Q cash fee райффайзен что это такое
Q cash fee райффайзен что это такое
Q-Cash Fee    Обновлено : 05-12-19
Хочу высказать предостережение об использовании кредитной карты Райффайзен при платежах в Интернете с использованием сервиса Яндекс.Деньги.
Уже более года я пользуюсь этим продутом и в оффлайне и в онлайне и не мог нарадоваться, пока неожиданно не обнаружил, что в течении всего срока использования периодически происходили списания Q-Cash Fee.
За счет того, что они происходили с отставанием от основной операции на несколько дней, я своевременно не обратил на них внимания.
Такое списание производится обычно при снятии наличных, пополнении интернет-кошельков, покупке лотерейных билетов и т.
Но в данном случае я не покупал лотерейные билеты, а раз в несколько месяцев через Интернет оплачивал сервис телевидения.
Как я сейчас понимаю, агрегатор free-kassa.ru перенаправлял на оплату через Яндекс.Деньги в пользу физического лица, а не компании.
За счет этого код операции считался пополнением интернет-кошелька, а поэтому Райффайзен выставлял штрафы.
Хочу отметить, что такой платеж не особенно отличается от любого другого платежа в Интернете через Яндекс.Деньги и выходит, что очень сложно догадаться, какой платеж неожиданно может быть засчитан как нельготный.
На этом скриншоте оплата в пользу компании: https://yadi.sk/i/lZjjfbAlxC_s8g, а на этом в пользу физлица: https://yadi.sk/i/xsRkmMA9gZZyTw.
То, что я плачу физическому лицу меня не особенно смущало: в конце концов, бывают же ИП, где получатель средств физическое лицо.
Так вот в первом случае все будет в порядке и никакие штрафы вас не ждут.
А во втором с вас спишут Q-Cash Fee.
В обоих случаях переход на оплату очень похожий и выглядит как кнопка «Платить через Яндекс.Деньги».
И вы не собираетесь покупать лотерейные билеты.
В моем случае получается, что на штрафы Райффайзен списал едва ли не столько же, сколько я потратил на телевидение.
На мой вопрос о том, как узнать заранее, когда будет списана комиссия, а когда нет, сотрудник банка в чате на сайте порекомендовал уточнять это в службе поддержки торговой точки.
Ситуация, конечно, сомнительная и спорная.
С одной стороны, технически, банк прав.
С другой стороны, практически одинаково выглядящие оплаты, могут вселить ложное представление о том, что платить кредитной картой за обычные услуги можно без задней мысли.
Я не считаю, что это правильная реакция банка.
В то время, когда явно не усматривается умысла в виде снятия наличных (суммы по 300 рублей один раз в несколько месяцев), банк мог бы пойти на встречу и отменить штрафы.
Кроме того, в интересах и в силах именно банка поднять принципиальный вопрос о таких ситуациях с сервисом Яндекс.Денег.
Ядекс.Деньгам следовало бы запретить использовать переводы на кошельки физлиц под видом платежа за услуги или запретить использовать карту при этом.
Технически это возможно, а не делают они это по каким-то непонятным причинам.
Может показаться, что об этом мне стоило бы писать непосредственно в Яндекс.Деньги, но это не так: именно в интересах банков было бы обратить их внимание на такую проблему.
Код операции «Cash Advance Fee». Что означает?
Для просмотра информации по своему банковскому счету больше не нужно лично посещать отделение банка. Достаточно войти в свой личный кабинет на официальном сайте банковского учреждения через мобильный банк.
В меню следует выбрать пункт «просмотр банковской выписки» или «просмотр операций». Можно отфильтровать информацию по совершенным транзакциям по дням, сумме, месту покупки.
Обычно название совершенной операции по оплате товаров или услуг закодировано, и трудно понять, за что именно была списана та или иная сумма.
