с какой суммы требует пин код

Вот пин, вот порог: ЦБ одобрил рост лимита операций по картам без ввода кода

Центробанк выступил за увеличение размера операций, совершаемых по банковским картам без ввода пин-кода. Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе регулятора. Крупнейшие банки также поддержали рост лимита. Сейчас он составляет 1 тыс. рублей по картам платежных систем «Мир» и MasterСard и 3 тыс. — по «пластику» Visa. Эта мера сократит очереди в супермаркетах, средний чек в которых уже вырос на фоне пандемии, а значит и притормозит распространение коронавируса, уверены в кредитных организациях. Однако последнее слово в этом вопросе — за платежными системами.

С тысячи до двух

Поднять порог покупки, при которой не требуется вводить код, регулятору предложил глава «Опоры России» Александр Калинин. Он выступил с этой инициативой во время совещания с ЦБ. Мера необходима прежде всего, чтобы сократить очереди на кассах супермаркетов и таким образом предотвратить дальнейшее распространение коронавируса. Тем более что в связи с ограничительными мерами граждане стали реже ходить в продуктовые магазины — а значит, вырос средний чек, рассказал «Известиям» Александр Калинин. По его мнению, минимальный размер операции по банковской карте без PIN-кода целесообразно увеличить в два раза: с 1 тыс. до 2 тыс. рублей.

В ЦБ высказались за эту идею, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора. Там также отметили важность предотвращения потенциальных рисков, которые несет эта мера.

— Мы поддерживаем увеличение лимита операций без подтверждения их PIN-кодом, но только с учетом систем риск-менеджмента, которые участники рынка определяют для себя, — говорится в сообщении регулятора.

Каждая платежная система сама устанавливает величину таких трансакций. Сейчас у MasterСard и «Мир» в России порог составляет 1 тыс. рублей, у Visa — 3 тыс. рублей, сообщили «Известиям» представители платежных систем. Эта величина носит рекомендательно-разрешительный характер, и банки могут сами устанавливать собственные лимиты в пределах этого значения, пояснили в Visa.

Впрочем, россияне активно используют оплату умными устройствами (например, через Apple Pay или Google Pay на смартфоне) — в этом случае PIN-код вводить не требуется при покупке на любую сумму, поскольку подтверждение транcакции происходит на самом устройстве с помощью touch ID или Face ID, сообщили в MasterCard. По данным финансовой организации, в 2018 году Россия была на первом месте в мире по числу оплат умными устройствами.

Для «Мира» повышение порога по операциям без пин-кода в настоящее время не планируется, заявили в Национальной системе платежных карт (НСПК выступает оператором карт «Мир»).

Банки за

«Известия» спросили крупнейшие банки о том, как они оценивают предложение о повышении лимита операций по картам без ввода PIN-кода. Большинство из них выступили за повышение порога.

Мера, которая исключает касание PIN-пада, однозначно целесообразна в условиях карантина, отметил начальник управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Бочаров. Он добавил, что повышение лимитов оплаты без введения кода подтверждения транcакции повышает удобство использования карты и в целом создает позитивный опыт безналичных платежей.

Чем проще для клиента провести операцию по карте, тем больше покупок он совершает, уверен начальник управления эквайринга ПСБ Никита Хомутов. Он отметил, что повышение порога будет востребовано и после карантина, причем настроить новые параметры можно будет за несколько дней.

У большинства граждан несколько карт, PIN-коды от которых в лучшем случае пишут на бумажке или в телефоне, а часто и вовсе забывают, поделился председатель правления банка «Восточный» Вячеслав Арутюнян. Зачастую процесс оплаты превращается в поиск пароля, что увеличивает время обслуживания и приводит к очередям. Расширение лимита позволит меньше соприкасаться с платежным терминалом и снизит риск распространения инфекции, уверен он.

С учетом роста среднего чека актуальность действующего ограничения снижается, подтвердили в Ак Барс Банке. А возможность не вводить PIN-код — важный шаг к безопасности клиентов в условиях сложной эпидемиологической ситуации.

