Schufa auskunft что это
Schufa: что это и для чего нужна кредитная история?
Schufa — Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung или гарантийное общество кредитного обеспечения. Schufa, другими словами, кредитная история каждого официально проживающего на территории Германии. Разберемся, что это Schufa и зачем, а также как узнать какой у вас рейтинг по шкале от 0 до 100.
Schufa — единственная организация, действующая на территории Германии, которая может оценить надежность, платежеспособность и соответственно кредитоспособность физических лиц и выдать соответствующий сертификат. В базе данных Schufa хранится информация о 66,3 миллионах физических лиц, проживающих на территории Германии, а также 4,2 миллионах фирм и компаний, зарегистрированных в Германии.
В основе Schufa-сертификата лежит личный кредитный рейтинг, представляющий собой оценку кредитоспособности по 100-балльной системе, называемой также скролинг. Для расчета личной кредитоспособности используются формулы, учитывающие множество факторов и параметров.
Так, к примеру, наличие открытых кредитов и своевременность и частота их выплаты. Кроме того, в кредитную историю входят открытые когда-либо банковские счета, учитывается наличие кредитных карт. Также заключенные договора с телекоммуникационными фирмами, сюда входят мобильные и интернет-операторы, компании, предоставляющие цифровое телевидение.
Стоит также отметить, что Schufa, как организация, все чаще подвергается в последнее время критике. Особо сильно критикуется скрытая политика организации в вопросах подсчета очков и факторов, влияющих на составление рейтинга.
Тем не менее, сертификат Schufa часто необходим. Прежде всего справку о кредитоспособности должны в обязательном порядке предоставить арендодателям все те, кто находится в поиске квартиры. Такая справка входит в список документов, необходимых для заключения договора об аренде.
Такая справка необходима также банкам в случае заключения крупного кредита, к примеру для покупки недвижимости. В редких случаях банк может попросить предоставить Schua-сертификат при открытии счета.
Schufa Auskunft — сертификат платежеспособности
C 1 августа 2010 года каждое физическое лицо имеет право запросить свой кредитный рейтинг (Schufa Auskunft) раз в год совершенно бесплатно. Если по каким-либо причинам вам необходим сертификат повторно, то его выдача будет стоит 18,50 евро. Подробный сертификат о кредитоспособности стоит 24,95 евро.
Шуфа Schufa … или стеклянный человек Германии…
Шуфа (Schufa)… или стеклянный человек Германии…
В Германии все финансовые действия людей абсолютно прозрачны…
Шуфа Schufa — Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung — это коммерческая организация, которая защищает кредитора от риска. Шуфа — это также бюро кредитных историй. Шуфа есть у абсолютно каждого жителя Германии. В ней регистрируются все денежные обязательства, все ваши потребительские кредиты (и не только) записываются в шуфу — будь это дом, холодильник, машина или телефон в кредит, а также все ваши операции по кредитным картам…
С Шуфой сотрудничают все банки, организации, страховые компании и даже арендаторы.
Но зачем же нужна Шуфа (Schufa) и зачем существует эта система в Германии? Как люди попадают в черный список шуфы?
Рассмотрим на примере:
Вы взяли себе и своим детям телефоны в кредит, тв, машину в кредит и теперь планируете взять в кредит квартиру или дом. Перед тем, как банк решит давать вам кредит на дом или нет, он отправит запрос о проверке вашей финансовой истории в шуфу. Это делают абсолютно все банки автоматически.
А вот на очередной потребительский кредит могут еще закрыть глаза и выдать его вам. Почему? Потому, что потребительский кредит длится обычно 1-2 года, а вот кредит на дом несколько лет. Поэтому банк хочет быть уверенным, что клиент будет в состоянии без задержек выплачивать кредит за дом/квартиру в течение нескольких лет.
Но, также нужно учитывать и то, что все банки в Германии коммерческие и все хотят делать деньги, поэтому некоторые могут выдать кредит ДАЖЕ, ЕСЛИ у вас шуфа немного негативная, НО деньги вы получите под большой процент и с особыми условиями. А вот человек, у которого финансовая история по шуфе хорошая, получит кредит на лучших условиях в отличии от первого.
На заметку: При аренде квартиры, некоторые арендаторы потребуют от вас выписку, предоставленную шуфой. Конечно, есть и те арендаторы, которым лишь бы сдать квартиру побыстрее либо есть такие, кто полагается на ваше честное слово.
Кстати, надо быть осторожными и с кредитными картами, которые дают вам возможность залазить в долг. Все кредитки тоже отражаются в шуфе, а если их не 1-2, а больше, то можете забыть про взятие больших денежных сумм в кредит. Даже, если ты никогда не брал в долг деньги с кредитки, то в шуфе все равно это будет записано, как долг.
