ткб бонусы на карте как потратить

Карта Транскапиталбанка с кэшбэком

Обновлено в Октябре 2021

Условия кэшбэка в ТКБ

Все дебетовые карты Транскапиталбанка участвуют в бонусной программе ТКБ Клуб. Ее условия одинаковы для любых тарифов организации. Банк возвращает 5% в категориях, которые меняются ежеквартально, 0,5% в супермаркетах, фастфуде и при оплате услуг ЖКХ, и 1,5% за прочие покупки.

Кэшбэк не начисляется за транзакции в следующих категориях:

Как оформить

Перейдите в раздел “Карты” на сайте ТКБ. Выберите интересующее вас предложение и нажмите кнопку «Подать заявку».

Укажите тип карты, желаемую сумму лимита (если карта кредитная), регион оформления. Введите ФИО, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. Подтвердите согласие с условиями банка и нажмите кнопку «Отправить».

В течение дня с вами свяжется менеджер банка, чтобы обсудить дальнейшие действия.

Требования для оформления

Необходимые документы

О банке

Ключевой пакет акций ТКБ принадлежит председателю совета директоров Ольге Грядовой и ее семье. Головной офис банка находится в Москве. Региональная сеть насчитывает более 40 офисов в крупных городах. Банк работает на основании генеральной лицензии №2210 от 2 июня 2015 года.

Ответы на популярные вопросы

Для активации карты вставьте ее в банкомат ТКБ, введите PIN-код и запросите баланс. После этого вы сможете пользоваться картой.

Для перевода пенсии заполните соответствующее заявление в отделении ПФР по месту жительства, в МФЦ или на Госуслугах. В нем укажите реквизиты счета, к которому выпущена карта. Обратите внимание: перевести пенсию можно только на карту в национальной платежной системе МИР.

Кэшбэк поступает на бонусный счет в следующем месяце в течение 5 дней с дату получения выписки.

Источник

Программа лояльности Транскапиталбанка ТКБ Клуб: Стоит ли связываться?

Сегодня статья будет посвящена довольно крупному банку ПАО «Транскапиталбанк», который в январе 2017 года обновил свою бонусную программу по пластиковым картам, сделав её весьма привлекательной.

Честно говоря, раньше я с этим банком не сталкивался, а тут как раз появился повод поближе познакомиться. У банка есть бесплатная карточка с возможностью снятия наличных без комиссии в любых банкоматах, с процентом на остаток, с 5% кэшбэком на довольно обширные категории, которые можно выбрать самостоятельно.

Итак, ПАО «Транскапиталбанк» — крупный столичный банк, 47 место по России по размерам активов нетто по состоянию на февраль 2019. У кредитной организации много офисов по стране (в 20 субъектах РФ, правда, больше всего их всё-таки в центральной России).

Банк с иностранным капиталом: “Европейский банк реконструкции и развития” (“ЕБРР”) контролирует 28,29% акций общества, “Банк реконструкции КфВ” (Bank for Reconstruction KfW) — 9,04% через DEG — Deutsche Investitions und Entwicklungs GmbH, “Международная Финансовая Корпорация” (IFC) — 7,64%.

UPD: 15.02.2019
Летом 2018 года иностранный капитал из “Транскапиталбанка” вышел:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Программа лояльности Транскапиталбанка ТКБ.Клуб

Раз в квартал держатели дебетовых карт «Транскапиталбанка» могут самостоятельно выбрать категорию для повышенного начисления 5% кэшбэка (баллами). За покупки в других категориях положен 1% кэшбэка (баллами).

На выбор предлагается 5 категорий: Авто, Здоровье, Красота, Развлечения, Дом и ремонт:

Причём набор MCC-кодов, которые входят в данные категории, у «Транскапиталбанка» довольно неплохой.

