Как выбить долги с человека
Выбивание долгов: как правильно вернуть свои деньги
В жизни не исключены ситуации, когда вернуть деньги, одолженные другим людям или взятые взаймы, становится сложно или вовсе невозможно. Стать должником в условиях экономического кризиса, который сейчас бушует во всем мире, может каждый. А вот рассчитаться с задолженностями значительно сложнее. Потому что «берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда».
Однако даже отсутствие денег не может быть веским основанием для отказа возвращать занятые средства. Ведь для возврата своих денег кредитор вправе использовать любые предусмотренные законом способы. А легальных способов, направленных на выбивание долгов, не так уж и мало.
Как вернуть ничем не оформленный долг, без расписки и свидетелей
Предоставление денег без расписки — достаточно рискованное мероприятие, даже если вы хорошо знаете человека, уверены в его честности и ответственности. Мы никогда не можем знать, что готовит нам будущее. Если срок возврата подошел, а деньги так и не были отданы, сначала нужно попробовать урегулировать вопрос мирным путем, связавшись с заемщиком, чтобы узнать причину задержки.
Конечно, если у кредитора на руках есть доказательства, он всегда может обратиться в суд или полицию для защиты своих прав и интересов.
Если же ни расписки, ни свидетелей нет, то алгоритм гарантированного возврата долга может включать следующие действия.
Мирное урегулирование вопроса
Обычно кредитор не берет расписку из-за недосмотра или из-за излишней доверчивости. Под честное слово деньги отдают близким и дальним родственникам, друзьям и хорошим знакомым. Поэтому «рабочей кнопкой» при переговорах становится воззвание к совести. Именно поэтому есть на Руси поговорка о том, что если хочешь потерять друга — дай ему денег в долг.
Если должник попал в тяжелые жизненные обстоятельства, в ходе мирных переговоров всегда можно достигнуть следующих соглашений:
Например. Василий — индивидуальный предприниматель, у него есть свой магазин, в котором он продает строительные материалы. Для развития бизнеса он занял у двоюродного брата 200 тысяч рублей.
Однако из-за пандемии коронавируса и экономического кризиса Василий не смог в оговоренные сроки выплатить долг, так как обороты его бизнеса снизились. Он предложил брату забрать долг товаром, так как он все равно делает ремонт и будет покупать строительные материалы.
Обращение в полицию с заявлением о факте мошенничества.
Когда выбить деньги из должника мирным путем не удается, а переговоры с ним не дают результата, то можно попробовать обратиться в полицию. УК РФ предусматривает уголовную ответственность для граждан, завладевших чужими деньгами путем обмана.
Действия должника могут квалифицироваться полицией по статье 159, когда он берет в долг и не возвращает его. При этом должник пользуется тем, что у кредитора фактически нет доказательств предоставления заемных средств.
Также возбуждение уголовного дела возможно по факту мошенничества, если будет доказано, что должник злоупотребил доверием кредитора или ввел его в заблуждение. Но, признаем честно, полиция возбуждает дела по таким причинам, как невозврат долгов, да еще и без документов, неохотно. Приготовьтесь к тому, что полицейские будут всячески уклоняться от того, чтобы принять у вас заявление.
Судебное разбирательство
Процедура взыскания долга через суд может тянуться в течение нескольких месяцев или лет, поэтому к ней прибегают тогда, когда если остальные варианты не дали результатов. Решение суда целиком будет зависеть от обстоятельств дела и имеющихся доказательств.
Не возвращают долг?
Закажите звонок юриста
Взыскание долгов, выданных без расписки, не сопровожденное вообще никакими документами (например, записью на телефон) — процесс сложный и требует тщательной подготовки. Лучше в таких ситуациях заручиться поддержкой опытного юриста, который поможет вам защитить ваши права как кредитора.
Как вернуть долг, обратившись к услугам коллекторов
При привлечении коллекторов обязательным условием передачи взыскания долга третьим лицам является признание факта передачи денег судом. Поэтому порядок возврата денег при помощи коллекторов, грубо говоря, продажа долга от физического лица–кредитора коллекторам, возможен только после окончания судебного разбирательства.
На обращение к коллекторам обманутые кредиторы решаются, когда деньги нужны немедленно, при этом шансы на то, что должник вернет их добровольно, минимальны. Коллекторские агентства берут за свои услуги немалую сумму, поэтому обращаться к ним стоит лишь при большом размере задолженности.
Внимание! Сегодня службы взыскания ведут свою деятельность на законных основаниях, руководствуясь действующим федеральным законодательством. Поэтому при спорных ситуациях и конфликтах с коллекторами граждане всегда могут обратиться за помощью в ФССП, прокуратуру или органы МВД.
Как взыскать долг, когда из доказательств только переписка в соцсетях
На протяжении долгого времени вопрос о возможности использования СМС и переписки в социальных сетях для подтверждения факта долга оставался открытым. Однако теперь суды все чаще принимают такие подтверждения в качестве доказательной базы для вынесения мотивированного решения.
В конце-концов, стали же суды принимать «галочку», которую ставит на сайте МФО заемщик в графе «с условиями предоставления займа ознакомлен» как аналог цифровой подписи. Почему же обещание вернуть долг, посланное через чат Фейсбука, не может служить таким же доказательством?
