Transferwise borderless account что это

Счёт Borderless (Borderless-Account)

Общие сведения

Счёт Borderless – это мультифункциональный валютный счёт нашего специального провайдера TransferWise. Нет никаких текущих затрат, даже для карты Mastercard!

Откройте счёт (https://transferwise.com/ru/borderless/) легко и бесплатно, и вам станут доступны множество вариантов использования. Идеи и советы в нашей статье!

Очень практично: современный счёт, карта и приложение без ежемесячных платежей.
Открыть счёт легко ► https://transferwise.com/ru/borderless/ ✅

Варианты использования

Тем не менее, счёт Borderless — это вам не швец и жнец, и на дуде игрец, но в зависимости от индивидуальных потребностей он может стать очень хорошим дополнением к существующему жиросчёту.

Вот уже с 2013 года я – клиент TransferWise. В первые годы я пользовался их услугами, прежде всего, для осуществления международных переводов.

В первые несколько лет я был особенно заинтересован сравнить TransferWise с другими системами переводов… В итоге, я пользуюсь TransferWise на протяжении многих лет!

В 2017 я летал на 2 дня в Лондон, чтобы рассказать читателям еще подробнее о TransferWise. Мне удалось провести интересные беседы с людьми разных уровней иерархии.

В результате поездки я лишний раз убедился, что лично для меня решение пользоваться TransferWise было правильным, и поэтому я могу с уверенностью рекомендовать эту систему и другим.

Вид из окна в компании TransferWise.

Выбирайте TransferWise для долгосрочного сотрудничества!

Использование в Германии

В последнее время я очень часто пользуюсь картой Mastercard в Германии. Такая яркая, веселая, зеленая, с маленькой выемкой, как в Apple, – ею просто приятно пользоваться. Мне нравится расплачиваться этой картой.

«Привет всем» – выглядит круто, правда? Это одна из любимейших карт в моем портмоне!

Функцией переводов в зоне ЕС я пока не пользовался, потому что снимают небольшую комиссию, а у меня полно других счетов без комиссий.

Но если у вас нет такого количества бесплатных счетов, как у меня, TransferWise может стать реальной альтернативой, особенно потому, что открытие счёта не составит труда.

Перевод SEPA в Еврозоне: 0,80 евро снимают в качестве стандартной комиссии. Это непривычно для нас, искушенных и умных банковских пользователей Германии, но вполне справедливая цена как для альтернативы. Для полноты картины: в США такой перевод на счёт в банке США стоит всего 1 доллар США. Это очень экономно в сравнении с комиссией размером 25 долларов, которую часто снимают в других банках!

Использование в поездках (в США)

В США я пользовался исключительно картой Mastercard. Мне очень понравилась функция бесконтактных платежей в комбинации с Push-оповещениями. Стою себе возле терминала и сразу же после оплаты слышу знакомый звуковой сигнал на смартфоне. Потрясающе!

Кстати, для американских кассиров это большая редкость. Американские банки прилично отстают от наших европейских!

Карту TransferWise-Mastercard принимают везде, кроме колонок самообслуживания на заправках. Но так ситуация обстоит с практически каждой иностранной кредитной картой. В таких картах нет верификации при помощи почтового индекса. Многие американские карты вместо PIN-кода запрашивают почтовый индекс для подтверждения платежа.

Оставить залог для аренды автомобиля с помощью дебетовой карты не составило труда. Но если использовать для этой цели кредитную карту, то необходимо показать авиабилет в обратную сторону.

В банкомате позади меня я снял 50 долларов для проверки. Абсолютно без комиссии! Очевидно, карта Mastercard гибкая, как видно по фотографии.

Валютный счёт

Можно открыть валютный счёт в разных валютах бесплатно. Ведение счёта также!

На счёт не начисляются проценты. Поэтому не требуется регистрация для налогообложения!

