оплата по qr коду какие банки предоставляют
QR-код вместо Эквайринга. Сравнение тарифов банков
«Куар Эквайринг» или по другому «Куайринг» будет стоить вам в пять раз дешевле привычного эквайринга. Процент комиссионного сбора будет зависеть лишь от вида вашей деятельности и от выбора банка. А процент комиссии, в среднем составит от 0,4 до 0,7%.
QR-код вместо эквайринга. Давайте разбираться
1. ► QR-код наклейка для считывания смартфоном. Для этого не нужен терминал. Только изготовление/распечатка и подбор места для размещения qr-кода. Такой вариант подойдёт для торговых точек и предприятий, таких как: кофе на вынос, парковка, небольшой магазин и др.
2. ►QR-код на сайте или в приложении, через экран смартфона / планшета / компьютера. В социальных сетях, маркет-плэйсах или интернет-магазинах. Приём оплаты от клиентов осуществляется дистанционно через интернет. QR-код можно отправить даже через мессенджер. QR-код генерируется в интернет-банке или мобильном приложении
3. ► Куайринг в кассе. Принимайте все виды платежей в точках продаж, ведите учет товаров. Выдавайте печатные чеки покупателям. Qr-коды на продукцию в таком случае генерируются кассой автоматически и отражаются на её экране. По сути это та же самая бесконтактная оплата смартфоном, только за счёт камеры, а не NFC. Онлайн-касса 3-в-1 принимает наличные, банковские карты и оплату по QR-коду. Подойдёт для любых торговых точек, например: супермаркетов, магазинов непродовольственных товаров и т.д.
Оплатить можно любым телефоном с камерой и поддержкой банковских приложений
Ознакомьтесь со списком банков, которые предоставляют услугу подключения к Куайрингу:
Какие банки поддерживают оплату по QR-коду
Вcе уже привыкли оплачивать любые покупки картой — так совершается половина платежей в России. Покупатели не парятся с купюрами, продавцы — со сдачей. Чтобы принимать безналичную оплату, не обязательно раскошеливаться на банковский эквайринг. Благодаря системе быстрых платежей можно обойтись без пинпада и сэкономить на эквайринге. Разбираемся, как это работает.
Как работает технология платежей по QR-коду
Помогает заполнять платежные реквизиты
Самым простым и очевидным способом использования QR-кода для платежей стала помощь в заполнении платёжных реквизитов. Одним из первых эту технологию внедрил Сбербанк. Строго говоря – это не система оплаты, а лишь дополнительная функция.
Таким образом, вы заполняете платежное поручение (даёте задание банку на перевод нужной суммы юр.лицу) для совершения межбанковского перевода, который, как правило, идет несколько дней.
Используется для оплаты товаров и услуг в торговых точках
Процесс оплаты за товар/услугу в ТСП (торгово-сервисном предприятии) подразумевает практически мгновенное подтверждение факта оплаты (или подтверждение перевода средств со счета покупателя на счет продавца). Предыдущий способ здесь не совсем подходит из-за долгого время перевода.
Процедура оплаты организуется за счет использования услуг посредника – платежной системы, которая является промежуточным звеном между покупателем (вернее – банком, в котором открыт счет покупателя) и продавцом (банком, в котором открыт счет продавца). Платежная система (ПС) работает в реальном времени. Здесь уместно провести аналогию с ПС MasterCard, Visa или отечественной МИР, которые обрабатывают транзакции при оплате покупателей банковскими картами.
Вот как работает оплата по QR-коду в этом случае:
Для физических лиц сервис понятен и прост. Главное, иметь при себе смартфон с мобильным приложением, которое «понимает», как совершить оплату по предоставленному продавцом коду.
А как быть бизнесу? Для введения новых технологий придется обновлять свое программное обеспечение, а, возможно, и приобретать дополнительные устройства для отображения/распознавания кюар-кода.
