Как выгодно взять кредит в банке

11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

Когда требуются дополнительные денежные средства, способные решить насущные проблемы, мы обращаемся в банки за потребительским кредитом. Подскажем, в каких банках можно взять потребительские кредиты с низкой процентной ставкой путем отправки онлайн-заявки.

Газпромбанк

Обратите внимание, льготная ставка действует при заключении договора страхования. Клиенты, не являющиеся зарплатными, обязательно должны подтвердить трудовую занятость и уровень дохода.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает онлайн-решение по выдаче кредита в течение 7 минут. Гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стаж работы от 3-х месяцев и постоянный доход в размере не менее 10 тыс. рублей, вправе претендовать на кредит под низкий процент:

Стоит обратить внимание на то, что минимальная ставка действует при соблюдении двух условий:

УРАЛСИБ

Гражданин РФ в возрасте от 23 лет, имеющий постоянную регистрацию в России и стабильный доход, могут, заполнить онлайн-заявку на сайте банка УРАЛСИБ, получить:

Для того, чтобы узнать сумму переплаты по потребительскому кредиту используйте онлайн калькулятор кредита. Укажите сумму, срок и процентную ставку по кредиту и нажмите “Рассчитать” и вам будут известны ежемесячный платеж и общая сумма переплаты.

Промсвязьбанк

Оформить кредит наличными в ПСБ можно на любые цели и на привлекательных условиях:

Преимуществом кредитования в ПСБ является:

Совкомбанк

В конце срока действия договора Совкомбанк вернет уплаченные проценты по кредиту, если заемщик:

Банк ВТБ предлагает кредит наличными на любые цели. Базовые условия, предусматривающие подключение к программе страхования “Финансовый резерв”:

Обратите внимание, что раз в полугодие можно позвонить в банк и пропустить очередной платеж. Кредитные каникулы предоставляются без взимания комиссии.

СКБ-Банк

Гражданин РФ в возрасте от 23 до 69 лет, постоянно проживающий на территории России и имеющий стаж не менее 3-х месяцев, может получить в СКБ-Банке кредит на большие суммы. Условия кредитования:

Погасить досрочно кредит можно в любое время, как при личном посещении отделения банка, так через мобильное приложение. Плата за досрочное погашение не взимается.

Райффайзенбанк

Кредитное предложение предусматривает:

Ставка от 4,99% действует для клиентов:

ХоумКредит

Банк ХоумКредит потребительский кредит наличными одобряет 90% обратившихся. Так как решение по заявке принимается моментально, то получить деньги можно непосредственно в день обращения. Условия:

Важно, что условия одинаковые как действующих клиентов банка, так и новых клиентов.

Заемщик, получивший одобрительное решение по кредиту, может получить деньги:

Обратите внимание, что получить кредит может гражданин РФ, начиная с 18-летнего возраста.

Тинькофф

Условия кредитования в Тинькофф:

До 2 000 000 рублей получить потребительский кредит в Банке Тинькофф можно без справок и поручителей.

После того как долг будет погашен, необходимо будет в течение 3-х месяцев сообщить об этом в банк. Добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек, банк пересчитает проценты по сниженной ставке и вернет разницу.

ОТП Банк

Для получения потребительского кредита на любые цели в ОТП Банке:

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Как выбрать кредит и не пожалеть

Таня купила квартиру и захотела её отремонтировать. Она решила взять взаймы у банка миллион рублей, и одно из предложений привлекло низкой ставкой. Девушка обрадовалась возможности сэкономить, заключила договор, но кредит оказался намного дороже: из-за «зашитой» в него необоснованно дорогой страховки и различных комиссий.

Что может скрываться за низкой ставкой

Обязательная страховка

Есть банки, которые рассчитывают для клиента стоимость кредита по минимальной ставке, до последнего скрывая «сюрприз»: только при оформлении вы узнаёте, что ставка действует при условии покупки дорогостоящего страхового полиса. В итоге выгода от низкой ставки сводится на нет: иногда её стоимость доходит до 20% от суммы займа.

Сбербанк так не делает: при расчёте условий кредита мы показываем реальную ставку, а на этапе оформления кредита предлагаем недорогую страховку, но никогда не делаем её обязательным условием.

Комиссии

Иногда банки берут с заёмщиков комиссии — например, за оформление или досрочное погашение кредита. Но банк не имеет права отказывать в досрочном погашении или начислять комиссию. Это нарушает права потребителей.

