эквайринг по qr коду как работает

Что такое куайринг и как оплачивать покупки по qr-коду

Оплата по QR коду похожа на эквайринг. Но, вместо платежа картой через терминал, клиент сканирует QR-код на экране кассы продавца или на бумаге и подтверждает платеж. Деньги на счет продавца придут моментально, а не в течение 2-3 дней, как при торговом эквайринге.

Платить через QR-код можно в розничных, интернет-магазинах, подключенных к «Системе быстрых платежей». Для оплаты используется три вида кодов. Рассмотрим подробно как они работают.

Выгоды куайринга

Как ИП и малому бизнесу начать прием платежей по QR-коду

Для предпринимателей и компаний, которые не пользуются эквайрингом из-за высоких комиссий, QR-платежи станут недорогим инструментом привлечения новых клиентов и повысят лояльность уже существующих.

На сентябрь 2020 года около 10 банков (в том числе Сбербанк) предлагают сервис приема платежей по QR-коду. Если Сбербанк предлагает платежи по статическому коду, то в Дело Банке уже реализована оплата по динамическим кодам. Это более быстрее и удобнее, так как покупателю не придется самостоятельно вносить сумму оплаты в платежную форму, а просто подтвердить транзакцию в одно касание.

Как подключить куайринг

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Что такое QR и чем отличается от обычного эквайринга?

Новой разновидностью безналичной оплаты является куайринг или QR эквайринг. Это возможность принимать безналичную оплату, не устанавливая терминал. Всё, что нужно — графический код. Такую услуги активно внедряют крупные банки, в числе которых и ВТБ, потому что её преимущества очевидны. Давайте разбираться.

Суть QR-эквайринга

Функционирование этого нового платежного инструмента осуществляется без сложного оборудования.

Данные юрлица зашифровываются в специальный графический код (QR код), поэтому покупателю не нужно вводить реквизиты. Этот код размещается на бумажном носителе или отображается на экране устройства продавца. Клиент сканирует его с помощью своего смартфона, затем по нему банк автоматически находит информацию (она спрятана в коде), предлагает проверить данные, ввести сумму платежа и подтвердить оплату.

Уведомление об оплате продавец получает практически сразу после проведения платежа, после чего покупатель забирает товар и получает электронный чек. Деньги перечисляются от банка, который оказывает услугу эквайринга по графическому коду.

С торговой точки, которая использует такой метод, взимается комиссия, но она ниже, чем при обычном эквайринге.

Банк покупателя должен поддерживать СПБ (систему быстрых платежей).

Преимущества

Плюсы использования эквайринг оплаты по QR коду есть как для продавца, так для покупателя. Последнему не нужно использовать карту, требуется только современный смартфон и доступ в интернет.

Для продавца плюсы ещё более очевидные:

Недостатки

Пока не все потребители знают о таком способе оплаты или не умеют им пользоваться (в основном это люди старшего поколения). Впрочем, грамотность населения в этой области растет, поэтому вскоре всё больше людей станут использовать такой способ платежей.

Ещё один момент — QR технология оплаты пока доступна не во всех банках. От этого зависит, как быстро люди перейдут на удобный способ оплаты. На данный момент активно развивают интернет-эквайринг по QR-коду ВТБ, Сбербанк и Тинькофф. Впрочем, это основные банки, поэтому возможность использовать услугу имеют многие торговые точки и потребители. Постепенно и другие банковские организации начнут применять такую эффективную и простую услугу.

Сейчас идти в ногу с технологиями для бизнеса, значит подключить помимо привычного экварийнга прием платежей по QR-коду. Результат не заставит себя долго ждать.

Источник

Оплата по QR: как устроена и кому подходит? Подробная инструкция для бизнеса

Времена, когда магазинам нужен был терминал, чтобы принимать безналичную оплату от покупателей, прошли. Теперь достаточно настроить оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбера. Продавцы сэкономят на эквайринге, а покупатели без кошельков и карт оплатят товар с помощью камеры смартфона. Если вы хотите применять способ оплаты, который постепенно завоевывает мир, прочтите эту статью.

