Как выкупить автомобиль у банка

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Источник

Как оформить покупку, если авто находится в залоге у банка

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Содержание

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Также можно проверить продавца на наличие проблем с законом, долгов и исполнительных производств через сервис проверки владельца авто. Если проверка найдет серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Источник

Как правильно купить транспортное средство, которое находится в залоге банка?

Можно ли купить залоговый автомобиль, и насколько безопасна такая покупка? Если вы собираетесь приобрести машину, но она находится на банковском кредитном балансе, это не значит, что придется отказываться от покупки. Решить вопрос можно довольно быстро, если своевременно обратиться за помощью в нотариальную контору.

Два способа безопасного выкупа авто

Если автомобиль находится под залогом, значит, предыдущий владелец еще не успел погасить кредит на транспортное средство. Такую ситуацию можно разрешить двумя способами:

Какой способ лучше выбрать? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть особенности обоих вариантов выкупа машины.

Способ 1: погашение долга перед банком

Если вы решили погасить долг продавца и выкупить автомобиль, придерживайтесь следующего порядка действий:

Способ 2: переуступка задолженности

Когда отсутствуют финансовые возможности для досрочного погашения кредита, следует выбрать другой способ — переуступку задолженности. Сделать это можно следующим образом:

«Подводные камни» при покупке залогового авто

Если вы заранее знаете, что автомобиль находится под залогом, решить вопрос можно довольно легко и быстро, погасив долг, либо оформив договор переуступки долга. Но как не оказаться в ситуации, когда факт того, что автомобиль находится под залогом, выясняется уже после покупки? Ведь в этом случае банк имеет право не только потребовать от вас выплатить оставшуюся сумму кредита, но и обратить взыскание на автомобиль.

Чтобы не допустить подобного хода событий, при покупке машины желательно сразу обратиться в нотариальную контору. Нотариус проверит VIN авто (идентификационный номер транспортного средства) в реестре залоговых автомобилей, а затем выдаст документ, подтверждающий, что т/с на данный момент времени не находится под залогом.

Конечно, вы можете и самостоятельно проверить номер авто на сайте Федеральной налоговой палаты. Но если окажется, что на самом деле машина находилась на кредитном балансе, но эта информация просто не была внесена в реестр уведомлений о залогах движимого имущества, банк на законных основаниях сможет потребовать от вас погашения кредита. Кроме того, банк может обратить взыскание на заложенное транспортное средство. При этом у вас не будет документа, удостоверенного нотариусом, который можно предоставить в банк в качестве подтверждения факта отсутствия залога.

Для консультации по вопросам проверки залоговых транспортных средств, а также для нотариального удостоверения договоров купли-продажи транспортных средств и переуступки задолженности вы можете предварительно записаться на прием в нашу нотариальную контору по адресу: Москва, Дмитровский переулок, дом 2, строение 1. Запись проводится на сайте в онлайн-режиме и по телефону +7 499 730-10-50.

Источник

Как купить авто у банка – 5 советов безопасной сделки и пошаговая инструкция

Кроме приобретения авто в салоне или у частных лиц, автомобиль можно приобрести в кредитных организациях, то есть банках. Как купить авто у банка, мало кто знает. А ведь это реально выгодно, потому что залоговые машины, изъятые у кредитных должников, реализуются по сниженным ценам.

Сразу скажем, подводных камней здесь достаточно. Но если заранее узнать все нюансы, то их можно с успехом исключить и обойти, совершив покупку выгодно и без всяких проблем.

Купить залоговый автомобиль – ваши выгоды

Отметим, что это реально выгодная покупка только в случае полностью официальной процедуры. Если вы не знаете всех тонкостей и нюансов, не соглашайтесь ни на какие обходные маневры, в которых вас могут запросто обвести вокруг пальца. Скорее всего, вы ничего не поймете, пока не получите извещение, например, о просроченном кредите, которого вы не брали.

Но если вы не отступаете от инструкции, берете все необходимые справки, расписки и документы, действуете строго через банк, то получаете 3 неоспоримых выгоды, а именно:

Конечно, есть и риски:

Во избежание неприятностей оформляйте сделку только через банк.

Пошаговый план покупки залогового авто у банка

Банки продают две категории автомобилей: конфискованные и залоговые. Первые являются собственностью банка, их покупка – стандартная процедура через договор купли-продажи с банком. Информацию об этих машинах можно найти на официальных сайтах банков и специализированных ресурсах в интернете.

Второй вариант – легальная покупка залогового авто владельца-должника у банка – как раз та тема, которую мы рассматриваем в этой статье. Приведенная здесь пошаговая инструкция поможет вам избежать типичных ошибок.
Итак, общая схема выкупа авто у банка сделки выглядит следующим образом – по взаимной договоренности покупатель гасит кредит должника, а остаток стоимости отдает ему на руки. Составляется договор купли-продажи, подписывается сторонами. В ГИБДД происходит переоформление на покупателя автомобиля.

