можно было использовать в других открытыхсозданных файлах, чтоб он стал «постоянным»?
1. Вот так:
Sub PasteToVisible()
Dim copyrng As Range, pasterng As Range
Dim cell As Range, i As Long
‘запрашиваем у пользователя по очереди диапазоны копирования и вставки
Set copyrng = Application.InputBox(«Диапазон копирования», «Запрос», Type:=8)
Set pasterng = Application.InputBox(«Диапазон вставки», «Запрос», Type:=8)
‘проверяем, чтобы они были одинакового размера
If pasterng.Cells.Cells.Count <> copyrng.Cells.Count Then
MsgBox «Диапазоны копирования и вставки разного размера!»,vbCritical
Exit Sub
End If
‘переносим данные из одного диапазона в другой только в видимые ячейки
For Each cell In pasterng
If cell.EntireRow.H > cell.Value = Cells(cell.Row, copyrng.Column).Value
End If
Next cell
End Sub
Николай Павлов, большое спасибо за макрос! Я, хоть и сталкивалась с excel, но с макросами дела не имела. А тут понадобилось в большущую таблицу выгрузки сайта, фильтруя ее значения, вставлять не цифры и формулы, а текст, уникальные названия товаров. Копировать значения ячеек по одному совершенно нереально, долго и запутаешься. А с макросом (диапазон вставки и копирования были на разных листах одной книги) все получилось, пока с одним значением фильтра. Но встретились в конце такая закавыка.
Фильтр сняла, вернее, поставила галочки у всех значений, как у вас в видео. Здесь было все нормально, все вернулось к прежнему виду, правда, я не проверила всю портянку. Только вот почему-то после нажатия кнопки сохранить мне выпало окошко — как будто ошибка. Там написано:
«выгрузка.csv» может содержать возможности несовместимые с форматом «CSV( разделители — запятые)». Сохранить книгу в этом формате?
Чтобы сохранить этот формат, удалив все несовместимые возможности, нажмите кнопку Да.
Чтобы сохранить все возможности, нажмите кнопку нет и сохраните файл в формате последней версии excel.
Чтобы узнать, какие возможности могут быть потеряны, нажмите кнопку Справка.
И вот я теперь не знаю, на какую кнопку нажимать, и что за возможности потеряются. Файл выгрузки большой — столбцов много, мне можно менять значения только одного столбца. Подскажите, что значит это сообщение?
Здравствуйте! Спасибо Вам за Вашу очень полезную статью. Макрос я себе скопировала, и он успешно работает. Но также я хотела научиться альтернативному способу вставки данных в отфильтрованные ячейки, и вот тут у меня ничего не получилось. Помогите, пожалуйста!
У меня есть таблица с ФИО, где напротив выбранных нужно вставить сумму. Я произвожу следующие действия:
1. Копирую данные, которые необходимо вставить около фамилий.
2. Затем около отфильтрованного списка фамилий в нужном столбце выделяю нужное количество ячеек, нажимаю F5 — выделить — только видимые ячейки. Выделяются нужные ячейки и я правой клавишей мыши вставляю туда уже заранее скопированные данные.
Но вставить данные корректно, так, как мне надо, не получается. Допустим, таблица имеет следующий вид:
| ФИО | |
| Афиногенов И.С. | 20 000,00 |
| Артемьев О.А. | |
| Сеченова Н.К. | 20 000,00 |
| Кирова К.У. | |
| Булычев Р.Л. | 40 000,00 |
| Антонова Ж.К. | 20 000,00 |
| 40 000,00 | |
| 50 000,00 |
Я отфильтровываю список и оставляю видимыми только фамилии Афиногенов, Сеченова и Антонова, напротив которых нужно вставить суммы 20000, 40000, 50000. Но данные встают напротив этих фамилий: 20000, 20000, 20000. Если снять фильтр и раскрыть весь список, то увидим то, что выше в таблице. Данные попадают даже туда, где списка нет. Что же делать? Уже давно пытаюсь решить эту проблему и ничего не получается. Подскажите мне, пожалуйста.
Добрый день, не подскажете с чем может быть связана след.проблема?
