Как воспользоваться кредитной картой сбербанка
Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка
Кредитные карты – популярный в последние годы платежный инструмент. С его помощью вы можете приобрести любой товар или услугу сейчас, а расплачиваться – потом. Особенно популярны кредитки в периоды акций и распродаж, на которые многие семьи планируют приобретение, например, домашней техники или путевок в отпуск. Некоторые в том числе пользуются кредитками ежедневно – оплачивают покупки в супермаркетах, а в день зарплаты погашают задолженность. Однако, к сожалению, немногие знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, а потому не справляются с образовавшимися задолженностями. Выберу.ру расскажет о правилах пользования кредиткой от главного банка РФ, на что обратить внимание при оформлении пластика и как сэкономить на процентах.
Основные понятия
Прежде, чем оформлять кредитку, нужно понять, что это такое. Кредитная карта – это не кредит как таковой, она лишь дает доступ к выделенным вам банком средствам. По сути, карточка – это ключ к счету с заемными средствами. Она позволяет обращаться за деньгами множество раз без переоформления договора перед каждой покупкой.
Так же работает и дебетовый пластик, но с той лишь разницей, что на дебетовом счете лежат ваши деньги – зарплата или перечисленные вами самостоятельно. На счете кредитки лежат средства банка в одобренном вам размере.
Чем еще кредитная карта отличается от кредита? В обоих случаях это заемные средства, которые клиент получает под проценты на установленный договором счет. В договоре указываются права заемщика и кредитора, их обязанности и последствия в случае невыплаты долга или нарушений со стороны банка.
Отличается, в первую очередь, форма выдачи денег. Оформив потребительский кредит, вы получаете, например, 30 тысяч рублей один раз – и тратите их на ваши нужды. Если банк одобряет вам кредитку с лимитом в 30 тысяч рублей, значит, вы можете совершать покупки на любые суммы в пределах этого лимита. Деньги нужно будет вернуть с процентами, после чего вы снова сможете пользоваться этой же суммой.
Кроме того, потребительские кредиты часто выдаются в форме наличных. Кредитка же, в большинстве случаев, подразумевает, что снимать с нее наличные нельзя – или как минимум невыгодно из-за высокой комиссии даже на маленькие суммы.
Вернемся к понятию кредитного лимита. Это сумма, которую банк готов выделить вам, основываясь на вашей платежеспособности. Даже если максимальная сумма лимита заявлена как 300 тыс. рублей, вы можете получить минимальные 30−50 тыс. рублей в зависимости от размера вашего дохода. Впрочем, сумма лимита может быть увеличена, если вы исправно и вовремя погашаете долг. Выделенные банком деньги хранятся на созданном кредитном счете, к которому и дает доступ полученный вами пластик.
На сегодняшний день СБ РФ предлагает заемщикам лимит в размере:
Еще одно отличие в форме начисления процентов. Так, на стандартный потребительский кредит проценты будут начисляться с момента его выдачи, вне зависимости от того, когда именно вы потратили деньги.
На кредитку проценты начисляются с момента совершения первой транзакции – или, если она оформлена с грейс-периодом, после его окончания. Так вы можете оформить ее «на всякий случай», для непредвиденных покупок, и не пользоваться ей несколько месяцев. Открытием займа считается момент, когда вы впервые за период покупаете что-то в магазине и оплачиваете именно кредиткой.
Ставки в СБ РФ также разнятся в зависимости от вида карт:
Большинство кредиток СБ РФ имеют льготный период. Это срок, в течение которого вы можете погасить открывшуюся задолженность без процентов. После окончания этого срока на потраченную вами сумму начнут начисляться проценты в размере, указанном в договоре с банком.
Ну и главная отличительная черта кредитки – восполняемость. То есть, после того, как вы погасите долг, вы сможете пользоваться выделенной вам суммой снова в полном объеме. Это касается и льготного периода: он начинается заново после погашения займа.
