Как выглядит лицензия банка россии
Как выглядит лицензия банка россии
Статья 13. Лицензирование банковских операций
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».
(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 140-ФЗ, от 17.05.2007 N 83-ФЗ, от 07.02.2011 N 8-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Формы лицензий на осуществление банковских операций для кредитных организаций устанавливаются Банком России.
(часть вторая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.
(в ред. Федерального закона от 27.07.2006 N 140-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.
(в ред. Федерального закона от 27.07.2006 N 140-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.
Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ».
(часть десятая в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(см. текст в предыдущей редакции)
Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией, вправе получить статус банка с универсальной лицензией не ранее чем через два года с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав этого банка и связанных с получением им статуса банка с базовой лицензией. При присоединении банка с универсальной лицензией к банку с базовой лицензией требование о соблюдении указанного срока не применяется. При преобразовании банка с базовой лицензией указанный срок не прерывается.
(часть двенадцатая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)
Как проверить лицензию банка
В России на начало 2020 года 442 лицензированные коммерческие организации в банковской сфере. Это 402 банка, из которых 266 с универсальной лицензией и 136 с базовой, а также 40 небанковских КО. Также в РФ 371-а коммерческая организация включена в реестр банков, участвующих в системе страхования вкладов.
Бробанк расскажет, как проверить лицензию банка и на что еще обращать внимание при выборе и сотрудничестве с кредитно-финансовыми учреждениями.
Лицензирование банков
Лицензия банка может находиться в разных состояниях:
Банкам оформляют разные виды лицензий:
Большая часть банков стремится оформить генеральную лицензию. Если заинтересовало предложение небольшого банка, следует заранее проверить тип лицензии и право данной компании на осуществление определенной операции.
Генеральная лицензия становится доступна банку не сразу, а при выполнении ряда условий и определенного периода работы в сфере банковских услуг. Для ее получения компания проходит несколько этапов, на каждом из которых получает разные виды лицензий:
Все банки, которые получают генеральную лицензию в обязательном порядке проходят комплексную проверку Центробанка. При нарушении определенных банковских нормативов ЦБ вправе отозвать ранее выданную лицензию и сузить перечень разрешенных операций.
Проверка банковской лицензии на сайте ЦБ РФ
Центробанк регулярно размещает на официальном сайте призыв проверять наличие лицензии у того банка, в котором предстоит обслуживание частным лицам или компаниям. Так происходит потому, что в России до сих пор случаются ситуации, когда учреждение не имеет права оказывать определенные банковские услуги, но делает это. Чаще всего мошенники находят жертв в интернете. Чтобы не попасть в руки к аферистам, следует заранее проверить наличие лицензии и регистрацию в госреестре юридических лиц.
На официальном сайте Центробанка России создана специальная страница, где можно проверить любой банк на наличие лицензии. Это можно сделать за 5 шагов:
В результатах поиска будут выданы все совпадения, где встречался заданный параметр. В столбце примечаний у компаний, у которых отозвана лицензия или прошла ликвидация, стоит пометка «отз.***» или «лик.***», где *** — дата отзыва или ликвидации. На эти параметры следует обращать наиболее пристальное внимание, потому что наименования таких банков (ликвидированных или с отозванной лицензией) чаще всего используют мошенники.
Если искать через сайт ЦБ РФ по каким-либо причинам неудобно, то можно позвонить в приемную по номеру 8 (800) 250-40-72. Звонки по РФ бесплатные. Сотрудник Банка России подскажет, если ли у интересующего банка лицензия или ее нет.
Проверка через поисковик Яндекс
Яндекс и Банк России наладили прямое сотрудничество для облегчения жизни россиян. При выдаче ответов на поисковые запросы пользователей, рядом с банком, который зарегистрирован официально, появится специальная галочка с надписью «Реестр ЦБ РФ». Если компания не получила лицензию в Центробанке, значка не будет.
Некоторые мошенники используют наименования известных банков и создают сайты-зеркала или другие подобные площадки, которые к реальному банку не имеют никакого отношения. Поэтому прежде чем перейти на такой ресурс, обратите внимание, что выбранный сайт оснащен специальной меткой. Только после этого переходите по ссылке и обменивайтесь какой-либо информацией с компанией.
Проверка других юридических данных банка через госреестр
У банка можно проверить не только наличие действующей лицензии, но и другие идентификационные данные, например, ИНН и ОГРН. Эту информацию размещают на сайте ФСН в Едином государственном реестре юридических лиц. Данные ИНН и ОГРН находятся также на официальном сайте банка, в реквизитах или в платежных документах.
Проверку юридических данных банка можно провести на официальном сайте ФСН:
В результатах поиска сформируется список банков, который содержит:
Если компания закрыта, то в конце будет дополнительная запись, которая содержит дату прекращения деятельности банка.
7 признаков, что у банка скоро отзовут лицензию
Столкнуться с мошенничеством или укрывательством информации можно не только в интернете. Некоторые банки работают с отозванными лицензиями, что противозаконно. Либо скрывают информацию, что лицензию скоро отзовут или по действующей лицензии запрещено осуществление всех видов банковских операций.
