Как вывести кэшбэк тинькофф блэк

Когда начисляется кэшбэк в Тинькофф Банке

Банки мотивируют клиентов чаще пользоваться банковскими картами при помощи ряда дополнительных опций. Главная из них — кэшбэк. Клиент оплачивает покупки картой, за что банк начисляет в виде бонусов реальные деньги. Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Банка, подробно расскажет Бробанк.ру — финансовый портал с самой актуальной информацией.

Условия опции cashback от Банка Тинькофф

Если речь идет о кэшбэке в реальных рублях, а не в милях или бонусах, то начисляется он по отдельным видам дебетовых и кредитных карт. Размер начислений зависит от вида карты.

В зависимости от наименования карты, а также от того, какая покупка оплачивается клиентом, банк начисляет до 30% от стоимости оплаченного товара. Также предусматривается кэшбэк в размере 1%, 2%, 5% от стоимости покупок. Начисления бывают трех видов: обычный кэшбэк — за все покупки: повышенный — за покупки в специальных категориях; максимальный — за покупки по специальным предложениям.

Чтобы увидеть, за какие именно покупки и в каком размере начисляется кэшбэк по определенной карте, необходимо более подробно ознакомиться с договором банковского обслуживания. Все актуальные значения в обязательном порядке прописываются в документе.

При этом алгоритм начисления бонусных рублей по картам банка одинаковый. На примере самой популярной карты банка Tinkoff Black будут даны ответы на основные вопросы. Эту информацию можно применять и к другим картам банка.

Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Банка

Тинькофф Банк начисляет кэшбэк в конце расчетного периода. Раз в месяц банк формирует выписку по счету. Одновременно с выпиской банк начисляет cashback за покупки во всех указанных в договоре категориях.

По дебетовым картам банк так же присылает выписку раз в месяц, так как по ним действует расчетный период. И в этом случае клиенту высылается смс-сообщение.

Уведомление о начислениях высылается в смс-сообщении раз в месяц. Изменить сроки начисления бонусных рублей нельзя. Таковы правила Тинькофф Банка, с которыми клиент соглашается при оформлении банковской карты.

За что банк начисляет cashback

В Тинькофф Банке действует три вида кэшбэка. Действуют они за покупки по рублевым счетам, а также в евро и долларах. Предусматривается следующая схема начислений:

Информация об актуальном списке магазинов-партнеров, кафе и сервисах периодически обновляется в разделе «Бонусы» в интернет-банке. В этом же разделе клиент самостоятельно выбирает под себя категории, в которых он планирует получать повышенный кэшбэк.

При этом в одной категории сумма возврата по двум отдельным покупкам может существенно разниться. Именно поэтому банк в описании программы указывает, что начисление возможно в размере «до» 30%. Соответственно, конечная сумма может составлять, к примеру, 10%, 15%, 20%, и так далее.

За какие операции Тинькофф Банк не начисляет кэшбэк

Сумма возврата положена не за все операции по карте. Повышенный кэшбэк и начисления по специальным предложениям доступны при соблюдении главного правила — приобретение товаров / пользования услугами в конкретных категориях. Cashback за прочие покупки в размере 1% не начисляется по следующим предложениям:

Такие правила действуют не только в Тинькофф Банке. Кредитные организации заключают партнерские отношения с торговыми точками с той целью, чтобы получать от них комиссионные вознаграждения за привлеченных клиентов. Клиент совершает покупку, магазин выплачивает вознаграждение банку, клиент получает свой процент в виде cashback.

Какой максимальный размер кэшбэка в Тинькофф Банке

Максимальная сумма возврата зависит от наименования карты. По карте Tinkoff Black действует ограничение — за обычные покупки в месяц можно получить не более 3000 рублей в виде cashback. Деньги сверх указанной суммы — «сгорают».

За покупки по специальным предложениям максимальная сумма кэшбэка за расчетный период составляет не более 6000 рублей. При этом в данном случае сумма сверх данного лимита переносится на следующий месяц. К примеру, если в месяц по карте рассчитано 7000 рублей за покупки по специальным предложениям, то 1000 рублей будут начислены на бонусный счет в следующем месяце.

Почему часть кэшбэка по карте «сгорает»

В Тинькофф Банке кэшбэк начисляется по условиям, прописанным в договорах банковского обслуживания. Перед оформлением карт клиенты должны ознакомиться с условиями их правильного использования.