Обязательный платеж
О нем стоит сказать отдельно. Обязательный платеж – это сумма, которую необходимо внести на счет кредитки до того, как наступит следующая отчетная дата. Ее размер установлен в договоре с банком. Вы можете внести сумму больше размера ежемесячного платежа, но не меньше.
В сумму обязательного платежа входят:
Отчетная дата
Правила пользования кредитной картой Сбербанка включают обязательное знание такого параметра, как отчетная дата. Это дата, в которую вы активировали кредитку – например, проверив ее баланс в банкомате. Важно запомнить, что оно НЕ равно числу первой покупки, произведенной по карте. К этой дате и привязано начисление процентов.
Так, если вы получили пластик 12 марта, а активировали ее через три дня – 15 марта, именно 15 число каждого месяца будет считаться датой формирования отчета. Если вы совершили покупку 20 марта, то 15 апреля нужно будет внести минимальный платеж. К этой же дате будет привязан и льготный период, о чем мы расскажем подробнее далее.
Льготный период
Как работает кредитная карта Сбербанка с льготным периодом? Ранее мы уже выяснили, что льготный период – это срок, в течение которого заемщик может погасить долг без процентов. То есть, чтобы выгодно использовать кредитку, нужно погашать свои задолженности до окончания этого периода – и тогда кредит станет практически рассрочкой.
На весь кредитный пластик СБ РФ установлен одинаковый льготный период – он составляет 50 суток. Однако не стоит обольщаться – рассчитывается он не так прямо, как кажется многим новым клиентам банка.
Грейс-период отсчитывается не с момента совершения покупки, а с отчетной даты после совершения покупки. К отчетной дате прибавляется еще 20 дней. В итоге льготный период составит от 27 до 50 суток.
Возьмем те же даты, что мы использовали ранее: 12 марта вы оформили кредитку, активировали ее 15 марта, а 20 марта совершили первую покупку. Отчетный период начинается 15 числа, значит именно к нему нужно прибавить 20 дней. Получается, что период, в течение которого вы можете выплатить долг без процентов, закончится 8 мая. Итого льготный период длится не больше месяца.
Правила пользования кредитной картой Сбербанка
Зная важные параметры вашей карты, вы сможете понять, как ей грамотно пользоваться. Однако не будет лишним прописать некоторые правила пользования картой, которые помогут вам избежать просрочек и переплат.
Вывод
Итак, мы разобрались, как пользоваться кредиткой Сбербанка с максимальной выгодой. Весь принцип можно уложить в несколько простых правил, которые требуют от заемщика внимательности и финансовой дисциплины. Кредитка может стать вашим помощником в сложной финансовой ситуации или дополнительным капиталом на случай неожиданных дорогостоящих покупок. Главное – здраво оценивать свои возможности и соблюдать перечисленные в этой статье правила.
Как пользоваться кредитной картой
Рассказываем, как не платить проценты, не допускать просрочек и пользоваться картой с удовольствием
Зачем нужна кредитная карта
Кредитная карта выручает, когда срочно нужны деньги. На ней лежит сумма, которую можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать коммуналку, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать про запас.
Не платите проценты
Главное преимущество кредитной карты — вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. При условии, что вернёте задолженность до конца беспроцентного периода.
Какой беспроцентный период бывает
120 дней
50 дней
Как работает беспроцентный период
Посмотрите короткое видео, чтобы узнать, что такое льготный период, как он работает и как никогда не платить проценты за использование денег на кредитной карте.
Для карт с беспроцентным периодом 120 дней
Для карт с беспроцентным периодом 50 дней
Как узнать, сколько и когда платить
В СберБанк Онлайн нажмите на кредитную карту → «Подробнее о задолженности». Там вы увидите сумму долга на сегодня, задолженность по льготному периоду и когда нужно внести обязательный платёж.
Там же вы увидите доступный лимит по карте и даты текущего отчётного периода.