По статистике Банка ДОМ.РФ, более 85% операций с помощью терминала приходится на сумму до 2000 рублей, сообщил директор розничных продуктов организации Евгений Шитиков. При этом в московских гипермаркетах средний чек превышает 3 тыс. рублей, сообщили «Известиям» в IT-компании «Эвотор». Там выразили уверенность, что увеличение лимита бесконтактных покупок с помощью карты особенно актуально в крупных городах.

Инициативу поддержали также в Хоум Кредит Банке и РНКБ.

Впрочем, в ВТБ потенциальное нововведение не одобрили, отметив, что не видят значительного запроса от клиентов на увеличение лимитов. Граждане, для которых важна скорость проведения операции, уже выбирают оплату с помощью смартфона, отметили в банке.

Без крупного риска

Большинство кредитных организаций допустили, что предложенные коррективы увеличат риски мошенничества. Так, например, если гражданин потерял карту, злоумышленники смогут с ее помощью совершать более крупные покупки без проведения аутентификации, предупредили в Ак Барс Банке. Такой риск есть и при существующих лимитах в 1 тыс. рублей, возразили в ПСБ. Чтобы его избежать, следует блокировать карту в момент обнаружения потери.

Вряд ли увеличение порога до 2 тыс. рублей приведет к серьезным негативным последствиям, как с точки зрения всплеска преступности, так и с точки зрения активности в использовании карт, уверен управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Тем не менее некоторые опасения оправданны — например, когда нет возможности оперативно получить SMS о трансакциях или позвонить в банк. По его словам, идеальной мерой было бы предоставление человеку возможности самостоятельно установить индивидуальный порог для покупок без PIN-кода, например, в пределах предлагаемых 2 тыс. рублей.

Некоторые россияне опасаются, что с бесконтактных карт можно легко украсть деньги, например, с помощью специального устройства в общественном месте. Теоретически это возможно сделать с помощью подставного POS-терминала, но тогда мошеннику нужно зарегистрировать устройство в налоговой и иметь счет в банке на юрлицо, пояснил руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин.

Он уверен, что из-за жалоб клиентов этот счет быстро заблокируют, а деньги заморозят до того, как злоумышленник их выведет. Увеличение порога для транcакций без PIN-кода в этом случае не несет крупных рисков, резюмировал эксперт.

Источник

Mastercard увеличила лимит по покупкам без ПИН-кода на фоне пандемии

Международная платежная система Mastercard рекомендовала российским банкам повысить лимит покупок с 1 тыс. до 5 тыс. руб., при которых держатели их карты могут не вводить ПИН-код, если расплачиваются бесконтактными картами. Об этом РБК рассказали три источника на финансовом рынке.

Письмо с рекомендациями было направлено банкам-партнерам Mastercard на этой неделе, говорит один из собеседников, подчеркивая, что конечное решение будет зависеть от самих банков. В письме не содержится конкретной даты, с которой банки могут повысить лимит, — это можно сделать на усмотрение самих кредитных организаций, поясняет другой собеседник. Такое решение принято платежной системой «в связи с текущей ситуацией», уточняет третий источник.

В марте этого года Mastercard выпустила аналогичные рекомендации для 29 европейских стран, но в этот список Россия не входила.

Другая международная платежная система — Visa — в прошлом году разрешила своим держателям не вводить ПИН-код при бесконтактной оплате до 3 тыс. руб., до этого этот порог также был установлен на уровне 1 тыс. руб.

Промсвязьбанк (ПСБ) и банк «Русский стандарт» настроят свои эквайринговые сети, чтобы проводить бесконтактные операции до 5 тыс. руб. без введения ПИН-кода, рассказали их представители. Россельхозбанк увеличит лимит до 3 тыс. руб.: терминалы настроит постепенно, а карты в ближайшее время. Райффайзенбанк также последует рекомендациям. ВТБ увеличит лимит, но максимальная сумма еще обсуждается. Сбербанк готов рассмотреть данную инициативу, но сначала должен проанализировать реальную потребность клиентов в таком изменении, пояснили в пресс-службе банка. «Открытие» оценит предложение в течение двух недель и, возможно, реализует его. МКБ заверил, что проведет консультации с платежными системами для оценки сроков реализации и необходимости каких-либо доработок.