Однако многие эксперты считают вложения оправданными, так как в будущем это значительно удешевит расчеты для бизнеса. Сейчас за эквайринг (услуга по приёму карточных платежей) приходится платить комиссии банкам-эквайерам в размере 1,5-2,5%. За новый сервис оплаты по QR-кодам комиссия будет гораздо ниже. Например, в Сбербанке за такие услуги взимается 0,6-1,5% от суммы проведенной операции, а Центральный Банк РФ в рамках системы быстрых платежей СБП хочет брать не более 0,7%, включая комиссию банка-участника системы.
Для того чтобы перейти на расчеты по QR-кодам, предприятиям придется:
Банкам также придется доработать свои мобильные приложения, чтобы включиться в процесс расчетов. Для покупателя эта процедура будет незаметна и бесплатна – приложения получат новый функционал в результате очередного фонового обновления ПО на своих Андроид или iOS смартфонах.
Почему QR выгоднее обычного эквайринга?
У некоторых магазинов доля продаж по карте уже стремится к 100%. Андрей Ковтун, индивидуальный предприниматель, владелец магазинов домашней одежды и пижам “Ивановский трикотаж”, подтверждает: “Более 90% продаж сейчас ― это безнал, наличные деньги почти никто не носит с собой, разве что мелочь”. Предприниматель начал использовать оплату по QR-коду еще в прошлом году, сразу после того, как Сбер запустил сервис сервис “Плати QR”. Распечатал наклейку с QR-кодом и объяснял покупателям, как сканировать код и оплачивать покупку. После того как Сбер интегрировал “Плати QR” в онлайн-кассы “Эвотор”, механика оплаты стала проще. Кассир пробивает чек, как обычно, выбирает способ оплаты “Плати QR”, после чего на экране кассы появляется QR-код, который нужно отсканировать покупателю в приложении. И оплата будет произведена. Покупателю не нужно вводить сумму покупки, а продавец сразу пробивает чек. «Эвотор» также умеет считывать QR-код, который покупатель может генерировать в банковском приложении. С июля этого года такая возможность появилась у всех пользователей Сбербанк Онлайн.
Андрей Ковтун всегда предлагает оплату по QR, уточняя использует ли покупатель карту и мобильное приложение Сбербанка или Тинькофф. По его словам, покупатели относятся к такому виду оплаты с интересом. Опыт Ковтуна стали использовать и его знакомые продавцы.
Андрей Ковтун стал использовать «Плати QR», потому что тариф по нему выгоднее эквайринга. Второе важное преимущество, который он отмечает, ― оплата по QR-коду не требует дополнительной техники. Pos-терминал иногда сбоит, а по QR оплата проходит без осечки.
QR-код сгенерирован на онлайн-кассе при продаже
Для низкомаржинального бизнеса, такого как продажа автомобилей, турпутевок и т.п. оплата по QR может стать единственным приемлемым способом безналичной оплаты. Ставка по эквайрингу для этих сегментов — на уровне 2% — может “съедать” почти всю прибыль.
Комиссия по «Плати QR»
“Средняя маржинальность туров ― 6-7%, по России может быть чуть выше”, — рассказывает Наталья Винокурова, директор турагентства “Зеленый чемодан” из Рязани. Эквайринг в 2%, который часто предлагают для турагентств в банках, для туров от 100 тысяч рублей и более просто гибелен для турбизнеса. “Зеленый чемодан” принимает платежи за туры по карте. При этом комиссия по эквайрингу составляет 1,6% и 1,4% (два банка). Комиссия по “Плати QR” существенно ниже — 1% и не более 10 000 рублей за транзакцию. Винокурова говорит, что консультанты ее турагентства предлагают оплату по QR по турам от 100 тысяч рублей, если у клиента подходящий банк. “Зеленый чемодан” использует оплату по QR как в офисе, так и для дистанционных продаж, отправляя код клиенту для оплаты. Для удаленной оплаты в турагентстве составили понятную инструкцию.
Елена Стрекалова из группы RuDive (дайвингтуры и обучение дайвингу) подтверждает, что с точки зрения тарифов “Плати QR” выгоднее обычного эквайринга. Эквайринговая комиссия по дайвингтурам составляет 1,65%, в то время как по “Плати QR” ― 1%. По обучению дайвингу эквайринговая комиссия составляет 2,05%, в то время как по «Плати QR» ― 1,5%.