Например, в выписке можно встретить выражение «Cash Advance Fee». В переводе с английского языка это выражение означает «комиссия за выдачу наличных». Следовательно, с держателя банковской карты была списана комиссия при снятии наличных денег из банкомата.
Владельцу карты следует внимательно изучать банковские тарифы, относящиеся к тому типу карты, которой он пользуется.
Комиссия «Cash Advance Fee» взимается в тех случаях, когда:
В том случае, если взимание комиссии произошло согласно тарифам банка, оспорить его невозможно. Если же комиссия была списана ошибочно, то следует обратиться в службу техподдержки банка с заявлением о расследовании.
На сайте банка указаны все контактные формы. Лучше всего направить письменно обращение через форму обратной связи, приложив сканы необходимых документов.
Всегда ли снятие наличных платное?
Многие банки стремятся привлечь новых клиентов различными акциями и спецпредложениями. В рамках таких акций часто предлагают опцию по бесплатному снятию наличных по банковским картам. Это может относиться к следующим категориям:
Чаще всего услуга по снятию наличных без взимания комиссии распространяется на дебетовые карты, но некоторые банки разрешают это и по кредитным картам.
Если опция бесплатного снятия наличных была оформлена в период действия спецпредложения, необходимо убедиться, что она не станет платной по истечении срока действия этого спецпредложения.
Некоторые банковские тарифы предусматривают определенные ограничения на снятие наличных, например, ежемесячный лимит суммы или фиксированное количество бесплатных снятий.
Размеры взимаемой комиссии
Размер взимаемой банком комиссии зафиксирован в тарифах банка, применимых к используемой карте.
Эти тарифы должны выдаваться клиенту при подписании договора на эмиссию карты, а также публиковаться на официальном сайте банковского учреждения.
В ряде случаев банк не оповещает об изменении в тарифных планах, поэтому в случае возникновения вопрос следует уточнить в банке, не изменились ли размеры комиссии или правила снятия денег.
Обычно снятие наличных является бесплатным только в банкоматах банка-эмитента на территории региона, где находится банк, выдавший карту.
Размер комиссии за снятие денег с дебетовых карт в сторонних банкоматах варьируется от 1% и выше, но есть определенный минимум, ниже которого эта комиссия быть не может.
Получение наличности с кредитных карт обойдется существенно дороже — комиссия может составлять от 3-5 до 15%.
Комиссия взимается также в случае получения наличных в кассе банка.
Еще выше могут быть тарифы по получению наличных за границей — от 5% и выше.
Могут добавиться дополнительные расходы:
Это может привести к так называемому техническому овердрафту, когда у владельца карты образуется отрицательный баланс. По правилам ряда банков, за возникновение отрицательного баланса может быть начислена пеня.
Внимание! При оплате покупок в интернет-магазине некоторые операции могут поступать в банк с кодами, совпадающими с кодом снятия наличных. Расчетный центр банка автоматически будет рассматривать это как транзакцию по снятию наличных из банкомата, а не как оплату товаров, поэтому будет списана комиссия.
В таком случае следует получить подтверждение того, что была произведена именно покупка в интернет-магазине, и обратиться в банк с заявлением об ошибочном взимании комиссии.
Банк проведет расследование, и по его результатам совершит возврат ошибочно списанной комиссии.
Если не удается достичь взаимопонимания с банком, необходимо направить письменное обращение Финансовому омбудсмену через форму обратной связи, указанную на сайте https://finombudsman.ru/, по телефону горячей линии 8(800)200-00-10 или по электронной почте.
Как избежать взимания комиссии «Cash Advance Fee»?
Для того, чтобы не пришлось оплачивать комиссию банка, необходимо выполнять несколько простых шагов:
При необходимости следует обращаться в колл-центр своего банка за дополнительной информацией по телефонам, указанным на карточке или на сайте банка.
Почему Райффайзен банк снимает комиссию Q-Cash Fee?
Карта «Все Сразу» от Райффайзенбанка. Кэшбэк 5 процентов на все покупки. Как начисляется кэшбэк и условия его пользования, как получить онлайн?