● Пакет «Авто»: АЗС и автомойки, Дилеры, Автозапчасти, Ремонтные услуги (МСС: 7542, 7549, 5541, 5542, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538):

● Пакет «Здоровье»: Аптеки и оптики, Лаборатории, Врачи, Услуги по уходу за больными (MCC: 8071, 5912, 8043, 8011, 8021, 8031, 8042, 8099, 8062, 8050):

● Пакет «Красота»: Спортивные заведения, Парикмахерские, Спорттовары (МСС: 7941, 7997, 7999, 7230, 7298, 5940, 5941):

● Пакет «Развлечения»: Театры и кинотеатры, Развлечения, Бары и рестораны (МСС: 7922, 7832, 7829, 7841, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7997, 7999, 5811, 5812, 5813, 5814):

UPD: 29.10.2017
В новой редакции бонусной программы в пакет «Развлечения» перестал входить MCC 5814 – фастфуды:

● Пакет «Дом и ремонт»: Товары для ремонта, Мебель, Товары для дома (MCC: 5200, 5211, 5231, 5713, 5718, 5712, 5719, 5714, 5251, 5261):

Подробно о том, что такое МСС и как его определить, можно почитать в статье «Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль»

Какого-то списка МСС-кодов, за которые «Транскапиталбанк» баллы не даёт, нет, в ограничениях только операции квази-кеш, а также все операции в интернет-банке и в банкоматах.

Таким образом, можно сделать вывод, что стандартный 1% «ТКБ» наливает и за мобильную связь, и за налоги, штрафы, коммуналку и т.д.

UPD: 30.08.2017
Появился список исключений:

«ТКБ» округляет баллы не в пользу клиента, до целого значения в меньшую сторону (как, например, по карточке «Тинькофф Блэк»). Для начисления баллов учитываются проведенные по счёту операции:

Другими словами, за покупку в 99 рублей в обычной категории будет 0 баллов, за покупку в 199 руб. – 1 балл. Т.е. чем выше сумма, тем это округление менее заметно.

Лимит начисления баллов 2000 за месяц, при достижении этого лимита за все покупки будет начисляться 0,5% баллами:

Обычные баллы бессрочные, приветственные нужно успеть потратить за 1 год:

Баллы начисляются в первый календарный день следующего месяца:

А вот превращение баллов в рубли у «Транскапитала» хитрое и требует некоторой внимательности. Компенсировать баллами можно покупку не старше 90 дней, причём баллы округляются в большую сторону до 1000 (но спишется не менее 3000 баллов):

Другими словами, лучше всего компенсировать «круглые» покупки, т.е. 3000 рублей, 4000 рублей, чтобы не было никаких округлений. Поскольку для компенсации покупки в 3000, 01 руб. потребуется уже не 3000 баллов, а 4000 баллов.

Итак, бонусная программа весьма своеобразная, но для прикрытия отдельных категорий вполне годная, особенно если есть возможность получить карточку бесплатно.

UPD: 29.10.2017
В сентябре 2017 “Транскапиталбанк” несколько ухудшил свою бонусную программу. Появились категории с пониженным 0,5% кэшбэком. Это бакалейные магазины, почтовые услуги, фастфуд, коммуналка, госпошлины, штрафы, налоги:

Баллы начисляются не позднее следующего дня после отражения операции по счету:

Срок годности всех баллов ограничен 365 днями:

UPD: 15.02.2019
С 2019 в бонусной программе “ТКБ-Клуб” для выбора любимой категории с 5% кэшбэка стал доступен ещё пакет «Путешествия» (туда входят авиа- и ж/д билеты, отели, турагентства).

UPD: 25.09.2019
В условиях бонусной программы от 01.10.2019 пропала повышенная категория “Здоровье”, остались только «Авто», «Красота», «Развлечения», «Дом и ремонт», «Путешествия»:

Месячный лимит баллов повысился до 3000 (было 2000):

UPD: 19.11.2019
К списку исключений добавились:
– Оплата коммунальных услуг, госпошлин, штрафов, налогов (МСС 4900, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399);
– Услуги страховых компаний (МСС 6300);
– Оплата телекоммуникационных услуг и оборудования (МСС 4812, 4814).

