Как вы относитесь к кредитам
Точно нет: 5 ситуаций, когда не стоит брать кредит
По данным Минфина РФ и Всемирного банка, у каждого третьего россиянина есть непогашенный кредит. Сумма долга среднестатистического жителя России выросла до 250 тысяч рублей.
Пока одни читатели настаивают на том, что кредит — это удобный финансовый инструмент, другие относятся к нему с опаской. Т—Ж выбрал пять ситуаций, когда лучше воздержаться от кредитов.
Брал ипотеку. Довольно быстро рассчитались, но больше не хочу ввязываться. Машины всегда покупал за наличные, телефоны — тем более. Кредитки нет, но она бы пригодилась, когда я хотел арендовать за рубежом машину. Тогда впервые пожалел, что ее у меня нет.
Кредит — это жизнь не по средствам. А все россияне так и живут: берут один, чтобы отдать другой. И их, видимо, все устраивает. Но я не хочу всю жизнь пахать для того, чтобы купить очередную машину или телефон. Это будет все та же машина и все тот же телефон. Туда же всякие ремонты: мраморная столешница или Икея? И то, и то будет кухней, так зачем тратить на это половину стоимости квартиры?
Считаю, что лучше жить по средствам, никому не быть должным и чтобы никто не был должен тебе.
Единственный вариант, когда рассмотрел бы кредит, — покупка недвижимости. Недавно родственники взяли квартиру, так она за год подорожала сильнее, чем я сумел накопить денег за последние три. Но тоже не уверен: уже 40 лет живу без собственного жилья, вполне может быть, что буду снимать до конца жизни. А если уж приспичит, то к пенсии накоплю если не на квартиру в Москве, то хотя бы на недвижимость в регионах.
Взяв кредит, легко получить желаемое: квартиру, машину, смартфон. Но когда мы берем что-то в кредит, то начинаем платить и за вещь, и за ее аренду — те самые проценты банку. Об этом люди не думают.
Кредит брала только один раз, и этого опыта мне хватило на всю жизнь. Брала 240 тысяч рублей под 11% годовых на два года у компании, в которой работала. Взяла 240 тысяч — выплатила 276 с копейками. Посчитав, прослезилась и приняла твердое решение: кредит брать только в случае крайней необходимости. Если бы люди умели хорошо считать, то и кредиты брали бы по необходимости, а не на свои причуды вроде нового смартфона.
Живу без кредитов. Брал всего один на финансовые операции, но погасил в течение полугода. Не понравилось внутреннее состояние, когда кому-то постоянно должен.
Есть финансовый план, по которому коплю на основные цели: жилье, учебу ребенка, пенсию. Остальное — на текущую жизнь. Пояса не затягиваем, но и лишнее не тратим. На случай внезапных трат вроде лечения или крупных покупок есть определенный денежный резерв.
Никогда не брала ни одного кредита, рассрочки, ипотеки и не собираюсь. Ипотека еще может быть оправдана, но и то не всегда.
Любые кредиты, кроме случаев, когда требуется дорогостоящее лечение, — это абсолютная блажь и кабала. Особенно впечатляет кредит на отпуск, айфон или свадьбу. Если у вас нет такой суммы единоразово, значит, вы просто не можете себе этого позволить.
Игорь, в целом согласен что все зависит от расчета. Но можно ли в своих расчетах предсказать было то, что сейчас происходит?
Съехать на более дешевую квартиру в случае личного или глобального кризиса проще, чем продолжать выплачивать ипотеку.
Vitaly, но и выплаты по кредиту с каждым годом обесцениваются.
А аренда будет наоборот дорожать.
Макс, отнюдь. В Краснодаре, например, из-за того, что скупают много квартир приезжие, цена на аренду упала очень сильно. Аренда квартиры гораздо выгодней, нежели ипотека. Опять же, если оценивать риски жизни в нашей стране, квартира привязывает тебя к определённому месту жительства и вешает на тебя ярмо, в то время как аренда позволяет сохранить гибкость.