1. Что такое Система быстрых платежей?

Это сервис Центробанка для перевода денег по идентификатору: номеру телефона или QR-коду. Через него физические лица могут отправлять средства клиентам другого банка. При этом они не платят комиссию, если общая сумма переводов по СБП в месяц менее 100 000 рублей. В некоторых банках этот порог выше.

Сначала в СБП не проводили расчетов с юрлицами, но в конце 2019 года ЦБ добавил эту возможность.

Расплачиваться по QR можно не только через Систему быстрых платежей. Еще есть сервис Плати QR от Сбера, который не связан с СБП и не дает доступа к ней.

2. Как устроена оплата по QR?

Через СБП можно платить за покупку и принимать оплату. Для этого нужен QR-код. В нем зашифрованы реквизиты, сумма и назначение платежа. Покупатель просто откроет приложение банка, отсканирует код камерой на смартфоне, подтвердит оплату и получит чек на электронную почту.

QR-коды для розницы и интернет-магазина генерирует банк, в котором у продавца открыт расчетный счет. Есть два вида кодов:

3. От чего зависит комиссия?

Центробанк сам регулирует комиссию в СБП. Из-за этого она ниже, чем у платежных систем Visa, Mastercard и МИР и составляет до 0,7% в зависимости от категории товаров или типа услуг. Принимать платежи по QR-кодам через СБП с комиссией ниже 1% можно в сервисе Тинькофф Оплата.

Продавец, который подключит оплату по QR-коду, максимально сэкономит на эквайринге. А еще сможет не тратить деньги на аренду и обслуживание терминала, если откажется от приема оплаты по банковским картам.

Для покупателя комиссии нет. За платежи по QR через СБП с него ничего не возьмут ни банки, ни магазины.

4. Какие преимущества у платежей по QR?

5. В чем отличие от онлайн-переводов?

6. Как выглядит оплата по QR-коду?

7. Как использовать в рознице?

Розничным магазинам удобнее работать с динамическим QR-кодом, в котором уже есть сумма к оплате. Это ускоряет обслуживание и исключает ошибки со стороны покупателей, которые могут ввести неправильные цифры.

После подключения к СБП или сервису Плати QR от Сбера продавец сможет выбрать новый способ оплаты в кассовом софте и показать QR-код клиенту на экране или на чеке. Для кассира это будет так же легко, как выбрать способ оплаты по карте или наличными.

Оплата по QR-кодам подойдет отраслям, где преобладают безналичные платежи. Для примера возьмем магазин одежды, чей оборот по безналу в 2020 году вырос до 2 млн рублей. На показатели повлияла пандемия, которая заставила покупателей реже платить наличными. С эквайрингом в 2,5% комиссия составила 50 000 рублей. Еще 6000 ушло на обслуживание терминала.

8. А в интернете?

Оплату по QR-можно добавить на любой сайт: все нужные настройки вводятся один раз — только при подключении. Далее код станет автоматически выводиться на экран при каждой покупке. Клиенту нужно будет отсканировать его камерой на смартфоне. Если покупатель зайдет на сайт с мобильного, вместо кода появится кнопка «Оплатить через СБП».

9. Какому бизнесу подойдет?

Перейти на оплату по QR-кодам выгодно небольшим магазинам, чтобы принимать безналичную оплату и не тратить деньги на терминал. Средняя стоимость аппарата, который подключается к интернету, кассе и системе учета, от 10 000 до 25 000 рублей. Его можно арендовать, но если обороты по безналу окажутся небольшими, банк поднимет цену или заберет терминал. С 1 октября 2021 года принимать оплату по QR-кодам могут в том числе самозанятые.

10. Есть ли ограничения?

11. Как быть с кэшбэком?