Вставляю из другой таблицы в свою отфильтрованную таблицу какие-нибудь значения. Убираю фильтр, позже в ходе работы натыкаюсь на эти значения в НЕНУЖНЫХ строках.
Как такое происходит? До сих пор не могу понять?
В отфильтрованной таблице можно протягивать?
Можно вставлять необходимую инфу выделяя в столбце сразу несколько строк-> ctrl v?
Добрый день.
Скопировал макрос, но получаю ошибку — Диапазоны копирования и вставки разного размера
Что я делаю не так?
И как исправить?
В общем-то смысл статьи уже, думаю, понятен из названия. Просто чуть-чуть расширю.
Ни для кого не секрет, что Excel позволяет выделить только видимые строки(например, если некоторые из них скрыты или применен фильтр).
если кто-то не знает, как это сделать: выделяем диапазон — Alt+;(для английской раскладки);Alt+ж(для русской). Подробнее можно почитать здесь.
Так вот, если скопировать таким образом только видимые ячейки, то скопируются они как положено. Но при попытке вставить скопированное в диапазон отфильтрованный(либо содержащий скрытые строки) — то результат вставки будет не совсем такой, как Вы ожидали. Данные будут вставлены даже в скрытые строки.
Копируем единый диапазон ячеек и вставляем только в видимые
Чтобы данные вставлялись только в видимые ячейки, можно применить такой макрос:
Для полноты картины, данные макросы лучше назначить на горячие клавиши(в приведенных ниже кодах это делается автоматически при открытии книги с кодом). Для этого приведенные ниже коды необходимо просто скопировать в модуль ЭтаКнига(ThisWorkbook):
Option Explicit ‘Отменяем назначение горячих клавиш перед закрытием книги Private Sub Workbook_BeforeClose(Cancel As Boolean) Application.OnKey «^q»: Application.OnKey «^w» End Sub ‘Назначаем горячие клавиши при открытии книги Private Sub Workbook_Open() Application.OnKey «^q», «My_Copy»: Application.OnKey «^w», «My_Paste» End Sub
Теперь можно скопировать нужный диапазон нажатием клавиш Ctrl+q, а вставить его в отфильтрованный — Ctrl+w.
Tips_Macro_CopyPasteInHiddenRows.xls (46,5 KiB, 9 523 скачиваний)
Копируем только видимые ячейки и вставляем только в видимые
По просьбам посетителей сайта решил доработать данную процедуру. Теперь возможно копировать любые диапазоны: со скрытыми строками, скрытыми столбцами и вставлять скопированные ячейки также в любые диапазоны: со скрытыми строками, скрытыми столбцами. Работает совершенно так же, как и предыдущий: нажатием клавиш Ctrl+q копируем нужный диапазон(со скрытыми/отфильтрованными строками и столбцами или не скрытыми), а вставляем сочетанием клавиш Ctrl+w. Вставка производится так же в скрытые/отфильтрованные строки и столбцы или без скрытых.
Если в копируемом диапазоне присутствуют формулы, то во избежание смещения ссылок можно копировать только значения ячеек — т.е. при вставке значений будут вставлены не формулы, а результат их вычисления. Или если необходимо сохранить форматы ячеек, в которые происходит вставка — будут скопированы и вставлены только значения ячеек. Для этого надо заменить строку в коде(в файле ниже):
rCell.Copy rResCell.Offset(lr, lc)
rResCell.Offset(lr, lc) = rCell.Value
В файле ниже обе эти строки присутствуют, Вам надо лишь оставить ту, которая больше подходит под Ваши задачи.
Tips_Macro_CopyPasteInHiddenCells.xls (54,5 KiB, 7 832 скачиваний)
Так же см.:
[[Excel удаляет вместо отфильтрованных строк — все?! Как избежать]]
Статья помогла? Поделись ссылкой с друзьями!
Поиск по меткам
Дмитрий, здравствуйте!
У меня почему-то не работают ваши файлы.
Приведу пример на последнем файле:
Открываю его в Excel 2013; разрешаю редактирование-вылезает ошибка Run-time error ‘1004’:
Method ‘OnKey’ of object’_Application’ failed
Когда нажимаю debug вылезает окошко макроса и там подсвечена желтым часть строки:
Application.OnKey «^q», «My_Copy»
А если пробую нажимать в таблице ctrl+q, то вылезает окошко форматирования
Подскажите, пожалуйста, как это исправить.