Чтобы не пострадать от недоинформированности, можно самостоятельно оценить степень угрозы до того, как начать обслуживание. Также можно и нужно проводить оценку устойчивости банка даже в то время, когда уже заключен договор на обслуживание.
Отзыв лицензии у банка не происходит в одночасье. До того, как Центробанк проведет такую процедуру, возникают некоторые предпосылки.
Очевидные признаки
Профессиональные признаки
Однако все описанные признаки относительны. В России бывали случаи, когда отзыв лицензии происходил без явных предпосылок. Но перечисленные условия служат индикатором ухудшения положения банка, которое может повлечь крах. Кроме того, описанные признаки могут встречаться одновременно или по отдельности.
При выявлении 2-3 пунктов одновременно лучше сменить обслуживающий банк. Или хотя бы уменьшить объем размещенных средств до суммы в 1,4 млн рублей, которая застрахована государством и будет возвращена даже при банкротстве компании.
Признаки мошенничества
Ни один банк в РФ не может работать без официального сайта. Если компания не может предоставить ссылку на собственный ресурс или говорит о его отсутствии, следует прекратить общение с учреждением. Если сайт есть, то оценивайте такую информацию:
Даже если банк одобрил кредит и переводит деньги по просьбе заемщика в стороннюю коммерческую организацию или на карту другого банка, то комиссию кредитор удерживает из заемных средств.
Перед важными финансовыми решениями проверяйте лицензию у банка. Она важна не только для вкладчиков, которые доверяют свои деньги компании, но и заемщику. Такой ответственный подход поможет избежать вовлечения в мошеннические схемы, сбережет личные накопления и время на последующие разбирательства с нелегальными учреждениями.
Банки
Правовые основы деятельности кредитных организаций установлены:
Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 № «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Банки подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного Законом о банках специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.
Для государственной регистрации банка и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также внесения сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций (КГР КО) соискатель представляет в Банк России документы в соответствии со статьей 14 Закона о банках, Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
Для государственной регистрации банка с иностранными инвестициями и получения лицензии на осуществление банковских операций до представления документов, указанных в статье 14 Закона о банках, необходимо представить в Банк России документы, предусмотренные статьей 17 Закона о банках и Положением Банка России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями».
В соответствии со статьей 15 Закона о банках срок рассмотрения документов, представленных для принятия Банком России решения о государственной регистрации банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом — 6 месяцев с даты предоставления всех документов.
1. Изучите необходимые федеральные законы и нормативные акты.
2. Проверьте соответствие кандидатов на должность руководителей и иных лиц создаваемого банка предъявляемым квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации.
Перечень лиц указан в статье 11.1 Закона о банках и статье 60 Федерального закона от 10.07.2002 №
Квалификационные требования и требования к деловой репутации этих лиц установлены статьей 16 Закона о банках.
3. Соберите документы для проведения оценки финансового положения учредителей банка и иных лиц, предусмотренных Законом о банках.
Проведение такой оценки предусмотрено Федеральным законом от 02.12.1990 № «О банках и банковской деятельности».
4. Выберите уникальное наименование для создаваемого банка.
Требования к наименованию установлены статьями 54 и 1473 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 7 Закона о банках и Инструкцией Банка России от 02.04.2010 №
Для проверки уже используемых наименований рекомендуем воспользоваться КГР КО и единым государственным реестром юридических лиц (ЕГРЮЛ).
До принятия решения о создании банка учредителям необходимо направить в Банк России запрос о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований банка (на русском языке).
5. Уплатите государственную пошлину за предоставление лицензии на осуществление банковских операций.
За предоставление лицензии на осуществление банковских операций уплачивается государственная пошлина в соответствии с подпунктом 93 пункта 1 статьи 333.33 Налогового кодекса Российской Федерации.
Размер госпошлины — 0,1% заявленного уставного капитала создаваемого банка, но не более 500 тыс. рублей.
6. Подготовьте и представьте в Банк России комплект документов для государственной регистрации банка.
Комплект документов для государственной регистрации банка можно направить в Банк России через личный кабинет, а также по почте или нарочным в экспедицию Банка России.
7. Получите уведомление о внесении сведений о банке в ЕГРЮЛ и свидетельство о регистрации Банка России.
Банк России после принятия решения о государственной регистрации банка направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ.
На основании решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более пяти рабочих дней со дня их получения вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения такой записи, сообщает об этом в Банк России.
Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации банка уведомляет об этом его учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала банка. Также регулятор выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о банке в ЕГРЮЛ, и свидетельство о регистрации Банка России, присваивает банку регистрационный номер Банка России и вносит сведения о нем в КГР КО.
8. Оплатите уставный капитал и получите лицензию на осуществление банковских операций.
При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала банка, Банк России в трехдневный срок выдает банку лицензию на осуществление банковских операций.
Информация о банке после его создания и выдачи ему лицензии размещается в Справочнике финансовых организаций на официальном сайте Банка России.
Сообщение о государственной регистрации банка публикуется в «Вестнике Банка России».