Материалы, полученные с помощью новейших информационно-телекоммуникационных сетей и средств, достоверность которых может быть доказана в установленном законом порядке, могут применяться для доказывания вины, защиты прав и законных интересов истца или ответчика.
Для взыскания долга на основании переписки из социальных сетей должны соблюдаться следующие нормы:
Содержание переписки следует заранее проанализировать на предмет возможности использования в качестве доказательной базы в суде. Если есть какие-то пробелы или непонятные моменты, они проясняются путем предоставления дополнительных документов, показаниями свидетелей.
Как давать деньги в долг правильно
Факт передачи средств от кредитора должнику должен подтверждаться документально — собственноручно написанной или подписанной распиской, договором предоставления займа (ссуды). Впоследствии эти документы кредитор может использовать в качестве доказательств в судебном разбирательстве о возврате долга:
Соглашение может составляться в свободной форме, от руки, но писать его надо с указанием следующих пунктов: ФИО, паспортные данные, места проживания и номера телефонов обеих сторон, срок возврата, сумма долга. Необходимо отразить и факт начисления процентов и взыскания штрафных санкций за просрочку.
Требование по составлению и подписанию расписки, договора займа обязано должно соблюдаться, если средства выдаются под процент.
В расписке указываются:
Расписка может быть написана от руки или же напечатана на компьютере. Документ составляется в двух одинаковых экземплярах, имеющих равную юридическую силу.
Задача человека, который дает деньги в долг, заключается в тщательной фиксации факта выдачи денег, чтобы в случае проблем с возвратом не возникло никаких вопросов в суде или у надзорных органов, куда кредитор может обратиться для защиты своих прав и интересов.
Помимо упрощенного документального оформления займа, также кредитор может прибегнуть к следующим способам обеспечения законности передачи денег:
Правильно оформленный документ существенно упрощает взыскание долга по договору займа для кредитора. Так что стоит подстраховаться и потрать деньги на нотариуса, чем потом доказывать, что действительно давали взаймы.
Есть вопросы о том, как правильно
оформить передачу денег в долг?
Какие доказательства пригодятся в суде
При отсутствии расписки для доказывания факта получения должником денег могут использоваться:
Занял человеку денег, а он не торопится их отдавать? Все средства для легализации факта долга в этой ситуации хороши — и лучше, когда подтвердить задолженность можно будет сразу из нескольких источников: к примеру, из переписки и видеозаписи с камер.
Возврат долга без расписки при наличии доказательной базы
Отсутствие расписки при предоставлении денег в долг друзьям, родственникам и знакомым, способно оказаться серьезным препятствием для успешного взыскания просроченной задолженности в установленном законом порядке.
В соответствии с положениями статьи 162 Гражданского кодекса РФ, несоблюдение сторонами правоотношений простого письменного формата закрепления отношений лишает кредитора права ссылаться на письменные доказательства для подтверждения условий соглашения по займу.
Однако законом допускается возможность выбить долг с человека и без расписки — нужно только представить суду любые другие доказательства, включая показания свидетелей, аудио и видеозаписи, нотариально заверенную переписку из мессенджеров и социальных сетей.
Внимание! В соответствии с российским законодательством заключение простой письменной формы договора или расписки при передаче денежных средств от кредитора к должнику является необходимым условием выдачи займа на сумму свыше 10 тысяч рублей.
Однако и отсутствие договора или расписки при займе свыше 10 тысяч рублей не делает задолженность ничтожной, и не может служить основанием для отказа в его возврате.
Проблем с взысканием долга не возникнет, если у кредитора имеются доказательства того, что должник признает существование обязательств. Поэтому, прежде чем затевать судебные тяжбы, обращаться в полицию или коллекторские агентства, стоит попытаться урегулировать спорный вопрос мирным путем.
Соглашение, достигнутое в ходе переговоров, желательно оформить на бумаге, указав:
Такое соглашение подписывается кредитором и должником, далее заверяется нотариусом, что придает ему юридическую силу при необходимости использования в суде, если вдруг кредитор решит подать иск к должнику.
Подсудность гражданских споров о возврате долга определяется размером просроченного займа. Например, если иск о взыскании долга подается для истребования суммы менее 50 тысяч рублей, то кредитору необходимо обращаться для решения спорного вопроса в мировой суд.
Во всех остальных случаях судебные разбирательства будут проходить в районном или городском суде по месту нахождения ответчика.
Преимуществом взыскания долга в судебном порядке является то, что помимо самого займа, с недобросовестного должника можно взыскать проценты, которые могут определяться соглашением сторон или устанавливаться в соответствии с ключевой ставкой Центробанка РФ.
А вот требования об удовлетворении морального вреда, скорее всего, будут отклонены судом, так как их взыскание производится только в случае нарушения неимущественных прав истца, тогда как денежная задолженность относится к имущественным притязаниям.
Суд также может по ходатайству истца затребовать предоставление доказательств с частных компаний или государственных учреждений. Например, это может быть запрос в адрес провайдера Интернета — с информацией об IP-адресе, с которого отправлялись сообщения с просьбой дать в долг, или сведения о телефоне, если гражданин выходил в социальные сети через него. Тогда запрос будет направлен оператору мобильной связи.
Чтобы вернуть долг без расписки через суд, истцу нужно оплатить государственную пошлину в размере 400 рублей (при сумме долга до 20 тысяч рублей) или 400 рублей плюс 4% от взыскиваемой задолженности (при долге более 20 тысяч рублей).