За приемлемую комиссию вы можете в любой момент обменять одну валюту на другую, причем достаточно легко:

Валюты, доступные сейчас: AED ОАЭ, ARS Аргентина, AUD Австралия, BDT Бангладеш, BGN Болгария, BRL Бразилия, CAD Канада, CHF Швейцария, CLP Чили, CNY Китай, Чехия, DKK Дания, EGP Египет, EUR ЕС, GBP Великобритания, GEL Грузия, GHS Гана, HKD Гонконг, HRK Хорватия, HUF Венгрия, IDR Индонезия, ILS Израиль, INR Индия, JPY Япония, KES Кения, KRW Южная Корея, LKR Шри-Ланка, MAD Марокко, MXN Мексика, MYR Малайзия, NGN Нигерия, NOK Норвегия, NPR Непал, NZD Новая Зеландия, PEN Перу, PHP Филиппины, PKR Пакистан, PLN Польша, RON Румыния, RUB Россия, SEK Швеция, SGD Сингапур, THB Таиланд, TRY Турция, UAH Украина, USD США, VND Вьетнам, ZAR Южная Африка. И это не конец, будут добавлять все новые и новые валюты!

Перевод денег

TransferWise был создан для быстрого, надежного и выгодного осуществления международных переводов. Мне особенно нравится использовать этот сервис для пополнения своих заграничных счетов и оплаты услуг наших партнеров. Даже для покупки недвижимости за рубежом я несколько раз использовал TransferWise. Круто! Спасибо!

Начиная с небольших переводов и заканчивая покупкой недвижимости за границей, TransferWise – мой платежный сервис!

Обслуживание клиентов

Как и многие сервисы, TransferWise отвечает на вопросы клиентов с помощью FAQ (часто задаваемые вопросы и ответы). В отличие от многих других финансовых сервисов, в Transferwise также существует поддержка по электронной почте.

Открытие счёта

Открыть счёт довольно легко. Первым делом нужно определиться создавать личный или коммерческий счёт. Выбирайте коммерческий, только если вы хотите открыть счёт на имя компании.

Сначала необходимо всего лишь ввести адрес электронной почты и пароль. Учетная запись пользователя уже создана.

На следующем этапе вам необходимо ввести свою личную информацию и пройти авторизацию. Во многих случаях достаточно загрузить фотографию удостоверения личности или паспорта.

Законодательство Великобритании требует подтверждение адреса с помощью дополнительного документа. Обычно можно предоставить счёт за коммунальные услуги (газ, вода, электричество, интернет). Выписка из банка также подходит!

В конце вас спросят о причине. Это связано с контролем отмывания денег, поэтому не нужно завышать суммы.

Открыть счёт действительно просто ⇪ TransferWise доступен на многих языках!

Счёт открыт и готов к использованию

Советы по открытию счёта

Если вы все еще не уверены, подходит ли TransferWise для вашего бизнеса, сначала откройте личный счёт. Сделайте пробные переводы закажите себе бесплатно карту Mastercard и позвоните в отдел обслуживания клиентов.

Подходит все (или почти все)? Вам понравилось? Теперь можете открыть коммерческий счёт. Это можно легко сделать через онлайн-меню.

К каждому личному счёту можно привязать коммерческий счёт. Затем вы сможете быстро переключаться между личным и коммерческим счётом одним щелчком мыши.

Простой переход между личным и коммерческим счётом

При открытии коммерческого счёта, личный счёт открывается автоматически.

Личные счета обычно открывают без дополнительных вопросов. При открытии коммерческих счетов иногда задают вопросы по электронной почте или просят загрузить дополнительные документы (например, выписку из реестра). В основном все проходит гладко.

Если не получается, то лучше всего позвонить в службу поддержки. Представитель сможет войти в ваше «дело» и быстро найти решение вместе с вами. Дополнительные вопросы при открытии коммерческих счетов могут возникать из-за множества правовых форм в разных странах. Тем менее, немецкие банки обычно вообще не открывают (бесплатные) счета для компаний из других стран.

Вам по-прежнему не хватает информации для открытия счёта?