Оформите кредитную СберКарту с беспроцентным периодом 120 дней
У вас всегда будут под рукой бесплатные деньги, а времени хватит на то, чтобы вернуть задолженность.
5 советов, как пользоваться Кредитной СберКартой
Совет 1. Возвращайте долг до конца беспроцентного
периода
У Кредитной СберКарты беспроцентный период — до четырех месяцев. Если вы сделаете покупку в самом начале отчётного периода, на возврат долга без процентов у вас будет три с лишним месяца. А если купите ближе к концу отчётного периода, дней будет меньше, но никак не меньше 91 дня.
Беспроцентный период по Кредитной СберКарте рассчитывать легко: начиная с 1-го числа каждого месяца вы делаете покупки, а накопленный за месяц долг возвращаете за 3 следующие месяца.
Пример
Допустим, 1 июля вы купили смартфон и оплатили его кредитной СберКартой. На возврат долга у вас есть 120 дней до конца октября — почти ровно 4 месяца. Но даже вы купите смартфон в конце месяца, к примеру, 30 июля, у вас всё равно будет 91 день на возврат долга без процентов. При этом 1 августа льготный период «обновится» для ваших новых покупок: всё, что вы купите в июле, надо будет вернуть уже до конца ноября.
Проверяйте задолженность в СберБанк Онлайн
Чтобы не пропускать льготный период, проверяйте сумму задолженности в приложении. Здесь вы сможете увидеть, какую сумму и до какого числа вам нужно погасить, чтобы не платить проценты.
Банк напомнит в СМС о платеже
Забываете проверять задолженность в приложении? Не беда: незадолго до конца беспроцентного периода банк пришлёт напоминание о сумме и сроке платежа в СМС-сообщении. Точно также банк предупредит о об обязательных платежах (в размере 3% от основного долга) в конце второго и третьего месяцев.
Совет 2. Старайтесь оплачивать крупные покупки Кредитной СберКартой в начале беспроцентного периода
Этот совет поможет вам дольше пользоваться деньгами со СберКарты без процентов. Погасить долг за крупную покупку с одной зарплаты бывает непросто, поэтому лучше рассчитать дату покупки так, чтобы беспроцентный период был как можно длиннее. Максимального беспроцентного периода — 120 дней — можно добиться, если сделать покупку в самом начале этого периода.
Но если сделаете покупку в последний день месяца, у вас всё равно будет 3 месяца,
чтобы вернуть за неё долг без процентов.
Совет 3. Старайтесь не снимать наличные с Кредитной СберКарты
В отличие от потребительского кредита, Кредитная СберКарта создана в первую очередь
для безналичной оплаты покупок в магазинах и интернете. В то же время операция снятия наличных с карты не запрещена: вы можете снять в банкомате с кредитки до 300 000 рублей в сутки, но банк возьмёт за это комиссию — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей.
Кроме того, для суммы, которую вы снимаете в банкомате, не будет действовать беспроцентный период. Это значит, что на неё начнут начисляться проценты начиная
со следующего дня после снятия наличных. При этом факт снятия наличных никак не повлияет на ваш беспроцентный период на покупки и платежи — он продолжит действовать.
В любом случае, старайтесь снимать наличные с кредитной СберКарты только в случае большой необходимости — например, если наличные нужны очень срочно и больше их взять негде.
Совет 4. Старайтесь реже переводить деньги с Кредитной СберКарты
Иногда нам срочно нужны деньги на дебетовой карте или требуется сделать перевод на карту другому человеку. Кредитная СберКарта в таких ситуациях часто выручает. Перевести деньги с кредитки на дебетовую карту СберБанка можно удобно и быстро в СберБанк Онлайн. Но нужно помнить, что здесь действуют те же правила, как и со снятием наличных: придётся заплатить комиссию, которая составит 3%, минимум 390 рублей.
И точно так же для суммы вашего перевода на дебетовую карту СберБанка не будет действовать беспроцентный период.