Единственным банком, который сразу заявил, что не будет повышать лимит, стал Росбанк. «Мы не видим в этом дополнительной ценности для клиента, скорее дополнительные риски по несанкционированным операциям без ПИН», — пояснил его представитель.

Mastercard не ответил на запрос РБК.

По данным исследования Федеральной антимонопольной службы, доля активных карт Mastercard среди всех карт у россиян на начало 2019 года составляла 36%. Держатели Mastercard за 2018 год оплатили товары и услуги на 8,3 трлн руб. — это 38% всех оплаченных безналичным способом покупок.

На фоне пандемии коронавируса власти и банкиры неоднократно призывали сократить использование наличных, а покупки оплачивать бесконтактно. На примере Китая стало понятно, что использование наличных бумажных денег способствует распространению заболевания, говорил глава Сбербанка Герман Греф. Он рекомендовал не пользоваться наличными и по возможности — банкоматами.

Отказаться от наличных также советовал Роспотребнадзор. Если их все же пришлось взять в руки, нужно воспользоваться дезинфицирующими средствами и не трогать лицо.

Риски и необходимость повышения лимита

Увеличение лимита без ввода ПИН-кода будет стимулировать развитие безналичных платежей, а также развивать с меньшими рисками технологию SoftPOS (POS-терминал в смартфоне — такая технология также есть у Mastercard), говорит заместитель директора департамента электронного бизнеса ПСБ Никита Хомутов. По его прогнозам, повышение лимита позволит не вводить ПИН-код карты в 70% случаев от общего числа транзакций. По мнению директора департамента эквайринга банка «Открытие» Александра Дынина, риски от повышения безкодового лимита значительно не вырастут.

В условиях борьбы с распространением коронавируса данный функционал повышает безопасность проведения операций, так как держатели карт смогут не прикасаться к клавиатуре для ввода ПИН-кода, расплачиваясь за ежедневные покупки, пояснил представитель Россельхозбанка.

Изменение лимита на уровне платежной системы — необходимое, но не окончательное условие, говорит представитель национальной платежной системы «Мир»: «Это трудоемкий и длительный процесс, требующий существенных усилий от всех банков — как эмитентов, так и эквайеров, поскольку затрагивает технологические настройки различных систем, в том числе POS-терминалы и системы риск-менеджмента кредитных организаций».

Представитель платежной системы «Мир» прямо не ответил на вопрос о готовности последовать примеру международных платежных систем, но заметил, что в марте 2020 года средний чек покупок по картам национальной ПС в супермаркетах составил 488 руб., в аптеках — 608 руб., а в апреле — 521 и 615 руб. соответственно, что значительно ниже действующего лимита в 1 тыс. руб. Его повышение позволит перевести в режим без ввода ПИН-кода всего 2–2,5% от общего числа межбанковских операций, которые сегодня проводятся по всем картам «Мир».

При использовании бесконтактных карт теоретически есть риск, что злоумышленники смогут незаметно поднести POS-терминал к кошельку или сумке и списать с карты максимум суммы, которая не требует ввода ПИН-кода, то есть 5 тыс. руб. вместо 1 тыс. руб. раньше, но на практике такой вид мошенничества трудно осуществить, рассуждает ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Для этого необходимо зарегистрировать терминал на ИП или организацию, поэтому такие транзакции довольно легко своевременно обнаружить, отследить и заблокировать, продолжает эксперт. «Несмотря на увеличение лимита, массовыми такие мошенничества, скорее всего, не станут, а в единичных случаях ущерб будет небольшим и его смогут возместить», — уверен эксперт.

Источник

Mastercard увеличила лимит операций без пин-кода по бесконтактным картам

Mastercard увеличила максимальный лимит по операциям по бесконтактным картам, не требующим ввода пин-кода, с 1000 до 5000 руб. При этом увеличивать лимит или нет, остается на усмотрение банков, рассказали «Ведомостям» сотрудники нескольких из них. Лимит можно установить любой в пределах 5000 руб. Mastercard на запрос не ответила.