Если покупатель оплатит товар по QR через сервис от Сбербанка, он получит баллы «Спасибо». При этом комиссия для продавца будет выше. Сохранить кэшбэк в Тинькофф не получится.

Чтобы не терять клиентов, магазины могут предложить покупателям скидки при оплате по QR-коду. Настроить разные типы скидок на товары или услуги можно в МоемСкладе. Если захотите отменить скидку, ее легко отключить. Регистрируйтесь и попробуйте прямо сейчас!

12. Через какие сервисы можно подключить оплату по QR?

Подключить оплату по QR-кодам можно в сервисах Тинькофф Оплата и Плати QR от Сбера.

Для использования Тинькофф Оплаты продавцу нужно подключиться к Системе быстрых платежей и иметь счет в Тинькофф банке. В сервисе Плати QR от Сбера подключатся к СБП не нужно.

Оплачивать покупки по QR в Тинькофф смогут клиенты всех банков-участников СБП, а в сервисе плати QR от Сбера оплата будет доступна только для покупателей со счетами в Сбербанке или в Тинькофф банке.

13. Как подключить сервисы QR оплаты в МоемСкладе?

Зайти в Магазин приложений и выбрать один из сервисов для платежей по QR-кодам: Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.

Установить и использовать их одновременно не получится. Это сделано для того, чтобы не усложнять работу кассиров. Иначе перед каждой продажей им бы пришлось уточнять, в каком именно банке открыт счет покупателя, и исходя из этого выбирать между двумя разными способами оплаты по QR-коду.

14. Как настроить Тинькофф Оплату?

Открыть расчетный счет в Тинькофф, если его нет. Затем написать в банк. В теме письма нужно указать «СБП МойСклад» и ИНН компании. Дальше вы получите ID терминала и пароль на сайте Тинькофф Оплаты и сможете настроить новый способ оплаты для одной или нескольких точек в разделе Розница. Там же нужно будет указать банк-эквайер и комиссию. Подробнее читайте в нашей инструкции.

15. Как настроить Плати QR от Сбера?

Оставьте заявку на подключение оплаты по QR на сайте Сбербанка. С вами свяжется менеджер, которому нужно сказать, что вы — клиент МоегоСклада. Для каждой из точек продаж, где вы хотите подключить новый способ оплаты, нужно получить от менеджера IdQR и Terminal ID (TID). Оба параметра понадобятся, когда будете настраивать точки продаж в МоемСкладе. Все шаги для подключения есть в нашей инструкции.

Остались вопросы? Посмотрите мастер-класс, чтобы узнать, как подключить к оплате по QR-кодам одну или несколько торговых точек.

Источник

QR-эквайринг

Банки с лучшими условиями на платежи по QR-кодам

Как это работает

Очень просто, сервис работает через Систему Быстрых платежей. Продавец создает QR-код и передает покупателю, а покупатель переходит по QR-коду в онлайн банк и подтверждает оплату.

Для наглядного понимания приводим схематичное описание работы сервиса:

Схема оплаты через QR-код

Подключить услугу может любой предприниматель. Розничные точки могут создавать коды через онлайн-кассы, соответствующие требованиям закона 54-ФЗ.
Раньше для проведения безналичных платежей необходим был терминал для эквайринга, теперь же для оплат по QR-коду покупать оборудование не нужно.

Как создать QR-код для оплаты

QR-код создается с привязкой к расчетному счету продавца, поэтому создать его можно, используя специальные сервисы банка или сторонние приложения, куда интегрирован банк предпринимателя.

Список сервисов для создания QR-кода:

Максимальная сумма одного платежа не должна превышать 600 000 ₽. Банки могут самостоятельно определять лимиты переводов в соответствии со своей политикой управления рисками, поэтому эти нюансы следует уточнить у банка при подключении услуги.

Продавец может создать два вида QR-кода

Для приема платежей через QR-код не нужно приобретать оборудование, таким образом предприниматель экономит минимум 16 000 ₽

Как подключить возможность приема оплаты через QR-код для ИП или ООО

Тарифы на QR-эквайринг

Комиссия за платежи по QR-кодам значительно ниже чем у классического эквайринга, что ощутимо выгодно для малого бизнеса.