Вы можете задать свой вопрос в комментариях. Я постараюсь ответить, как можно скорее. Но вы уже можете начать процесс создания счёта. Открыть и закрыть счёт легко и бесплатно.

Я, скорее всего, никогда не закрою свой счёт. Я очень рад использовать TransferWise и благодарен за «безграничный» сервис!

Вопросы / Нужна помощь?

Если у вас есть вопросы по поводу открытия счёта или его использования, пишите нам в комментариях. Большое спасибо нашему отзывчивому сообществу, которое вносит очень ценный вклад своими ответами и опытом!

Источник

Обзор сервиса международных денежных переводов Wise (Transferwise)

Конкуренция в сфере международных денежных переводов достаточно высока. За последний десяток лет на европейском рынке платежных систем появились несколько сервисов, которые достаточно быстро набрали популярность. В этой статье рассмотрим платежную систему Wise.

Также в нашем блоге вы можете прочитать обзоры других онлайн сервисов денежных переводов, например, TransferGo.

Что такое Wise?

Wise — это онлайн-сервис отправки/получения денег, существующий с 2011 года. До марта 2021 года сервис назывался Transferwise.

Денежные переводы — наиболее значимая часть бизнес-процессов компании. По информации официального сайта, ежемесячно пользователи сервиса отправляют за границу более 5 млрд долларов США.

В описании приложения в Google Play говорится о 10 млн пользователях в 170 странах мира. По данным самого сервиса, их услуги наиболее востребованы среди путешественников, иммигрантов и фрилансеров. Отдельное направление работы ex-Transferwise — это транзакции между бизнес-структурами. Кроме того, сервис предлагает пользователям возможность открыть мультивалютный счет.

Отправить деньги в Wise можно на сайте или через приложение. Время доставки и стоимость перевода зависят от ряда факторов, в том числе от стран отправки и выдачи, суммы и валюты отправления и др.

Согласно заявлениям представителей компании, они не зарабатывают на конвертации валют, применяя так называемый среднерыночный обменный курс. Это якобы делает денежные переводы Wise более выгодными, чем у аналогичных сервисов. Однако с каждого отправления взимается комиссия двух видов (фиксированная и переменная), и в некоторых случаях она может быть настолько значительной, что стоимость онлайн-услуги сопоставима с пересылкой денег через традиционные офлайновые системы типа Western Union. Ниже мы на конкретных примерах оценим стоимость отправки денег в этом сервисе.

Отметим, что все отправления KoronaPay обрабатываются моментально, применяемые условия оплаты крайне просты, а итоговая стоимость денежного перевода минимальна.

Регистрация в приложении

Для регистрации в приложении Wise можно использовать аккаунт в Google или Facebook, а также адрес электронной почты. Далее нужно подтвердить номер телефона, на который установлено приложение, и выбрать тип аккаунта: личный или бизнес.

Для доступа к расширенным функциям сервиса Wise рекомендует пройти процедуру верификации (проверка данных занимает до двух дней), но и без нее пользователь может:

• отправлять деньги за границу,

• получать платежи из-за границы,

• хранить деньги в различных валютах.

KoronaPay позволяет отправлять переводы суммарно до 1000 евро в течение трех месяцев без верификации личности. От пользователя не требуется подтверждать никакую личную информацию, пока указанный лимит не превышен.

Как перевести деньги через Wise

Но продолжим оформление перевода. Выбираем «отправить деньги за границу» и переходим на следующий экран. Сначала нужно отметить свою страну пребывания и рассчитать сумму перевода. Следующий шаг — выбор получателя: отправление можно сделать себе или третьему лицу. После этого необходимо предоставить данные получателя: реквизиты счета, ФИО и адрес.

Чтобы упростить ввод данных, Wise придумал такой ход: отправитель вводит только e-mail получателя, и система отправляет автоматическое письмо с запросом банковских реквизитов. Интересно, что при выборе услуги «перевод себе» сервис снова требует ввести свои данные (ФИО, адрес).

