Как вывести кэшбэк с райффайзен
Способы проверки, получения и траты баллов от Райффайзенбанка
Кэшбэк от Райффайзен Банка позволят возвращать часть суммы от всех покупок, совершенных по карте. Накопленные бонусные единицы обмениваются на различные подарки – сертификаты, деньги, мили. Чтобы получить вознаграждение, в личном кабинете Райффайзен Банка нужно посмотреть, сколько баллов начислено за кэшбэк. Но прежде чем вступить в программу лояльности, клиентам рекомендуется узнать все нюансы и правила участия.
Принцип начисления баллов за кэшбэк от Райффайзен Банка
По программе лояльности действуют ограничения, то есть определена максимальная сумма баллов, которую вернет Райффайзен Банк. После превышения лимита бонусы не начисляются и не копятся. С нового месяца клиент вновь получает кэшбэк.
Баллы поступают на специальный счет за оплату товаров и услуг по основной и всем дополнительным картам. Исключение – квази-кэш и все операции, приравненные к выдаче наличных:
Полный список с комментариями представлен на сайте Райффайзена.
Говоря проще, бонусные единицы можно получить только за потребительские расходы – оплата товаров в супермаркетах, покупка техники, одежды, мебели, хозтоваров, оплата услуг. Тип расходной операции определяется автоматически, на основании МСС-кода. Этот код присваивает эквайер торговой точки, где была произведена оплата. Чтобы проверить, какой МСС у продавца, нужно зайти в раздел «История операций» и открыть детальные сведения о транзакции.
В рамках программы лояльности может быть предусмотрено начисление дополнительных баллов – в день рождение или к Новому году, при оформлении карточки.
Важно! Обратный обмен израсходованных баллов не предусмотрен. Если пользователь отказывается от приобретенных авиабилетов, забронированного отеля или не использует сертификат, потраченные единицы теряются. Также не предусмотрена конвертация между ними – баллы меняются только один раз: после их начисления они расходуются на вознаграждение.
Как посмотреть их количество
Чтобы посмотреть баллы за кэшбэк в Райффайзен Банке, нужно зайти в личный кабинет. Если доступа к нему нет – потребуется пройти регистрацию. В разделе «Обмен баллов» производится их обмен на любые вознаграждения из каталога. В «Истории операций» можно посмотреть порядок начислений – за какие операции, в какую дату, какое количество было получено. Сумма бонусов рассчитывается за любой выбранный период.
Выплата баллов занимает от 1 дня до месяца: Озон.ру или Яндекс.Такси – в течение суток, S7 Priority – в течение 20 суток, конвертация в денежные средства – до 3 недель, бонусы РЖД – до 10 дней. Поэтому, если единицы не отображаются в личном кабинете, нужно подождать определенное время. Также следует учитывать, что не за все траты клеинт получает вознаграждение.
Как потратить или обменять баллы
Например, по картам #ВСЁСРАЗУ пользователь может обменивать баллы на любое вознаграждение из списка, по продукту BUY&FLY Райффайзен Банк начисляет только мили, которые обмениваются на авиа- и ж/д билеты, трансфер и т.д.
Чтобы потратить баллы, нужно соблюдать определенные условия. Ключевое из них – регистрация в программах лояльности. Например, для оплаты авиабилетов пользователь должен быть участником соответствующей программы, для покупки билетов РЖД – пройти регистрацию на rzd-bonus.ru. С сертификатами на Яндекс.Такси и Озон.ру – аналогично, необходимо зарегистрироваться в системе, установить приложение Яндекс.Такси.
Промо-коды из сертификатов вводятся при оформлении заказа в интернет-магазине или вызове такси, баллы списываются с бонусного счета, и производится оплата. Милями и бонусами товары или услуги оплачиваются через сайты программ лояльности от РЖД или S7.
О карте ВСЁСРАЗУ от РайффайзенБанка
Принцип начисления баллов в соответствии с правилами:
Конвертация бонусов имеет довольно сложную схему. С ней проще разобраться в личном кабинете, где все данные сведены в единую таблицу. Рассмотрим на примере, сколько рублей можно получить за бонусы:
Аналогичным образом меняются баллы на благотворительные взносы «Старость в радость».
Обмен на сертификаты Озон.ру более выгоден:
Выгоднее всего копить более крупную сумму бонусных единиц, так можно получить больший рублевый эквивалент. Причем независимо от того, что пользователь желает взять: деньги, сертификаты, мили.
Карта «Лента» от Райффайзен Банка
Райффайзен Банк совместно с торговой сетью магазинов «Лента» разработал специальный продукт – кобрендинговую пластиковую карточку «Лента-Райффайзен Банк» с Cashback. Получить баллы можно за любые покупки при расчетах в магазине «Лента». Также клиентам предоставляются дополнительные скидки и бонусы в рамках специальных акций.
Карта является частью рекламной, стимулирующей программы для частного населения. Ее запрещено использовать в предпринимательских или коммерческих целях.
Срок действия программы – до 31.12.2020, но если за 30 дней до ее окончания не будет опубликовано официального уведомления о завершении, она пролонгируется еще на год. Рекомендуется самостоятельно узнавать, будет ли продление акции.
Особенности карты: скидки и кэшбэк
Есть у продукта и дополнительные преимущества. Для держателей «Лента» проводит акции, снижая цену на ряд товаров. Посмотреть актуальные предложения можно в магазине или на сайте. Также карточка поддерживает систему бесконтактных платежей Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
Начисление баллов
После получения карты владелец заполняет анкету для регистрации в программе лояльности. Она не подключается по умолчанию, так как карточка может быть использована как обычная расчетная. Регистрация занимает 48 часов.
За каждую покупку на счет начисляются баллы. К списку исключений относится вся табачная продукция, зажигалки, кальяны, курительные принадлежности – за них вознаграждение не предусмотрено. Нельзя получить кэшбэк и за приобретение подарочных карт магазина.
Условия программы лояльности:
Возможна корректировка скидки (процента, который Райффайзен Банк возвращает держателю пластика) при покупке акционных товаров, если законодательно на них установлены минимальные розничные цены.
Как потратить баллы и оплатить покупку
Пользоваться привилегиями просто – нужно взять товар, сотруднику на кассе сообщить, что часть стоимости будет оплачиваться бонусами. При себе необходимо иметь карту.
Бонусами можно возместить не более 99% от цены, собственными средствами клиент должен выплатить не менее 1 рубля. Минимального процента не установлено.
Стоимость и условия обслуживания
Счет пополняется любым стандартным способом – через банкоматы, банковским переводом, в отделении банка. Без комиссии внести средства можно через Райффайзен Банк и технические устройства партнерских компаний:
Полный список всех адресов находится на сайте Райффайзен Банка – www.raiffeisen.ru.
Собственные средства можно получить в банкомате, кассе банка, как при использовании дебетовой карточки. Ограничение наложено только на выдачу бонусов – они тратятся на покупки в «Ленте».
Как оформить карту Raiffeisen Лента
Банковский функционал активируется отдельно, в течение полугода с момента получения пластика. При этом Райффайзен Банк откроет лицевой счет, и карточка будет совмещать в себе дебетовую и бонусную одновременно. То есть за счет собственных средств ею можно будет расплачиваться не только в сети «Лента», а в любой торговой точке.
Для тех лиц, кто ранее или в настоящее время уже владеет картой Лента, процедура регистрации не отменяется. Нужно заполнить анкету и подключиться к текущей акционной программе, после этого начинают копиться баллы. При утрате карты она восстанавливается, а все предыдущие блокируются.
Карта «Кэшбэк» 1,5% на всё от «Райффайзенбанка» — условия и отзывы
В статье мы разберём бонусную программу по карте Кэшбэк от «Райффайзенбанка» :
Повышенный кэшбэк на все покупки
По большинству банковских карт за траты в магазинах возвращают 0,5%-1%. По карте «Кэшбэк» от «Райффайзена» начисляют больше — кэшбэк составляет 1,5% от всех покупок.
Как подключить кэшбэк к карте
В правилах бонусной программы есть формальное требование — купить по карте что-нибудь в течение первых 180 дней с момента оформления карты. Одновременно с покупкой активируется и кэшбэк.
Что-то подсказывает, что справиться с такой «проблемой» труда не составит :).
Как всё работает?
Если в двух словах, то
Просто тратите по карте деньги — и получаете назад 1,5%.
Кэшбэк выплачивается в реальных деньгах. Формально его начисляют в баллах, но де-факто «фантики» сразу же превращаются в рубли.
Нет необходимости что-то делать дополнительно. Например, у «Совкомбанка» есть странное правило — надо заглянуть в историю и компенсировать баллами уже совершенные покупки. По карте от «Райфа» таких «лишних движений» делать не придётся.
Лимита на кэшбэк — нет. Так что купите что-то за миллион — получите возврат в 15 000 руб. без вопросов. Отличный вариант для дорогих покупок! Кстати, такое правило — редкость. Обычно банки не разрешают «заработать» больше 3-5 тысяч кэшбэка в месяц.
Баллы начисляются в т.ч. и за покупки за границей.
Невыгодного округления баллов — нет. Что это значит? Например, вы покупаете за 99 рублей кофе в «Макдоналдсе». По карте «Райфа» вы получите возврат в 1,5%. По пластику многих популярных банков — тех же «Тинькофф», «Хоум Кредит» и т.д. — не будет ничего. Почему? Они начисляют cashback только за покупки, кратные 100 руб. Так что карта от «Райффайзена» получается хоть немного, но выгоднее.
Кэшбэк приходит на следующий месяц. На это отводится до 15 рабочих дней. По факту выплаты происходят с 5 по 10 число.
Если в правилах бонусной программы что-то поменяется, банк оповестит вас за 5 дней до вступления изменений в силу.
«Без условий и ограничений» — правда ли это?
В бонусной программе «Райффайзена» действительно нет «странных» правил вроде:
Кстати, все примеры выше — абсолютно реальные. Что и говорить — заигрались банки в программы лояльности…
По карте «Кэшбэк» от «Райфа» нет никаких требований к ежемесячному обороту, количеству и сумме покупок, компенсации покупок и т.п.
Очень довольный собой банк даже придумал специальный слоган:
«Больше никаких условий и звездочек».
За что кэшбэк НЕ начисляют
Ой, что это? ЭТО ЗВЁЗДОЧКА!:
Конечно, уж совсем-совсем «без ограничений» не получилось. Условия и звёздочки тут всё-таки есть — но, справедливости ради, в «чёрном списке» находятся вполне стандартные операции:
Пополнения, снятие наличных, переводы по карте, пополнение эл. кошельков, платежи за мобильную связь, платежи по кредитам, оплата услуг, налоги, штрафы, покупка облигаций, лотерейных билетов, азартные игры (пари, ставки, казино и т.п.), переводы в страховые компании, оплата брокерских услуг, переводы в паевые фонды; операции в ломбардах; покупки в рассрочку; мошеннические операции (заработок на программе лояльности), отмена операции (отказ от товаров, услуг или работ, возвраты средств), на операции в рамках предпринимательской деятельности, клиент должен банку по другим продуктам или его счета арестованы судом, заблокированы или закрыты, участие в партнёрской программе приостановлено.
Надо сказать, что за такие «взаимоисключающие параграфы» — говорят, что кэшбэк без ограничений, а они всё-таки есть — «Райффайзенбанк» получил по шапке от Федеральной антимонопольной службы (ФАС) России:
Правда, банк уже исправился, так что сейчас вы видите честную рекламу:
Полный список «отказных» МСС-кодов с комментариями:
За мобильную связь, налоги и ЖКХ, конечно, обидно. Но, справедливости ради, всё остальное — не так уж и критично.
Отзывы о кэшбэке по карте «Райффайзенбанка»
Отзывов о «пластике» от «Райфа» не так уж много, но они все-таки есть. Отзываются в целом позитивно:
Вы прочитали про исключения по начислению кэшбэка — и теперь знаете, что, например, смартфоны нельзя покупать в магазинах с кодом 4812 (например, в «МТС»). А автор этого отзыва не знал:
Нет, мы всё понимаем — но надо же хоть иногда проверять то, что говорят? 🙂 Или, на худой конец, подстраховаться и элементарно позвонить в техподдержку, где уточнить, начислят ли кэшбэк за дорогую покупку.
А если бы купил в каком-нибудь «М.видео» с МСС-кодом 5722, кэшбэк бы был. Надо читать правила (ну или нашу статью!), а не писать отзывы :).
Что ещё умеет карта
Конечно, при выборе «пластика» на каждый день нужно обращать внимание не только на кэшбэк, но и на ряд других параметров — стоимость обслуживания, удобство снятия наличных и т.п.
Здесь особенных «подводных камней» не наблюдается:
Сам банк тоже ничего 🙂
Конечно, похвалы заслуживает и сам «Райффайзенбанк». Российское подразделение австрийского банка уже не первый год входит в число 10 системно значимых финансовых организаций России. А летом 2020 года журнал Forbes назвал его лучшим банком России:
В марте 2020 г. «Форбс» признал «Райф» и самым надёжным банком РФ:
Так что — ваш кэшбэк в надёжных руках! :).
Заключение
Карта «Кэшбэк» — отличный вариант для тех, кто не «заморачивается»... и всё-таки хотел бы возвращать с покупок больше денег, чем обычно.
Попробуйте — в конце концов, вы ничем не рискуете. Обслуживание по карте «Кэшбэк» бесплатное, а скрытых платежей нет.
Кэшбэк-Карта 1,5% от «Райффайзенбанка» — в чём подвох + условия + отзывы
Сегодня про дебетовую карту с кэшбэком от известного австрийского банка «Райффайзен» знают, наверное, уже все — московские пиарщики потрудились на славу (см. видео выше). Но всё ли то правда, что обещают банкиры? Да, «Райф» родом из законопослушной и очень-очень «правильной» Европы — но… Давайте всё-таки проверим и разберёмся, как обстоят дела на самом деле.
Кэшбэк 1,5% на все покупки. Правда ли, что без условий и ограничений?
«Райф» с порога заявляет, что по «Кэшбэк-карте» нам положен, цитата:
«1,5%. Кэшбэк в рублях на всё. Без условий и ограничений».
Ещё одно обещание встречает нас на официальном сайте:
«Кэшбэк 1,5% рублями со всех покупок».
Чтобы проверить, так ли всё на самом деле, мы изучили тариф и Правила программы лояльности по «Кэшбэк-Карте».
Начнём со ставки в 1,5% — нет ли подвоха здесь?
Нет, всё нормально. В пункте 3.4 Правил говорится о том, что банк, как и обещал, имеет единую ставку по кэшбэку — отдает полтора процента за все расходные операции по карточке:
Кэшбэк начисляется в реальных рублях, а не в бонусах. Кто-то наверняка увидел слово «баллы» на скриншоте и подумал — «ага, кэшбэк-то обещали в реальных рублях, а тут уже речь про баллы».
Но проблемы здесь нет. Баллы по карте кэшбэк — условные, они существуют месяц и с 5-го по 10-е число следующего месяца превращаются в реальные деньги.
Что приятно — «Райф» сразу переводит на счет уже «настоящие» рубли. Т.е. вам не придется дополнительно заходить в личный кабинет и совершать лишнее телодвижение — операцию по конвертации бонусов в рубли, как это реализовано, например, у «Халвы» или у карты «Польза».
Конечно, это очень удобно — бонусы есть бонусы (их надо ещё придумать, куда потратить), а деньги есть деньги.
Ещё один плюс от такой системы — вы никогда не столкнётесь с тем, что срок действия бонусов истечёт, и весь накопленный кэшбэк просто сгорит.
Кэшбэк 1,5% от «Райффайзена» начисляют не за все покупки — но это, в принципе, нормально и ожидаемо. Исключения перечислены в п. 3.1 всё тех же правил.
К счастью, на этом проблемы с кэшбэком заканчиваются. И начинается один сплошной позитив:
Нет ограничения на сумму кэшбэка в месяц. Обычно банки разрешают «заработать» по карте 3-5 тысяч рублей за расчетный период. У «Райфа» такого условия нет — так что вы можете покупать по этой карте хоть машину, хоть квартиру — и всё равно получите назад свои 1,5%. Очень круто — таких условий на рынке просто нет.
Вот выдержка из текста «на тему». Он из официального аккаунта «Райффайзенбанка» в Яндекс Дзене — но причин не верить ему нет, т.к. банк вряд ли стал бы рисковать репутацией и заниматься откровенными выдумками:
Кэшбэк начисляют без «невыгодного» округления не в вашу пользу. Мы уже привыкли, что даже кэшбэк 1% трат ведущие банки дают не за все покупки, а только за кратные 100 рублям. Например, купили вы кофе в «Макдоналдсе» за 99 рублей — и уже ничего не получите. Надо было купить ещё и печеньку приобрести, вот тогда совсем другое дело, держите ваш рубль :).
По «Кэшбэк-карте» такого нет — деньги возвращают даже за совсем уж «копеечные» траты вроде мороженого или жвачки:
Нет требований к ежемесячному обороту по карте. Последние пару лет банки-конкуренты «Райфа» часто навязывают клиентам такую схему — «вы тратите 10-30 тысяч рублей в месяц, а мы начисляем вам кэшбэк. Если не потратите — значит, ничего не получите». А ведь можно уехать, заболеть и т.п. По карте «Райффайзена» таких — действительно раздражающих! — ограничений нет.
Что в итоге по кэшбэку? Мы нашли в кэшбэк-программе «Райфа» один минус — банк не начисляет 1,5% за траты на ЖКХ и мобильную связь. Жаль — статьи расходов очень популярные. Но назвать эту проблему «смертельной» нельзя, и придираться мы не будем. Тем более, что в остальном ведь всё — просто супер:
… Теперь — давайте посмотрим на то, как карта показывает себя в других «дисциплинах». Кто знает — быть может, где-то там нас и поджидает какой-нибудь коварный подвох? :).
Переводы
В одном из рекламных роликов по ТВ «Райф» обещает бесплатные переводы по карте «Кэшбэк».
Конечно, здесь есть небольшая хитрость.
Дело в том, что переводы на карточки других банков у «Райффайзена» — как раз платные. С вас возьмут 1,5% от суммы, но не менее 50 руб.: 
К счастью, это не так важно — «Райф» является участником Системы быстрых платежей. Т.е. по номеру телефона можно легко отправлять до 100 000 рублей в месяц без комиссии. Большинству пользователей, думается, будет вполне достаточно такого лимита.
Снятие наличных
К сожалению, у «Райффайзенбанка» нет возможности снимать деньги в любом банкомате России и мира без комиссии, как это умеет, например, та же карта «Тинькофф Black» (от 3 000 рублей).
Банк разрешает операции по выдаче денег без комиссии только в своих банкоматах и у банков-партнёров. В число последних входят банк Открытие, Росбанк, ЮниКредит, Газпромбанк, МКБ, Уралсиб, Россельхозбанк и др.
Если снимать наличные «на стороне», будет комиссия — 1%
Обслуживание
«Райффайзен» заявляет для «Кэшбэк-карты» полностью бесплатное обслуживание:
Но нет ли здесь подвоха как в случае с «Мультикартой» от ВТБ, которая вроде бы тоже бесплатная, но при определённых условиях может стоить и почти 250 рублей в месяц?
Исчерпывающий ответ на этот вопрос мы находим в тарифе. И основная, и дополнительная карта всегда обслуживается бесплатно, другой информации на эту тему в документе нет. Так что здесь — без подвохов:
Отзывы
Ох уж эти отзывы — человек не разобрался и решил, что ему уже год не начисляют кэшбэк. Оказалось, начисляют:
Кстати — карту-«моменталку» можно получить, даже если у вас в городе нет отделения «Райффайзенбанка». Вам вышлют её по почте или привезут курьером (для новых клиентов — услуга бесплатная). Правда, райффайзеновцам нужно немного поработать над выдачей карт в целом — процесс работает явно не идеально. Вот парочка типичных отзывов:
Бывают и технические сбои — например, недавно была проблема с Android-приложением, банк даже советовал пользоваться онлайн-версией через браузер:
Был момент, когда пользователи жаловались на задвоение платежей:
Справедливости ради, техника время от времени сбоит «на ровном месте» и у более серьезных контор — вот недавно был 6-часовой сбой у Facebook и Whatsapp по всему миру. И ничего, исправили, все живы :).
В работе с клиентами всё стандартно — как только на «Банки.ру» появляется отзыв обиженного человека, все претензии решаются мгновенно :).
В целом же большинство клиентов «Райфа» наверняка подпишутся под этим отзывом:
Заключение
Про кэшбэк. Он здесь 1,5% — это больше, чем у многих кредиток. По поводу «без условий и ограничений» — они есть, но всё в пределах разумного. «Райф» не начисляет деньги за пополнение мобильного, «коммуналку»… ну и не будет же он давать кэшбэк за переводы или покупку «лотарейки» :). Но всё это — ожидаемо, и обижаться на такое сложно.
Что действительно удивило со знаком «плюс» — так это то, что по карте возвращают деньги за все покупки — хоть за жвачку по 30 рублей, хоть за авто из салона. Получить скидку в 22 тысячи за покупку машины — кто ещё предлагает такой кэшбэк? :). Будем надеяться, что идею «Райффайзена» о по-настоящему честном кэшбэке подхватят и другие банки.
Наконец, порадовало то, что бонусная программа получилась предельно простой. Тратишь деньги — получаешь 1,5% кэшбэка. И всё! Никакой «головной боли» с дополнительными условиями, комиссиями и штрафами.
Про минусы. Больших и острых «подводных камней»-подвохов мы не обнаружили. Да, переводы вроде бы платные — но это легко обойти через СПБ. Да, наличные нельзя снимать везде без комиссии — но у «Райффайзена» хватает банков-партнеров. В остальном — всё нормально.