Что говорят банки

Россельхозбанк (РСХБ) получил такое сообщение, рекомендация действует с 7 мая, следует из слов его представителя. РСХБ планирует воспользоваться предложением Mastercard и установить лимит по бесконтактным операциям по картам Mastercard без ввода пин-кода аналогично лимитам, установленным для карт платежной системы Visa. РСХБ планирует повысить лимиты в ближайшее время. Visa год назад (в апреле 2019 г.) увеличила аналогичные лимиты по своим картам до 3000 руб. в России, напомнил он. На стороне эквайринга функционал будет вводиться в банке постепенно по мере настройки оборудования, указывает представитель РСХБ.

Сбербанк получил информацию с рекомендациями Mastercard и рассмотрит эту инициативу, а также обязательно проанализирует реальную потребность клиентов в увеличении лимитов, сказал его представитель. Он добавил, что Сбербанк ранее не изменял лимит для покупок по бесконтактным картам Visa, поскольку поддерживает единый клиентский опыт для всех держателей карт.

На стороне эквайринга ВТБ увеличит лимит по сумме операции с помощью бесконтактных карт Mastercard, сообщила пресс-служба, но насколько – не уточнила. Промсвязьбанк увеличит лимит на стороне эквайринга до 5000 руб., рассказал замдиректора его департамента электронного бизнеса Никита Хомутов. По его словам, повышение лимита до 5000 руб. позволит в 70% транзакций обойтись без ввода пин-кода. Райффайзенбанк обсуждает шаги, которые нужно предпринять для увеличения лимита на стороне эмиссии, банк также планирует реализовать необходимые доработки в эквайринге, для того чтобы принимать карты с увеличенным лимитом, говорит руководитель управления некредитных продуктов Максим Степочкин. «Русский стандарт» произведет все необходимые настройки эквайринговой сети в сроки, рекомендованные Mastercard, рассказала директор департамента эквайринга Инна Емельянова.

Хомутов полагает, что увеличение лимита без ввода пин-кода позволит не только стимулировать развитие безналичных платежей, но и с меньшими рисками развивать технологию SoftPOS (pos-терминал в смартфоне). В апреле Промсвязьбанк уже обновлял настройки терминалов по всей сети, которые позволяют оплачивать покупки до 3000 руб. картами Visa без ввода пин-кода, что привело к увеличению количества оплат банковскими картами, подчеркнул он.

Бесконтактные операции без вода пин-кода позволяют расплачиваться за считанные секунды, что удобно клиентам, объясняет представитель РСХБ. И добавляет, что в условиях борьбы с распространением коронавируса данный функционал также повышает безопасность проведения операций, так как ежедневные покупки в продуктовых магазинах держатели карт смогут проводить, только приложив карту к бесконтактному считывателю, не прикасаясь к клавиатуре для ввода пин-кода.

Что говорят другие платежные системы

Visa пока не видит необходимости в дальнейшем изменении лимита с учетом текущей ситуации, сообщил ее представитель. Самый невысокий лимит по бесконтакту без необходимости вводить пин-код – до 1000 руб. – сейчас остается по картам российской платежной системы «Мир».

Подавляющее большинство операций по бесконтактным картам сегодня проводится без ввода пин-кода и повышение лимита позволит увеличить их долю всего на 2–2,5 п. п. в общем числе межбанковских операций, которые сегодня проводятся по всем картам «Мир», объясняет представитель национальной системы. В продуктовой рознице эта доля еще ниже – 1–1,5%, а в аптеках – около 0,3%. Он приводит данные, что в марте 2020 г. средний чек межбанковских операций по картам «Мир» по России в POS-терминалах супермаркетов составил 488 руб., в аптеках – 608 руб., а в апреле – 521 и 615 руб. соответственно, что значительно ниже нынешнего лимита.