Если судом будет вынесено решение в пользу истца, ответчик должен будет возместить ему все средства, потраченные на составление и подачу искового заявления, оплату услуг адвоката, проведение экспертиз, услуги нотариуса.
Если заемные деньги перечислены на банковскую карту должника, кредитор может вернуть их как средства, которыми должник завладел с целью необоснованного обогащения. Статья 1102 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если гражданин или юридическое лицо завладело имуществом, не имея на это законных оснований, они обязаны вернуть его в установленном законном порядке.
Что нужно делать, если долг выдан под расписку
Юристы рекомендуют одалживать деньги только с соблюдением ряда условий. Вы на 100% уверены, что заемщик — честный человек, вы давно и хорошо его знаете, съели, что называется вместе «много пудов соли». Этот гражданин сможет вернуть долг без постоянных напоминаний, и вам потом не нужно будет тратить свои нервы, доводя дело до судебных разбирательств. Однако умные люди говорят, что даже в этом случае долговая расписка — далеко не лишний атрибут.
В самом простом виде расписка представляет собой рукописный документ, в котором указывается ФИО должника, его паспортные и контактные данные, размер обязательств и срок, когда они должны быть исполнены. В будущем расписка используется как доказательства вины ответчика в судебном разбирательстве.
Для возврата долга при наличии расписки можно воспользоваться следующими способами:
Попытка выбивания долгов, оформленных документами, их подтверждающими — это наиболее легкий процесс, часто делающий необязательным участие юриста. Весомым плюсом в пользу кредитора станет нотариальное удостоверение расписки. Скажем сразу, что заверение расписки у нотариуса — необязательный шаг. Но наличие на документе отметок нотариуса позволит суду не сомневаться в его подлинности и правомерности.
Часто встречаются ситуации, когда должник отказывается признавать факт выдачи расписки и свою подпись на ней. В этом случае потребуется проведение почерковедческой экспертизы. Поэтому если документ напечатан на компьютере, для получения достоверных результатов в ходе экспертизы помимо подписи должник должен написать еще пару слов. Например, место составления расписки, вписать ФИО, проставить дату и сумму долга цифрами и прописью.
Есть долговая расписка,
но должник ее не признает?
Как должна выглядеть расписка
Расписка составляется в произвольной форме в письменном или печатном виде. Чтобы у суда не возникло вопросов и претензий к самому документу и его содержанию, при его составлении стоит учесть определенные моменты:
Наши юристы советуют: если вы не уверены в том, что сможете получить свои деньги вовремя и полностью, то вам стоит взять с должника расписку. Независимо от того является он вам братом, дядей или кузеном, насколько хорошо вы знаете человека, и кто за него поручился.
Но если вы не уверены в возврате долга, не стоит одалживать, даже если речь о небольшой сумме. Тогда проблема, как вернуть свои деньги с распиской или без нее, обойдет вас стороной.
Если должник не имеет материальной возможности вернуть долг
Шансы кредитора на взыскание долга с физических лиц зависят от должника. Одно дело, если человек способен вернуть заемные средства, но не торопится делать это из-за своей природной жадности или лелея надежду, что ситуация разрешится как-нибудь сама собой, и деньги возвращать не придется. То есть человек живет по принципу «или ишак сдохнет, или падишах».
И совершенно другое дело, если вам не отдают долг, потому что не могут исполнить финансовые обязательства. К примеру, по причине утраты единственного источника дохода. Тогда не стоит прибегать к угрозам, моральному или психологическому давлению — денег то у человека все равно больше не станет. К решению вопроса нужно подходить взвешенно и разумно.
Первоначально нужно оценить имущество, находящееся в собственности должника. Например, если у него есть машина, садовый участок, вторая, третья квартира можно предложить продать их для того, чтобы вы смогли забрать свои деньги.
Если физическое лицо не торопится выставлять имущество на продажу или есть основания предполагать, что гражданин попытается переписать его на родственников, то кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством о признании должника банкротом. Тогда реализацией имущественной массы будущего банкрота будет заниматься финансовый управляющий.
Чтобы узнать больше о том, как поступить, если человек не отдает вам долг, обратитесь к кредитным юристам компании любым удобным для вас способом.
«Деньги верни!»: как законно вернуть долг?
Долги способны превращать близких людей во врагов. Заняв деньги, сначала чувствуете удовлетворение – мол, поступили правильно, благородно. Затем, когда пришло время платить, а «денег нет, но они вот-вот появятся», появляется легкая тревога – мол, а что, если таки не вернет?! Но вы все равно входите в положение, и ждете, ждете, ждете. Затем у должника проявляются проблемы со слухом – не слышит звонков, и с мобильником – постоянно ломается или вне зоны действия.
Когда начинаешь требовать деньги настойчиво, узнаешь о себе правду – и человек, мол, нехороший, и деньги для вас не такие и большие, и если что, то никто никому вообще ничего не должен! Так то.
Вы, естественно, полны агрессии и желчи, готовы «пытать и убивать». Но в сторону эмоции. Рассказываем, как заставить должника вернуть деньги без паяльника и вышибал!
Нужны приставы!