Если бы можно было повторить что-то в жизни, я бы второй раз в ипотеку не стал встревать.
Nikolay, а что мешает вам сдавать иптечную квартиру, если вы хотите переехать?
Макс, все равно рисков больше. Тут с одной стороны ваши расчеты с минимальными (если такие вообще имеются) резервными запасами а с другой стороны расчеты группы аналитиков банка с их возможностями размазать риски во времени.
В среднем я думаю банки все-таки зарабатывают (:
Макс, а зряплата не обесценивается? А повседневные товары и продукты не дорожают?
Vitaly, ну стоит добавить, что квартиру в ипотеке можно и продать в случае чего, это ваша недвижимость.
Георгий, в случае чего продавать скорее всего придется быстро и потеряешь еще и на продаже.
Vitaly, в случае задницы вы что с ипотекой что со съёмным жильём будете искать деньги, только при продаже ипотечной квартиры не малые деньги у вас появятся. а переезд в более дешёвую аренду денег вам всё равно не принесёт. Что там что там вы теряете 🙂
По-моему это будут две разные жопы (:
В случае ипотеки жопа может наступить как раз потому, что нужно вносить следующий платеж по ипотеке.
Я только сейчас заметил что в первом комментарии речь идет о проценте по кредиту.
Но по кредиту еще и тело надо выплачивать и подписываясь на ипотеку, подписываешься часть своего дохода направлять на эту цель, даже если приоритеты поменялись.
Vitaly, Почему потеряешь?
Надежда, я исхожу из того что продать и быстро и выгодно получается не у каждого. А под воздействием какого-нибудь стресса это сделать еще сложнее.
Vitaly, Если сейчас нет денег на выплату наймодателю, то он имеет право выгнать из своей квартиры прямо сейчас. А из ипотечной квартиры будут выселять по суду как минимум год. За это время можно решить все свои проблемы и погасить долги.
Думаю аренда за квартиру в 2.5 млн будет меньше этого платежа (возможно даже те самые 12 тыс). И разницу можно копить / инвестировать / откладывать в подушку безопасности.
Но я понимаю, что все это гипер-индивидуально и то, о чем вы говорите, тоже можно учитывать в пользу ипотеки.
Vitaly, у меня главный вопрос: а что вы в старости будете желать, когда не сможете зарабатывать на аренду жилья?
Надежда, я надеюсь мне пассивного дохода будет хватать.
Vitaly, ну да, нужны расчеты, я про это и написал)))
Vitaly, Надо верить в себя и будущее, а не прогнозировать худшее истечение обстоятельств.
Я взяла ипотеку в 2012 году на 7 лет, квартиру до этого снимали. Терзали те же сомнения, ежемесячный платёж был равен оплате съёмной квартиры. Но через 7 лет она уже стала наша.
Через год цены на квартиры выросли так, что переплата по ипотеке полностью компенсировалась разницей в цене. Я радовалась, что сделала правильный выбор.
А ещё через год произошёл обвал рубля, к этому моменту я потратила ещё приличную сумму на ремонт квартиры.
Тогда расчёты поменялись, если бы я имеющуюся сумму на первоначальный взнос вложила бы в валюту и не тратила бы деньги на ремон, а тоже приобретала валюту, то сразу после обвала рубля, могла бы купить квартиру без ипотеки.
Но кто же знал.
Если отбросить нестабильность нашей экономики и невозможность предугадать позицию рубля, то я не жалею о сделанном выборе.
Я 7 лет жила в собственной квартире с хорошим ремонтом (комфорт для меня имеет значение). А не скиталась с семьёй по съёмным.
Чувство социальной защищённости, которое даёт постоянная регистрация по месту проживания тоже имеет значение.
