Как выпустить карту без пластика
Карта без пластика. Имеет ли смысл соглашаться только на цифровую банковскую карту
Крупнейшие банки страны объявили о своих планах к концу 2023 года эмитировать до 50 процентов от всех выпускаемых ими карт исключительно в цифровом формате, без пластикового носителя. В чём выгода и риски для россиян, разобрался Лайф.
Цифровые карты в России появились несколько лет назад. По своему функционалу они практически ничем не отличаются от привычных банковских карт. Разве что потрогать их нельзя: они выпускаются в онлайн-кабинете. Чтобы ими пользоваться в офлайне, придётся их загрузить в «мобильный кошелёк», то есть внести данные о карте в Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay или Mir Pay.
Наибольшую популярность цифровые карты стали приобретать именно в 2020 году. Кто-то считает, что это произошло из-за пандемии коронавируса: мол, с цифровыми — меньше контакта. Кто-то заявляет, что всё дело в том, что россияне распробовали преимущества карт без пластика. Кто-то намекает, что на самом деле цифровых карт стало больше потому, что стало больше устройств, которые поддерживают их использование.
Все эти утверждения по-своему верны: сегодня оформить цифровую карту может практически каждый, достаточно зайти в интернет-банк или мобильное приложение и в течение нескольких минут выпустить её самостоятельно. При этом карта будет полноценной и платёжной. Передавать такую карту продавцу не нужно — достаточно поднести свой телефон к считывающему устройству и набрать ПИН-код. В некоторых случаях такая карта даже безопаснее пластиковой, так как, чтобы ею воспользоваться без хозяина, нужно как минимум завладеть телефоном со снятой блокировкой. Ещё одним важным плюсом является то, что за выпуск и обслуживание такой карты, как правило, ничего платить не надо.
Опасная сделка. Когда продажа квартиры светит штрафом в 18 млн рублей
Однако при всех плюсах у цифровых карт полно недостатков. Первый (и самый главный) — без смартфона с модулем NFC (Near field communication) расплачиваться такой картой в обычных магазинах и снимать наличные не получится. А это значит, что большая часть пожилых людей, которые предпочитают телефоны попроще, скорее всего, такую карту себе выпускать не будут. Немаловажным недостатком цифровой карты является и то, что создать её себе могут только те, кто уже является клиентом банка и имеет доступ в личный кабинет. Третьим недостатком является малое количество банкоматов и считывающих устройств при кассах в магазинах в малых городах России.
Конечно, обо всём этом прекрасно осведомлены и в Сбере, и в ВТБ, и в других банках, которые позволяют клиентам выпускать себе цифровые карты, тем не менее планы об их увеличении объявлены. Почему? Во-первых, перевод большего количества клиентов на цифровые карты выгоден самим банкам.
Для того чтобы выдать пластиковую карту своему клиенту, банку нужно: купить соответствующее оборудование для печати карт, заказать заготовки и чипы (стоимость выпуска одной пластиковой карты колеблется от 200 до 500 рублей), нанять сотрудников, которые будут делать карты, а кроме того — нести прочие расходы, связанные с утилизацией использованного пластика и оплатой доставки карт по отделениям, где их выдают клиентам. Понятно, что часть всех этих затрат покрывают платежи клиента за ежегодное обслуживание и прибыль с оборота тех денег, что хранит клиент на счёте карты. Однако, если можно получать доход, да ещё и сократить расходы, почему бы это не сделать?
Во-вторых, развитие цифровых технологий поддерживают и компании-ретейлеры, которые отмечают, что пользователи цифровых карт совершают гораздо больше покупок онлайн, а это, в свою очередь, позволяет экономить на логистике и торговых площадях, а также собирать информацию о своём постоянном клиенте, чтобы делать адресные предложения. И в этом большим сетевым торговцам также помогают банки, которые заинтересованы в различных коллаборациях, заставляющих клиентов тратить.
Независимо от того, насколько сильно банки и ретейлеры хотели бы перевести как можно больше россиян с пластика на «цифру», есть целый ряд вопросов, которые решить одномоментно не удастся.