Первое, что вы должны знать – вам нужно в ФССП. Приставы – единственные, кто может законно, с применением инструментов давления, осуществлять денежные взыскания. Они и счета должнику арестуют, и квартиру с машиной опишут, и запрет на выезд за границу наложат. А если у него есть легальный источник дохода, например, зарплата, обратят взыскание и на нее. Медленно, но уверенно вы получите свои деньги. Не тратьте время и средства на коллекторов – их полномочия ограничены, а эффективность низкая. Лучше идите к приставам.
Но вот беда. К ним нельзя прийти и сказать: «Фас!», для этого нужно основание, и имя ему – исполнительный документ. Получив его, приставы откроют исполнительное производство, и обрушат на должника целый чемодан мер принудительного исполнения. Тут уж он не отвертится. Правда, этот самый исполнительный документ нужно сначала получить. И тут порядок ваших действий будет зависеть от того, как оформлялась передача денег. Разбираем распространенные ситуации.
Как вернуть долг по расписке?
Расписка, это хорошо. Она, согласно п. 2 ст. 808 ГК, является подтверждением договора займа и удостоверяет факт передачи должнику определенной денежной суммы. Главное, чтобы она была составлена по всем правилам и канонам – в ней были паспортные данные сторон, сроки займа, сумма, а также обязательство должника вернуть деньги. Если чего-то не хватает, должник вполне может использовать это в суде в свою пользу. Но пока не об этом.
Представим, что с вашей распиской все в порядке. Что вам с ней делать? Идти в суд! Вернуть долг по суду при наличии расписки можно в двух порядках, в зависимости от суммы займа:
Исковой порядок
Исковой порядок – значит нужно подать в районный суд по месту жительства должника исковое заявление. ОБЯЗАТЕЛЬНО сделайте это до истечения 3 лет с момента просрочки задолженности (ст. 196 ГК), а иначе сделаете непозволительный подарок должнику. Ниже – бланк искового заявления о возврате долга по расписке.
Приложите к нему расписку, квитанцию об оплате госпошлины, еще 2 копии иска и другие документы в обоснование своих требований, если они есть, а затем – подайте иск в суд. в 5-дневный срок судья рассмотрит заявление и примет его к производству (ст. 133 ГПК). Если что-то не так, иск оставят без движения, а вам предложат устранить недочеты.
Затем назначат дату первого заседания, и начнется разбирательство. Формально оно не должно продлиться дольше 2 месяцев (ст. 154 ГПК). Но из-за многочисленных откладываний и приостановлений дело может затянуться.
Выиграете в районном суде – должник может подать апелляцию. Выиграете и там – получите исполнительный лист, решение апелляции вступает в силу в день вынесения (ст. 335 ГПК). Должник может и дальше жаловаться, но вам плевать – вы с исполнительным листом идете к приставам и говорите им «фас».
Какие могут возникнуть проблемы?
У вас будут проблемы с тем, как вернуть долг, если расписка будет составлена неправильно. Ну, например:
А кроме того, должник может не ходить на заседания, всячески затягивать процесс, а тем временем – выводить свое имущество «из под удара», переписывая его на детей и жену. Чтобы этого не произошло, вместе с иском заявите требование о принятии мер по обеспечению иска (ст. 140 ГПК).
Приказной порядок
Здесь все еще проще. Правда, только на первый взгляд. Рассказываем, как вернуть деньги, данные в долг через судебный приказ.
Составляем заявление, прикладываем к нему расписку и другие документы и направляем в суд. Никаких судебных разбирательств и заседаний – приказ выносится в 5-дневный срок с момента подачи заявления (ст. 126 ГПК).
И только если заявление об отмене не поступило, приказ выдается взыскателю, а тот может направить его уже приставам.
Потому заявить требование о взыскании менее 500 тыс. руб. в исковом порядке, можно, но только если судьи откажут в выдаче судебного приказа.
Как вернуть долг без расписки?
Если расписки нет, пиши пропало. Проще всего в этой ситуации понять и простить мерзавца, так как любой другой путь – это дополнительные расходы, это нервы, это бессонные ночи. Есть в этом и положительный опыт – вы больше точно никому и никогда не дадите в долг без расписки. Если вообще когда-то кому-то что-то займете.
Сложности вас не останавливают, а желание справедливости – будит зверя? Что же, без расписки у вас есть такие варианты:
Как видим, любой путь принудительного взыскания задолженности – сложный и тернистый. Даже если у вас есть расписка – она хоть и упрощает процесс взыскания, но совсем не гарантирует положительный результат. Тем более, если она составлена с ошибками. А потому, о возможном принудительном взыскании стоит позаботиться заранее, и лучший вариант – это заключить договор займа и удостоверить его нотариально. Если он будет нарушен, взыскать деньги можно минуя суд – на основании нотариальной исполнительной надписи.
Пошаговая инструкция по возврату долга + личный опыт
Одолженные друзьям и знакомым деньги не всегда возвращаются в срок. Чаще всего свои средства приходится возвращать с боем, а то и вовсе забыть о них, списав на «благотворительность». С такими трудностями добровольного возврата столкнулся и я, одолжив 150000 р. под честное слово. Жаль, что в то время мне не хватило опыта взять с должника письменное обязательство – расписку: процесс был бы проще. А так пришлось в течении мескольких месяцев с упорством выбивать (без паяльника и утюга) свои «кровно заработанные».
В статье приведу пошаговые инструкции по возврату долга с распиской и без нее.