Кредитными продуктами, в том числе кредитными картами пользуюсь и не вижу в этом ничего страшного. Просто нужно грамотно посчитать где взять кредит, на какой срок, взять кредит или воспользоваться кредитной картой, пользоваться льготным периодом. А не жить, всё время себе во всём отказывая, в том числе откладывая лечение, что в последствии принесёт ещё больше проблем и финансовых тоже.
На Айфон и до зарплаты: почему люди берут столько потребительских кредитов
Кредитные истории читателей Т—Ж
Почти у 40% жителей России есть хотя бы один кредит.
Общая сумма долгов выросла почти до 15 триллионов к началу этого года, а потребительские кредиты давно беспокоят Минфин и Центробанк. Мы попросили читателей Т—Ж рассказать о своем кредитном опыте и попытались понять, в каких случаях они шли в банк за деньгами или в магазин за рассрочкой и не жалеют ли об этом.
Когда не можешь позволить себе крупные покупки
Брал потребительские кредиты на покупку бытовой техники, телефонов, на шубу жене, на ремонт, на стройку дома, два раза на автомобиль и даже на зимнюю резину. Еще были кредитные карты, но их я быстро закрыл из-за баснословных процентов.
Платить по кредитам всегда тяжело, приходится экономить на личных потребностях, изредка на еде и самом необходимом. Но кредит для меня — это единственный способ делать крупные покупки, так как копить не получается совсем.
Чтобы не остаться с пустыми карманами
Чаще всего это были хорошо просчитанные поступки. Например, даже когда у меня была полная сумма на покупку техники, я задумывался о рассрочке или кредите, чтобы не остаться с пустым карманом.
По глупости
Разбил телефон. Выбрал новый за 17 тысяч. Накоплений не было, поэтому пришлось брать кредит. Оформил заявку прямо в магазине, отозвался только один банк. При первоначальном взносе в 6 тысяч рублей нужно было оплатить еще около 21 000 Р с копейками за два года. Когда пришел домой, понял, что сотворил феерическую глупость — переплата огромная.
Ежемесячный платеж был маленьким, поэтому я вносил суммы больше. Погасил задолженность в срок, переплату сократил на 3 тысячи. И пока зарекся брать кредиты: решил, что буду только копить.
Если не хватает силы воли, чтобы накопить
Брал два кредита: первый на дистанционные курсы программирования, второй — на цифровое пианино. Один уже погашен, другой выплачиваю. Накопить на такие приобретения не хватает силы воли.
Каждый раз тщательно обдумывал необходимость оформить кредит, по каждому консультировался со специалистами разных банков и рассматривал разные кредитные предложения. Оформлял так, чтобы серьезных изменений в образе жизни не произошло.
В итоге благодаря обучению получил интересные предложения от руководства, а пианино стало источником дополнительного заработка.
Чтобы пользоваться вещью здесь и сейчас
Учусь в университете на бюджете, получаю социальную стипендию 9500 Р и неофициально работаю в колцентре. Беру кредит либо когда нет времени копить, либо когда желание пользоваться покупкой здесь и сейчас перевешивает неудобство в виде переплаты.
Сейчас я отошел от МФО с их конскими процентами в пользу кредитной карты с грейс-периодом. Оговорка для меня одна: не повышать кредитный лимит выше размера стипендии. Тогда платить совершенно не напряжно. Но кредитов на сумму больше 80—100 тысяч брать принципиально не хочу: долго жить с ощущением висящего долга мне не нравится.
Как вы относитесь к кредитам
КАК ВЫ ОТНОСИТЕСЬ К КРЕДИТАМ? ЭТО ПУТЬ К СЧАСТЬЮ ИЛИ ПРОБЛЕМАМ? счастие проблема путь кредит
Спасибо за Ваш исчерпывающий ответ! Я тоже за то, чтобы жить по средствам! А не отдавать всю жизнь кредит.
Всё зависит от того, способен ли заёмщик рассчитаться по кредиту, насколько его доходы позволяют выполнять условия займа. Некоторые граждане, не подумав и не просчитав всё как следует, доводят сами себя до дефолта.