Размер комиссии разделяется по типу деятельности продавца. Банк России устанавливает максимальную комиссию для каждого типа деятельности на оплату товаров, работ и услуг.

Ниже приведена таблица с сайта ЦБ РФ на комиссии, которые может взимать банк с продавца (юридического лица или индивидуального предпринимателя) по типам деятельности:

Банк	Медицина, образование, транспорт, ЖКХ, благотворительность, телекоммуникации, почтовые услуги, потребительские товары, лекарства, бады, страхование, ценные бумаги, инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды	Товары и услуги, не включенные в предыдущий раздел	Подключить
	0.4%	0.7%	www.vtb.ru
	0.4%	0.7%	www.tinkoff.ru
	0.4%	0.7%	www.tochka.com
	0.4%	0.7%	www.dasreda.ru
	Комиссия%	0.4%	www.alfabank.ru
	0.4%	0.7%	www.modulbank.ru
0.4%	0.7%	www.raiffeisen.ru
0.4%	0.7%	www.psbank.ru

Какому бизнесу подойдет прием платежей через QR-код

Чтобы понять, подходит ли куайринг для конкретного бизнеса, надо учесть два момента:

Прием платежей по QR-коду подойдет для:

В чем отличие оплаты по QR-коду от эквайринга

Оплата по QR-коду превосходит по удобству традиционный эквайринг:

Таким образом, платежи по QR-коду гораздо безопаснее и удобнее других вариантов. Минимален риск перехвата данных киберпреступниками и не нужно носить с собой карту банка.

Современные маркетплейсы и торговые сети используют СБП (Систему Быстрых платежей), которая сотрудничает с большинством банков России. Некоторые банковские учреждения разрабатывают собственные сервисы.

Вопрос-ответ

Что такое система быстрых платежей (СБП)?
Система Быстрых платежей — это сервис Центрального Банка Российской Федерации, который дает возможность гражданам мгновенно совершать переводы по номеру мобильного телефона в другой банк. Другой банк должен быть участником СБП. Также СБП позволяет оплачивать товары и услуги в торговых точках и на сайтах в сети интернет.

Какие банки являются участниками СБП?
На сегодняшний день в СБП более 200 банков-участников. Среди них ведущие банки: Сбербанк, Альфа-Банк, Открытие, Газпромбанк, Тинькофф, Точка, Уралсиб, Райффайзенбанк и другие.

Чем СБП отличается от эквайринга?
В СБП происходит перевод со счета и на счет мгновенно, в любой день 24/7. Для перевода достаточно номера мобильного телефона.

Есть ли ограничения на суммы по СБП?
Есть. Максимальная сумма ограничена законодательством, не более 600 000 рублей. При этом банки могут устанавливать свои лимиты на суммы переводов.

Насколько безопасносны переводы по СБП?
Безопасность в СБП обеспечивается Банком России и НСПК (Национальная система платёжных карт) в соответствии с современными требованиями систем информационной безопасности.

Что необходимо для совершения перевода?
Нужен интернет, мобильное приложение банка и номер мобильного телефона получателя.

Что, если деньги так и не дошли до продавца?
Если деньги отправлены, но продавец их не получил, то нужно обратиться в банк покупателя.

Источник

Как я сэкономила на эквайринге, принимая платежи по QR-кодам

Каждый владелец бизнеса постоянно думает, как снизить расходы и издержки. Наша героиня Елена, руководитель салона кухонь ENLI из Екатеринбурга, подключила новую услугу — приём платежей от клиентов по QR-коду — и значительно сэкономила на эквайринге. Теперь, если клиент оплачивает товар по новой технологии, Елена платит всего 0,4% комиссии вместо 2%. Она поделилась своим опытом и расчётами с нами.