Моя история
В январе 2019 года ко мне обратился знакомый со слезной просьбой одолжить ему 150000 р. на 3 месяца ровно. Так как я хорошо знал этого человека, и он был известен многим в моем окружении, я, немного поразмыслив, вывел с банковского депозита и отдал ему на руки 30 красивых пятитысячных купюр. Вот же болван)
И, конечно же, в марте 2019, когда пришла пора возвращать должок, начались «завтра, послезавтра» — в общем сплошные обещания. Надоело мне это все в конце мая, и я обратился за помощью к юристам, чтобы вернуть нажитое непосильным трудом. В результате я получил бесценный опыт и исчерпывающую информацию по теме возврата долгов, о чем и делюсь здесь. Чтобы не забывать об этом опыте и своем новом принципе, я написал статью «почему нельзя одалживать деньги».
Забегая вперед, я заставил человека написать расписку задним числом (об этом ниже) и даже успел подать заявление в суд. Но дальше дело не пошло: должник видимо испугался и вернул все в течение недели, приплатив сверху за хлопоты 30000 р.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Незнание основ финансовой грамотности
При одалживании денег кредитор рисует себе определенную картину возврата, надеясь на дружеские или семейные отношения, что и произошло в моей случае. В его представлении схема отличается четкостью и отсутствием каких-либо препятствий. Но чаще всего проблемы возникают из-за плохой финансовой дисциплины берущего.
Отсутствие финансовой грамотности не позволяет должнику правильно рассчитать свои возможности. Он не закладывает в свою смету форс-мажоры (потерю работы, болезнь и прочее), а зачастую забывает даже о ежедневных нуждах. На практике в стройный план вмешиваются непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выполнить обязательства в намеченном объеме.
Потеря дохода
Стабильный доход может быть потерян в любой момент времени. Но именно на него опирается должник, давая обещание вернуть средства. Увольнение с работы или понижение зарплаты рушит налаженную систему. Человеку приходится искать средства для жизни, оплаты жилья, содержания семьи и конечно долг отходит на задний план.
Жадность
Большое количество заемщиков не возвращают долги просто по причине жадности. Беря чужие деньги, возвращать приходится свои, а расставаться с ними совсем не хочется.
Как вернуть долг без расписки
Близкие родственники и друзья зачастую никак не оформляют взятые в займы деньги. Некоторым просто неудобно выставлять такие требования, другие даже не задумываются о возможном обмане. Иногда сложно отказать в просьбе, но если вы хотите научиться говорить НЕТ, читайте здесь.
Отсутствие договора — большая проблема при добровольном отказе в возврате средств. Но это не означает, что никаких доказательств о передаче денег у одолжившей стороны нет. Вернуть одолженное иногда получается, но придется попотеть.
Разговор с должником
Прежде чем начинать полномасштабную борьбу, следует поговорить «по душам» со второй стороной. Искренний и вежливый разговор может решить проблему. Если человек не отказывается отдавать взятое, но просто не имеет возможности, целесообразно проговорить новые условия возврата. В идеале, необходимо взять с него расписку, подтверждающую озвученную договоренность.
Важно! Не рекомендую писать документ задним числом, могут провести экспертизу (ст. 67 ГПК РФ) и доказать факт написания «задним числом». Но у меня «прокатило».
Поэтому пишите даты как есть, например: дата выдачи денег 21.03.2019, дата документа 15.08.2019. Дату передачи денег вспоминайте точно, так как при разборках может оказаться, что вашего должника не было в городе (предоставит билеты на поезд или самолет и дело проиграно), и суд откажет в возмещении.
Собираем доказательства
Отказ должника идти навстречу требует применения более серьезных мер. Необходимо собрать максимальный пакет доказательств, которые подтвердят, что факт одалживания был:
Нет расписки — свидетели не помогут.
Можно пойти на хитрость известную со времен древнего Вавилона. Пишете по емаилу или СМС вопрос заемщику:
— (ВЫ): Привет! помнишь, 21.03.2019 я передал тебе 220000 рублей в долг. Ты клятвенно обещал вернуть задолженность до 1 июня 2019 года, но так и не вернул. Мне очень срочно нужны мои 220000, сможешь перевести их до конца месяца?
— (Д.): Стоп! я же должен 200к, но не 220000.
— (ВЫ): Извини, перепутал что-то. Так что, определишь по срокам?
— (Д.): Прости, но пока нахожусь в финансовой яме, постараюсь поискать сумму до конца месяца.
Получив СМС или e-mail, бежим к нотариусу и заверяем их, заплитив немного денег (по сравнению с долгом) за услугу. Это не 100% гарантия, но шансы на успешное разрешение ситуации повышаются.
Обращаемся в полицию
Заимодавец имеет право обратиться в полицию. В отделении требуется подробно изложить все нюансы возникшей ситуации. На основании изложенного составляется заявление о мошенничестве. По итогу у вас на руках будет талон-уведомление.
Принятое заявление отрабатывается путем вызова обвиняемой стороны на беседу. В отделении должнику описывают ситуацию и ее серьезность, беря с него показания. После полицейские решают, возбуждать уголовное дело или нет. На принятие решения дается 3 дня, иногда срок увеличивается до 30 дней.
Юристы говорят, что подобное может сработать на психологическом уровне: бывает, что должник сразу же прибегает и отдает всю сумму.