— Очевидно, что большинство граждан в РФ пока не готовы получать зарплату или пенсию на счёт, быстрый доступ к которому будет зависеть от возможностей смартфона и того, оборудованы ли соответствующими устройствами ближайшие банкоматы и кассы магазинов, — считает один из руководителей офиса Сбера в Москве. — Тем более что не все нынешние клиенты банков обладают достаточным уровнем финансовой и технической грамотности, чтобы самим выпускать и пользоваться цифровой картой. Целому ряду клиентов, которые получают весьма небольшие выплаты на самые простые карты, не до смартфонов и передовых технологий.
Банкир рассказал, когда курс доллара может упасть до 65 рублей
Скорее всего, банки, прогнозируя выпуск таких карт, делают ставку на молодое поколение и тех, кто выпускает себе «цифру» как удобную, но далеко не единственную карту. Логично предположить, что так будет до тех пор, пока все банкоматы и кассы магазинов не начнут поддерживать соответствующие бесконтактные технологии.
В остальных случаях, пока технические решения банков не могут предложить надёжную безопасность, конфиденциальность и простоту, большого смысла в цифровой карте для обычного пользователя нет.
Карта без пластика
Данные всегда под защитой
В магазинах, интернете и приложениях расплачиваться картой без пластика безопасно: никто не видит номер и другие реквизиты вашей карты.
Бонусы такие же, как на пластиковой карте
Банк и партнёры начисляют бонусы СберСпасибо за покупки точно так же, как и по дебетовым картам в пластике. Все привилегии от платёжных систем тоже сохраняются.
Снимайте наличные как обычно
Большинство банкоматов СберБанка поддерживают снятие наличных смартфоном — достаточно приложить смартфон к бесконтактному считывателю.
Как получить
Просто закажите без пластика
При оформлении дебетовой карты* в мобильном приложении СберБанк Онлайн нажмите кнопку «Давайте без пластика».
А если вам понадобится пластик к этой карте, то просто закажите его в мобильном приложении СберБанк Онлайн в любой момент — сделаем за 3-4 рабочих дня. Забирать карту в банке необязательно, просто оформите курьерскую доставку в приложении СберБанк Онлайн.
*В мобильном приложении СберБанк Онлайн можно выпустить без пластика только некоторые категории дебетовых карт СберБанка: Visa СберКарту, MasterCard СберКарту, Мир СберКарту, Visa СберКарту Travel, MasterCard СберКарту Travel. Для остальных дебетовых карт и кредитных карт ПАО СберБанк данная опция недоступна.
Какие карты можно оформить без пластика?
Вы можете оформить без пластика почти любую дебетовую карту СберБанка с платёжными системами Visa и Mastercard. Кредитные и премиальные карты оформить без пластика пока не получится.
Смогу ли я пользоваться картой, если у меня нет мобильного интернета?
Да, для оплаты картой без пластика интернет не нужен. Вы можете пользоваться картой даже в самолёте без связи.
Смогу ли я привязать такую карту к «умным» часам?
Да, карту можно привязать к любым смарт-часам и оплачивать покупки бесконтактно.
«Сбер» предложил клиентам выпускать карты без пластикового носителя
10 Время прочтения: 2 минуты
Клиенты СберБанка, у которых есть мобильное приложение «СберБанк Онлайн», могут теперь моментально выпустить банковскую карту без пластикового носителя. Как сообщили в «Сбере», для этого в процессе оформления карты клиенту нужно выбрать опцию «Давайте без пластика».
Использовать такую карту можно сразу, по функциональности она соответствует пластиковой карте, позволяя осуществлять платежи и переводы онлайн и офлайн, начисление «СберСпасибо», снятие наличных. Единственное отличие такой карты от обычной заключается в том, что для оплаты офлайн-покупок нужен смартфон, «умные» часы, браслет или любой другой гаджет с поддержкой NFC.