В текущих условиях не все банки технически реализуют меру по повышению лимита на своей стороне, продолжает представитель «Мира». Изменение лимита на уровне платежной системы – необходимое, но не окончательное условие, это трудоемкий и длительный процесс, требующий существенных усилий от всех банков – как эмитентов, так и эквайеров, поскольку затрагивает технологические настройки различных систем, в том числе POS-терминалы и системы риск-менеджмента кредитных организаций, указывает он. Кроме того, операция может быть осуществлена также с помощью мобильных платежных сервисов (Mir Pay, Samsung Pay для карт «Мир»), при таком способе оплаты операция подтверждается держателем карты на смартфоне и не требует ввода пин-кода на POS-терминале магазина независимо от суммы покупки.

Источник

Шире пин

Банки увеличивают лимиты для карточных платежей без подтверждения

Платежная система «Мир» увеличила до 3 тыс. руб. лимит для покупок, по которым можно не вводить пин-код для увеличения безопасности и скорости операций. Такие лимиты есть и у международных платежных систем. Однако отдельные банки разрешают проводить операции, в несколько раз превышающие такие лимиты.

Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ / купить фото

Платежная система «Мир» увеличила лимит для операций без подтверждения пин-кодом при бесконтактных платежах по своим картам с 1 тыс. руб. до 3 тыс. руб. «В настоящее время отмечается заметное увеличение доли операций, требующих ввода пин-кода по бесконтактным картам “Мир” в POS-терминалах»,— пояснили в платежной системе. «НСПК (оператор “Мира”) считает целесообразным увеличить лимит для сумм операций, проводимых по бесконтактным картам “Мир” без ввода пин-кода, и этот лимит повышен до 3 тыс. руб.»,— подтвердили в НСПК.

Аналогичное повышение лимита для бесконтактных платежей Visa провела весной прошлого года, Mastercard поднял лимит до 5 тыс. руб. этой весной.

Тогда в «Мире» заявляли, что большинство операций платежной системы укладываются в лимит 1 тыс. руб., повышать который не планировалось.

По словам руководителя департамента эквайринга ВТБ Алексея Киричека, включением настроек лимита платежей без введения пин-кода занимаются сами банки-эквайеры. Окончательное решение о сумме всегда остается на стороне банков, подтвердили в Mastercard. Директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инна Емельянова считает, что такое решение «Мира» своевременно: «Сумма в 3 тыс. руб. покрывает самые актуальные средние чеки бытовых трат в продуктовых магазинах “у дома”, фастфуде, кафе и др.».

Впрочем, ряд банков, как эмитентов, так и эквайеров, разрешают совершать покупки без подтверждения пин-кодом на суммы, существенно превышающие лимиты платежных систем. По словам одного из собеседников “Ъ”, недавно он купил в магазине телефон стоимостью 54 тыс. руб., оплатил его картой Mastercard банка «Тинькофф» и от него не потребовали ввести пин-код. В Сбербанке, который обслуживает данный магазин как эквайер, “Ъ” сообщили, что данная операция абсолютно законна и достаточно распространена. «Она прошла в полном соответствии с правилами платежной системы. Выбор способа аутентификации клиента и подтверждения операции происходит в ходе диалога карты и терминала, исходя из настроек, определенных в том числе и эмитентом»,— пояснили там. В банке «Тинькофф» “Ъ” сообщили, что ограничение по сумме, после которой нужно вводить пин-код, устанавливает банк-эквайер терминала. При этом признали, что позволяют своим клиентам отключать подтверждение операций с помощью пин-кода для их удобства.

Как подтвердили “Ъ” в нескольких банках, действительно по просьбе отдельных торговых предприятий подтверждение покупок по пин-коду на сумму, превышающую лимит платежных систем, банки отключают.

Однако необходимо, чтобы соответствующую операцию разрешил не только банк, обслуживающий торговую точку, но и банк, выпустивший карту. При этом, как пояснили “Ъ” несколько экспертов, отключать пин-код необязательно, достаточно, чтобы банк-эмитент выставил в качестве приоритетного способа аутентификации клиента подпись на чеке, а не пин-код. И тогда в торговой точке, где снят лимит на запрос пин-кода для покупок на крупную сумму, оплата по такой карте пройдет без его ввода.

Источник