Дмитрий, спасибо большое!
После пересохранения книги и добавления надежного расположения все заработало=)
Как скопировать и вставить лишь видимые ячейки в Excel
Вы когда-нибудь пытались скопировать и вставить диапазон ячеек со скрытыми строками и/или столбцами? Если да, то Вам наверняка знакома особенность Excel, заключающаяся в том, что в результате подобного действия вставляются все ячейки, а не лишь видимые.
Рассмотрим, как данную особенность можно обойти и добиться вставки лишь реально видимых ячеек. Для этого:
Шаг первый: Выбираем нужный к копированию диапазон.
Шаг второй: Открываем с помощью комбинации клавиш CTRL+G окно «Переход» и в нём нажимаем на кнопку «Выделить»:
В следующем окне выбираем опцию «только видимые ячейки» и подтверждаем выбор.
В итоге вот так выбираются все видимые ячейки (левая часть следующей картинки). Копируем данное выделение с помощью CTRL+C (результат копирования отображен справа на следующей картинке):
Третий шаг: Вставляем скопированное где нужно, получая в результате вставку лишь видимых ячеек:
Вот такой подход. О нём я наглядно рассказал в следующем видео, советую его посмотреть:
MS, Libreoffice & Google docs
477 постов 12.9K подписчиков
Правила сообщества
2. Публиковать посты соответствующие тематике сообщества
3. Проявлять уважение к пользователям
4. Не допускается публикация постов с вопросами, ответы на которые легко найти с помощью любого поискового сайта.
По интересующим вопросам можно обратиться к автору поста схожей тематики, либо к пользователям в комментариях
Вот это реальный лайфхак! Сколько нервов пожжено было!
Есть способ вызвать вот это «только видимые ячейки» легче.
Но я его не помню без компа. В пн с работы могу посмотреть, если кому надо.
Как удалить фон картинки в Excel / Word / PowerPoint – Просто!
Если вдруг нужно вырезать фон картинки, а под рукой нет Photoshop-а – не беда! Ведь эту задачу можно легко решить и непосредственно в Excel, Word-е, или же в PowerPoint-е.
Возьмем в качестве примера вот эту картинку:
Вырежем ей фон в Excel, и укажем вырезанным символом руки на показатель выручки в Берлине за июль вот в этом небольшом отчете:
Выбираем на компьютере нужную картинку и вставляем её на рабочий лист:
Вот и наша картинка:
Теперь выбираем её и во вкладке «Формат рисунка» щелкаем по кнопке «Удалить фон»:
Excel сразу пытается угадать, что нужно вырезать, и помечает эти части фиолетовым цветом. Так что теперь просто с помощью карандаша добавления (А) добавляем требуемые области в выбор, а с помощью карандаша удаления (Б) удаляем ненужное:
Оставив лишь требуемое, нажимаем на «Сохранить изменения» и получаем желаемый результат:
Ну и размещаем, как хотели, вырезанный указатель:
Вот и всё! Через правый щелчок вырезанную картинку можно легко сохранить в формате PNG (в этом формате прозрачные области картинки остаются таковыми и не заполняются белым цветом).
В этом посте пример приведен с простой картинкой. Тем не менее представленный инструмент вполне не плохо работает и с фотографиями, вот в этом видео я привел пример и советую его также посмотреть:
Забудьте об объединении ячеек, ведь намного лучше поступать вот так!
Точно уверен, что Вам часто приходилось понервничать с объединёнными ячейками!
Возьмём в качестве примера вот такую таблицу:
Выглядит, вроде, неплохо, вот только большим, на первый взгляд невидимым, минусом является то, что ячейки в диапазонах B2:E2 и B8:E8 объединены!
Поэтому если попробовать разом выбрать, например, все значения одного из месяцев, у нас непременно будет расширен выбор сразу на все столбцы таблички:
Но что же тогда использовать, спросите Вы, если вот понадобилось именно подобное центрирование содержимого по нескольким ячейкам? Для это намного лучше использовать центрирование содержимого по центру выделения. Разберёмся.