При этом у клиента при необходимости есть возможность в любой момент дозаказать к цифровой карте привычный пластиковый вариант. Для этого достаточно в настройках карты в «СберБанке Онлайн» выбрать опцию «Заказать пластик к карте», а получить карту можно потом в любом удобном офисе СберБанка.
«Карты без пластикового носителя — это будущее наших ежедневных расчетов… Уже многие наши клиенты, которые дистанционно активируют свои карты, и вовсе не забирают пластик, а каждая десятая новая карта, которую открывают наши клиенты, именно цифровая», — отмечает и. о. директора дивизиона «Кошелек клиента» СберБанка Игорь Ковалев.
Также он подчеркивает, что «клиенты, выбирая карту без пластика, вносят свой небольшой, но важный вклад в сохранение окружающей среды». Как указывают в СберБанке, эксперты утверждают, что период разложения изделий из пластика может достигать тысячи лет.
На первом этапе опция «Давайте без пластика» доступна при оформлении «СберКарты» и «СберКарты Тревел». В дальнейшем такой формат станет доступен и для других карт «Сбера».
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Как меняются карты. Почему мы отказываемся от пластика
Клиенты СберБанка могут выбрать СберКарту без пластикового носителя. По ней доступны все те же опции, что и для обычной карты, включая снятие наличных. «Лента.ру» рассказывает о том, как развиваются онлайн-сервисы для держателей таких карт.
Тренд на бесконтактные платежи и онлайн-сервисы
За последние семь лет доля россиян, которые оплачивают покупки бесконтактным способом, выросла с 25 до 70 процентов, а число таких операций — в 2,5 раза только за последние два года. Бесконтактная оплата сегодня доступна более чем в 1,4 миллиона точек по всей стране. Такой рост во многом происходит из-за распространения бесконтактной технологии оплаты NFC — когда два устройства обмениваются зашифрованными данными с близкого расстояния. Сегодня ее поддерживает большинство смартфонов, а банки развивают свои карточные продукты: теперь карты можно добавлять в электронные кошельки –например, SberPay или Apple Pay.
Пандемия также усилила тренд на онлайн-оплату: число интернет-покупок в начале 2021 года выросло на 68 процентов. Все это повлияло и на рынок банковских услуг, который все больше фокусируется на онлайн-продуктах.
СберКарта без пластика вместо обычной
Сбер запустил цифровую карту еще в 2018 году. Уже год спустя любую карту банка можно было активировать в приложении СберБанк Онлайн и расплачиваться ею до получения «пластика». Во время пандемии карты стали активировать онлайн в три раза чаще, а 15 процентов клиентов вообще не пришли в офис банка за пластиковой. Сервис стал настолько востребованным и своевременным решением, что спустя два года был удостоен премии «Цифровой бизнес-прорыв в период пандемии» Digital Leaders Award 2021.
Сегодня пластиковую карту можно вообще не выпускать: СберКарта без пластика обладает теми же преимуществами, что и карта на пластиковом носителе. Сбер предложил своим клиентам самим выбрать, нужен ли им «пластик», запустив опцию «Давайте без пластика» в мобильном приложении СберБанк Онлайн: достаточно нажать эту кнопку на этапе оформления карты — и картой можно пользоваться сразу. Если все же понадобится пластиковый носитель, его можно дозаказать через приложение в любой момент, а потом забрать в офисе банка или получить с курьером. Но на деле карту забирают только 6 процентов держателей СберКарт.
Какие еще опции есть у СберКарты?
Через приложение СберБанк Онлайн можно в любой момент заблокировать, разблокировать или перевыпустить СберКарту, установить или сменить ПИН-код. Там же можно привязать карту к электронному кошельку — SberPay или другому, — чтобы оплачивать покупки смартфоном. Бывает, что нужно ввести куда-либо данные банковской карты, но ошибка в одну цифру может все испортить. Для таких ситуаций в мобильном приложении одним нажатием на карту можно посмотреть и скопировать номер карты, CVV и срок ее действия. А полные реквизиты счета карты, которые могут понадобиться, например, для заполнения договоров или получения переводов, можно посмотреть и так же скопировать в разделе «Реквизиты счета карты».