Для любителей сверять онлайн предложения банков на кредиты. Как только вы сверяете на нескольких сайтах предложения на кредиты, при этом задавая ваши реальные данные (по-другому никак), то онлайн банк выдаст вам предложение, по которому они бы дали вам кредит. Но, что происходит на заднем плане данного действия? Вы рассматриваете предложения сразу нескольких банков. Первый банк вам дал реальный договор на кредит, который вы в принципе можете распечатать и подписать уже сейчас. Потом смотрите сколько и под какой процент даст вам кредит второй, третий банки… А в это время в шуфе появляется галочка о том, что вы якобы от первого банка получили кредит. И этот кредит, который вы никогда не брали, а просто делали запрос на него, никто не удалит.
Также ужасно то, что, если ты уже выплатил свои потребительские кредиты и «по идее» на тебе кредиты больше не висят, то это не значит, что их сразу же убрали, вычеркнули из шуфы…
А возможно ли очистить свою финансовую историю в шуфе?
Конечно не все так плохо и шуфу можно почистить, но это будет стоить больших усилий. Процесс вылазки из под фильтра шуфы долгий и мучительный. Для того, чтобы узнать, что у вас не так в вашей финансовой кредитной истории, вам необходимо будет сделать запрос на выписку. Вообще, выписка стоит денег, но каждый житель в Германии имеет право 1 раз в год бесплатно запросить выписку из шуфы.
Также, туда надо писать и требовать, чтобы они убрали из истории ваши уже выплаченные кредиты. Если несколько лет у вас в финансовой истории все идет хорошо, мало или вообще нет кредитов, оплачивается все во время, то есть большая вероятность того, что вашу шуфу очистят. Обычно данные там удаляют по истечении 3-х лет и при условии, что финансовая история выглядит отлично (без неоплаченных счетов).
Небольшие, но эффективные рекомендации для тех, кто хочет взять в кредит дом или квартиру или землю. Перед тем, как взять кредит, к нему нужно тщательно подготовиться, чтобы в будущем не попасть под большие проценты:
Живи на те деньги, которые есть сейчас, а не на те деньги, которые будут. (не живи постоянно в кредит).
Если бы шуфы не было, то люди обложили бы себя различными кредитами. А у тех, кто дает деньги в долг, не было бы уверенности, что им эти деньги вернут.
Если вам понравилась статья и была полезной, то поделитесь ею в соц.сетях ниже=) Думаю, вам это будет не так сложно, а мне приятно=) Не забудьте подписаться и получить бесплатную книгу с важными немецкими словами и новости блога! Если у вас есть опыт либо какая-либо информация, то пишите в комментариях к статье=) Всем успехов!
Кредитная история Schufa: что нужно знать?
Процесс получения Schufa может быть запутанным и разочаровывающим видом общения с немецкой бюрократической системой после переезда в Германию.
Для заключения большинства договоров в Германии, идет ли речь об аренде жилья или возможности пользоваться кредитной карточкой, потребуется референция Schufa.
Что такое Schufa?
Когда в Германии говорят о получении Schufa, обычно ссылаются на документ, который подтверждает кредитный статус. Он учитывает предыдущие выплаты, пропущенные платежи и долги, на основе которых начисляется процентный балл.
По мере того, как рейтинг становится ниже, появляется больше ограничений на различные типы контрактов и долговых соглашений. Так, к примеру, кредиты могут предоставляться по более высокой процентной ставке.
Особенности получения
Для того, чтобы получить Schufa, понадобится адрес. Но для тех, кто находится в процессе получения адреса, необходима референция Schufa. К счастью, при регистрации в Германии, кредитный рейтинг создается автоматически. Есть несколько различных способов получить рейтинг Schufa, причем предпочтительный зависит от бюджета и временных ограничений. Каждый имеет право на один бесплатный экземпляр в год, высланный по почте.
Желающие сэкономить время, могут заказать копию онлайн по цене от €25 до €30. Есть также ряд других вариантов, которые позволяют зарегистрироваться и платить ежемесячную сумму, хотя, по-видимому, это имеет мало преимуществ для тех, кто не ожидает, что его кредитный рейтинг будет регулярно колебаться.