Cashback — это часть вознаграждения, получаемого банком от партнерства с торгово-производственными предприятиями. Какая-то часть отходит банку, а оговоренный процент — достается клиенту. 3000 рублей — экономически выверенный потолок по обычным покупкам, который банк может себе позволить выплачивать клиентам без ущерба для своего финансового положения.

Как проверить начисления кэшбэк по картам Тинькофф

Наиболее простой и быстрый способ — использование личного кабинета или мобильного приложения. Итоговую сумму начислений за интересующий период можно посмотреть в выписке по счету.

Если клиента интересует, сколько бонусных рублей он заработал на текущий момент, то при открытии конкретного счета в приложении, под отображением суммы, будет указана сумма кэшбэка, начисленная на текущий день.

Эти данные имеют информационный характер, так как начисление реальных денег производится банком по истечении расчетного периода. После того, как банк начисляет бонусные рубли, клиент может оплатить ими покупку снять, перевести, либо использовать в любом другом доступном виде.

Источник

10 лайфхаков для владельцев карты Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Владельцы карты Tinkoff Black получают процент на остаток и кэшбэк за покупки. Но у карты есть и другие особенности, которые позволяют сделать её использование ещё более выгодным. Рассказываем о лайфхаках, которые помогут сэкономить.

1. Можно не платить за обслуживание

Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц (1188 ₽ в год).

Бесплатно можно обслуживаться, если выполнять одно из этих условий:

иметь вклад или кредит в Тинькофф Банке на сумму от 50 тысяч ₽;

хранить на карте как минимум 50 тысяч ₽ в течение месяца.

Есть ещё один вариант, предусматривающий бесплатное обслуживание — переход на тариф 6.2. Для перехода на тариф 6.2 нужно обратиться в службу поддержки банка — через чат в приложении или по телефону.

Найти карту другого банка

2. Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка

За обычные покупки банк возвращает 1% от потраченной суммы. Но каждый месяц можно выбрать три категории из пяти, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк — 5%. Категории для каждого человека подбираются индивидуально. Это могут быть, например, аптеки, транспорт, супермаркеты, одежда и обувь, рестораны и так далее.

Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.

Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 ноября можно выбрать категории на декабрь.

Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.

Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка.

Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.

3. Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой

За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.

В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции.

4. При крупных тратах нужно следить за лимитом кэшбэка

Максимальная сумма кэшбэка в обычной и повышенной категориях покупок ограничена 3000 ₽ в месяц. Чтобы получить эти деньги за обычные покупки, нужно потратить 300 тысяч ₽, а если тратить только в выбранных категориях с кэшбэком 5%, то потребуется всего 60 тысяч ₽. За большие траты кэшбэк начисляться не будет.

Максимальный размер бонусов за покупки у партнёров может составлять 6000 ₽ в месяц.

Итого каждый клиент может возвращать до 9000 ₽ кэшбэка каждый месяц. Как только у вас закончился лимит кэшбэка по карте Tinkoff Black, начинайте тратить деньги по другой карте с бонусами.

Кэшбэк по карте Tinkoff Black

За обычные покупки

До 3 тысяч ₽ в месяц

За покупки в выбранной категории

До 3 тысяч ₽ в месяц с учётом кэшбэка за обычные покупки

За покупки у партнёров

До 6 тысяч ₽ в месяц

5. Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Как открыть счёт в другой валюте

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации.

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей

Банк позволяет без комиссии снимать от 3 до 100 тысяч ₽ «в любых банкоматах по всему миру». Но это не всегда работает за границей, где нужно снять местную валюту. Иногда комиссию может взять иностранный банк, через банкомат которого снимаются наличные.

В разделе «Помощь» на сайте Тинькофф есть пояснение: «Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем».

Избежать комиссии помогут такие советы:

выбирайте банкоматы крупных и известных банков;

если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;

найти банкомат, который не берёт комиссию, можно на сайте Тинькофф Банка или через его приложение (на главном экране выбрать «Ещё», затем «Инфо» и опцию «Банкоматы»).

7. Можно открыть бесплатную карту для близких

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение.

Так к счёту можно подключить до пяти человек.

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит:

Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.