Причины снятия комиссии в банке Райффайзен
Условия обслуживания клиентов, как и правила начисления заветного кэшбэка, прописаны в тарифах банка. Там же указано, по каким причинам на клиента налагаются штрафные санкции. При нарушении правил использования дебетовых и кредитных карт владельца пластика могут заблокировать, аннулировать начисленный ранее кэшбэк или начислить комиссию за проведение операции. Последняя как раз и попадает под формулировку транзакции Q-Cash Fee.
Возможные причины снятия комиссии Райффайзен банком:
Эти действия расцениваются банком как приобретение высоколиквидных активов, близких к обналичиванию денег. Размер комиссии составляет 3% от суммы транзакции, плюс 300 рублей.
Например, для оплаты товара через электронный кошелек Яндекс. Деньги на сумму 3 600 рублей, размер комиссии Q-Cash Fee составит (3 600 * 3%) + 300 = 408 рублей.
Главные претензии у владельцев карт вызывает тот факт, что комиссия часто взимается при обычной оплате интернет-покупок. Происходит это по той причине, что банковский сервис автоматически признает большую часть онлайн-переводов квази-операциями.
Плюс почти всегда владелец карты узнает о комиссии, когда она уже списана со счета. Происходит это без подтверждения клиента. Смс и другие уведомления тоже не поступают. Просто через 3-4 дня после покупки банк удерживает причитающуюся ему комиссию. Держатель карточки сможет узнать о случившемся только в истории операций. В описании транзакции будет стоять пометка Q-Cash Fee.
1. Кэшбэк начисляется даже на мелкие покупки
Многие карты возвращают кэшбэк только за каждые 100 ₽, потраченные по карте. Если сумма меньше, то бонусов не полагается. По «Кэшбэк карте» таких ограничений нет — банк возвращает 1,5% за любую сумму, даже если она равна 1 ₽.
Максимальный размер кэшбэка не ограничен. То есть если вы оплатите машину или квартиру по карте, то получите 1,5% от этой суммы. Изначально его начисляют баллами, а с 5 по 10 число следующего месяц кэшбэк возвращают на счёт рублями.
Но при этом у «Кэшбэк карты» нет категорий, по которым начисляются повышенные бонусы.
Преимущества карточки
Участники программы «Все сразу» отмечают ряд достоинств карты:
Карточка «Все сразу» подходит клиентам, ежемесячно тратящим много средств на товары и услуги. Пользователям, постоянно использующим для оплаты безналичный расчет и желающим получать бонусы за трату собственных денег, рекомендуется оформление дебетового пластика.
Повышенный кэшбэк на все покупки
По большинству банковских карт за траты в магазинах возвращают 0,5%-1%. По карте «Кэшбэк» от «Райффайзена» начисляют больше — кэшбэк составляет 1,5% от всех покупок.
Обозначение Cash Advance Fee — что это и как избежать?
Контролировать расходы по банковскому счету удобнее всего с помощью выписок, доступных в интернет-банке. Они содержат информацию о всех транзакциях, проведенных по счету, и позволяют анализировать куда уходят средства.
Но иногда у клиентов возникает вопрос: Райффайзен Cash Advance Fee – что это и зачем этот расход присутствует в выписке? Для большинства русскоязычных людей получать информацию на иностранном языке не очень удобно, но разобраться с этим списанием средств довольно просто.
Cash Advance Fee Райффайзен — что это?
Cash Advance Fee – это обозначение, принятое в Райффайзенбанке для комиссионного вознаграждения, взимаемого при снятии наличных.
Оно может появиться в выписке в следующих случаях:
По некоторым типам карточек (например, «Просто Карта») плата за такие операции отсутствует, но они являются исключением из правил.
Внимание! Размер комиссии определяется тарифным планом клиента. По дебетовым карточкам за получение средств в сторонних банкоматах придется заплатить 1%, минимум 50-150 р. или 5 долларов/евро.