Для этого сперва отменяю объединение ячеек:
После этого выбираю все требуемые ячейки (я выбрал ячейки сразу как в строке 2, так и 8):
Теперь щелкаем по вот этому символу:
И в открывшемся окне в пункте «по горизонтали» выбираем настройку «по центру выделения».
Нажимаем на ОК и всё готово (на картинке ниже показано, что объединение ячеек не использовано)!
Теперь все выглядит как нам нужно было, и при этом и в функциональном плане всё работает как должно – вот могу спокойно выбирать нужные ячейки:
Всё описанное я также наглядно показал вот в этом видео, советую его посмотреть:
Ипотека – руководство по эксплуатации. Немного философствования, расчета и анализа. Разоблачение мифов
Здесь есть постулаты для понимания. Если, прочитав их, вы с ними согласитесь – дальше статью можно не читать, а пролистать мельком до конца третьего пункта. Там изложены соображения о стратегии и целесообразности досрочного погашения.
Антимиф №1: между кредитами с аннуитетным и дифференцированным платежом по сути нет никакой разницы;
Антимиф №2: досрочные погашения с уменьшением срока кредита и с уменьшением суммы ежемесячного платежа выгодны одинаково;
Антимиф №3: при возможности досрочного погашения кредиты с разными сроками кредитования идентичны.
Если хотя бы по одному пункту не согласны – читаем дальше.
Между кредитами с аннуитетным и дифференцированным платежом по сути нет никакой разницы.
Пару дней назад я сам этого не знал этого факта. Всегда выбирал первый тип кредита, потому что он для меня более «прозрачный» и легкий для прогнозирования. Более того, я считал, что по кредиту с дифференцированным платежом переплата по процентам будет больше, чем по кредиту с аннуитетным. Кто-то утверждал обратное, приводя первую попавшуюся картинку из поиска. А конкретно эту:
От вида этого я ощутил скачек адреналина и прилив энтузиазма. На нем и пишу. А лучше бы новое лобовое стекло для машины искал, или хотя бы половину от полного бака летней солярки перед заморозками откатал.
Вот источник где четко сказано, что оформление кредита с аннуитетным платежом банку выгоднее.
Снова внимание на рисунок: очевидно, что объем переплаты по процентам (площадь оранжевой фигуры) во втором варианте больше.
Стоп! Почему на рисунке и погашение основного долга больше (площадь синей фигуры)? На подобных графиках воспринимать денежные суммы удобнее как площади фигур.
Т.е. автор статьи сравнивает два кредита с разной суммой займа. Либо с одной суммой, но построил графики в разных системах координат. А зачем. Непонятно!
Первую «ловушку» обошли, ограничившись визуальным анализом.
Копнем глубже: что там в расчетах?
Название третьего раздела вышеупомянутой статьи: «Почему выгоднее взять ипотеку с дифференцированными платежами: пример». Даже читать не стану, что они там насчитали. Открываю электронную таблицу и набрасываю вариант.
Суммы экономии сейчас не очень значительны, но во времена ставок 12-18% были куда существеннее (к чему, думаю, в скором времени все и вернется).
Формулы расчета ежемесячных платежей по обоим видам кредитов упрощенные из Википедии. Суть и суммы от этого не меняются. При расчете платы по % при аннуитетном платеже использовал просто умножение остатка долга на 1/12 процентной ставки. Действительная формула иная, учитывает количество дней в месяце, но в далеком 2016 году я был младшим научным сотрудником и не считал нужным в это углубляться.
2021 год. И сейчас не считаю нужным. Взяв любой график аннуитетного платежа и посмотрев на столбец «плата по %» понимаешь, что за несущественной погрешностью так оно и есть – переплата в месяц по процентам равна 1/12 процентной ставки от остатка текущей задолженности. Годовая переплата та же. А ведь в годах бывает разное количество дней! Понятно, почему банки считают все по дням.
Собственно формулы: слева аннуитеный, справа дифференцированный.
Посмотрим графики. Визуализация.
Разница с первым рисунком налицо.
В качестве исходных данных одинаковые сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования.
Сплошная синяя линия – ежемесячный платеж по кредиту с аннуитетным платежом.