В СберБанке нет скрытых комиссий или платежей. Если понадобится погасить кредит досрочно частично или полностью, поменять дату платежа или добавить счёт списания, то платить за это не придётся. Даже в офис банка идти не нужно — достаточно открыть СберБанк Онлайн.

Увеличение процентной ставки

Бывают кредиты, по которым по-настоящему низкая ставка действует только какое-то ограниченное время, например, в первый год, а затем становится выше. Если невнимательно прочитать условия договора, такое изменение может стать неприятным сюрпризом.

А почему вы предлагаете страховку?

Потому что наша страховка — это полезный сервис, который выручает в трудных ситуациях. Если заёмщик теряет работу или серьёзно заболевает, страховая компания помогает ему выплатить свои обязательства перед банком, и они не переходят на родственников.

На что обращать внимание при выборе кредита

Полная стоимость кредита — главное, на что вы должны обратить внимание в кредитном договоре

Ежемесячный платёж

Банк одобрил кредит, вы подписали документы, начали делать ремонт и потихоньку возвращать долг. Легче выплачивать 20 000 ₽ в месяц, чем 80 000 ₽, поэтому при выборе кредита в первую очередь стоит обращать внимание именно на размер ежемесячного платежа. Он помогает оценить нагрузку на ваш семейный бюджет.

Обычно на страницах кредитов есть калькуляторы — обязательно посчитайте, какой примерный ежемесячный платёж вы будете выплачивать. Хорошо, если все ваши выплаты по кредитам не превышают 30% дохода, и при этом есть финансовая подушка. Если выплаты доходят до 50%, то появляется серьёзный риск не справиться с платежами.

В СберБанке ежемесячный платеж списывается автоматически с карты, на которую выдавали кредит. Для этого её достаточно пополнить в дату платежа или заранее. О предстоящем платеже мы обязательно напомним за несколько дней.

Срок кредита

От долга хочется избавиться поскорее. Кажется, что лучше взять его на меньший срок и погасить быстрее. Но тут действует простое правило: чем меньше срок, тем меньше переплата, но и больше ежемесячный платёж. Постарайтесь найти баланс между этими параметрами.

Источник

Как лучше брать кредит И когда банки охотнее дают деньги

С начала пандемии коронавируса процент одобрения заявок на кредиты у российских банков упал в два раза. Банки стараются снизить риски и выдают кредиты самым надежным заемщикам. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни.ру» Сергей Леонидов дал несколько советов тем, кто хочет взять кредит на более выгодных условиях, а замдиректора департамента Росбанка Лидия Каширина рассказала The Village, когда банк охотнее дает деньги.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Это самый действенный способ получать лучшие условия по всем займам — от потребкредитов до ипотеки. Кредитный рейтинг показывает, насколько вы надежный заемщик. Он формируется на основе кредитной истории (информации о том, как вы погашали прошлые кредиты), информации из баз данных (судебных приставов, арбитражных управляющих, которые проводят процедуру банкротства, и других) и иногда из информации о поведении пользователя в интернете. Для банков кредитный рейтинг — один из самых важных факторов при принятии решения о том, стоит ли вам выдавать кредит. При этом человек без кредитной истории, который никогда не брал кредиты, выглядит для финансовых организаций подозрительно.

Узнать свой кредитный рейтинг можно с помощью сайта Госуслуг (там выдадут список Бюро кредитных историй, в которые можно будет бесплатно обратиться два раза в год) или на специальных сервисах. Иногда случаются сбои, и в кредитную историю может попасть неверная информация о заемщике. Например, вы уже выплатили кредит, а информация об этом не обновилась. Поэтому, если вы всегда идеально возвращали долги банку, а кредитный рейтинг у вас низкий, то нужно обратиться в бюро кредитных историй, чтобы там провели проверку. А повысить свой рейтинг можно, взяв кредит и своевременно его погасив. Легче всего взять рассрочку или кредитную карту. С карты достаточно тратить четверть кредитного лимита и сразу его возвращать.

Источник

Потребительские кредиты: как грамотно брать и отдавать

Екатерина Соколова, Финансовый коуч, эксперт проекта «Финансовое здоровье», Финансовый коуч, эксперт проекта «Финансовое здоровье»

На какие важные нюансы нужно обратить внимание при потребительском кредитовании.