Получаем постановление
Категорический отказ обвиняемого о наличии финансовых отношений с заявителем приводит к отказу в возбуждении уголовного дела. Однако, на этом надежда вернуть средства не теряется. Заявитель получает в полицейском отделении постановление об отказе и обращается с ним в суд.
Составляем заявление в суд
Для обращения в суд потребуется составить исковое заявление. Его содержание должно быть лаконичным, но максимально раскрывающим суть конфликта. Самостоятельно составить такой документ довольно сложно, вот тут попробовал расписать все этапы. При обращении к профессиональному юристу шанс выиграть дело повышается. Специалист составит иск, опираясь на законодательные нормы и подкрепляя каждую фразу ссылкой на закон. Образцы чуть ниже по тексту.
Предоставляем материалы по делу
К исковому заявлению в обязательном порядке прилагаются доказательства по делу. Чем основательнее они будут, тем выше шанс на положительный исход дела. В идеале изложенное в иске должно подтверждаться не только видео-, аудиозаписями и распечатками, но и свидетельскими показаниями.
Отсутствие доказательной базы может привести к проигрышу в суде.
Получаем судебное решение
При получении положительного решения суда взыскание долга может занять также немало времени. Для начала ответчику дается 10 дней на апелляцию. Только после окончания срока можно получить судебное решение на руки.
Взыскать средства можно двумя способами:
ФССП будут возвращать долговые обязательства доступными им методами – удерживать частично из официального дохода, арестовывать счета, изымать имущество и иное.
Привлечение коллекторов
Работа приставов нередко занимает довольно много времени, поэтому заимодавец может выбрать более «кровавый» путь – обратиться к коллекторам.
Коллекторские компании выкупают долговые обязательства и возвращают их всеми возможными способами. Надо сказать, что их методы часто достигают цели, но имеют массу минусов. Во-первых, заимодавцу вернется лишь незначительная часть средств (до 70 %). Во-вторых, жизнь должника превращается в ад, а это все же родственник или друг, пусть даже бывший.
Иск о неосновательном обогащении
Может сработать, только если совершался безналичный перевод на карту или счет.
Можно попробовать зайти с этого конца, взыскать средства как неосновательное обогащение.
Для этого объясняем, как получилась такая ситуация:
По закону физ. лицо обязано вернуть чужое имущество, полученное без договора. Должник может извернуться и заявить, что это подарок, но суд потребует предъявить доказательства (п. 4 ст. 1109 ГК РФ).
Скачать образец в форматах PDF и Docx:
Какие доказательства пригодятся в суде
Отсутствие расписки чревато тем, что сложно доказать:
Для того чтобы доказать в суде факт передачи средств, понадобятся неопровержимые доказательства. Таковыми считаются выписки со счетов о денежных перечислениях.
Денежный перевод
Если купюры не передавались из рук в руки, а перечислялись заемщику посредством денежного перевода (в банке, через платежные системы), это является веским доказательством в суде.
Для подтверждения факта перевода следует предоставить квитанции о его совершении. В документах должны быть прописаны данные ответчика, а не другого лица. При утере квитанции, дубликат можно получить в организации, посредством который совершался перевод. Не забудьте попросить сотрудника поставить свою подпись организации (банка, платежной системы) и печать на документе.
С карты на карту
Перечисление безналичных средств с карты истца на карту ответчика также является отличным способом доказать свершившийся факт передачи. Проверить данные довольно просто. Заимодавец заказывает выписку по своему счету, в которой видны все движения. Банковская выписка позволит доказать сумму перечисления и срок передачи.
Банковский перевод
Использование онлайн-кабинета дает возможность в любой момент подтвердить проведенные операции. Получить квитанцию об операции можно следующим образом:
Дополнительно рекомендуется получить выписку из банка с печатью и подписью сотрудника для подтверждения перевода.
Электронные кошельки
При переводе средств через электронный кошелек важно учитывать две вещи:
Принцип сбора доказательств такой же как в Сбербанк онлайн. Но если деньги переводились через третьих лиц (онлайн обменные пункты или другого посредника), то доказать, что они предназначались ответчику, будет гораздо сложнее.
В каких случаях вернуть долг не получится
Не всегда стоит тратить время и деньги на судебные тяжбы по возврату долга. Существует ряд обстоятельств, которые делают получение средств назад невозможным даже при наличии крепких документальных доказательств.
Истек срок исковой давности
Исковой срок давности по взысканию задолженностей составляет три года. Если в течение трех лет заимодавец не обратился в суд, теряется право решить вопрос в судебном порядке.
Существует возможность продлить срок исковой давности, но для этого необходимы очень веские основания. В 99 случаях из ста, доказать, что раньше обратиться в суд не представлялось возможным, весьма сложно.
Нет материальной возможности вернуть долг
Отсутствие у ответчика официальной работы и ценного имущества делает взыскание невозможным. С него фактически нечего взять, поэтому о возврате долга речи не идет.
Заявитель может годами добиваться справедливости, но проще будет просто вычеркнуть ситуацию из своей жизни, списав на благотворительность.
Должник признан банкротом в судебном порядке
Законодательные нормы позволяют объявить себя банкротами не только юридическим, но и физическим лицам. Если человек прошел официальную процедуру банкротства, значит все его активы уже переведены в счет погашения долговых обязательств. Оставшиеся задолженности просто списываются. Финансовая история банкрота обнуляется, и забрать у него долг уже невозможно.