Сплошная оранжева линия – ежемесячные платежи по кредиту с дифференцированным платежом;
Пунктирная синяя линия – ежемесячные платежи по процентам кредита с аннуитетным платежом.
Пунктирная оранжевая линия – ежемесячные платежи по процентам кредита с дифференцированным платежом.
количество уплаченных процентов – это площадь фигуры, ограниченной линией платежей по процентам и осью времени;
количество выплат по основному долгу – это площадь фигуры между линиями ежемесячного платежа и платежа по процентам;
экономия на процентах – площадь фигуры между двумя линиями платежей по процентам (между синей пунктирной и оранжевой пунктирной).
Далее стоит воспринимать графики именно таким образом. Так намного проще все понять и оценить визуально, не вглядываясь в таблицы.
В чем здесь смысл. Часто слышу от друзей: «ты же по кредиту сначала проценты платишь, а потом только основной долг». Подобные фразы у меня вызывают непонимание. На самом деле так: проценты по кредиту ты платишь всегда и одну и ту же часть – каждый месяц 1/12 (точнее – 31/365, 30/365, 28/365 – зависит от месяца) процентной ставки от суммы остатка основного долга. Другой вопрос: какую сумму ты платишь в счет погашения основного долга? – либо по графику, либо ты можешь платить ту сумму, которую хочешь. Это стоит решать самому, что бы не морочить себе голову выбором кредитного продукта.
По сути кредит с дифференцированным платежом, по сравнению с аннуитетным, это некий вариант досрочного погашения с тем условием, что каждый месяц платишь одну и ту же сумму по основному долгу (взглянем на график – линии ежемесячного платежа и платежа по процентам идут параллельно).
В рассматриваемом варианте изначально дифференцированный платеж больше чем по аннуитеному, ближе к окончанию срока кредитования он падает ниже. То есть по сравнению с кредитом с аннуитетном платежом сначала вы переплачиваете, а потом (в данном случае через 96 месяцев) недоплачиваете по основному долгу.
Отвлекся от сути. Вернемся к цели раздела – все одно!
Возьмем тот же кредит с аннуитетным платежом, но каждый месяц будем вносить досрочно такую сумму, что бы ежемесячный платеж равнялся платежу по кредиту с дифференцированным платежом. Обратим внимание выше на третий массив данных «Аннуитетный с платежом по Дифф». Там добавлен столбец досрочного погашения «разница», где в каждой ячейке вбита формула разности между диффернцированным и ануитетным платежами. Куда ляжет график этой функции? Один в один с кредитом по дифференцированному платежу: черная сплошная линия – ежемесячный платеж, черная пунктирная линия – ежемесячная плата по процентам.
Собственно и переплата по процентам в третьем массиве данных «Аннуететный платеж по Дифференцированному платежу» один в один сходится с переплатой по процентам в первом массиве данных «Аннуитетный». Что и требовалось доказать.
На этом можно было бы остановиться, но я вспомнил, что когда-то формировал платеж из условия, что бы платеж по основному долгу был не менее первоначального платежа по процентам (считал неэтичным платить банку больше, чем себе) – по сути это тот же дифференцированный платеж, но с другой формулой расчета ежемесячного обязательного платежа. Назову это формулой расчета платежа по CraftyHorse. Шучу, оно не стоит того. Посмотрим, что бы из этого вышло. В последующих главах расчеты будут более гибкими.
Итак, четвертый массив данных и график (красные)
Какой график лучше?
Ежемесячный платеж на 2,2т.р. больше чем по дифференцированному с теми же условиями, но плюсом экономия по процентам около 200т.р., минус 2,5 года «рабства». Всего-то. 30 минут потрачено зря. Возможно, для кого-то это стоит того, для большинства думаю не стоит. Все равно интересно. Это сейчас кредитная благодать со ставкой до 8%. А вбивая в эту таблицу ставку 12% и выше, экономия повышается пропорционально.
Здесь есть еще один нюанс: во многих банках ограничена минимальная сумма досрочного погашения. Решается это следующим образом: разница накапливается несколько месяцев и потом вносится одним платежом. Естественно экономия уменьшается за счет «пилообразности» графика, но несущественно.