В жизни бывают разные ситуации, и иногда может понадобиться кредит. Есть разные причины для кредита, поэтому стоит обратить внимание, есть ли целевой кредит на необходимые вам траты (автокредит, кредит на обучение). По таким программам условия часто бывают более приятными, чем стандартный потребительский кредит.

На что же стоит обратить внимание?

1. Берите только необходимую сумму

Банки часто предлагают взять сумму больше чем вы попросили. Не стоит себя этим искушать. Берите ту сумму, которая вам действительно нужна. Полученную сумму нужно будет вернуть с процентами и не стоит перегружать свой бюджет больше, чем действительно нужно.

2. Ежемесячный платеж

Чем меньше срок кредита, тем меньше процентов вы заплатите. Поэтому стоит брать кредит на минимальный срок, но так, чтобы платеж был комфортным. Выплаты по кредитам должны составлять не более 50% при ипотеке, и не более 30% при потребительском кредите. Ведь жизнь должна быть в удовольствие, а если почти все деньги нужно отдавать по кредитам на саму жизнь и удовольствия от денег уже не остается.

3. Страховка.

Многие банки предлагают страховку при оформлении кредита. С одной стороны, это действительно может здорово помочь, если есть угроза увольнения или вы — единственный кормилец в семье. Переплата несколько тысяч в этом случае может сослужить хорошую службу, если вдруг этой страховкой все-таки придется воспользоваться. Страхуют обычно от потери работы и инвалидности, чтобы в случае наступления таких рисков страховая компания выплатила долг вместо вас. Если у вас надежное место работы, где вас ценят и не хотят с вами расставаться, или у вас есть отдельно оформленное страхование жизни и здоровья, то от этого расхода можно отказаться и тогда выплата банку будет ниже.

Важно учесть: Даже если вы взяли кредит со страховкой, вы можете отказаться от нее в течении 2-х недель. Когда не получилось договориться с банком самим, опытный юрист за 1-1,5 тысячи поможет составить письмо, чтобы отказаться от страховки, если вы точно уверены, что она вам не понадобится и не хотите переплачивать.

4. Сравнение банков.

Банк, в котором вы получаете зарплату, обычно более лоялен и может дать кредит без подтверждающих документов. Но не стоит принимать поспешных решений. Не поленитесь подать заявку в разные банки, возможно, кто-то предложит вам более выгодные условия?

Как грамотно возвращать кредит

Если кредит уже оформлен, то возникает другой вопрос – как его правильно возвращать?

Самое главное — платить каждый платеж в срок. Не стоит затягивать и опаздывать с платежами, это может испортить кредитную историю.

Если кредит составляет существенную часть доходов и платить его сложно, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием, или даже попросить свой же банк о пересмотре условий. Но это можно делать только через несколько месяцев от начала кредита.

Выгодно переоформлять только те кредиты, по которым вы платите менее половины срока, так как в первую очередь банк берет проценты и после половины срока начинается выплата самого долга.

Если вы правильно взяли кредит и погашать его вам комфортно, подумайте о досрочном погашении. Чем быстрее вы погасите кредит, тем меньшую сумму в итоге заплатите.

При досрочном погашении есть две возможности: уменьшить сумму или срок.

Если вы хотите регулярно погашать больше минимального платежа, то не имеет значение что выбирать — срок или сумму, так как в обоих случаях получится одинаковая сумма выплаты.

В любом случае, будьте аккуратны с кредитами, ищите возможность сделать покупку на свои средства. Задумайтесь, почему хватает дисциплины регулярно платить банку, но нет дисциплины платить себе, чтобы создавать денежный запас?

Желаю вам успехов и финансового благополучия.

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

Источник

9 лучших кредитов наличными с маленькой процентной ставкой в 2021 году

В начале года мы уже создавали рейтинг потребительских кредитов с самой низкой процентной ставкой. С тех пор успели произойти некоторые изменения, в частности, Банк России несколько раз увеличивал ключевую ставку, а вслед за ним ставки по кредитам пересмотрели и коммерческие банки. Поэтому представляем вашему вниманию обновленный обзор самых выгодных предложений по кредитом с маленькой процентной ставкой.

Совкомбанк

Держатели карты «Халва» могут пользоваться беспроцентным кредитом наличными. Достаточно только соблюдать несколько условий банка:

Совкомбанк вернет все проценты по кредиту после его полного погашения.