Какую карту оформить для участия в бонусной программе ТКБ

С функциями основной карточки карты «Транскапиталбанка» точно не справятся (все они умеют довольно мало), для них предназначена роль карты «на подхвате». Поэтому стоимость использования должна быть минимальной, а лучше бы она вообще была бесплатной.

К бонусной программе «ТКБ.Клуб» могут быть подключены следующие карты: «Расчётная карта», «Кредитная», «Премиальная», «Зарплатная», «Карта Роста», «Пенсионная карта»:

«Премиальную» не рассматриваем, она стоит 15 000 руб. в год, для «Зарплатной» нужно, чтобы организация заключила специальный договор с банком, кредитка также доступна не всем. Поэтому выбор нужно сделать между «Пенсионной», «Расчётной» и «Картой Роста».

А) «Пенсионная карта».

Обладателям пенсионного удостоверения повезло больше всех. Выпуск и обслуживание именной «Пенсионной» карточки бесплатны. На остаток денежных средств до 200 000 рублей начисляется 7% годовых (причём на ежедневный остаток, а не минимальный). С карточки можно снимать до 200 000 рублей в месяц в любых банкоматах без комиссии:

Для оформления «Пенсионной карты» достаточно просто показать пенсионное удостоверение, непосредственно перечислять пенсию из пенсионного фонда на карточку «ТКБ» не нужно. Если говорят, что перечислять обязательно, то проблема решается звонком на горячую линию или вызовом начальника.

UPD: 29.10.2017
C 01.11.17 “Транскапиталбанк” снижает процент на ежедневный остаток по пенсионной карточке до 6% годовых (было 7%):

Если пенсионную карточку использовать непосредственно для получения пенсии из пенсионного фонда, то выпустят пенсионную карточку платежной системы МИР (она не участвует в бонусной программе), если не перечислять, то можно попросить карточку платежной системы VISA, которая участвует в бонусной программе:

UPD: 15.02.2019
С 01.12.2019 максимальный процент на остаток на пенсионной карте был снижен до 5,5%.

Б) Бесплатная «Расчётная карта» при открытии вклада.

Вкладчикам банка выдаётся бесплатная именная «Расчётная карта» (когда депозит заканчивается, карта по-прежнему остаётся бесплатной). «ТКБ» относит таких клиентов к категории «Престиж» и «Премиум»:

UPD: 25.09.2019
Для получения расчетной карты категории Visa Classic нужно держать вклад на 100 000 руб., для получения Visa Gold – от 300 000 руб.

Каких-то других плюшек у “Расчетной карты” нет, разве что с Visa Classic можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии с месячным лимитом в 200 000 руб., с Visa Gold – с лимитом в 500 000 руб.

UPD: 19.11.2019
“Расчетную карту” новым клиентам больше не оформляют, ранее выданные карты продолжают работать по прежним условиям. Вместо нее появилась другая карта – «Капитальная», с несколько худшими условиями. У нее намного меньше лимиты на обналичку (100 000 руб./мес. для Classic и 250 000 руб./мес. для Gold):

Для бесплатности “Капитальной карты” нужно ежемесячно выполнять некоторые условия: либо совершать оборот трат от 10 000 руб. для Classic или 30 000 руб. для Gold, либо иметь вклад от 100 000 руб. или 300 000 руб. соответственно:

В) Платная именная «Расчётная» или «Карта Роста».

Годовое обслуживание именной «Расчётной» или «Карты Роста» (у неё есть 6% годовых на минимальный остаток от 25 000 руб до 1 млн руб.) стоит 690 рублей.

Достоинства карт Транскапиталбанка

Помимо программы лояльности «ТКБ.Клуб» каких-то существенных достоинств у карт «Транскапиталбанка» я не обнаружил, только «Пенсионная» вне конкуренции: бесплатная, с процентом на ежедневный остаток и возможностью снятия без комиссии в любых банкоматах.

1 Бесплатный донор.