Шаг 1. Вы находите авто

Искать его можно там же, где продают любые автомобили, то есть на сайтах бесплатных объявлений, в СМИ. В таком случае в тексте объявления указывается, что авто залоговое.

При осмотре тщательно проверяйте состояние транспорта, а также документы на него, чтобы вас не обманули и не всучили “убитое” авто. Нужно насторожиться в случае слишком низкой цены. Не стоит покупать машину, если документы отсутствуют – здесь большой риск нарваться на мошенничество.
Если всё в порядке: вас устраивает и сам автомобиль, и цена, переходите к следующему шагу.

Шаг 2. Владелец авто подает заявление в банк о своем желании досрочно погасить кредит

Здесь он уточняет остаток суммы долга и сообщает её вам. Но банкам не выгодно досрочное закрытие кредитов, и они могут применить штрафные санкции в виде дополнительных процентов. Кроме того, погашение происходит не сразу, а например, спустя месяц. В этом случае продавец может попросить вас оплатить набежавшие проценты.

Шаг 3. Договор купли-продажи

Продавец получает согласие банка на продажу авто. Покупатель, то есть вы, открыто сообщает банку о своем желании купить авто, находящееся в залоге. Только сейчас вы можете подписывать договор купли-продажи, в котором указывается полная сумма покупки. Если не будут соблюдены эти формальности, сделка считается незаконной.

Шаг 4. Оплата задолженности банку

Вы, как покупатель, от своего имени вносите в банке сумму задолженности владельца, и он получает справку о полном погашении задолженности перед банком. Эту справку обязательно нужно взять во избежание недоразумений. И также необходимо снять обременение с автомобиля, иначе он по-прежнему будет числиться в частичной собственности банка.

Шаг 5. Получение ПТС и передача остатка суммы

Бывший заёмщик получает от банка ПТС и передаёт его новому владельцу, а сам от него получает остаток стоимости автомобиля.

Еще раз обращаем ваше внимание, что это по сути сделка на доверии: сначала покупатель отдаёт деньги банку, а уже после этого производит окончательный расчёт с продавцом. И в случае его отказа от сделки в этом промежутке сложно доказать свои права, если вы не взяли сразу расписку с продавца и тем самым не обезопасили ход сделки от таких неожиданностей. А авто лучше держать на охраняемой платной стоянке.

После получения машины покупатель ставит её на учёт в ГИБДД. Он также может продлить действующую страховку или оформить новую. Сейчас это можно сделать удаленно и быстро, с минимальными документами, и даже получить бонусы, например – ремонт стёкол, зеркал и фар без справок.

ТОП-3 лучших банка для покупки залоговых авто

Все банки, выдающие автокредиты, имеют практику продажи автомобилей, находящихся у них в залоге, при неисполнении владельцем своих кредитных обязательств.

Но экспертный мониторинг среди всех кредитных организаций выделил 3 банка, у которых действуют самые выгодные условия продажи залоговых автомобилей.

1. ВТБ 24

Крупнейший банк, который обслуживает физические и юридические лица в 75 регионах страны.

Проводит реализацию залогового авто-мототранспорта как через прямые продажи, так и посредством автокредита. Ставка по кредиту на залоговые авто – от 20%, срок – до 7 лет.

Для нахождения машины с нужными вам параметрами вы заполняете анкету на сайте. Далее вся процедура осуществляется банком, с участием профессиональных юристов, поэтому вы максимально защищены от неожиданностей.

2. Русфинанс Банк

Одно из крупнейших финансовых учреждений, специализирующихся на выдаче потребительских кредитов населению, а также кредитов под залог авто. Имеет представительства в 68 регионах РФ. Это надёжный банк, гарантирующий чистоту сделок, в том числе по продаже залоговых автомобилей.
Из каталога банка, внеся необходимые вам параметры, вы выбираете машину. Каталог регулярно обновляется, и вы можете рассчитывать на помощь специалиста банка в подборе машины.

Когда автомобиль выбран, вы созваниваетесь с его владельцем и договариваетесь о просмотре, на котором будет присутствовать представитель банка.

Далее следует заключение договора купли-продажи с банком, который и проведет сделку. После перехода права собственности банк снимает с авто все обременения, и вы как законный владелец регистрируете его в ГИББД.

3. Банк Советский

Член Ассоциации Российских банков и международной банковской системы SWIFT, 1990 года основания.

Специально для продажи залоговых авто у него есть сайт, на котором представлены легковые, грузовые и коммерческие виды авто-мототранспорта и спецтехники. Все они уже тщательно проверены на юридическую чистоту.

Далее вы обращаетесь в банк и осуществляете покупку при полном юридическом сопровождении банка.

5 советов, как не попасть в руки мошенников при покупке залогового авто

Есть много рисков при покупке кредитных автомобилей. Остановимся на них подробнее, чтобы вы ни при каких обстоятельствах не оказались жертвой афёры или нечестности продавца. В настоящее время существует множество таких мошеннических схем, и они постоянно придумывают новые способы обмануть доверчивых покупателей.