Человек не отдает деньги, взятые под расписку
При одалживании определенной суммы под расписку заимодавец чувствует себя защищенным. Действительно, наличие документа облегчает процедуру возврата, но не гарантирует положительного исхода дела.
Досудебные действия
Даже при наличии договора, прежде чем обращаться в суд, рекомендуется сначала пройти досудебную процедуру урегулирования конфликта. Она может выглядеть по-разному, но не должна преступать рамки закона. Физическое или моральное давление приводит к тому, что иск будет подан против заимодавца.
Выясняем позицию должника
Самым первым шагом досудебной процедуры будет доверительная беседа с одолжившей стороной. Рекомендуется выяснить его позицию, спросить, по какой причине он не отдает средства, является ли создавшаяся ситуация его принципиальной позицией или просто так сложились обстоятельства.
Если ответчик искренне желает вернуть деньги, можно составить мировое соглашение. В документе прописывается оговоренный порядок возврата.
Запишите беседу
Не всегда приватная беседа идет доброжелательно. Обезопасить себя и получить дополнительные доказательства недобросовестности бывшего друга можно при помощи аудио- или видеозаписи. Вряд ли при открытой съемке гражданин будет откровенен, а вот если диктофон включить в тайне, то можно получить правдивые ответы (но тут опять же есть риск, что суд не примет записанное в тайне признание). Впоследствии такую запись можно приложить к судебному иску.
Антиреклама
При проведении беседы важно правильно сориентироваться и выстроить свою позицию в зависимости от настроя самого должника. Если человек ведет себя по-хамски и заявляет о том, что ничего отдавать не будет, можно прибегнуть к антирекламе.
Этот способ подразумевает, что заимодавец принимает активную и агрессивную позицию – рассказывает общим знакомым, друзьям, коллегам о непорядочных действиях второй стороны. Антирекламу можно проводить как в офлайн, так и в онлайн-пространстве.
Беседа по душам
Отсутствие агрессии со стороны заемщика говорит о том, что лучше уповать на его чувство совести. Разговор по душам поможет понять его мотивы и выстроить актуальную модель дальнейших отношений. Довольно часто люди становятся злостными неплательщиками неумышленно и страдают от того, что потеряли друга.
Поговорите с родственниками
Решить проблему можно не только через самого должника, но и посредством его родственников. Мало кому хочется, чтобы неприятный конфликт стал достоянием общественности. Родственники могут вернуть деньги из чувства жалости к своему близкому или из страха опозорить себя.
Рекомендуется обращаться к самым близким родственникам – родителям и членам семьи. Более дальние связи навряд ли захотят помогать.
Возврат в досудебном порядке
Досудебный порядок возврата подразумевает заключение мирового соглашения. Этот документ составляется по действующим законодательным нормам и обязательно заверяется нотариально. Мировое соглашение является документальным основанием для обращения в службу судебных приставов. К помощи ФССП можно прибегнуть в том случае, если на каком-то этапе должник перестанет выполнять свои обязательства.
Составление досудебной претензии
При обращении в суд обязательно наличие досудебной претензии. Этот документ является письменным требованием о возврате заемных средств в установленный срок. Заимодавец составляет документ и вручает его под роспись второй стороне. При отказе ставить роспись документ отправляется по почте заказным письмом. Обязательно наличие описи отправленного вложения.
По истечении 30 дней после вручения уведомления обязательства считаются невыполненными, и можно обращаться в суд.
Заявление в суд
Судебная инстанция принимает обращения граждан только в письменном виде. Истец должен составить исковое заявление в трех экземплярах. К иску прикладываются документы, доказывающие изложенное, а также квитанция об оплате госпошлины.
Неверно составленный иск возвращается на доработку. Если заявление было составлено правильно, оно принимается к рассмотрению. После назначения даты заседания истцу приходит уведомление о времени тяжбы.
Составляем исковое заявление
Исковое заявление составляется на листе бумаги формата А4. Документ имеет условно произвольную форму, но в обязательном порядке содержит:
Иск заверяется подписью истца и датой его написания.
Скачать образец в форматах PDF и Docx:
Оплачиваем госпошлину за рассмотрение дела в суде
При подаче иска следует учитывать, что за рассмотрение необходимо оплатить госпошлину. Ее размер исчисляется от суммы исковых требований: чем больше долг, тем выше госпошлина.
Оплата производится предварительно до подачи заявления. Истец в праве взыскать расходы на судебные издержки с ответчика. В случае выигранного дела ему вернутся не только долговые суммы, но и уплаченная госпошлина.
Отправляем необходимые документы
Заявление в суд подается вместе с документами, подтверждающими сказанное на бумаге. В перечень документов входят:
Если исковая сумма превышает заявленное в долговой расписке, необходимо произвести письменный расчет требуемого и приложить к иску.
Ожидаем решения суда
Решение суда может быть вынесено в порядке приказного производства. Эта процедура занимает не более пяти дней и не требует присутствия сторон. Но чаще всего иски рассматриваются в стандартном порядке, причем одного заседания часто бывает недостаточно. Судебная тяжба может затянуться на несколько месяцев. Истцу остается лишь запастись терпением и не отчаиваться.