Банк имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
Универсальная лицензия банка
Для получения права на осуществление деятельности в России банк должен пройти проверку и успешную регистрацию в Банке России. По итогу ему выдается базовая или универсальная лицензия, благодаря которой он и может работать на рынке. Уровень лицензии зависит от размера уставного капитала.
Универсальная лицензия банка выдается организациям, имеющим уставной капитал более 1 млрд рублей. И на российском рынке таких компаний предостаточно. Специалист Бробанк.ру рассмотрел, что такое универсальная лицензия банка, и чем она отличается от базовой.
Раньше лицензия была одной
До 2018 года все банковские организации получали идентичные лицензии, регулятор предъявлял к ним одинаковые требования как в процессе регистрации, так и в дальнейшей деятельности.
Но такой поход ставил банки в неравные условия. Крупные федеральные банки имели преимущества перед небольшими региональными компаниями, при этом требования к ним предъявлялись идентичными.
В итоге 2018 году Банк России принял решение разделить стандартную лицензию на банковскую деятельность на два вида:
В итоге все банки страны были поделены на универсальные и базовые. Это разделение полностью завершилось в начале 2019 года. И многие банковские клиенты даже не задумываются о том, к какой категории принадлежит та или иная организация — нововведения не особо освещались в СМИ.
Универсальная лицензия
Это лицензия, которая выдается банкам с большим уставным капиталом более 1 миллиарда рублей. В основном это крупные организации федерального уровня, работающие в нескольких регионах РФ или по всей стране.
Универсальные банки фактически правомочны проводить все финансовые операции, оказывать любые услуги, работать с иностранными контрагентами. Статья 5 ФЗ 395-1 О банках и банковской деятельности раскрывает перечень этих доступных операций:
По этому же закону банку с универсальной лицензией (как и с базовой) запрещено заниматься торговлей и оказанием страховых услуг.
Но запрет на оказание страховых услуг банки успешно обошли. Они продают страховки в рамках партнерских отношений со страховыми компаниями или создают собственные дочерние страховые организации. И это не противоречит ФЗ 395-1 и условиям лицензии.
Базовая лицензия
Это новая лицензия, которая появилась только в 2018 году, поэтому ее особенности отражены в ФЗ 395-1 в виде добавочной Статьи 5,1 (Статья 5 рассказывает о полномочиях банков с универсальной лицензией).
Базовая лицензия выдается банкам, чей уставной капитал меньше 1 миллиарда рублей. Поэтому такие организации имеют некоторые ограничения в деятельности. В основном эти ограничения касаются работы с иностранными клиентами. Ограничения следующие:
В начале 2018 года все банки имели универсальную банковскую лицензию. После введения норматива по уставному капиталу началось присвоение компаниям базовой лицензии. При этом закон говорит о том, что все договорные обязательства перед клиентами выполняются на заявленных условиях, даже если статус универсального банка сменился на базовый. Но эти договорные отношения не могут существовать более 5 лет после получения базового статуса.
Если универсальный банк становится базовым, в течение 1 года он должен закрыть корреспондентские счета, открытые в иностранных банках.
Фактическая разница
Базовая и универсальная лицензия банка для российского клиента совершенно не принципиальна. Разграничения затрагивают только иностранных граждан и компаний. Для получения всех финансовых услуг им нужно выбирать банки РФ с универсальным лицензированием.
Но для самих банков важное различие — в расчете нормативов обязательных резервов. Все банки обязаны отчислять на корреспондентские счета в ЦБ РФ определенный процент от размещенных в них гражданами и юрлицами средств. И от вида лицензии напрямую зависит этот размер.
Например, с апреля 2022 года предусмотрены следующие обязательные резервы:
Как видно, базовая лицензия позволяет создавать меньшие резервы относительно размещенных средств физических лиц. В этом плане небольшим банкам жить стало легче.
Цифры Банка России
Если раньше все банки работали в рамках одной лицензии, то теперь рынок этого сектора разделился на две части:
Все крупные банки федерального уровня имеют уставной капитал более 1 млрд рублей и работают по универсальной лицензии. Базовая стандартно свойственна относительно небольшим региональным банкам.
Если банк перестал попадать под действие универсальной лицензии, ему выдается базовая. Но если заявление на получение лицензии подает новый банк, для получение статуса универсального и для возможности принятия вкладов от населения он должен создавать уставной капитал размером минимум 3 млрд 6 млн рублей. Без привлечения вкладов достаточно 1 млрд рублей.
Требование по размеру уставного капитала объясняется рисками. Если банк прекратит деятельность, эти деньги пойдут на удовлетворение требований пострадавших и кредиторов.
Банковская лицензия
Виды банковских лицензий
Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
— лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
— генеральная лицензия;
— лицензия на проведение банковского клиринга;
— лицензия на производство инкассации.
Возврат банковской лицензии
Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.
Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.
Выдача банковских лицензий
Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.
Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.
Генеральная банковская лицензия
Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может:
— создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства;
— размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета;
— инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
— участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.
Лицензия на осуществление банковской деятельности
Отзыв банковской лицензии
Срок банковской лицензии
Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.
Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.