10. Можно получить металлическую карту

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

повышенный процент на остаток;

переводах на карты другого банка до 100 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции).

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц и иметь на счетах от 1 миллиона ₽ или просто хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽.

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.

Источник

Tinkoff Black — подводные камни карты с кэшбэком

У такого сервиса есть недостаток. Улыбаясь, курьер тут же предложит вам оформить кредит или застраховать свою жизнь. В течение всего сотрудничества с банком вы будете получать подобные предложения неоднократно. Это связано с тем, что Tinkoff Black – лишь отдельное предложение большой платформы. Мобильная связь, брокерские услуги, страхование и кредитование будут вам периодически предлагаться всеми возможными способами (по телефону, через электронную почту и лично). Кстати, служба поддержки, если вы решите связаться с менеджером банка, отвечает оперативно и достаточно компетентно.

В общих чертах о главных преимуществах…

Вы сможете использовать карту пять лет, а не три года, как большинство банковского пластика. При желании вы также бесплатно и быстро получите дополнительные карты. Дебетовая карта Тинькофф предоставляет возможность:

Стоимость обслуживания

Существует система тарифов, которую сложно освоить новичкам. Чтобы облегчить себе задачу, просто запомните, что стоимость обслуживания пластика составляет 99 рублей в месяц. За год придётся заплатить 1 188 рублей. Это, конечно, не самый дешёвый вариант на рынке банковских услуг. Но Тинькофф Банк предлагает пользоваться картой бесплатно, если вы выполните на выбор одно из требований:

О последнем из вариантов стоит рассказать отдельно. В конце каждого банковского дня фиксируется сумма, которая остаётся на карте. Чтобы условие соблюдалось, в течение месяца использования пластика ежедневный остаток не должен опускаться ниже 30 тысяч рублей. Расчётным периодом считается не календарный месяц, а именно месяц использования средства.

Уведомления о транзакциях бесплатно приходят на телефон. Для этого нужно закачать мобильное приложение. Если вас не устраивает такой способ получения информации, можете заказать платную услугу оповещения обо всех событиях по СМС. За эту услугу с вас будут взымать 59 рублей в месяц.

Снятие наличных средств

Есть отличная новость. В мае 2019-го банк увеличил лимит для снятия наличных средств для держателей Tinkoff Black. Если раньше сумма ограничивалась размером 150 тысяч рублей, то сегодня вы можете бесплатно снять до 500 тысяч рублей в течение месяца.

Есть подводные камни, о которых нужно знать, если вы планируете снимать деньги в банкоматах других банковских учреждений:

Фактически, бесплатно вы можете снять только сумму более 3-х тысяч рублей. Это не особо пугает современных пользователей. Ведь осталось совсем мало мест, где можно расплатиться только наличными деньгами.

Переводы с карты

Большинство банков начисляют комиссию за такие переводы. Тинькофф Банк предлагает держателям дебетовой карты платить по счетам, не заботясь о том, что будет снято больше средств. Но и здесь есть подвох. Бесплатно осуществляются переводы, размер которых не превышает 20 тысяч рублей. Большие суммы облагаются комиссией в 1,5% (не менее 30 рублей).

Также вы можете бесплатно пополнять свой счёт, переводя средства со счёта другого банка. Но было бы странным, если бы Тинькофф и здесь не «зарыл» некоторые ограничения. Комиссия на переводы на карту не взымается, если используются сервисы Тинькофф Банка или его партнёров (сетей «Связной», «Евросеть»). Даже таким образом вы сможете перевести не более 150 тысяч за месяц использования карты. Вам придётся заплатить 2% за всё, что выйдет за пределы указанного лимита.

Tinkoff Black – лучшая дебетовая карта с процентом на остаток

Это является самым противоречивым утверждением среди всех, которые вы можете услышать.

Tinkoff Black – лучшая дебетовая карта с процентом на остаток

Размер базового кэшбэка составляет 1%. Он начисляется на все покупки, кроме тех, список которых вы найдёте на сайте. В нём:

Процент возврата можно повысить. Вам предлагается на своё усмотрение выбрать из списка три услуги, кэшбэк по оплате которых будет составлять 5%. Говорят, что в нём редко попадаются позиции, которые могут заинтересовать среднестатистического держателя карты.