Поэтому даем совет прочитать в интернете эту информацию, познакомиться с описанием обманных схем и “зарубить себе на носу” – никогда не связываться с частными продавцами, если не знаете их лично и не имеете убедительных доказательств их честности и надежности.

1. Все документы – договор, расписки, и другие – оформляйте через нотариуса.

Например, вы получили от продавца расписку в том, что после погашения вами его задолженности он обязуется передать вам автомобиль и ПТС. Вам эту расписку следует заверить у нотариуса. Его услуги не бесплатны, но лучше чуть переплатить, чем оказаться без крупной суммы.

Это даст вам документальные доказательства выполненных операций.

2. Покупайте автомобиль у банка.

Это, пожалуй, самое главное, потому что купить машину у банка, а не у должника, будет безопасно и надежно.

Во-первых, специалисты банков обеспечат тщательную проверку документации залоговых автомобилей, даже если первоначально он был куплен б/у и понадобится отследить не один переход права на него. Юристы банка позаботятся о приведении всех документов в порядок и их юридической безупречности.

Во-вторых, банки реализуют транспорт через партнёрские автосалоны, которые проверяют машину на исправность и при необходимости устраняют дефекты и выполняют ремонт. Так что риск покупки неисправного авто здесь минимален.

3. Проверьте авто по базам залоговых автомобилей.

Чтобы не купить «кота в мешке», то есть транспорт сомнительного происхождения: арестованный, угнанный, нерастаможенный, побывавший в ДТП, – всегда проверяйте его по всем имеющимся базам – в МРЭО и Росреестре.

Дело в том, что в ГИБДД нет обязательной полноценной проверки владельца при перерегистрации авто. А МРЭО выдает дубликат ПТС по простому заявлению владельца машины об утере или краже документа. Так что нечестный должник сможет запросто продать автомобиль, даже если его документы лежат в сейфе банка, а машина числится в залоговых базах.

Также не совершайте покупку по генеральной доверенности или “по техпаспорту”, так как в этом случае передача машины произойдет без проверок в МРЭО.

Ваша безопасность – в ваших руках. Вы сами должны позаботиться о том, чтобы покупка не принесла вам вместо радости нескончаемые проблемы и шлейф старых долгов бывшего хозяина машины.

4. Насторожитесь при слишком заниженной цене.

Будьте реалистами – любой продавец старается выжать от продажи машины максимальную сумму. Он может сделать скидку, особенно если деньги нужны срочно, но в разумных пределах. А непомерно низкая цена – свидетельство того, что тут не всё в порядке. Скорее всего, продавец срочно избавляется от проблемного товара и хочет решить собственные трудности за чужой счёт.

Включите интуицию. Приложите все усилия, чтобы обнаружить истинную причину слишком дешевой цены и убедиться в чистоте предложения. Но если вам не удалось развеять сомнения, лучше откажитесь от сделки.

5. Не позволяйте вами манипулировать.

Это могут быть призывы к срочной сделке (под любым предлогом), настойчивое убеждение в полной законности и безопасности для вас данной покупки, «особые обстоятельства», попытка давить на жалость, попытка продавца с первой встречи стать вам лучшим другом и многое другое. В таких случаях интуиция часто дает сигнал тревоги, который люди игнорируют или вовсе не различают.

Без надежно оформленных документов не совершайте никаких финансовых операций с незнакомыми людьми. И не спешите, какие бы выгоды вам не предлагали. Часто именно так стремятся захватить врасплох доверчивого покупателя.

Чаще всего, увидев, что вы настроены проверить авто, недобросовестный продавец сам откажется от сделки и уйдет искать более доверчивую жертву своих махинаций. А если у него всё чисто, то он согласится на проверку и предоставит для этого всё необходимое.

Правила, в общем, просты и разумны, и они вас уберегут от ошибок, которые могут дорого вам обойтись. Не пренебрегайте ими даже в самый решительный момент.

Альтернатива залоговому авто

Напоследок предлагаем рассмотреть еще один способ купить автомобиль – не кредитный, а лизинговый. Лизинг отличается от кредита более мягкими условиями. Здесь график погашения долга имеет больше вариаций, а выбор моделей такой же разнообразный.

Но совершенно новым является право после закрытия договора сдать взятую машину назад и взять взамен другую. Только представьте, как это заманчиво для любителей часто менять авто на очередную новинку!?

Безусловно, будет выгодно купить залоговый автомобиль от банка и сэкономить 20-30% на цене. Но оформлять сделку рекомендуем только при полной уверенности в её легальности. Лучше это делать через банк, чтобы не сделать непоправимой ошибки. Надеемся, что эта статья сориентировала вас в основных нюансах покупки залогового авто, и вы сможете совершить сделку выгодно и безопасно.

Интернет-профессия: разработчик чат-ботов [без навыков программирования]

Как создать бота для ВКонтакте, Телеграм и Facebook и начать зарабатывать удаленно!

Источник