В сухом остатке совершенно не важно: кредит с аннуитетным платежом, дифференцированным, или со своим, потому что каждый месяц всегда платишь 1/12 процентной ставки остатка долга. Две формулы выше лишь способ организовать порядок выплаты основного долга. Можно поломать шаблоны и заняться формированием ежемесячного платежа самому.
Дочитав до сюда, мой друг сказал: ###ть ты заморочился! Я понял одно – если возьму ипотеку, я тебе все поручу считать.
Досрочные погашения с уменьшением срока кредита и с уменьшением суммы ежемесячного платежа выгодны одинаково.
Уже знакомый кредит (2 млн., 8%, 15 лет). Необходимо внести досрочный платеж. Например, ФНС перечислила налоговый вычет, и заемщик задумывается: внести досрочный платеж, сократив срок кредитования или уменьшив ежемесячный платеж. Допустим, годовой доход заемщика составляет 1млн.р., а первая половина налогового вычета поступает, скажем, через 7 месяцев после покупки квартиры, вторая половина соответственно через 19.
Собственно сам кредит – массив «Плановый». И два массива того же кредита с досрочным погашением – «Досрочный 1» и «Досрочный 2». В первом учитывается досрочное погашение с уменьшением срока кредитования, во втором – с уменьшением ежемесячного платежа.
Что имеем? При досрочном погашении с уменьшением срока кредитования экономия по процентам примерно на 250т.р. больше, чем при досрочном погашении с уменьшением суммы платежа, а срок выплат на 3 года меньше. Но, уменьшая сумму платежа, впоследствии платим меньше по основному долгу. Получается расчеты не эквивалентны. Уравниваем! Разницу платежей между вариантом 1 и вариантом 2 плюсуем к варианту 2 после «вброса» налогового вычета.
Столбцы «платеж фактический» у обоих кредитов совпали. Переплаты по процентам обоих вариантов досрочного погашения сошлись. Графики легли в одну линию. Второй антимиф доказан.
При возможности досрочного погашения кредиты с разными сроками кредитования идентичны.
Знакомые исходные данные, два кредита с аннуитетным платежом:
2 млн. – сумма кредита;
10 и 20 лет – сроки кредитов. Думаю самое оно. Платеж для срока кредитования 20 лет не намного больше, чем для срока кредитования 25 лет. А 10 лет по факту убирается в 5 лет. Вполне жизненные цифры.
Подставляем цифры, формируем массивы, строим графики.
Это все очевидно. Это именно то, что нам показывает кредитный калькулятор онлайн. Переплата по процентам кредита на 20 лет составляет 2014912 рублей. Переплата по процентам кредита на 10 лет составит 911862 рубля. Надо брать? – на самом деле разницы нет!
Небольшое отступление: смотря на эти цифры, я не вижу цифры. Равно как и на работе: огромные массивы данных, более 100 тысяч строк. Для кого-то это просто цифры, для меня это не так: в голове чёткая картина физических процессов и их результат. Можно сравнить с отрывком из фильма «Матрица»: Информации, получаемой из Матрицы, гораздо больше, чем ты можешь расшифровать. Ты привыкаешь к этому. Скоро твой мозг сам делает перевод. Я уже даже не вижу код. Я вижу блондинку, брюнетку и рыжую.
И со мной такое. Настоящему научному сотруднику нет разницы, что подвергать анализу: поток данных, описывающих физические процессы, или финансовые потоки. Глядя в свой массив данных, не этот, а в свой, я вижу не цифры, а их результат. Например, этот.
Есть и масса других вариантов.
График кредита на 20 лет с досрочным погашением разницей ежемесячных платежей лег аккуратно на график кредита сроком на 10 лет. Снова все правильно.
Печатая все это, завязался очередной бесполезный спор с другом:
— Зачем ты все это считаешь?
— Отвали. Допишу, и вместо этих вопросов будешь спрашивать только как пользоваться Excel.
— Нафига мне Excel? Есть кредитные калькуляторы!
— И что тебе кредитный калькулятор насчитает?
— Он посчитает какой кредит выгоднее.
— И на какой срок выгоднее при одинаковых платежах?
— При меньшем сроке переплата по процентам меньше.