«Транскапиталбанк» не берёт комиссию за стягивание со своих дебетовых карточек:

Правда, наверное, это всё-таки относится к «свежим» картам, моя «жадная старушка» ничего никому отдавать не хочет, ни «Куке», ни «Пивовару», ни «БИНу», ни «РЕБу», ни «Рокету». Подробно о С2С переводах читайте в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.

2 Настройка лимитов.

В интернет-банке “TKB Express” можно установить лимиты на различные операции, на максимальную сумму покупки в день, месяц, на операции в интернете, на снятие наличных:

Недостатки карт Транскапиталбанка

1 Карты неудобно пополнять.

«Транскапиталбанк» позволяет пополнять свои карты только в собственных банкоматах и отделениях, каких-либо партнёров у него нет. Стягивать на себя без комиссии с других карт карточки «ТКБ» не умеют.

На выручку приходит межбанк. Комиссию за безналичное пополнение «ТКБ» не берёт. (Соответственно, межбанк нужно делать из банков, где он бесплатный).

Правда, мой тестовый перевод из «КЕБа» хоть и дошёл до карточного счёта в тот же день, но на балансе карты деньги стали доступны только на третьи сутки.

На горячей линии невозмутимым голосом объяснили, что перевод из другой кредитной организации на карточный счёт осуществляется до 3-х дней, и что это обычная практика.

Другой мой перевод, уже на обычный текущий счёт, дошёл в тот же день, после чего в интернет-банке я перекинул деньги на карточный, и платёжный баланс обновился сразу. Так что, думаю, обычно с пополнением межбанком проблем всё-таки нет.

UPD: 25.09.2019
В интернет-банке и мобильном приложении TKB EXPRESS 2.0 теперь можно пополнять карты “ТКБ” с карт других банков без комиссии, т.е. карточки “ТКБ” научились стягивать.

Лимитов на сайте пока найти не удалось, впрочем, как и новости о том, что такие переводы стали бесплатными, однако по факту комиссия все же не берется.

2 Мало банкоматов.

Для «Пенсионной» и «Расчётной карты» это, конечно, не очень актуально, поскольку с них можно снимать в любых банкоматах без комиссии в рамках лимитов, а вот для «Карты Роста» нужны именно родные банкоматы «ТКБ», которых не так много.

За каждое снятие в сторонних банкоматах с «Карты Роста» «ТКБ» хочет по 390 руб.:

3 Нет бесплатного межбанка.

У «ТКБ» нет бесплатного или дешёвого межбанка, перевод в другую кредитную организацию через “ТKB Express” стоит 0,5% (минимум 30 руб.):

4 Платное смс-информирование.

СМС-информирование у «ТКБ» стоит 60 рублей.

5 Некомпетентная служба поддержки.

Это, конечно, довольно субъективно, но, по моим ощущениям, служба поддержки работает слабовато, сотрудники горячей линии (да и Маринки) не могут ответить даже на элементарные вопросы, обещают перезвонить и не перезванивают.

Вообще, складывается впечатление, что с картами банк работать не умеет, хотя, скорее всего, меня разбаловали другие кредитные организации 🙂

Очень порадовала прописанная в «Едином Договоре Банковского Обслуживания» обязанность Клиента не использовать ненормативную лексику при оформлении расчётных документов (видимо, были прецеденты 🙂

6 Банк может поменять условия.

«Транскапиталбанк» оставил себе право менять любые условия и тарифы по карте, также это касается и программы лояльности.

Текущий вариант бонусной программы «ТКБ.Клуб» появился одномоментно на сайте 16.01.2017 без каких-либо предупреждений и сразу отменил предыдущие условия (раньше были фиксированные категории на квартал с 5% и одна категория с 10% кэшбэком:

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Вывод

Если карты «Транскапиталбанка» существуют, значит это кому-то нужно…

В принципе, если есть возможность оформить бесплатную карточку, чтобы закрыть одну из категорий, на которую у вас нет 5% кэшбэка в другой кредитной организации, то почему бы и не прогуляться до отделения «ТКБ».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник

Выгодно потратить начисленные на карту бонусы не так просто

Не каждый клиент банка, имеющего собственную программу лояльности, может легко и быстро накопить подарочные бонусы или баллы, расплачиваясь картой. Наибольшее вознаграждение (5–20% от сумм покупок) банки, как правило, начисляют лишь на отдельные категории покупок или у некоторых партнеров, за другие траты – 0,5–1%. К тому же максимум бонусов, которые можно получать от банка за месяц, чаще всего ограничен суммой 1000–5000 руб. Однако, даже если вам удалось заработать существенно больше, радоваться рано: трату бонусов банки ограничивают ничуть не меньше, чем их начисление.