Каждая СберКарта автоматически привязывается к «платежному» счету, а теперь при выпуске первой СберКарты такой бесплатный счет открывается к карте автоматически. Это может пригодиться в разных ситуациях: даже если клиент потеряет или заблокирует карту, на счет можно будет продолжать получать переводы, снимать с него деньги и совершать платежи. К одному счету можно привязать любое число карт и распределить между ними средства. Счет можно выбрать при оплате по QR-коду и в интернете через SberPay.
Расплачиваться СберКартой выгодно. Например, если вы платите ею в иностранных магазинах или онлайн-сервисах, курс фиксируется на день покупки. Потом, когда сумма в рублях фактически спишется с карты, она не изменится из-за разницы в курсах — и вы не потратите больше, чем рассчитывали. Помимо этого, владельцы СберКарты сами могут улучшать условия по ней: чем больше тратите по карте или держите средств на ней, тем больше преимуществ и бонусов предоставляет карта. Это бесплатное СМС-информирование, улучшение условий на снятие наличных, дополнительные категории повышенных бонусов: 5% в кафе и ресторанах, при заказе такси, 10 процентов на АЗС в дополнение к привилегиям программы лояльности «СберСпасибо».
Откажется ли банк от пластика полностью?
Сейчас опцию «Давайте без пластика» выбирает каждый третий владелец СберКарты, и в ближайшем будущем количество пользователей карт без пластика будет увеличиваться. Однако это не значит, что пластиковых карт совсем не останется, — клиентам, которым удобнее такой платежный инструмент, не придется отказываться от привычных карт.
В СберБанке отмечают, что карты без пластикового носителя одновременно удобны и безопасны: с ними клиент не рискует забыть карту дома или потерять пластик. Оформить такую карту просто, а пользоваться ей можно уже через пару минут. Важно, что такие карты еще и органично вписываются в тренд на технологичность, экологичную и осознанную жизнь.
Цифровые и виртуальные карты: зачем банки предлагают замену пластику
Что такое цифровые и виртуальные карты
Цифровые карты выпускаются онлайн и по своему функционалу являются аналогами пластиковых: с их помощью можно совершать переводы, платежи в интернете, а также загружать в мобильные кошельки (Apple Pay, Samsung Pay и т.п.) для оплаты в офлайновых магазинах или снятия наличных в банкомате, если устройство оснащено бесконтактной технологией. При необходимости для цифровой карты можно заказать пластиковый носитель.
Также банки выпускают виртуальные карты, которые являются аналогами электронных кошельков. От цифровых карт они отличаются тем, что их могут использовать не только клиенты банков, но и те люди, которые не проходили полную идентификацию в кредитной организации.
В каких банках можно оформить цифровые или виртуальные карты
Цифровую карту можно оформить в мобильном приложении банка в пару кликов.
Для оформления виртуальной карты пользователю, который не является клиентом банка, достаточно указать ФИО и номер телефона на сайте кредитной организации. Но функционал виртуальной карты ограничен лимитами на остатки и операции по карте: 15 тыс. руб. и 40 тыс. руб. в месяц соответственно. Если пройти упрощенную идентификацию (ФИО, номер телефона и паспортные данные), то лимиты повысятся до 60 тыс. руб. и 200 тыс. руб. соответственно. Такие карты в основном используют для безопасной оплаты услуг и покупок в интернете. В перспективе их можно перевести в статус полноценной цифровой или пластиковой карты, пройдя процедуру полной идентификации и став клиентом банка.
Цифровые и/или виртуальные карты уже выпускают многие банки, в том числе крупнейшие: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Тинькофф Банк, Почта Банк, банк «Санкт-Петербург», «Русский Стандарт», «Открытие» и другие. Такие карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, а также выпускаться на разных платежных системах, в том числе Visa, Mastercard и «Мир».
Почему банки выпускают карты без пластика
Виртуальные карты позволяют привлекать новых пользователей в тех регионах, где банк не представлен, так как для оформления карты достаточно иметь доступ в интернет. Расширение числа пользователей карт влияет на рост комиссионных доходов банка от переводов и платежей.