Это путь в никуда. Ну и иллюзия иметь что-то. А потом такие люди сидят в другие кошельки ляпы нищебродства тк не всегда с желанием расстаются с деньгами. поэтому я и не лезу в это все.
КАК ХОРОШО, ЧТО ВЫ ТАК ДУМАЕТЕ. МНОГИЕ ИМЕЮТ ТАКУЮ ТОЧКУ ЗРЕНИЯ. ТАК ПОЧЕМУ ЖЕ КРЕДИТЫ ВСЕ ЖЕ ПРИВЛЕКАЮТ ЛЮДЕЙ?
Получение сею же секунду желаемого,а там потом хоть трава не расти. Если бы многие люди имели бы мою точку зрения,то кредиты в нашей стране не имели бы такого популярного успеха.
Кредит кредиту рознь, было и так и эдак, щас вот половину белой зарплаты кредиторам отправляют, а она и так не велика
Плохо отношусь. Считаю, что кредиты это зло. Они создают видимость наличия денег, но ведут не к счастью, а к бедности
это проблемы прежде всего \с головой.Зачем переплачивать в два дорога,если можно накопить самому те же деньги.
брать кредит на тех условиях,что у нас- это глупость. грабительские условия только осложнят ситуацию
Отрицательно,но иногда без них никуда,но для этого Вы должны быть платёжеспособным человеком
Спасибо за Ваш ответ! Я согласна с Вашим мнением. Если брать кредит, то нужно распорядиться им с умом. Как по Вашему возможно ли упростить нашу жизнь и жить без кредитов?
Возможно!просто нужно знать и стремится к тому,на что сам способен,а не поддаваться потребительской заразе.Что главное в жизни?Иметь свое гнездышко,и по тихоньку,а не сразу и все,обустраивать его.
Я живу в России.У нас ставки по кредитам грабительские.Поэтому отрицательно к ним отношусь.
Смотря какие проценты. Если маленькие- то первое, большие- второе. Коллекторы разъяснят.
К счастью через проблемы)Лучше платить банку за свою квартиру,чем за сьемную чужому дяде)
как к инструменту, которым необходимо пользоваться с большой осторожностью.
Отрицательно отношусь. И этому есть причины, вполне научно обоснованные.
Андрей! А разве кредит для дела не потребительский?
У меня строительная фирма. Периодически кредитуюсь на оборудование или материалы. Это нормально.
Ну это другой вопрос. Это бизнес. А я про личные запросы. Фирма свое может оправдать.
Зачем люди поддерживают ростовщичество? Как вы относитесь к кредитам?
Люди активно соглашаются брать кредиты на технику, например. И ладно, если они находятся в безвыходной ситуации, когда какая-либо покупка жизненно необходима. Но в большинстве случаев, если быть честными, люди преобретают себе излишества на средства, которых у них нет либо которые необходимы для другого.
Ведь ростовщичество всегда являлось грехом как для кредитора, так и для заёмщика. Я понимаю, что вера у многих людей отсутствует, но ведь необходимо уметь себя уметь ограничивать?
Как вы относитесь к кредитам, и что можно было бы сказать о людях злоупотребляющих кредитами?
Вообще я за разумное потребление, но кредиты очень выручают. Даже если есть деньги, сразу выложить крупную сумму не хочется. Мало ли какой форс-мажор возникнет, а у тебя есть заначка)
На мой взгляд, у нас в стране пока нет банков в их классическом понимании, как это а развитых цивилизованных странах, с устоявшейся и крепкой экономикой, где банки выдают кредиты гражданам и подданным этих стран под 1-3 процента годовых. У нас же, и опять на мой взгляд, вместо банков существуют ростовщические конторы, и куда же обращаться, если надо занять денег, если не к ростовщикам, к стати, у нас до сих пор нет ни федерального ни региональных законов о ростовщиках и ростовщической деятельности, вот и устанавливают они проценты и 10-ть и 20-ть, а то и 750 процентов (это касается так называемых микро-кредитных организаций, а попросту тоже ростовщиков) годовых. Безусловно, их тоже можно понять, инфляция у нас тоже запредельная-были годы когда она имела двухзначные числа, сейчас Правительство и ЦБ РФ пытаются её удержать на уровне 4-5 процентов в год. Кредит это не зло, а благо для всех и бедных и богатых, но только когда его берут в банке, а не у ростовщиков. Лично я отношусь к «кредитам», которые дают наши «банки» резко отрицательно и никогда их не беру. Слава Богу, что Он позволяет мне пока обходится без них.