«Бонусные программы банки стараются сделать максимально выгодными именно для себя», – рассуждает старший аналитик Frank RG Анна Стогниенко.

Тем не менее, если помнить некоторые особенности списания начисленных бонусов разными банками, можно избежать подвоха.

Продолжительность жизни бонуса

Бонусы с покупок по карте обычно поступают на специальный бонусный счет не сразу – например, у Сбербанка, «Восточного» и Ситибанка проходит до пяти дней с момента покупки, у Райффайзенбанка – три (бонусная программа «#всесразу»). А в программе «Бинбонус» от Бинбанка начисленные бонусы появляются на счете на второй рабочий день каждого месяца.

Потратить начисленное надо успеть: в большинстве программ через некоторое время бонусы сгорают. Например, у Сбербанка («Спасибо от Сбербанка»), Ситибанка и Райффайзенбанка накопленные бонусы аннулируются через три года, в Транскапиталбанке и Промсвязьбанке срок жизни бонусов – год, а в «Ренессанс кредите» – и вовсе полгода. В некоторых программах бонусы действуют бессрочно, но при соблюдении условий: по карте «Халва» Совкомбанка для этого надо совершать хотя бы одну покупку в год, а на карты «Уралсиба» за этот срок должно быть начислено или списано с них любое количество бонусов.

Обмен с доплатой

Вариантов потратить накопленные по программе лояльности банка бонусы обычно несколько.

Некоторые банки дают возможность просто конвертировать бонусы в рубли на денежный счет карт. Но и тут может быть подвох – курс конвертации бонусов. Подавляющее большинство банков применяют курс «один рубль – один бонус» при конвертации (например, «Русский стандарт», Бинбанк, «Хоум кредит»). Однако курс перевода бонусов «Спасибо» в рубли иной: 1 бонус – 50 коп.; услуга доступна лишь клиентам с высшим уровнем привилегий в программе лояльности Сбербанка («Больше, чем спасибо»).

Сбербанк начинает обмен бонусов «Спасибо» на рубли

По словам руководителя по развитию банковских карт и программ обслуживания Промсвязьбанка Юлии Маториной, банк предлагает не прямой кэшбэк деньгами, а лишь возможность конвертировать бонусы в деньги, потому что это снижает расходы банка на бонусную программу. «Например, клиент может забыть обменять часть бонусов на деньги, они могут сгореть», – добавляет Стогниенко.

Где и как принимают бонусы

Практически все программы лояльности стимулируют держателей карт тратить накопленные бонусы прежде всего на оплату покупок.

Банки разрешают им компенсировать бонусами стоимость либо любой покупки (Промсвязьбанк, Бинбанк), либо любых товаров и услуг партнеров банков, как у Сбербанка и ВТБ («Коллекция»), либо отдельных товаров (по каталогу) партнера.

Бонусами «Спасибо» от Сбербанка, к примеру, можно расплатиться как в интернет-магазинах, на специальном портале путешественника (с авиа- и ж/д-билетами, отелями и проч.) и на портале «Впечатления», так и в реальных розничных магазинах-партнерах. Для этого достаточно назвать кассиру сумму бонусов, которые следует списать в счет оплаты покупки.

Накопленные на картах ВТБ и «Русского стандарта» бонусы тратятся в интернет-каталогах с ограниченным числом товаров от партнеров. Для этого надо выбрать понравившийся товар и оплатить его бонусами – полностью или частично.