Совет 5. Не оплачивайте Кредитной СберКартой онлайн-игры и казино
Возможно, это расстроит любителей World of Tanks и других онлайн-игр, но для платежей в этой категории не действует беспроцентный период. Это значит, что проценты начнут начисляться на задолженность сразу после покупки, поэтому постарайтесь или побыстрее её погасить, или вовсе не оплачивать игры кредиткой.
Это не единственная категория, для которой не действует беспроцентный период. Старайтесь избегать платежей Кредитной СберКартой за услуги казино и тотализаторов, переводов на электронные кошельки, не оплачивать ею иностранную валюту, криптовалюты и лотерейные билеты.
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?
Использование кредитной картой во многом удобно. Вы можете быть уверены, что Ваши деньги находятся под защитой, совершать покупки в любом месте, в любой стране с любой валютой, где угодно, где принимают кредитные карты. До сих пор кредитные карты не у всех вызывают доверия из-за видимой сложности их использования, на деле же узнать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка и приобрести ее просто и выгодно. Сбербанк предлагает прекрасные условия всем желающим получить кредитную карту.
Правила пользования кредитной картой Сбербанка России
Получив карту, Вы можете совершать любые необходимые вам покупки и платежи в пределах своего лимита. Такое ограничение необходимо для того, чтобы Вы не выходили за рамки своей платежеспособности и в дальнейшем могли без проблем вернуть долг банку.
Одно из преимуществ карт Сбербанка является фиксированная процентная ставка, она отличается, в зависимости от выбранного типа карты и составляет 23-24%. Оформляя карту, Вам не придется волноваться о том, что банк может завысить ставку и поставить Вас в невыгодные условия. А, учитывая наличие льготного периода, условия становятся невероятно выгодными.
Когда придет время пополнять карту, это можно будет осуществить:
Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка
Использовать карту можно по-разному:
Виды кредитных карт
Сбербанк предоставляет несколько видов кредитных карт Visa и MasterCard, каждая из которых удобна по-своему и рассчитана на определенную группу населения.
Visa Classic и MasterCard Standard
Это карты с лимитом до 600 тысяч рублей с невысокой платой за обслуживание. В отдельных случаях оплачивать обслуживание вообще не нужно. Это стандартный вариант с возможностью использования в течении трех лет, который можно получить с 21-го года и до 65-ти лет. Принятия решения придется ждать один – два дня, а после еще примерно неделю будет готовиться Ваша личная именная карта.
Visa и MasterСard Gold
Виза голд – это кредитная карта с более широким набором услуг. Как и стандартная, эта карта служит на протяжении трех лет, оформляется за один – два дня, и ее лимит составляет до 600 тысяч рублей. Обслуживание карты голд ведется круглосуточно контактным центром Сбербанка. Еще один плюс этой карты – если Вы потеряете ее за границей, это не станет катастрофой и испорченным отпуском, поскольку для нее действует сервис экстренной выдачи наличных как раз для таких случаев.
Visa и MasterCard Momentum
Молодежные Visa и MasterCard
Это отличный вариант для студентов и просто молодых людей. Если все описанные выше карты можно было получить только с 21-го года, то молодежная карта доступна всем, начиная с 18-ти лет и до 30-и.
Visa Gold и Classic «Аэрофлот»
Эта карта будет выгодным выбором для тех, кому привычны частые перелеты. Условия выдачи карты мало отличаются от стандартных, при этом при совершении покупок с этой картой Вы накапливаете мили, которые в дальнейшем можно обменять на билеты авиакомпании Аэрофлот.
Что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться?
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Сбербанк выпускает золотые, классические, моментальные и платиновые кредитные карты. Любая кредитка — это, в первую очередь, кредитный лимит, сумма обязательного платежа и льготный период. Вкратце суть этого предложения заключена во фразе: «получаешь сейчас, а платишь потом и по чуть-чуть». В настоящей статье мы подробно разбираем основные аспекты кредитных карт, принципы пользования ими и прочие нюансы.