Подсчет баллов
Финансовый гид: кaк бесплатно получить справку Schufa
Без этого документа в Германии невозможно ни оформить кредит, ни совершить крупную покупку. Да что там — в крупных городах без такой справки порой сложно снять даже нормальное жильё. Речь идёт о Schufa — выписке из кредитной истории, которая является доказательством вашей платежеспособности. Многие наверняка уже свыклись с мыслью, что за подобную бумагу нужно выложить около 18 евро — в зависимости от компании, которая помогает вам в оформлении. На самом деле есть очень простой способ получить Schufa, не платя ни цента.
Как работает Schufa и почему она про вас всё знает
Schufa – это организация, которая занимается анализом финансовой активности физических и юридических лиц на территории Германии. Schufa располагает обширной базой информации о более, чем 66 миллионах клиентов банков и свыше 4 миллионах фирм и предприятий разной степени величины.
Заключение Schufa представляет собой не столько кредитную историю, сколько именно рейтинг по шкале от 0 до 100. Подсчёт очков ведётся на основе специальных формул, а также анализа ряда параметров. Среди них вы найдёте как очевидные, так и те, которые вас удивят.
Например, вполне логично, что Schufa соберет данные о наличии у вас на данный момент кредитов, а также о своевременности внесения платежей по ним. Тут же будут сведения по всем банковским счетам, кредитным картам (если они есть). И даже договора с мобильными и интернет-операторами могут сыграть роль при оценке вас как платежеспособной единицы.
Бесплатно выдаётся на официальном сайте
И это не акция, а постоянные правила организации. Каждый налогоплательщик имеет право раз в год бесплатно заказать подтверждающий сертификат (Schufa Auskunft). Такая норма действует уже около восьми лет. Сделать это можно непосредственно на портале Schufa. Вам нужно найти раздел «Сервисы» (Service, кнопка в верхней части сайта слева), затем перейти во вкладку «Формуляры и брошюры» (Formulare und Broschüren).
Далее ваша цель ‑документ Bestellformular: Schufa-BonitätsAuskunft. Вы узнаете его по множеству флажков рядом с надписью: выписка доступна на шести языках, в том числе и на русском. Нажимаете на нужный вам флажок и загружаете формуляр в формате PDF. Распечатав его, вы заполняете и отправляете на почтовый адрес организации:
SCHUFA Holding AG
Postfach 61 04 10
10927 Berlin
Через несколько дней вам пришлют заветный документ.
Здесь можно скачать формуляр для выписки Schufa. Bild: скриншот с сайта meineschufa.de
Важный момент: заполняя формуляр, не делайте пометку в квадратике «Я заказываю информацию о кредитоспособности от компании SCHUFA по цене 29,95 евро» (ich bestelle die SCHUFA-BonitätsAuskunft). В противном случае, вы закажете платную версию кредитной истории. Кстати, за повторный запрос этой бумаги также придётся заплатить. Бумажная выписка будет актуальна в течение нескольких месяцев (уточнить эту информацию можно в службе поддержки компании).
Оплата услуги: как мухлюют мошенники
Часто потребители в поисках нужного сертификата обращаются в интернет-конторы, которые обещают сделать всё быстро и максимально дешево. При этом они основываются не неосведомлённости или невнимательности клиента, а на самом деле даже не сотрудничают с Schufa.
Об одной из таких компаний Supernova Advertising рассказывает Bild. “Великие комбинаторы” работали в Берлине, и за честность их работы сходило то, что они сразу на сайте писали, что справку можно получить бесплатно. А вот то, что деньги будут взиматься за сами услуги фирмы приписали уже ниже — мелким шрифтом и уточнением, что счёт придёт на e‑mail. В результате на почту клиентам действительно приходят справки и … квитанции на 17,95 евро (во столько компания оценивает свою работу). И это ещё лучший вариант, потому что иногда фирмы не присылают даже желаемый документ.
Часто такие истории заканчиваются в суде. Например, прокуратура Кемптена (Kempten) в Баварии сообщает, что на Supernova Advertising у них уже накопилось несколько десятков заявлений.
Однако фирма нанимает адвоката с условием оплаты инкассо, и по итогу сумма растёт. Например, у одной из клиенток, журналистки Рике Фабиа Ломанн (Rike Fabia Lomann) из Берлина проценты доросли до 171 евро. Сейчас женщина подает апелляцию, тем более, что ей компания как раз не присылала счёт. В то же время формально жалобу на сайт подавать нет причины, так как информация о платной услуге там в принципе указана.
ШУФА: что следует знать каждому человеку в Германии?
ШУФА (нем. SCHUFA) – общество по охране качества кредитов, если полностью перевести аббревиатуру. Другими словами, это бюро кредитных условий, которое предназначено для проверки финансовой благонадежности людей. В этом материале мы постараемся ответить на все вопросы, касающиеся проверки кредитоспособности человека.