А вот Райффайзенбанк предлагает менять баллы «#всесразу» фиксированными пакетами и также только у партнеров. Например, за 3000 баллов можно купить 4000 миль бонусной программы авиаперевозчика S7 Priority, за 10 000 баллов – 18 000 миль, за 15 000 баллов – 30 000 миль. Похожий принцип Райффайзенбанк применяет совместно с другими партнерами и при обмене бонусов на рубли: если за 500 баллов можно получить только 250 руб., то за 20 000 баллов – уже 50 000 руб. «Надо учитывать, что так щедр банк только к тем, кто долгое время каждый месяц тратил достаточное количество денег – максимально Райффайзенбанк начисляет за покупки 1000 баллов в месяц. То есть, чтобы получать весомые преимущества, с банком надо быть долго и тратить много», – объясняет Стогниенко. Аналогичная система действует в программе «Уралсиб бонус»; обменять бонусы на рубли по самым выгодным курсам в ней можно только раз в год.

Но чаще всего банки предпочитают менее удобный способ утилизации бонусов – компенсировать ими ранее произведенные расходы, получив на счет карты потраченные рубли (МКБ, Транскапиталбанк, «Восточный», Бинбанк). Для этого придется заходить в интернет-банк, выбирать в списке прошлых транзакций ранее совершенную покупку, чтобы в обмен на бонусы вернуть ее стоимость полностью или частично.

К слову, некоторые банки не позволяют оплачивать бонусами покупку частично. Например, в Транскапиталбанке и Бинбанке бонусами можно возместить только всю покупку полностью.

А «Кредит Европа банк» предлагает поступать ровно наоборот: владельцы кредитки Card Credit Plus в мобильном банке могут заранее выбрать сумму баллов, которая спишется в счет следующей покупки.

Иногда банки ограничивают максимально возможное количество бонусов, которые можно потратить в течение месяца. Например, в программе «Ренессанс кредита» можно потратить 1000–1500 бонусов в месяц в зависимости от категории расходов, на которую они распространяются. Кто-то, наоборот, ограничивает минимально возможные траты бонусов: у Транскапиталбанка минимальная сумма списания – 3000 или 5000 баллов в зависимости от типа карты. В программе RS Cashback «Русского стандарта» минимальная сумма для конвертации в рубли – 3000 бонусов.

Почему хитрят банки

«Программы лояльности – маркетинговый инструмент. Они нацелены на увеличение экономических показателей бизнеса как банка, так и других участников программы за счет увеличения покупательской активности клиентов», – объясняет менеджер департамента консультирования по налогообложению и праву «Deloitte СНГ» Виталий Кашин. По его словам, в отличие от программ прямого кэшбэка (возвращение части потраченных клиентом средств на счет карты деньгами) бонусные программы банков нужны не столько для увеличения оборота по картам, сколько для привлечения внимания к продуктам партнеров банков; именно поэтому банки так ограничивают клиента в начислении и тратах бонусов.

Также ограничения в использовании бонусов устанавливаются с целью минимизации возможных юридических рисков, связанных с реализацией программы лояльности, объясняет он: «К примеру, банк может установить срок на использование бонусов для предотвращения риска возникновения бессрочных финансовых обязательств перед клиентами».

По тем же причинам некоторые банки сужают возможности участников бонусных программы. Например, с начала октября «Русский стандарт» установил минимальную сумму покупок, при которой начисляются бонусы, – 5000 руб. в месяц и снизил максимальное число начисляемых за месяц бонусов с 10 000 до 6000. Правда, по словам исполнительного директора кредитно-карточного бизнеса «Русского стандарта» Ростислава Яныкина, в среднем оборот клиентов банка превышает 5000 руб. в месяц. «Статистика показывает, что большинство клиентов массового сегмента укладывается в ежемесячный лимит до 6000 бонусов и ограничения могут коснуться только клиентов с очень высокими тратами по картам», – добавил он.

Стоит помнить, что банки имеют право в одностороннем порядке изменить правила программы лояльности как для новых, так и для старых клиентов – такая возможность обычно прописана в правилах программы, предупреждает Стогниенко.

Источник