Основные моменты пользования кредитной картой
Прежде, чем мы начнем разбирать основные моменты пользования кредиткой, следует выяснить, что вообще такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться.
Кредитная карточка, в отличие от дебетовой карты, привязана к кредитному счету. Соответственно, для банка кредитка — это, в первую очередь, способ многократно выдавать клиенту микрокредиты. Поэтому все функции кредитки, прямо не касающиеся кредитования, сильно урезаны.
Кредитная карточка является банковским продуктом, с помощью которого клиент может брать множество мелких займов на относительно небольшую сумму. Поэтому выдают ее далеко не всем: придется предъявить документы о платежеспособности, а также удостоверяющие личность бумаги. В этом смысле получение кредитки можно сравнить с попыткой взять обычный потребительский кредит.
Главное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что ссудная сумма выдается не единоразово, а траншами (частями) в рамках кредитного лимита. Получается, кредитная карта — это предложение от банка, находящееся между потребительским кредитом и дебетовой картой. Ближайший аналог кредитки — это дебетовая карта с функцией овердрафта, благодаря которой можно покупать товары и услуги «в долг».
Теперь разберем отдельно составляющие кредитки, ее функции и особенности.
Кредитный лимит
Это — самый главный параметр любой кредитки. От него зависит степень свободы заемщика, а также вероятность попасть под штрафные санкции. Кредитный лимит — это сумма, при превышении которой клиент не сможет получать займы. Доступный лимит уменьшается, когда клиент берет займы, при погашении задолженности лимит возвращается к прежним значениям.
Например, если пользователю изначально был доступен лимит в 300 000 рублей, и он взял ссуду на 20 000 рублей, то лимит уменьшается до значения 280 000 рублей. Когда долг будет погашен, лимит снова вернется к 300 000 рублей.
По большинству Сlassic-карт Сбербанк установил лимит в размере 600 тысяч рублей, карта momentum — до 300 тысяч рублей, клиентам Gold и Platinum карт может быть установлен лимит до 3 млн. рублей.
Обязательный ежемесячный платеж
Банк настроил пользование кредитной карточкой таким образом, что клиент не может брать в займы в течение долгого времени без постепенного погашения долга. Для этого и был введен обязательный платеж.
Ежемесячным платежом называют минимальную сумму, которую в обязательном порядке нужно внести на счет кредитки до наступления следующей отчетной даты. При желании, клиент может внести больше обязательного платежа, но никак не меньше, если он не хочет получить штраф. В сумму платежа входит:
Разберем на примере. Допустим, Иванов снял с карты 5000 рублей на покупку товаров для дома. Процентов и штрафов у него нет. Комиссия за обналичивание денег составила фиксированные 390 рублей. Тогда обязательный платеж будет равняться: (5000*0.05%) + 390 = 640 рублей.
Если на те же 5000 рублей долга «капнули» проценты по ставке 27,9% годовых, то к 640 рублей платежа добавляются: 5000*(0,279/12) = 116 рублей. Итоговый платеж составит 756 рублей.
Отчетная дата или «дата формирования отчета»
Чтобы выгодно использовать кредитную карточку, нужно понимать, к какому времени следует платить по кредиту, а также когда заканчивается льготный период. Оба параметра напрямую зависят от даты формирования отчета.
Отчетная дата — это число, когда была активирована кредитка. Именно к этому числу, а не к числу первого займа, привязано начисление процентов, расчет льготного периода и штрафных санкций.
Например, клиент получил карточку 13-го февраля, а 14-го февраля карта была активирована. Значит, теперь 14-е число каждого месяца является отчетной датой. Обязательный платеж привязан к этой дате. Например, если клиент взял займ 26-го февраля, то уже к 14-му марта он будет обязан внести минимальный ежемесячный платеж.