В RuDive предлагают оплату по QR на сайте. Клиенты могут сканировать QR-код в своем мобильном приложении (Сбербанк онлайн или Тинькофф) и ввести нужную сумму. Единственная сложность здесь для бизнеса ― фискализация таких платежей. По закону покупателю обязательно должен быть выдан чек, при онлайн-продажах ― направлен по электронной почте. При оплате по QR-коду на сайте покупатель не оставляет своих контактов, что доставляет сложности бухгалтерии.
Сервис «Плати QR» летом был интегрирован с онлайн-кассами «Эвотор»
В сети Эвотора, оплату по QR-кодам уже начали использовать торговые и сервисные точки в 68 регионах страны, причем столичных предпринимателей из них менее 10%. Функционал востребован в стоматологических клиниках и медцентрах, турагентствах, в розничной непродовольственной торговле, в строительных компаниях, гостиничной сфере и музеях.
Через какие сервисы можно подключить оплату по QR?
Подключить оплату по QR-кодам можно в сервисах Тинькофф Оплата и Плати QR от Сбера.
Для использования Тинькофф Оплаты продавцу нужно подключиться к Системе быстрых платежей и иметь счет в Тинькофф банке. В сервисе Плати QR от Сбера подключатся к СБП не нужно.
Оплачивать покупки по QR в Тинькофф смогут клиенты всех банков-участников СБП, а в сервисе плати QR от Сбера оплата будет доступна только для покупателей со счетами в Сбербанке или в Тинькофф банке.
Чем угрожают QR-коды от Сбербанка и ВТБ? Плюсы и минусы нового вида платежей
Сбербанк и ВТБ начали использовать QR-код. Система эта не нова: в Китае, например, она используется с 2013 года. В России тоже многие знакомы с QR-кодами. Банкоматы часто предлагают перевести деньги за ЖКХ с их помощью. А скоро с помощью кодов люди начнут платить по-китайски везде. Лайф рассказывает, почему надо бояться новинки.
Фото © Ярослав Чингаев / ТАСС
У Сбербанка уже 5 августа стартовал «мягкий» запуск нового платёжного инструмента. Первыми регионами стали Краснодарский край и Санкт-Петербург. В них предприниматели получили возможность принимать платежи через QR-коды. К концу лета ноу-хау должно распространиться по всей России. Совсем недавно же, 19 августа, ВТБ заявил о начале использования аналогичной системы с 1 сентября. В случае с ВТБ QR-коды будут работать в тестовом режиме: только в одном магазине «Эльдорадо» и «М.Видео» и только в Москве.
Внедрение QR-кодов Сбербанком и ВТБ является второй волной реализации Системы быстрых платежей (СБП) — государственного проекта, предложенного Центробанком. Первой волной был запуск мгновенных платежей по номеру телефона в феврале. СБП развивается при участии следующих банков: ВТБ, «Тинькофф», «Альфа», «Райффайзен», «Газпромбанк», Промсвязьбанк, «Росбанк», «Ак Барс», СКБ, QIWI, «Совкомбанк», РНКО, «Юникредит», «Газэнерго», «Открытие» и «Русский стандарт». Можно предположить, что в будущем к ВТБ и Сбербанку присоединятся остальные компании.
Тремя способами. Первый — статический QR-код. В матричный штрихкод, который, как правило, размещается на кассе, «зашивается» информация о лицевом счёте продавца. Отсканировав его с помощью приложения для смартфона, покупатель вводит сумму покупки и жмёт ОК, подтверждая транзакцию.
Второй способ — динамический QR-код. Представляет собой продвинутую версию первого. Помимо информации о счёте предпринимателя в нём шифруется ещё и информация о конкретной покупке — её стоимость. Сканируя свеженапечатанный код с бумажки или же экрана POS-терминала, пользователю не придётся дополнительно вводить что-либо в приложении — сумма будет указана сразу. Требуется лишь подтверждение платежа.
Третий — пользовательский QR-код. Всё то же самое, что и в первых двух случаях, только теперь не продавец генерирует код, а покупатель. С помощью приложения для смартфона. Соответственно, сканирует изображение уже кассир. Посетителю магазина остаётся только подтвердить транзакцию.