На сегодняшний день сервис Transferwise не предлагает самую быструю и удобную опцию отправки денег с карты на карту. Учитывая развитие конкурирующих сервисов в 2021 году, это существенный минус.

KoronaPay позволяет напрямую отправлять деньги с карты на карту в Россию и Украину, а в Беларуси, Молдове, Узбекистане, Кыргызстане, Грузии, Азербайджане, Казахстане и России у получателя есть возможность зачислить наличный перевод себе на карту.

Как оплатить перевод через Wise

Еще раз отметим, что сервис, в первую очередь, предлагает перевод денег с банковского счета отправителя на банковский счет получателя (кстати, по данным KoronaPay, это крайне непопулярный для России и многих стран СНГ формат). Для этого необходимо сначала заполнить данные адресата платежа, включая ФИО, банковские реквизиты, адрес, а затем данные отправителя.

В целом на сайте/в приложении можно выбирать метод расчета и сразу видеть разницу в стоимости услуги.

Быстрый перевод

Отправления этого типа можно оплатить дебетовой картой либо через Apple Pay или Google Pay. Однако такая услуга стоит довольно дорого. Wise объясняет это возникновением дополнительных операций и расходами на поддержание защиты от мошенничества, которые ее и удорожают.

Простой перевод

Рекомендуется для отправлений до 3000 евро с оплатой через платежный сервис SOFORT. Услуга доступна только в семи странах Европы.

Перевод по низкой цене

Предполагает создание счета внутри системы, затем отправление на него необходимой суммы с банковского счета и только потом оформление пересылки денег получателю. В рамках этого способа оплаты можно отправлять суммы свыше 3000 евро.

Обратите внимание, что KoronaPay предлагает переводы из Европы и с банковского счета по IBAN, и с дебетовой или кредитной карты, и через платежные системы Klarna (SOFORT) и Trustly.

Как получить перевод

Перевод денег Wise можно получить на банковский счет или карту. Здесь следует иметь в виду, что деньги на банковский счет могут идти несколько дней: например, деньги, отправленные в четверг, могут прийти в следующий вторник. Получение на карту выглядит как более простая операция, но сам процесс все равно завязан на номер банковского счета — как минимум для пользователей сервиса в России.

Важно: Wise не дает возможность получить пересланные деньги наличными.

При этом KoronaPay позволяет получать деньги наличными в более чем 50 000 пунктах обслуживания и имеет самую развитую партнерскую сеть в странах СНГ — таких возможностей нет ни у одного из аналогичных сервисов, работающих в Европе.

Лимиты

Согласно информации на официальном сайте сервиса, лимиты на отправку денежных переводов Wise в РФ составляют до 100 000 руб. на карту получателя и до 50 млн руб. на банковский счет.

В Украину на номер IBAN/карту ПриватБанка можно отправить (разово или суммарно) 399 999 гривен. На номера IBAN/карты других банков — до 29 999 гривен за один раз.

Конвертация в обоих случаях займет до двух дней.

При переводе крупных сумм или использовании некоторых валют Wise может потребовать от пользователя пройти процедуру верификации. Однако критерии, которые применяет сервис, непрозрачны.

Условия в KoronaPay намного проще и выгоднее. Существует четкая градация переводов:

• до 1000 евро за 3 месяца без подтверждения личности,

• до 7500 евро с подтверждением личности,

• до 15000 евро с подтверждением места жительства,

• более 15000 евро с подтверждением дохода.

Разовый максимальный лимит отправления составляет 5000 евро (или эквивалентная сумма в другой валюте) независимо от стран отправки и получения и способа оплаты. Кроме того, конвертация переводов всегда происходит моментально.

Тарифы и комиссии Wise

Стоимость перевода денег в Transferwise зависит от нескольких факторов:

• суммы и валюты отправления,

• стран отправки и получения,

Как мы уже упоминали, Wise не зарабатывает на конвертации валюты, применяя так называемые среднерыночные показатели. К слову, при оформлении перевода пользователь видит только итоговую сумму к отправке, но не курс сервиса.