Получаем денежные средства
Положительное решение суда вовсе не гарантирует, что деньги будут возвращены выигравшей стороне мгновенно. Зачастую за своими кровными приходится еще немало побегать. Заимодавец может выбрать удобный для него способ взыскания:
Каждый вариант имеет свои нюансы.
Обращение в банк заемщика
После получения судебного решения о взыскании долговых обязательств истец может прибегнуть к официальным методам получения собственных средств. Самым простым и логичным способом будет предъявить исполнительный лист в банк должника. На его основании будут удержаны деньги со счетов. Но этот метод хорош только в случае наличия банковских счетов с положительным балансом.
Обращение в службу судебных приставов
Судебные приставы имеют более широкий спектр воздействия на проигравшую сторону. Они могут послать запрос на работу с требованием удержания денег из зарплаты. Если официального источника дохода нет, то могут описать имущество, приостановить действие водительских прав, наложить запрет на выезд за границу и многое другое.
Уступить права требования третьим лицам
Если ни первый, ни второй способ не подходят, можно переуступить права на одолженную сумму третьим лицам. Коллекторские организации с удовольствием выкупают спорные долги. Истец получает небольшой процент с заявленной задолженности и умывает руки. А коллекторы берутся за проигравшую сторону и действуют самыми разными, порой весьма незаконными методами.
Вопрос-ответ
Приведу ответы на наиболее часто возникающие вопросы по теме возврата долгов, которыми я и сам задавался.
Почему не стоит давать в долг
Одалживая деньги своим друзьям, близким, знакомым, заимодавец переводит сложившиеся отношения в другой разряд. Зная должника с одной стороны, ему вдруг открывается другая, ранее невидимая часть. К тому же, давая деньги в долг, человек как бы принимает на себя ряд чужих проблем, которые ему не нужны. Плюс к этому вы замораживаете деньги на неопределнный срок, хотя могли бы инвестировать их и получать дополнительный доход.
Если заимодавец не против дать нужную сумму, следует заключать договор займа. Требования к этому документу прописаны в статье 807 ГК РФ, а как правильно все оформить, читайте здесь.
Размер государственной пошлины
В соответствии со статьей 333.19 НК РФ размер госпошлины исчисляется по следующей схеме:
Максимальная сумма госпошлины — 60 тысяч рублей.
В какой суд подавать иск
Исковые требования подаются по месту регистрации ответчика. Если долг составляет менее 50 тысяч рублей, то заявление подается в мировой суд. При сумме взыскания свыше 50 000 рублей, обращаться следует в районный суд.
Сумма в расписке в долларах
Долговая расписка, где прописана сумма в долларах, подлежит возмещению в рублевом эквиваленте. Этот факт зафиксирован в статье 317 ГК РФ. При подаче иска указывается сумма, эквивалентная прописанному размеру валюты. Перевод производится по официальному курсу Центрального банка на день расчета, если в самой расписке не предусмотрено иное условие.
Взыскание процентов по расписке
В статье 809 ГК РФ установлено, что заимодавец имеет право установить процент за пользование займом. При наличии такого пункта расчет процентов производится исходя из одолженной суммы и срока пользования деньгами.
Если проценты не были предусмотрены, то их можно рассчитать по ставке рефинансирования Центрального банка на день расчета долговых обязательств.
Взыскание по копии расписки
Статья 67 Процессуального кодекса РФ прямо указывает на то, что копия расписки может быть принята судом к рассмотрению только при наличии оригинала. Фактически получить взыскание по копии возможно в случае, если ответчик признает требования возврата законными.
Недействительная расписка
Заемщик в праве оспорить долговую расписку, доказав что деньги не были переданы или были даны ему в меньшем в объеме. Доказать недействительность бумаги можно и другим путем, если было принуждение к подписанию документа, угроза или шантаж.
Признание расписки недействительной аннулирует договоренность. Истцу понадобится собрать доказательства того, что факт передачи был. Действовать следует по схеме как при отсутствии письменного долгового обязательства.
Взыскание задатка или аванса
Нередко случается, что должник возвращает долг частями. Обязательно все документируем расписками в двух экземплярах! К моменту судебной тяжбы он может выплатить определенную сумму, которая должна быть учтена при проведении расчетов. Важно, чтобы на переданный задаток имелись письменные подтверждения.
Сроки взыскания долга по расписке
Судебное решение предписывает вернуть истцу деньги в строго отведенный срок. Он может варьироваться от одного до трех месяцев в зависимости от материального положения ответчика. Но прописанные сроки вовсе не означают, что заимодавец получит средства в указанный срок. Период возврата может растянуться на несколько лет. Все зависит от суммы взыскания и материального положения ответчика.
Заключение
Вернуть назад одолженные деньги крайне сложно, а порой и просто невозможно, особенно без договора. В моей ситуации мне повезло: потеряв полгода и немного нервных клеток, я вернул свои 150000 рублей + 30000 сверху. Но мне пришлось потратить на юристов в общей сложности 10000 р. В итоге я остался в плюсе примерно на 20000, но зарекся давать деньги взаймы (подробнее об этом рассказываю здесь).
Если ситуация складывается так, что хочется выручить друга или родственника или корректно отказать в просьбе, обращайтесь ко мне (ссылки в шапке сайта). Я помогу выработать правильную стратегию поведения и расскажу, как защитить себя от невозврата.