— Бесполезно спорить, прибегнем к консультации третьих лиц. Звони Володе, у него два ипотечных кредита, задай вопрос: при досрочном погашении выгоднее долгосрочный или краткосрочный кредит?
Володя: зависит от стратегии гашения, обычно без разницы. Но лучше брать долгосрочный.
— Молодец, соображает. Можно исключать его из списка рассылки.
Почему долгосрочный? (громко сказано, 20 лет вполне хватит).
А вполне случаются моменты, когда платить нечем. За пять лет даже у меня несколько раз случались такие ситуации. При меньшем обязательном платеже меньше вероятность в тяжелые времена стать жертвой штрафных санкций банка. Но и что бы каждый месяц педантично платить сверх обязательного платежа, нужно иметь выдержку. Хотя и суммы платежей отличаются незначительно, 24266 против 16729, где взять лишние 7,5т.р. для досрочного погашения? Да где угодно. В конце концов, зарплаты иногда растут вместе с ростом цен. Если нет – с друзьями обычно происходит следующий монолог: А вот ты пиво часто пьешь? Сигареты куришь? Откажись от этого частично, и средства найдутся.
Здесь сразу вспоминается текст одной из песен группы Кирпичи, в текстах которой я ощущаю не только шлейф алкоголя, но и интеллект:
«И денег на пиво становится все больше походу
Что вы смеётесь? Пиво – знатная статья pасходов»
Прям в голове заиграла.
Допустим, негде взять 7,5т.р., а есть только 2,5т.р.. Раз в месяц это мелочь.
Вбиваю в ячейку досрочного погашения 2500р. Получаю:
Ежемесячный досрочный платеж 2,5т.р. дал эффект в около 600т.р. (площадь фигуры между желтой пунктирной и черной пунктирной линиями). Срок кредитования сократился на 5 лет. Глядя на эти графики становится ясно, почему все в основном берут заем на 15 лет. Таких сравнительных графиков можно построить сколько угодно и выбрать из них оптимальный. И корректировать его на протяжении всего срока кредитования увеличивая эффективность. Еще один вариант – хочу и могу каждый месяц платить 30000р. вместо 16792р.. Таблицу приводить уже лишнее, только график и цифры. Имеем следующее:
Переплата по процентам около 654т.р., что втрое меньше первоначальных 2млн. И закрывается кредит через 7,5 лет. Уже интересно.
Назревает логический вопрос: зачем так заморачиваться?
Во-первых: не сильно то и заморачиваешься. При наличии начальных навыков пользования MS Excel это все делается довольно быстро. Даже в моей «бухгалтерии», где все вышеописанное выглядит немного сложнее и изобилует операторами И, ИЛИ, ЕСЛИ, что в конечном итоге значительно упрощает процесс. Всяко интереснее, чем рубиться в PS.
Во-вторых, нужно оценивать эффективность досрочного погашения в разные периоды. То что дает хороший эффект сейчас, через несколько лет может оказаться низкоэффективной финансовой нагрузкой.
Если в настоящий момент цель закрыть кредит у вас стоит на первом месте, а все остальное отложено на потом – можно «вбрасывать» все что есть и не усложнять себе жизнь расчетами. В остальных случаях стоит посчитать. По мне, так грань между шестизначной и семизначной цифрой слишком тонкая.
Расчет в моем случае – с учетом переплаты по процентам и стоимостью ремонта выйти на стоимость квартиры ниже рыночной на определенную сумму. Если вы занимаетесь покупкой недвижимости с целью перепродажи – самое оно.
Все описанное выше справедливо и для потребительских кредитов. Конечно, расчетные суммы снижаются из-за маленьких сроков кредитования, но на коротком отрезке времени они становятся более значимыми, и процентные ставки там покруче – есть над чем подумать.
Если у вас нет ипотеки и, прочтя статью целиком, вы не разобрались, то, как говорил один из моих преподавателей: «Ничего страшного. Главное знать, что существуют подобные способы и методы и, когда от этого будет зависеть ваш доход, вы сразу вспомните и очень быстро во всем разберетесь».
Возможно когда-нибудь сделаю универсальный файл для составления прогнозов с подробным описанием. А лучше сразу не игру-убийцу времени, а приложение с рекламой. Где разработчики? Excel не всем под силу.