ШУФА (SCHUFA): принцип действия
ШУФА, по сути, представляет собой информационную базу о жителях Германии, которые были или являются участниками различных финансовых операций, таких как:
Если человек регулярно вносил необходимые платежи, то его положительная история будет отражаться зеленым цветом в ШУФА. Отсутствие негатива в базе данных является положительным моментом. Накапливание позитивной информации происходит в течение всего времени, когда человек нормально справляется с выплатами кредитов, оплатой аренды и другими финансовыми обязательствами. После подтверждения его ответственности в базе данных ШУФА он числится как ответственный и финансово благонадежный гражданин.
ШУФА (нем. SCHUFA). Как это работает на практике?
Например, при обращении в кредитную организацию заявителю необходимо предоставить большой объем информации о месте работы, заработной плате и так далее. Так вот, благодаря ШУФА, он может получить ее в одном месте без необходимости тратить время на походы по многочисленным организациям.
ШУФА включает сведения из разных организаций, которые вносят взносы и получают право пользоваться собранной информацией при необходимости узнавать все данные о потенциальном клиенте, включая наличие положительных и отрицательных кредитных историй, влияющих на принятие решение по данному человеку. Причем информация запрашивается только в том случае, когда человек конкретно обращается за получением кредита, заключением контракта и т.д.
То есть ШУФА – это не «справочное бюро» для всех, а информация, которая предоставляется только по запросу организации, куда обратился житель Германии для решения вышеназванных задач или по личному запросу.
Как правило, ответ из ШУФА ограничивается однозначной формулировкой: «надежный» или «не заслуживающий доверия». Но при необходимости запрашивающая организация может получить развернутую информацию по всем эпизодам, связанным с финансовой ответственностью клиента.
Запросы в ШУФА (нем. SCHUFA)
Существует два вида запросов в ШУФА.
Первый вариант – это когда организация с согласия клиента и после подписания необходимых документов обращается в базу данных за получением необходимой информации. При отказе соискателя от получения информации о нем с ним просто откажется иметь дело организация, в которую он обратился.
Второй вариант – личный запрос клиента.
Можно ли обойти Шуфа?
Ответ на такой вопрос интересует тех, у кого сложилась негативная кредитная история. На самом деле, если ШУФА определяет человека как неблагонадежного, то ведение дел в Германии будет связано с большими сложностями. Например, пропущенные платежи, отраженные в базе данных ШУФА, могут сыграть с вами злую шутку, когда придется обратиться за получением кредита.
При необходимости клиент может получить о себе информацию бесплатно. Но только один раз в год. Часто к таким действиям прибегают, если, например, арендодатель потребовал от клиента подтверждения своей благонадежности.
А поскольку он не входит в общество ШУФА и не платит взносы, то просит самого клиента предоставить ему такую информацию. Стоит такая услуга 30 евро. Ее можно получить, зайдя на специальный сайт.
Обращаем внимание, что предоставление информации с ШУФА осуществляется только для тех, кто реально проживает в Германии по конкретному адресу. Важно понимать, что здесь не получится так, как у нас дома: жить по одному адресу, а прописку иметь по-другому.
У немцев такие номера не проходят. Здесь все должно быть точно и четко. Если человек не проживает по указанному адресу, то это считается правонарушением, что может нести за собой наказание в виде минимального штрафа в 1000 евро и максимального – до 50 000 евро.
Этот момент должны учесть все, кто собирается переезжать в Германию. Надо заранее позаботиться о поиске жилья и прописке, чтобы потом избежать проблем. Правда, некоторые большие корпорации предоставляют иностранным специалистам собственное жилье без запросов в ШУФА, но это, скорее, исключение, чем правило.
У человека есть возможность корректировать свою информацию в ШУФА, если он считает какие-то моменты необоснованными. Например, указанные пропущенные платежи, которых на самом деле не было.
Скажем сразу, что на такие обращения представители ШУФА реагируют неохотно. Тогда надо обратиться к омбудсмену, который может надавить на нужные рычаги Общества по охране качества кредитов, чтобы они исправили свои ошибки.
Выводы
Переезжая в Германию, помните, что на территории этой страны привыкли к жизни со строгим соблюдением установленных правил во всех сферах деятельности. Если вы не хотите иметь проблем с законом, не нарушайте его!
А что касается информации в SCHUFA, то в ваших силах сделать ее только положительной. Поэтому старайтесь следить за своевременным внесением платежей, выполнением всех договорных обязательств по аренде, кредитам, получению коммунальных и других услуг. Тогда не придется переживать, что ШУФА будет вас идентифицировать как финансово неблагонадежного клиента.