В то же время с каждого перевода взимается комиссия двух видов:

• фиксированная (fixed fee),

• переменная (variable fee).

Величина этих комиссий, во-первых, зависит от того, какие валюты задействованы в транзакции. Для переводов евро — рубль fixed fee составляет 2,01 евро, для евро — гривна — 0,38 евро, а переменная — 0,77% от суммы при рублевых отправлениях и 2,29% при переводах в гривнах. Почему комиссии так резко отличаются, не совсем понятно. Интересно, что, если самостоятельно провести расчет указанных комиссий, итог будет отличаться от данных калькулятора.

Во-вторых, на итоговую сумму значительно влияет тип отправления: простой, по низкой цене или быстрый.

KoronaPay не применяет никаких сложных расчетов. При переводах евро — евро взимается небольшая комиссия по фиксированной ставке, а при отправлениях с конвертацией валюты (например, евро — рубль) плата за услугу отсутствует.

Но давайте рассмотрим тарифы сервиса на примерах.

Так, при отправке 1000 евро в Россию Wise возьмет 2,01 евро фиксированной комиссии и 7,63 евро — переменной при условии, что перевод отправлялся с банковского счета («перевод по низкой цене»). Итого: 9,64 евро.

Если оплата отправления производилась с дебетовой/кредитной карты («быстрый перевод»), то общая стоимость составит 13,68 евро. Отправление из банка онлайн-платежом («простой перевод») будет стоить 10,83 евро.

Иными словами, за самую быструю и комфортную отправку денег с карты Wise берет самую высокую комиссию, а за самый медленный и неудобный — пересылка с банковского счета — самую низкую. Комиссии сервиса за отправления в Украину в разы выше, чем в Россию. Например, за перевод по низкой стоимости при отправке 1000 евро вы заплатите 22,76 евро, за быстрый — 26,75 евро, за простой — 23,93 евро.

KoronaPay не делит страны получателей на «дорогие» и «недорогие». Условия отправки денег из всех стран Европы одинаковые.

Отметим, что, стремясь произвести впечатление на пользователей, Transferwise сравнивает свои тарифы с предложениями по денежным переводам нескольких европейских банков. На их фоне цены Wise действительно выглядят неплохо, но возникает вопрос, насколько корректно такое сравнение. Ведь гораздо более логичным было бы сравнение с аналогичными онлайн-сервисами. Только вот картинка получилась бы совсем другая.

Например, сравнение с KoronaPay было бы таким.

Отзывы о Wise

Перевод денег через Wise пользуется достаточной популярностью у пользователей. Рейтинг сервиса в App Store (Россия) — 4,0, в Google Play — 4,5, а на крупнейшей в Европе площадке отзывов Trustpilot — 4,6. Правда, положительных отзывов о переводах в Россию, Украину, страны СНГ не так много (в российском App Store, например, у Wise всего 330 оценок). По-видимому, это направление не слишком развито в этом сервисе: нет пунктов обслуживания, стоимость услуги достаточно высока и пр.

Рейтинг KoronaPay: App Store Россия — 4,6, Google Play — 4,7, Trustpilot — 4,8.

В своих отзывах о Wise (ранее Transferwise) пользователи отмечают проблемы с блокировкой счета, деактивацией аккаунта и задержкой отправления денег. По статистике Trustpilot, количество резко негативных отзывов у Wise в два раза выше, чем у KoronaPay (4% против 2%).

Если говорить о количестве самых положительных оценок, то здесь Wise уступает KoronaPay сразу 7% (85% против 92%).

Подводя итоги обзора, можно сказать, что это современный и достаточно популярный сервис. Однако в сфере денежных переводов, в особенности из Европы в страны СНГ, а также Украину, Грузию и пр., существуют гораздо более удобные и выгодные решения. Чтобы убедиться в этом, достаточно скачать приложение KoronaPay в App Store или Google Play (ссылки) и сравнить условия отправки.

Количественные данные и показатели, использованные при подготовке материала актуальны на 21 сентября 2021 года.

Источник