Точно так же к этой дате привязан льготный период. Подробнее об этом читайте в следующем пункте.
Льготный период и как его посчитать
Так называется время, в течение которого клиенту не начисляются проценты по займам. Соответственно, выгоднее всего при пользовании кредитной картой погашать долги до окончания льготного периода: в таком случае клиент получает не кредит, а по сути рассрочку. Если же учесть, что эту рассрочку можно получать многократно, на большие суммы и любые категории товаров, то польза и выгода кредитки возрастает еще больше.
Сбербанк установил равный льготный период для всех кредиток, включая голд, моментум и платинум карты: 50 суток. Однако, рассчитывается он не так, как кажется большинству недавно пришедших клиентов.
Отсчет грейс-периода начинается не с даты покупки, а со следующей отчетной даты с момента покупки. К этому числу прибавляется еще 20 дней. Итого в сумме льготный период может быть от 27 до 50 суток.
Рассмотрим на примере. Допустим, отчетная дата у клиента — 15-е число каждого месяца. Клиент взял займ 5-го апреля. 15-го апреля наступает отчетная дата. К этому числу нужно прибавить 20 дней. Получается, льготный период у клиента закончится к 5-му мая. Как видно в этом примере, нередко грейс-период едва ли превышает один месяц.
Правила пользования кредитной картой Сбербанка
Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.
Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка
Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на основе Visa или Mastercard (в плане условий пользования между этими платежными системами нет разницы). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.
Как активировать кредитку?
Существует множество способов, но самый простой — это сделать запрос на любую операцию в банкомате. Банк сразу после обработки запроса считает вашу карточку активированной. Чтобы не возникла какая-либо проблема, мы советуем просто узнать баланс на карточке через банкомат. Операция бесплатная, так что никаких неприятных сюрпризов не возникнет.
Можно ли снимать наличные и стоит ли?
Снимать наличные можно. Причем неважно, чьи средства — ваши собственные или ссудные: и то, и другое производится с одинаковой комиссией. При обналичивании через отделения и банкоматы Сбербанка взимается 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Кроме того, на сумму снятия не распространяется льготный период. В банкомате деньги снимаются так же, как и в случае с дебетовыми карточками, — по запросу «Получить наличные».
В связи с высокой платой за услугу, мы советуем воздерживаться от обналичивания или перевода денег с кредитки на другие дебетовые карты. Если все-таки снять деньги нужно, рекомендуем «схитрить», чтобы уменьшить сумму комиссионного сбора: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а уже оттуда перевести на дебетовую карту.
Как производится пополнение карты?
Вариантов множество — можно даже пополнить в отделении Почты России. Но самые удобные и простые способы — классические: банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и «Сбербанк Онлайн». Причем пополнение во всех указанных местах, за исключением отделений Сбера, производится без комиссии. Время зачисления денег тоже на высоком уровне (5-15 минут).
Как проверить баланс карточки?
Вы увидите баланс кредитки, а также доступный вам кредитный лимит.
Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?
Если карточка вам уже не нужна, самый простой и наиболее быстрый способ осуществить ее блокировку — это позвонить на горячую линию банка. Она доступна по номеру 8-800-555-55-50, действующему на территории России для всех жителей страны.
Достаточно назвать оператору свое ФИО, номер кредитки или кредитного договора, а также ответить на контрольный вопрос. Затем попросить оператора заблокировать кредитку. Если у вас нет задолженности на карте, операцию произведут за пару минут. Если же долг присутствует, сначала понадобится его закрыть.
Заключение
Итак, мы разобрались в этой статье, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Ее основная задача — выдавать пользователю кредиты в пределах лимита. Погашать долг можно без процентов, но только если клиент успевает вернуть ссуду до окончания льготного периода.
В целом, кредитная карта — финансовый инструмент, позволяющий очень удобно регулировать денежные потоки. Но этот инструмент требует разумного подхода, иначе со временем сумма долга может вырасти до очень больших значений.