У нас два салона мебели, мы занимаемся кухнями на заказ. Сначала у нас были только обычные терминалы для приёма платежей, они и сейчас остаются. Но в конце прошлого года в Райффайзенбанке мне предложили попробовать новую функцию: установить свой QR-код и принимать платежи по нему.

Сейчас многие банки входят в «Систему быстрых платежей», поэтому всех покупателей с картами мы стараемся провести через QR-код — ведь это выгодно для нашего бизнеса. За эквайринг, к примеру, мы платим 2%, а при оплате по QR-коду — всего 0,4%.

Как работает оплата по QR-коду

Мы взяли комментарий у представителя Райффайзенбанка о том, как работает технология:

Приём платежей по QR-кодам решает для предпринимателя сразу три задачи. Во-первых, это снижение расходов — не нужно покупать или арендовать терминал, сервис доступен сразу в мобильном приложении банка. Во-вторых, нет финансового разрыва, так как деньги поступают на счёт быстро. И в-третьих, снижение стоимости приёма платежей — тарифы здесь составляют 0,4–0,7%. Это отличное решение для небольшого бизнеса и для проекта, который только вышел на рынок и начинает принимать платежи онлайн.

Можно сделать QR-коды на фиксированную сумму согласно своему прайс-листу — например, «мужская стрижка — 2000 ₽», «юридическая консультация — 5000 ₽». Или можно использовать Telegram-бота, чтобы быстро формировать коды на нужную сумму. Для этого нужно отправить в чат с ботом сумму, тот мгновенно пришлёт готовый QR-код. При удалённой коммуникации заказчику можно отправить ссылку из чата.

Клиенту для оплаты достаточно направить на этот код камеру смартфона или предварительно зайти в свой онлайн-банк и выбрать оплату по QR-коду.

У Елены остался и обычный эквайринг, но для получения оплаты по QR-коду он необязателен. Можно не подключать традиционный эквайринг вообще, принимая платежи только новым способом — это актуально, например, для небольших кофеен или студий.

Если бизнес работает полностью онлайн, то такой способ платежа удобнее для клиента. Покупателю гораздо проще считать камерой смартфона код и быстро совершить оплату, чем вводить данные карты. Если покупка совершается со смартфона, то нужно нажать на QR-код пальцем, и тогда ссылка на оплату откроется в мобильном банке клиента.

Это позволяет сократить расстояние между покупателем и продавцом, превратив покупку в быструю и безопасную.

Бывают ли сложности? Когда мы предлагаем такой способ оплаты, клиенты в основном реагируют нормально и готовы попробовать новое. Но если у покупателя с собой нет смартфона или мобильного интернета, то оплатить подобным образом не получится.

Мы обычно спрашиваем, какая будет форма оплаты. Если человек говорит: «По карте», мы спрашиваем, какой у него банк. Потом смотрим по сайту «Системы быстрых платежей», входит ли банк в эту систему. Если входит — предлагаем оплатить через QR-код.

После этого заходим в свой онлайн-банк и проверяем поступление денег. Платёж виден сразу, после чего мы пробиваем чек по онлайн-кассе. Здесь так же, как и с эквайрингом: мы не можем провести операцию без кассового чека.

Так что всё достаточно просто и удобно. Главное, что не нужно никакого дополнительного оборудования. Можно просто распечатать QR-код, поставить его на кассе, чтобы покупатели сканировали, и всё!

Что нужно для подключения услуги

Подключить оплату по QR-коду может любой бизнес с зарегистрированным ИП или юрлицом. Нужно оставить заявку на подключение РКО (если нет расчётного счета в банке) и подключение к Системе быстрых платежей в мобильном или интернет-банке, который поддерживает эту технологию, например в Райффайзенбанке. Банк сформирует для вас уникальный код.

Оплата по QR-коду выгодна малому бизнесу и удобна его клиентам. Это отличный пример того, как технологии позволяют малому бизнесу экономить, не теряя в качестве обслуживания.

Источник