Стандартная комиссия в банкоматах Райффайзенбанка составляет по кредиткам 3% + 300 р. Она же распространяется на кассы банка-эмитента и устройства самообслуживания (банкоматы), входящие в партнерскую сеть.
При получении денежных средств в сторонних банкоматах комиссия за выдачу наличных выше – 3,9%+390 р.
Но по некоторым видам кредиток комиссия за выдачу налички отсутствует в собственных устройствах Райффайзенбанка на территории РФ. Уточнить этот момент владельцу необходимо заранее, определив свою кредитную карточку в тарифах.
Важно учитывать, что при снятии налички за границами РФ могут возникнуть дополнительные расходы по следующим причинам:
Как избежать Cash Advance Fee Райффайзен банка?
Самый простой способ избежать появления в выписке Cash Advance Fee Райффайзенбанка — не снимать денежные средства с кредитных карт, а для получения наличных с дебетового пластика пользоваться исключительно услугами устройств Райффайзен и партнеров.
Если возникают какие-либо сомнения, то лучше открыть страницу со сборниками тарифов (раздел «Банковские карты», ниже — кредитные и дебетовые карты) и уточнить всю необходимую информацию по комиссиям за выдачу наличных.
Партнерские договоры по выдаче наличных Райффайзенбанк имеет со следующими финансовыми учреждениями в РФ:
Уточнить адрес ближайшего устройств самообслуживания Райффайзен или партеров можно на сайте финансового учреждения или по телефону 8-800-700-9100.
Отзывы клиентов
Большинство клиентов, которые столкнулись с взиманием платы за получение наличных, остаются крайне недовольны.
Достаточно часто владелец карточки не уделяет достаточное внимание изучению тарифов при заключении договора, а в дальнейшем не интересуется ими совершенно. Как итог — получает информацию о необходимости нести дополнительные расходы при получении с карты наличных средств.
Особенную обиду испытывают те люди, которые снимали небольшие суммы через сторонние устройства. В процентном отношении нередко комиссия становится очень большой. Например, при снятии 100 р. с большинства дебетовых карточек придется заплатить 101 р. комиссии, а по кредиткам она составит минимум 303 рубля в банкоматах Райффайзен или 393,9 р. – в сторонних устройствах.
Появление в выписке надписи Cash Advance Fee указывает на использование кредитки для снятия наличных или получении налички с дебетовой карточки в стороннем устройстве. Довольно часто этой переплаты можно избежать, рассчитавшись картой в торговой точке или найдя ближайший банкомат Райффайзенбанка для получения наличных с дебетового пластика.
Райффайзенбанк предлагает бесплатное снятие и переводы любой суммы с кредитной карты
Райффайзенбанк предлагает новым клиентам бесплатно снять или перевести с кредитной карты Mastercard «110 дней без процентов» любую сумму, даже равную всему лимиту, в течение месяца выпуска карты и в следующий за ним. Далее без комиссии можно будет снимать или переводить до 50 тыс. руб. ежемесячно. Оформить карту по акции можно до 30 июня 2021 года.
«С улучшением эпидемиологической обстановки люди всё больше начинают путешествовать. Кредитная карта с льготным периодом не только на покупки, но и на снятие наличных и переводы — оптимальный инструмент, который не требует дополнительных расходов или обращения к сбережениям», — отметил Андрей Спиваков, управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка.
Карта «110 дней без процентов» бесплатна в обслуживании. Снятие без комиссии доступно в банкоматах Райффайзенбанка и банкоматах партнёров. Подробнее с условиями карты «110 дней без процентов» можно ознакомиться на raif.ru.
Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ представлен на 13 рынках и предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая лизинг, управление активами и сопровождение сделок по слиянию и поглощению. Более чем 45 000 сотрудников обслуживают 17,2 млн клиентов в 1 900 подразделениях, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. Акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.