я отношусь нормально
если мне что то надо, не важно, телефон или автомобиль, я могу или долго копить, пытаясь догнать инфляцию или купить это сейчас но немного дороже
каждый сам принимает решение
хорошо что есть выбор, брать или нет
плохо было раньше, когда выбора не было
согласен что при нашей инфляции гораздо выгоднее покупать сегодня в кредит чем завтра за свои
в 2008 году купил машину за 550 тысяч рублей
за 5 лет заплатил всего 800 000 р
переплата составила 250000р
в 2012 году такой автомобиль стоил уже 900000р
а в 2014 его продавали за 1.1 миллиона
а 6 летний бу можно было купить за 600000
то есть я по сути инвестировал свои 600 тыр, получив за 6 лет 100% прибыли или 15% годовых
Как вы относитесь к кредитам?
Отрицательно. Я к ним отношусь, как к кабале, как к долговой яме. Если есть возможность избежать кредита, то лучше обойтись без него. Тяжело в наше нестабильное время тянуть долговую кабалу. Наша беда в том, что мы хотим все и сразу.
Я не имею отношения к кредитам, не беру их и желаю другим не брать их, дабы не попасть в кабалу.
Вполне таки положительно отношусь к кредитам, главное это рассчитаться потом с ними, а так кредиты отличная возможность рассчитаться с долгами, купить компьютер, к примеру, или даже машину. Я ни в коем случае сейчас не рекламирую кредиты и не призываю вас совершать такие действия:) просто лично моё мнение таковое, машину так брал в кредит и расплатился. Ещё главное это работа со стабильным доходом.
Отношусь к кредитам крайне отрицательно. Это кабалА. Сочувствую тем, кто в неё попал. Понятно, что не от хорошей жизни. У нас, в России, просто драконовские проценты по кредитам. Если берёшь ипотеку на 25 лет, то за эти самые 25 лет ты заплатишь в общей сложности минимум тройную стоимость квартиры (знакомые взяли, знаю, о чём говорю). У нас проценты по ипотеке примерно 11-15% в год. В цивилизованных странах около 15% за всё время. А в Японии вообще квартиры дешевеют с годами. Другим странам Россия даёт кредиты под 2%, а своим гражданам. Ну, вы поняли.
Кредитами вымощена дорога в ад. Именно так я к кредитам и отношусь. Ни разу в своей долгой уже жизни не брал кредитов.
Совершенно не понимаю, чего так до чесотки должно хотеться, чтобы ты влезал в долги к ростовщику.
Ваш кредит выкупит другой банк, и Вы будете платить уже ему. Условия при этом не меняются, другим будет лишь получатель Ваших денег. В любом случае Вас должны об этом проинформировать и сообщить новые реквизиты для погашения кредита.
Сотрудники росгвардии, впрочем, как и сотрудники других силовых структур, берут кредиты на общих основаниях. Никаких привилегий, в этом плане, для них нет.
Кредит через интернет можно получить оставив заявку на изготовление кредитной карты на которой и будут кредитные средсва, которыми Вы сможете пользоваться после активации карты. А если Вам нужны целевые кредиты, к примеру ипотека, их можно оформить не выходя из дома обратившись и сотруднику Воркл-финансы. Есть несколько банков, с которыми заключены договоры. И карты, кстати, тоже можно оформить через них.