При несоблюдении условий ставка по кредиту будет составлять 9% годовых.

В банке можно получить от 200 тысяч до 1 миллиона рублей на срок от 12 до 60 месяцев.

Кредитная организация выдает кредиты гражданам России в возрасте 20-85 лет, имеющим постоянную регистрацию (более 4 месяцев) в городе, в котором есть отделение Совкомбанка. Также важны наличие официального трудоустройства с непрерывным стажем от 4 месяцев и возможность предоставить стационарный номер телефона (домашний либо рабочий).

Райффайзенбанк

В банке можно получить кредит от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 13 до 60 месяцев по ставке от 4,99% годовых. Кредиты на сумму до 600 тысяч рублей оформляются без справок о доходе, а решение о выдаче банк принимает всего за 1 минуту.

Райффайзенбанк выдает кредиты гражданам России в возрасте 21-67 лет. Также стоит учесть, что льготная ставка от 4,99% действительна только для определенных групп клиентов, в числе которых те, кто:

Для всех остальных клиентов минимальная ставка начинается от 5,99% годовых.

Уралсиб

Банк кредитует по ставке от 5% годовых и выдает до 3 миллионов рублей на срок до 7 лет. Получить деньги в Уралсиб могут граждане РФ в возрасте 23-70 лет с непрерывным стажем работы от 3 месяцев.

На официальном сайте Уралсиба есть удобный кредитный калькулятор, который позволяет рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты исходя из размера кредита, процентной ставки и срока кредитования.

ВТБ кредитует по ставке от 5,4% годовых. Воспользоваться таким предложением могут заемщики, которые получают зарплату на карту банка. Им доступна сумма до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет с правом досрочного погашения без комиссий.

Для всех остальных клиентов максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей, а срок – до 5 лет. Минимальная процентная ставка увеличивается до 7,8% годовых.

С услугой «Льготный платеж» заемщики могут уменьшить размер первых 3 платежей. Также каждому из них раз в полгода доступен пропуск платежа без взимания комиссии (для этого необходимо позвонить в банк).

ВТБ выдает деньги заемщикам в возрасте 21-70 лет.

Альфа-Банк

Альфа-Банк выдает деньги по ставке от 5,5% годовых, которая сохраняется в течение всего срока кредитования. Заемщик может рассчитывать на сумму до 5 миллионов рублей на срок от 1 до 5 лет. При этом стоит учесть, что минимальная ставка распространяется только в случаях, когда клиент принимает участие в программе финансовой защиты и оформляет кредит на сумму от 1 350 000 рублей.

Получить кредит в Альфа-Банке могут граждане России в возрасте от 21 года, имеющие непрерывный стаж работы от 3 месяцев и постоянный доход от 10 тысяч рублей.

ХоумКредит

Можно взять кредит в ХоумКредит по ставке от 5,9% годовых. Заемщикам доступна сумма от 10 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 1 месяца до 7 лет. Кредит здесь можно оформить без визита в отделение: достаточно подать онлайн-заявку, дождаться решения (в течение одной минуты) и получить деньги на карту (для действующих клиентов) или с помощью сервиса доставки (для новых клиентов).

Тинькофф

Банк кредитует по ставке от 5,9% годовых. Получить кредит в Тинькофф можно от 200 тысяч до 15 миллионов рублей на срок от 1 года до 15 лет.

Ссуда на большую сумму с минимальной ставкой оформляется под залог недвижимости либо автомобиля. Желающие получить до 2 миллионов рублей могут оформить кредит наличными по ставке от 8,9% годовых.

СКБ-Банк

Минимальная ставка по кредиту в СКБ-Банке составляет 6,1% годовых. Заемщикам доступна сумма в пределах 51000-1550000 рублей на срок до 5 лет.

Банку важно отсутствие просрочек по другим кредитам в день обращения!

Для того, чтобы получить кредит в СКБ-Банк нужно соблюсти следующие требования к заемщику:

СКБ-Банк позволяет погасить кредит досрочно без комиссий и других ограничений.

Газпромбанк

Увеличить вероятность одобрения заявки поможет наличие положительной кредитной истории: отсутствие просрочек в день обращения и отсутствие просрочек свыше 90 дней по другим кредитам.

Банк кредитует россиян в возрасте 20-70 лет, имеющих непрерывный стаж работы от 3 месяцев и общий стаж работы от 12 месяцев.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник