оплата на заправках по qr коду
«Квадратиш, практиш, гуд». Как оплата на АЗС по QR-коду экономит время, нервы и снижает цены на бензин
В России стартовал интересный и удобный для автомобилистов проект: оплата на заправках по QR-коду. Времени занимает немного, нужен только смартфон и приложение Системы быстрых платежей. «Пилот» проекта проходит в Свердловской области на автозаправках VARTA. Сервис сокращает траты АЗС, ускоряет пропускную способность станций и в будущем поможет водителям экономить на бензине. «Выберу.ру» заинтересовался проектом и решил выяснить, чем новый способ оплаты проще и удобнее.
Продажи переходят на QR
В сентябре 2019 года в России совершили первую покупку с помощью QR-кода через Систему быстрых платежей на кассе магазина. Транзакцию провели в приложении СКБ-банка. В феврале 2020 года банк поддержал оплату топлива по QR-коду: по словам председателя правления финансовой организации Дениса Репникова, привычный процесс сократит станциям траты на транзакции, а водителям —время.
Заправки VARTA в Екатеринбурге. Фото: ytimg.com.
Новый сервис стартовал пока только в Свердловской области на сети заправок VARTA. Работает это так: автомобилист подъезжает к колонке, открывает мобильное приложение Системы быстрых платежей на смартфоне и оплачивает заправку. Как рассказал «Выберу.ру» директор по инновациям СКБ-Банка Виталий Копысов, воспользоваться сервисом может любой человек, который установил это приложение. Главное, чтобы телефон поддерживал оплату покупок по QR-коду.
Устройство оплаты и QR-коды на пистолетах на АЗС. Фото: ixbt.com.
Когда сервис придёт в другие регионы?
В СКБ-Банке «Выберу.ру» рассказали, что «пилот» запустили в Свердловской области, потому что этот регион — «домашний» для инициаторов: самого банка и проекта Benzuber, оператора АЗС. В банке уверены в успехе проекта, поэтому к июню 2020 года подключат к сервису 2000 станций по всей России. К концу года количество АЗС с оплатой топлива по QR-коду вырастет до 4000.
Тестовый период нужен прежде всего для того, чтобы довести технологию оплаты до совершенства, получить обратную связь и от бизнеса, и от автовладельцев
Для бизнеса есть свои плюсы
С помощью Системы быстрых платежей можно и на онлайн-кассе, и на смартфоне установить программное обеспечение и принимать платежи по QR-коду, отмечает директор по инновациям СКБ-банка Виталий Копысов.
Транзакции через СБП дешевле, о чём ранее писал «Выберу.ру». Значит, владельцу АЗС не придётся платить эквайринговую комиссию, отмечает создатель и совладелец платформы Benzuber Артём Скворцов. По мнению предпринимателя, за счёт этого станции смогут сэкономить и снизить цены на бензин для клиентов.
Новый способ оплаты увеличивает пропускную способность АЗС. Фото: difff.ru.
Где ещё появится оплата по QR-коду?
Система быстрых платежей может пойти гораздо дальше оплаты покупок в магазинах, уверен директор по инновациями СКБ-банка, и может участвовать в развитии «умных домов».
Я думаю, что в будущем СБП будет использоваться не только в магазинах, а в быту. Мы сможем встроить её в кучу умных вещей, например, в умные колонки на АЗС, в системы доступа на парковки, или увидим статический QR на счётчике для оплаты электричества. Всё это упростит нашу жизнь: так, если СБП будет интегрироваться с умными домами и продвинутыми управляющими компаниями, можно будет приложением быстро внести показания приборов и тут же оплатить все услуги ЖКХ. СБП станет не просто сервисом, а частью жизни любого гражданина — просто, быстро удобно
Сервис интересен и магазинам, и клиентам. Например, забыл дома карту и расплатился на кассе с помощью смартфона. Современный горожанин, скорее, забудет кошелёк и документы, чем телефон.
Россияне смогут платить по QR-коду в салонах связи, кофейнях и на заправках
В 2020 году можно будет оплачивать по QR-коду больший список товаров и услуг. Эксперты ожидают, что оплату введут в салонах связи, на заправках и в кофейнях.
«Мы ведем работу по подключению компаний из разных сфер: страхование, бытовая техника, салоны связи, брокеры, кофейни, заправки, интернет-площадки, а также сервис-провайдеры. Мы ожидаем, что в 2020 году все эти компании начнут принимать платежи через СБП. К ним присоединятся торгово-сервисные предприятия с небольшой маржой, для которых комиссия по картам велика, а также торговые точки, которые ранее не принимали оплату по картам», — рассказала РИА «Новости» начальник отдела развития цифровых платежных сервисов Промсвязьбанка Ольга Алексюк.
Одним из первых крупных банков, кто начал внедрять технологию QR, стал «Русский стандарт». Сейчас клиенты этого банка могут по коду оплачивать покупки в магазинах Wildberries, «220Вольт» и в одном из московских баров. Банк «Ак барс» ведет аналогичные переговоры с сетью аптек и несколькими крупными продуктовыми ретейлерами.
В РНКО «Платежный центр» заявили, что оплата по QR-коду позволит распространить безналичные расчеты в тех сферах, где сейчас это не очень популярно. Например, в секторах малого или микробизнеса. Там посчитали, что услуга будет целесообразна для тех ретейлеров, где клиентский трафик не интенсивный, а значит установка терминала экономически нецелесообразна.
Систему быстрых платежей запустили в январе 2019 года. Сейчас к ней подключены более 30 банков. С помощью этой системы клиенты банков могут переводить деньги по номеру телефона, даже если средства отправляются в другой банк. Кроме того, с помощью СБП можно оплачивать товары и услуги по QR-коду.
Как принимать оплату по QR-коду
Магазины, салоны и прочие компании теперь могут принимать оплату по QR-коду. Сколько это стоит, как работает, какому бизнесу подойдёт, а какому – нет, расскажем в статье.
Какие бывают QR-коды
QR-код – это двухмерный штрих-код. В нём зашифрована информация для быстрого распознавания с помощью камеры (сканера) на считывающем устройстве.
Есть несколько видов таких кодов. Первый – статический. Он содержит только информацию о счёте продавца. Сумму покупатель вводит вручную. Такой код торговая точка может распечатать и наклеить около кассы. Если это интернет-магазин, QR-код можно разместить на сайте. С таким кодом касса не участвует в операции. Предприятие лишь получает подтверждение о приёме платежа.
Второй вид – динамический QR-код. В таком коде уже содержится сумма покупки. Работник торговой точки показывает его пользователю, а тот считывает с помощью банковского приложения.
Есть также пользовательский QR-код. Магазин считывает его у покупателя, после чего последний разрешает покупку на необходимую сумму в приложении. Но пока оплата по такому коду в России не практикуется.
Эксперты говорят, что через какое-то время возможен переход QR в NFC. Оплата будет проходить через QR-токен, как в Apple Pay.
Кому подходит оплата по QR-коду
QR-сервис, по прогнозам экспертов, будет конкурировать с приёмом оплаты по картам из-за более дешёвых тарифов. Но отказываться от привычного эквайринга торговые точки не будут, так могут возникнуть сложности в работе. Например, пожилые люди могут испугаться платить по непонятному коду. Или у клиента не окажется карты нужного банка.
Оплата по коду подойдёт небольшим торговым точкам – чтобы принимать деньги, не нужно подключение к сети.
Принимать оплату таким образом удобно курьерам – не нужно возить с собой терминал. Такую систему будет внедрять главным образом малый бизнес, считают аналитики.
Алгоритм приёма оплаты по QR-коду
Нужно оставить заявку и заключить с банком договор. У клиентов, которые будут оплачивать товары и услуги, должно быть установлено приложение этого банка или сотрудничающего с ним. Далее кредитная организация высылает QR-код по электронной почте или выдаёт в виде наклейки. Его используют для приёма платежей. Можно показывать покупателям код с любого устройства или разместить изображение в торговой точке. Кроме того, QR-код можно печатать на ценниках.
Покупатели считывают QR-код с помощью приложения банка и оплачивают товар или услугу – деньги списываются со счёта или карты.
Кассир видит информацию о покупке в мобильном приложении банка для юридических лиц.
Владельцам ресторанов, кафе следует подумать о выносных устройствах с QR-кодом, чтобы клиентам не приходилось подходить к кассе для оплаты. Для этого код можно размещать на экранах мобильных устройств официантов. Такой же вариант подойдёт курьерам и работникам транспортной сферы – например, таксистам.
Есть вариант отображения кода прямо со смарт-терминала – «Атол Sigma», «Эвотор» или устройства другого производителя. Клиент может считать его с экрана. Но для этого устройство должно быть с хорошим разрешением. Подойдёт и POS-терминал.
Если для оплаты покупателю нужно пройти к кассе, код можно напечатать на чековой ленте, разместить в виде наклейки или на экране компьютера кассира.
Сколько это стоит
С приёмом платежей с помощью QR-кодов работает Сбербанк, через сервис «Плати QR». Для продавца комиссия составляет от 0,6%. Она не зависит от оборота, как в случае с эквайрингом, но различается для разных видов деятельности. Минимальная ставка 0,6% с платежа действует для предприятий социальной сферы. Это аптеки, парковки, больницы, госуслуги, перевозки и т.д. 1% удерживают с компаний, оказывающих туристические услуги, продающих автомобили, недвижимость, то есть работающих с крупными платежами. Наконец, комиссия 1,5% действует для всех остальных. К примеру, её платят такси, продавцы мебели, универмаги и т.д.
За обслуживание платить не нужно.
Это тоже один из плюсов. Поскольку специального оборудования нет, расходов приём платежей по коду не прибавляет. Но если владелец точки захочет приобрести технику для считывания пользовательских кодов, придётся отдать от 30 до 200 долл.
Как это происходит для покупателя
Для оплаты нужно мобильное приложение банка, подключённого к QR-платформе. Например, к платформе Сбербанка подключён пока только Тинькофф. Линейку банков обещают расширить.
Важно: оплата по коду недоступна для владельцев валютных карт и дополнительных карт, оформленных на третьих лиц.
Через приложение вы считываете код с устройства кассира или наклейки в торговой точке, при необходимости вводите сумму операции, которую вам назовут, и завершаете оплату. Если вы когда-нибудь оплачивали коммунальные услуги по QR-коду, то процесс оплаты в магазинах будет вам знаком. Деньги спишутся, а магазин выдаст чек.
Кстати, с 2020 года оплачивать по коду можно даже услуги нотариуса. Сбербанк договорился об этом с Федеральной нотариальной палатой. Благодаря этому платить за нотариальные действия, не требующие личного визита, можно удалённо.
Оплата по QR-коду через СБП: что это и зачем она бизнесу
Система быстрых платежей — новый способ принимать безналичную оплату с помощью QR-кода. Разбираемся, что это, кому подходит, как работает и как подключить
Леонид Шаманаев
Технолог Системы быстрых платежей в Тинькофф Бизнесе
По статистике ЦБ, больше 70% покупателей расплачиваются безналичным способом с помощью банковских карт или гаджетов с бесконтактной оплатой. В 2019 году Центробанк ввел Систему быстрых платежей для переводов между людьми, а сейчас она добралась и до бизнеса. Разбираемся, что такое СБП, зачем она бизнесу и почему она может конкурировать с эквайрингом.
Что такое СБП
СБП — Система быстрых платежей. Это сервис Банка России для моментальных платежей между людьми по номеру телефона. Если вы переводили деньги человеку в другой банк по номеру телефона и с вас не взяли комиссию, скорее всего, это был перевод через СБП. Еще СБП используют для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах с помощью QR-кода.
С помощью СБП можно переводить деньги напрямую с банковского счета в одном банке на счет в другом банке, главное — чтобы банк отправителя и получателя платежа были подключены к этой системе. Перевод происходит моментально в любое время, даже в выходные и праздники.
Как работает оплата по QR-коду
Для клиента оплата по QR-коду проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:
Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет QR-код, по которому можно переводить деньги.
Динамический QR-код. Это уникальный код, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать QR-код и сразу оплатить товар. Такой QR-код можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.
Кому подойдет оплата по QR-коду
Оплата по QR-коду подходит большинству бизнесов, которые работают с клиентами в офлайне. Это новый способ оплаты и для клиентов, и для бизнеса, поэтому к нему еще не все привыкли. Но на практике это проще подключить, чем полноценный торговый эквайринг.
Для клиента это тоже удобно: для оплаты нужен только смартфон, подключенный к интернету, при этом не обязательно, чтобы телефон поддерживал бесконтактную оплату.
Вот несколько ситуаций, когда оплата по QR-коду может быть удобна бизнесу.
Кафе, бары и рестораны. В таких заведениях обычно стоят 1—2 терминала для приема карт, при этом бывают ситуации, когда сразу много людей хотят оплатить свой заказ и им приходится ждать, пока освободится терминал для оплаты картой.
С помощью QR-кодов можно сократить время ожидания в очереди. На пречеке вместе с подсчитанным заказом можно распечатать уникальный QR-код, тогда клиент просто отсканирует его и быстро оплатит заказ в приложении: не надо ждать, пока терминал обработает платеж и выпустит чек.
Маленькие магазины, мастерские по бытовому ремонту и другой микробизнес. Устанавливать торговый эквайринг может быть дорого для небольшого бизнеса: комиссия в 2—4 раза больше, чем в СБП. К тому же многие банки берут минимальную плату около 2000 ₽ в месяц.
Что выгоднее: оплата по QR-коду или эквайринг
Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты, а оплата по QR-коду через СБП только начинает появляться на рынке, но постепенно начинает конкурировать с терминалами.
| QR-код | Эквайринг |
|---|---|
| Плюсы |
— комиссия ниже, чем за эквайринг;
— деньги поступают на счет моментально;
— не надо ждать, пока терминал проведет оплату, — меньше ожидание и очереди;
— наклейка не может сломаться: прием платежей по безналу будет работать всегда;
— QR-код можно напечатать на чеке и отдать курьеру, тогда терминал не понадобится
— клиенту не нужен доступ в интернет, достаточно иметь при себе карту или телефон с бесконтактной оплатой
— если у клиента нет интернета, сел телефон или нет онлайн-банка, он никак не сможет оплатить покупку;
— есть ограничение по сумме: за один раз нельзя переводить больше 600 000 ₽;
— если клиент хочет заплатить кредиткой, с него могут взять комиссию. Это зависит от банка, в котором открыта кредитка. Например, в Тинькофф комиссию не берут;
— не все банки начисляют кэшбэк за переводы через СБП
— нужно покупать или арендовать терминал;
— терминал может сбоить или сломаться, и тогда бизнес не сможет принимать платежи по безналу, пока его не починит;
— гости кафе, баров или ресторанов могут долго ждать, так как терминалов мало
Сейчас принимать оплату через терминал эквайринга дороже, чем по QR-коду.
| QR-код | Эквайринг | |
|---|---|---|
| Комиссия | 0,4% на товары повседневного спроса, 0,7% на все остальное | От 1% |
| Подключение | Бесплатно | Бесплатно |
| Минимальный платеж | Нет | Иногда есть |
| Терминал | Не нужен | Нужен |
| Скорость перевода | Моментально | На следующий день, часто только в будни |
С точки зрения сервиса для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату по QR-коду. Так у вас будет максимальный охват клиентов: те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по QR-коду, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.
Подключить оплату по QR-коду
Оставить заявку. Чтобы подключить оплату по QR-коду, нужно обратиться в свой банк, специалисты банка все настроят и подключат. В Тинькофф это происходит так:
Сформировать QR-код. Есть два варианта: статический и динамический QR-код. Использовать статическую наклейку проще, ее можно распечатать или показать прямо на экране смартфона. Клиент сканирует код, сам вводит нужную сумму и оплачивает покупку. В этом случае вы можете не интегрировать эту систему со своей онлайн-кассой, а просто отдельно выбивать на ней фискальный чек на безналичную оплату и отдавать его клиенту.
Для динамического кода требуется интеграция с кассовыми программами — в этом случае на чеке или экране формируется уникальный QR-код с суммой покупки.
Это не так сложно, как кажется: настройку и интеграцию кассы с СБП берет на себя банк. Специалисты помогут настроить кассовую программу так, чтобы она сама выдавала нужный QR-код. Интеграцией занимаются банки и разработчики касс. Например, в Тинькофф уникальный QR-код поддерживают кассы «Контур», r_keeper, «Кристалл» и iiko. Еще простое подключение к кассе «1С:Розница».
Показать покупателю. Готовый QR-код нужно показать покупателю. Он отсканирует его, автоматически попадет в приложение банка и оплатит покупку через Систему быстрых платежей.
АЗС «Газпромнефть» 4+
Безопасный способ заправиться!
LLC Gazpromneft-Center
Снимки экрана
Описание
Заправляйтесь онлайн – быстро и безопасно!
Присоединяйтесь к более чем 11 миллионам автолюбителей, которые уже оценили преимущества программы лояльности «НАМ ПО ПУТИ» сети АЗС «Газпромнефть».
— Авторизуйтесь по номеру сотового телефона;
— Виртуализируйте свою или выпускайте новую карту ПЛ;
— Выпустите виртуальную кобренд карту;
— Оплачивайте топливо не выходя из машины;
— Получайте электронные чеки на email;
— Все услуги для водителя в одном приложении;
— Будьте в курсе баланса вашей бонусной карты;
— Узнавайте цены на топливо прямо в приложении;
— Находите автозаправки, расположенные на вашем пути;
— Следите за изменениями бонусного счета онлайн;
— Управляйте вашими данными в настройках профиля;
— Получайте максимум выгоды от акций и специальных предложений;
— Оценивайте АЗС после посещения, чтобы мы стали еще лучше!
Спасибо за Ваши отзывы! Мы продолжаем работать над улучшением приложения.
Ваши пожелания и вопросы, пожалуйста, присылайте нам на адрес hl@gpnbonus.ru.
Что нового
В этом обновлении мы исправили ряд ошибок о которых вы нам писали. А также подготовили изменения для нового функционала.
Нам важно Ваше мнение о посещении АЗС и работе персонала станций. Для обеспечения лучшего сервиса мы проводим опрос в приложении после совершения вами покупки. Оценивайте АЗС в приложении после посещения, чтобы мы стали еще лучше!
Команда мобильного приложения АЗС «Газпромнефть».