«Главным фактором для выпуска таких карт банками является устойчивая тенденция к переходу в цифровые каналы самих клиентов, — утверждает старший менеджер Департамента управления рисками «Делойт» СНГ Денис Гаврилин. — Необходимость иметь наличные и даже пластик неуклонно снижается, доля терминалов с бесконтактной оплатой телефоном крайне высокая, а крупные банки активно внедряют возможность работы с цифровыми картами в банкоматах».
Еще одна причина — экономия 60-70% затрат при переходе на цифровой носитель. По словам CEO платежного сегмента группы QIWI Андрея Протопопова, при выпуске цифровой или виртуальной карты отсутствуют затраты на комплектующие, производство, упаковку и логистику. Остаются транзакционные издержки, обслуживание и обновление продуктов.
Плюсы и минусы цифровых и виртуальных карт
Плюсы:
Минусы:
Влияние на экологию
Для банков сейчас очень актуальна ESG-повестка (Environmental, Social and Corporate Governance — окружающая среда, социальная ответственность и корпоративное управление), которая будет и дальше подталкивать их к увеличению доли цифровых карт. «Отказ от пластика влияет на экологию, потому что используемые материалы сложно перерабатывать», — отмечает Гаврилин.
Обычно карты делают из поливинилхлорида (ПВХ) — это гибкий и прочный материал, который не ломается, защищает чип, антенну бесконтактной оплаты, магнитную ленту от влаги, пыли и солнечных лучей.
«С утилизацией банковских карт много сложностей — при нагревании ПВХ до 200 °C он начинает выделять диоксины, свинец, ртуть, кадмий, фталаты. Сейчас переработка этого вида продуктов возможна лишь способом подмешивания ПВХ в состав других пластмасс. Таких производителей в России пока немного, и эту схему нельзя считать устойчивой», — рассказала замдиректора компании «Эколайн» Елена Вишнякова.
По ее мнению, массовая замена пластиковых карт на цифровой аналог сократит объем неперерабатываемых отходов и сэкономит первичные ресурсы на их изготовление. «Именно предотвращение образования отходов, отказ от ненужных вещей — самый правильный и действенный способ обращения с отходами», — подчеркивает Вишнякова. Сам «Эколайн» планирует запустить проект по сбору и переработке пластиковых карт в сувенирную продукцию или предметы офисного быта.
Перспективы отказа от пластика
По мнению Дениса Гаврилина, можно ожидать, что на горизонте трех лет доля цифровых карт в общем объеме эмиссии перейдет отметку в 40%. Как следует из статистики Банка России, на конец третьего квартала 2020 года в России было выпущено 293,1 млн карт (статистика не делит эмитированные карты на пластиковые и цифровые). [1]
Сбербанк к концу 2023 года планирует эмитировать 50% от всех выпускаемых карт исключительно в цифровом формате. Сбербанк занимает первое место в общем объеме эмитированных карт — у него насчитывается 98 млн клиентов. Второй крупнейший банк — ВТБ — хочет к 2023 году выпускать в цифровом виде до 40% всех банковских карт. [2]
«Карты без пластикового носителя — это будущее наших ежедневных расчетов. Отсутствие физического носителя никак не влияет на свойства карты, но сокращает время на ее оформление и получение. С развитием бесконтактных платежей классическая банковская карта постепенно уходит на задний план и теряет актуальность», — отмечает исполняющий обязанности директора дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка Игорь Ковалев. [3]
Рост популярности карт без пластика отмечают и в QIWI. По словам Протопопова, если во втором квартале 2019 года пользователи в среднем совершали 11 операций с использованием виртуальной карты, то в 2020 году за аналогичный период клиент совершал уже 19 операций. Активнее всего виртуальными картами пользуются в Москве и области, а также Санкт-Петербурге.
Подписывайтесь также на Telegram-канал РБК Трендов и будьте в курсе актуальных тенденций и прогнозов о будущем технологий, эко-номики, образования и инноваций.