Мне и с NFC комфортно — зачем всё это?
Затем, что от появления нового платёжного инструмента выиграют все: и предприниматели, и покупатели. Но сначала поговорим о первых. Ведь в их случае речь идёт не столько об удобстве, сколько об экономии.
Приём к оплате «пластика» для предпринимателей стоит денег. Причём иногда немалых. Само по себе оборудование, тот же POS-терминал, стоит недорого. Однако, чтобы он работал с картами, продавцам приходится платить кредитным организациям за ПО, обслуживание и саму возможность принимать карты. Эта банковская услуга называется эквайринг.
Разные организации получают с торговцев разные суммы. Причём не фиксированные, а процент от всех денег, которые предприятие получило с продаж через «пластик». Разброс большой: от 0,5% до 2,5%. Ещё большим процентом кредитные организаторы «придушивают» мелких предпринимателей.
Сетевикам тоже наверняка от эквайринга больно. Если верить Росстату, по итогу 2018 года доля платежей картами в России достигла 48%. То есть, как в том анекдоте, руки в жирку у банкиров остаются примерно после каждой второй транзакции.
QR-коды, как ожидается, эквайринг сделают дешевле. Центробанк планирует, что он будет стоить 0,4% от платежа. Однако реальность пока что далека от фантазий ЦБ. Тот же Сбербанк берёт за платежи по QR-кодам 0,6–1,5%. Карточные платежи обходятся в 1,5–2,5%.
Но я покупатель. Что с QR-кодов поимею я?
В первую очередь улучшенный сервис. Жители провинциальных районов или ходоки по рынкам знают, что у частника днём с огнём не сыщешь терминала. То же касается и мелких городских предпринимателей: ателье, мастерских и не только. Если же стоимость эквайринга по QR-кодам действительно приблизится к обещанным 0,4%, то наверняка все ипэшники обзаведутся своими счетами, зашифрованными в пиксельную картинку. Ведь она сама по себе не будет стоить ни копейки. В случае со статичным QR-кодом торговцу только и потребуется, что распечатать на принтере штрихкод да приклеить его у кассы.
Упростится и онлайн-шопинг. В идеале вместо формы для банковской карты, заполнение которой всегда утомляет, каждый онлайн-магазин начнёт предлагать QR-код. Отсканировал, заплатил, ждёшь посылку.
Закончатся мытарства некоторых фантов Xiaomi. Напомним, что очень много смартфонов этой компании (да и недорогие модели других вендоров) не оборудованы NFC. С QR-кодами достаточно иметь любой Android-смартфон. Лишь бы камера была. Впрочем, для пользовательских QR-кодов не нужна и она.
Но не может же быть настолько всё хорошо. Есть подводные камни?
Может быть и лучше. В Китае, где банковские QR-коды появились ещё в 2013 году, нередко для покупки чего-либо и вовсе не нужен продавец. Например, проезд в китайском общественном транспорте давно оплачивается с помощью QR-кодов. Без контролёров или аналогов «Тройки». Аренда велосипедов и самокатов работает по той же схеме. Вендинговые аппараты — тоже.
Но есть у такой массовости и недостатки. Первая и самая большая проблема QR-кодов в том, что человек никогда наперёд не знает, что в них зашифровано. Поэтому считывание случайного кода может обернуться проблемой. «Сканируя QR-код, вы даже не догадываетесь, с каким сервером вы свяжетесь. Вы легко можете попасть на сайт, который попытается установить зловредное ПО на ваш смартфон», — считает Мэтью Грин, учёный-информатик из американского Университета Джона Хопкинса. В 2017 году на Национальном народном конгрессе в Пекине компания iFlytek выступила с заявлением о том, что более 23% вирусов и троянов в Китае распространяются именно через коды.
Из этого вытекает вторая уязвимость системы: непроверенный QR-код может подсунуть ложный банковский счёт. В Китае такое случается сплошь и рядом. Те же велосипедисты нередко сканируют код злоумышленника на привычном месте и переводят привычные 43 доллара (столько стоит залог и аренда) аферистам. В 2017 году подменой кодов злоумышленники украли более 90 миллионов юаней (14,5 миллиона долларов). Не сообщается, за какой период было награблено состояние, но известно, что статистика касается только города Гуанчжоу.
FinTok: как оплатить покупку по QR-коду
Оплатить покупку без использования карты и наличных сегодня можно не только с помощью платежного приложения в телефоне или через биометрию, но и по QR-коду. Разбираемся, как это работает и в чем плюсы и минусы такой оплаты.
Где используют QR-коды
Оплата по QR-кодам активно используется за рубежом. Например, в Китае систему развивают AliPay и WeChat. В России у ряда компаний были попытки запуска подобных сервисов еще с 2014 года, но они не увенчались особым успехом.
Начиная с 2019 года оплату покупок через QR-коды развивает Система быстрых платежей (СБП), та самая, которая реализовала межбанковские переводы по номеру телефона. В этот же период СберБанк запустил собственный проект по оплате покупок через QR-коды.
Как происходит оплата
QR-коды могут быть статическими (многоразовыми) или динамическими (одноразовыми).
В статическом коде зашифрованы только реквизиты продавца. Его можно разместить в виде наклейки на кассе.
Динамический код помимо реквизитов содержит информацию о проводимой операции и генерируется в момент совершения покупки. Обычно его распечатывают на чеке или выводят на экран терминала.
Для совершения покупки клиенту необходимо открыть приложение своего банка, выбрать опцию оплаты по QR-коду и отсканировать код. Если QR-код динамический, он уже содержит сумму операции, если статический — сумму покупки придется вводить самостоятельно.
QR-код может генерироваться не только на стороне продавца, но и у покупателя. Такой способ реализован, например, у СберБанка. Покупатель в приложении своего банка создает QR-код, который содержит платежные реквизиты. Продавец сканирует QR-код с экрана смартфона, и таким образом происходит оплата без карты.
Участники
Чтобы совершить покупку по QR-коду, покупатель и продавец должны обслуживаться в одном из банков, подключенных к той или иной системе.
Подключить сервис СберБанка могут только организации, обслуживающиеся в банке, а воспользоваться сервисом помимо клиентов «Сбера» могут также клиенты Тинькофф Банка и держатели карты «Халва» от Совкомбанка. Исключение составляют держатели валютных и дополнительных карт, оформленных на третьих лиц.
Плюсы и минусы
Какие преимущества и недостатки есть у QR-платежей?
Начнем с хорошего
Для продавцов плюсы более ощутимые:
Теперь о недостатках
При оплате через СБП операция проходит как денежный перевод, соответственно, на покупку не начисляется кешбэк, не действует льготный период по кредитной карте, нет возможности осуществить чарджбэк. При использовании сервиса «Сбера» банк начисляет бонусы «Спасибо» своим клиентам, при этом держатели карт других банков остаются без кешбэка.
QR-платежи позиционируются как альтернатива оплате наличными или переводу на карту продавца. Такие способы расчетов используются в основном малыми предпринимателями и самозанятыми. Но чтобы принимать оплату по QR-коду, необходимо быть зарегистрированным в качестве ООО или ИП и иметь открытый расчетный счет в банке, так что самозанятым QR-платежи пока недоступны. Таким образом, часть целевой аудитории остается не охвачена.
QR-эквайринг
Банки с лучшими условиями на платежи по QR-кодам
Как это работает
Очень просто, сервис работает через Систему Быстрых платежей. Продавец создает QR-код и передает покупателю, а покупатель переходит по QR-коду в онлайн банк и подтверждает оплату.
Для наглядного понимания приводим схематичное описание работы сервиса:
Схема оплаты через QR-код
Подключить услугу может любой предприниматель. Розничные точки могут создавать коды через онлайн-кассы, соответствующие требованиям закона 54-ФЗ.
Раньше для проведения безналичных платежей необходим был терминал для эквайринга, теперь же для оплат по QR-коду покупать оборудование не нужно.
Как создать QR-код для оплаты
QR-код создается с привязкой к расчетному счету продавца, поэтому создать его можно, используя специальные сервисы банка или сторонние приложения, куда интегрирован банк предпринимателя.
Список сервисов для создания QR-кода:
Максимальная сумма одного платежа не должна превышать 600 000 ₽. Банки могут самостоятельно определять лимиты переводов в соответствии со своей политикой управления рисками, поэтому эти нюансы следует уточнить у банка при подключении услуги.
Продавец может создать два вида QR-кода
Для приема платежей через QR-код не нужно приобретать оборудование, таким образом предприниматель экономит минимум 16 000 ₽
Как подключить возможность приема оплаты через QR-код для ИП или ООО
Тарифы на QR-эквайринг
Комиссия за платежи по QR-кодам значительно ниже чем у классического эквайринга, что ощутимо выгодно для малого бизнеса.
Размер комиссии разделяется по типу деятельности продавца. Банк России устанавливает максимальную комиссию для каждого типа деятельности на оплату товаров, работ и услуг.
Ниже приведена таблица с сайта ЦБ РФ на комиссии, которые может взимать банк с продавца (юридического лица или индивидуального предпринимателя) по типам деятельности:
| Банк | Медицина, образование, транспорт, ЖКХ, благотворительность, телекоммуникации, почтовые услуги, потребительские товары, лекарства, бады, страхование, ценные бумаги, инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды | Товары и услуги, не включенные в предыдущий раздел | Подключить |
|---|---|---|---|
| 0.4% | 0.7% | www.vtb.ru |
| 0.4% | 0.7% | www.tinkoff.ru |
| 0.4% | 0.7% | www.tochka.com |
| 0.4% | 0.7% | www.dasreda.ru |
| Комиссия% | 0.4% | www.alfabank.ru |
| 0.4% | 0.7% | www.modulbank.ru |
| 0.4% | 0.7% | www.raiffeisen.ru | |
| 0.4% | 0.7% | www.psbank.ru |
Какому бизнесу подойдет прием платежей через QR-код
Чтобы понять, подходит ли куайринг для конкретного бизнеса, надо учесть два момента:
Прием платежей по QR-коду подойдет для:
В чем отличие оплаты по QR-коду от эквайринга
Оплата по QR-коду превосходит по удобству традиционный эквайринг:
Таким образом, платежи по QR-коду гораздо безопаснее и удобнее других вариантов. Минимален риск перехвата данных киберпреступниками и не нужно носить с собой карту банка.
Современные маркетплейсы и торговые сети используют СБП (Систему Быстрых платежей), которая сотрудничает с большинством банков России. Некоторые банковские учреждения разрабатывают собственные сервисы.
Вопрос-ответ
Что такое система быстрых платежей (СБП)?
Система Быстрых платежей — это сервис Центрального Банка Российской Федерации, который дает возможность гражданам мгновенно совершать переводы по номеру мобильного телефона в другой банк. Другой банк должен быть участником СБП. Также СБП позволяет оплачивать товары и услуги в торговых точках и на сайтах в сети интернет.
Какие банки являются участниками СБП?
На сегодняшний день в СБП более 200 банков-участников. Среди них ведущие банки: Сбербанк, Альфа-Банк, Открытие, Газпромбанк, Тинькофф, Точка, Уралсиб, Райффайзенбанк и другие.
Чем СБП отличается от эквайринга?
В СБП происходит перевод со счета и на счет мгновенно, в любой день 24/7. Для перевода достаточно номера мобильного телефона.
Есть ли ограничения на суммы по СБП?
Есть. Максимальная сумма ограничена законодательством, не более 600 000 рублей. При этом банки могут устанавливать свои лимиты на суммы переводов.
Насколько безопасносны переводы по СБП?
Безопасность в СБП обеспечивается Банком России и НСПК (Национальная система платёжных карт) в соответствии с современными требованиями систем информационной безопасности.
Что необходимо для совершения перевода?
Нужен интернет, мобильное приложение банка и номер мобильного телефона получателя.
Что, если деньги так и не дошли до продавца?
Если деньги отправлены, но продавец их не получил, то нужно обратиться в банк покупателя.