Кроме этого, вы будете регулярно получать предложения в мобильном приложении. Вас будут соблазнять повышением размера кэшбэка до 30%. Эти заманчивые предложения делают партнёры банка. Однако, в реальность пользователи жалуются на то, что такие обязательства не выполняются.

Как бы вы не ухищрялись, вам не удастся вернуть на карту более 3 тысяч рублей в месяц по кэшбэку 1% или 5%. Согласившись на спецпредложение, вы не сможете получить больше 6 тысяч рублей. Именно такие ограничения установил банк для дебетовой карты с кэшбэком.

Кешбэк от Tinkoff Black – это реальные деньги

Нельзя отрицать, что Тинькофф Банк предлагает одни из самых заманчивых условий. Кешбэк от Tinkoff Black – это реальные деньги, которые приходят к вам на счёт в конце расчётного периода. Это не баллы или бонусы, которые вы никогда не сможете использовать. Деньги перечисляются параллельно со снятием денег за обслуживание. Чтобы не платить за обслуживание, нужно сделать покупок на 9 900 рублей. Система оповещения достаточно прозрачна и наглядна. О получении кэшбэка вас уведомят через удобное мобильное приложение.

Депозит

И наконец, о получении доходов со своих средств. Оно тоже имеет ряд условий. Если остаток на конец каждого операционного дня будет составлять 300 тысяч рублей, вы получаете 6% годовых. Процент значительно снижается с понижением суммы остатка. Держа на карте 30-40 тысяч рублей, вы не ощутите приятных эмоций от перечисления процентов за депозит.

Бывают и улучшенные предложения. В 2019 году новые пользователи, впервые заказавшие Tinkoff Black, получают 10% от суммы средств. Именно поэтому сегодня её могут называть «лучшая дебетовая карта».

Использование пластика за границей

Многие пользователи сходятся во мнении, что Tinkoff Black действительно удобно использовать за границей. И этому есть несколько причин.

Мультивалютная карта позволяет осуществлять операции в валюте той страны, в которой вы находитесь, без перевода в доллары. Двойная конвертация сначала в доллары, а затем в нужную валюту (например турецкую лиру) – это лишние траты и задержка по времени. Особенно заметно это преимущество в моменты курсовых скачков. Держатели других карт вынуждены ожидать и терять больше средств, чем счастливые обладатели карты от Тинькофф. Это очень удобно, если вы подолгу пребываете за границей, а не выезжаете на несколько дней. Есть обзоры, которые утверждают, что это лучшая карта для путешествия и фриланса.

В конце 2018-го банк предложил возможность использовать карту сразу в тридцати валютах. К ранее заявленным добавились чешская крона, тайский бат, турецкая лира, грузинский лари и китайский юань. Чтобы переключить платёжное средство на нужную валюту, достаточно указать её в личном кабинете сайта Tinkoff.ru. Если у вас нет такой возможности, звоните в службу поддержки или используйте мобильное приложение. «Переключение» с одной валюты на другую осуществляется бесплатно.

На каждый валютный счёт будет начисляться свой кэшбэк. По каждой из валют есть свои лимиты. Расчёт ведётся по счёту каждой валюты. Да, разобраться с этим достаточно сложно, если вы путешествует по миру. Но если вы посещаете одну и ту же страну, вполне реально получать возвраты за покупки, сделанные в определённой валюте.

Для заядлых путешественников работает горячая линия. Это удобный сервис для бесплатной связи из-за границы.

Выводы

Обобщив информацию, которая изложена выше, можно сделать логичные выводы. Пользоваться Tinkoff Black удобно не всем. Впрочем, это нормально. Заказывайте карту, если вы:

Удобно пользоваться Tinkoff Black активным людям, которые отслеживают акции и любят пользоваться специальными предложениями.

Больше всего карта понравится путешественникам, которые помимо возвратов смогут экономить, отказавшись от многоразовой конвертации валюты.

Если у вас хороший уровень стабильного дохода, не раздумывая заказывайте Tinkoff Black. Помните, что вам понадобится некоторое время, чтобы разобраться с тарифами и лимитами. Но, разобравшись, вы сможете использовать все возможности, которые вам предоставляет Тинькофф Банк.

Если же от зарплаты до зарплаты вы с трудом «дотягиваете», лучше поискать более «спокойный» вариант пластика.

Источник