система быстрых платежей по qr коду что это
Оплата по QR-коду через СБП: что это и зачем она бизнесу
Система быстрых платежей — новый способ принимать безналичную оплату с помощью QR-кода. Разбираемся, что это, кому подходит, как работает и как подключить
Леонид Шаманаев
Технолог Системы быстрых платежей в Тинькофф Бизнесе
По статистике ЦБ, больше 70% покупателей расплачиваются безналичным способом с помощью банковских карт или гаджетов с бесконтактной оплатой. В 2019 году Центробанк ввел Систему быстрых платежей для переводов между людьми, а сейчас она добралась и до бизнеса. Разбираемся, что такое СБП, зачем она бизнесу и почему она может конкурировать с эквайрингом.
Что такое СБП
СБП — Система быстрых платежей. Это сервис Банка России для моментальных платежей между людьми по номеру телефона. Если вы переводили деньги человеку в другой банк по номеру телефона и с вас не взяли комиссию, скорее всего, это был перевод через СБП. Еще СБП используют для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах с помощью QR-кода.
С помощью СБП можно переводить деньги напрямую с банковского счета в одном банке на счет в другом банке, главное — чтобы банк отправителя и получателя платежа были подключены к этой системе. Перевод происходит моментально в любое время, даже в выходные и праздники.
Как работает оплата по QR-коду
Для клиента оплата по QR-коду проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:
Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет QR-код, по которому можно переводить деньги.
Динамический QR-код. Это уникальный код, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать QR-код и сразу оплатить товар. Такой QR-код можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.
Кому подойдет оплата по QR-коду
Оплата по QR-коду подходит большинству бизнесов, которые работают с клиентами в офлайне. Это новый способ оплаты и для клиентов, и для бизнеса, поэтому к нему еще не все привыкли. Но на практике это проще подключить, чем полноценный торговый эквайринг.
Для клиента это тоже удобно: для оплаты нужен только смартфон, подключенный к интернету, при этом не обязательно, чтобы телефон поддерживал бесконтактную оплату.
Вот несколько ситуаций, когда оплата по QR-коду может быть удобна бизнесу.
Кафе, бары и рестораны. В таких заведениях обычно стоят 1—2 терминала для приема карт, при этом бывают ситуации, когда сразу много людей хотят оплатить свой заказ и им приходится ждать, пока освободится терминал для оплаты картой.
С помощью QR-кодов можно сократить время ожидания в очереди. На пречеке вместе с подсчитанным заказом можно распечатать уникальный QR-код, тогда клиент просто отсканирует его и быстро оплатит заказ в приложении: не надо ждать, пока терминал обработает платеж и выпустит чек.
Маленькие магазины, мастерские по бытовому ремонту и другой микробизнес. Устанавливать торговый эквайринг может быть дорого для небольшого бизнеса: комиссия в 2—4 раза больше, чем в СБП. К тому же многие банки берут минимальную плату около 2000 ₽ в месяц.
Что выгоднее: оплата по QR-коду или эквайринг
Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты, а оплата по QR-коду через СБП только начинает появляться на рынке, но постепенно начинает конкурировать с терминалами.
| QR-код | Эквайринг |
|---|---|
| Плюсы |
— комиссия ниже, чем за эквайринг;
— деньги поступают на счет моментально;
— не надо ждать, пока терминал проведет оплату, — меньше ожидание и очереди;
— наклейка не может сломаться: прием платежей по безналу будет работать всегда;
— QR-код можно напечатать на чеке и отдать курьеру, тогда терминал не понадобится
— клиенту не нужен доступ в интернет, достаточно иметь при себе карту или телефон с бесконтактной оплатой
— если у клиента нет интернета, сел телефон или нет онлайн-банка, он никак не сможет оплатить покупку;
— есть ограничение по сумме: за один раз нельзя переводить больше 600 000 ₽;
— если клиент хочет заплатить кредиткой, с него могут взять комиссию. Это зависит от банка, в котором открыта кредитка. Например, в Тинькофф комиссию не берут;
— не все банки начисляют кэшбэк за переводы через СБП
— нужно покупать или арендовать терминал;
— терминал может сбоить или сломаться, и тогда бизнес не сможет принимать платежи по безналу, пока его не починит;
— гости кафе, баров или ресторанов могут долго ждать, так как терминалов мало
Сейчас принимать оплату через терминал эквайринга дороже, чем по QR-коду.
| QR-код | Эквайринг | |
|---|---|---|
| Комиссия | 0,4% на товары повседневного спроса, 0,7% на все остальное | От 1% |
| Подключение | Бесплатно | Бесплатно |
| Минимальный платеж | Нет | Иногда есть |
| Терминал | Не нужен | Нужен |
| Скорость перевода | Моментально | На следующий день, часто только в будни |
С точки зрения сервиса для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату по QR-коду. Так у вас будет максимальный охват клиентов: те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по QR-коду, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.
Подключить оплату по QR-коду
Оставить заявку. Чтобы подключить оплату по QR-коду, нужно обратиться в свой банк, специалисты банка все настроят и подключат. В Тинькофф это происходит так:
Сформировать QR-код. Есть два варианта: статический и динамический QR-код. Использовать статическую наклейку проще, ее можно распечатать или показать прямо на экране смартфона. Клиент сканирует код, сам вводит нужную сумму и оплачивает покупку. В этом случае вы можете не интегрировать эту систему со своей онлайн-кассой, а просто отдельно выбивать на ней фискальный чек на безналичную оплату и отдавать его клиенту.
Для динамического кода требуется интеграция с кассовыми программами — в этом случае на чеке или экране формируется уникальный QR-код с суммой покупки.
Это не так сложно, как кажется: настройку и интеграцию кассы с СБП берет на себя банк. Специалисты помогут настроить кассовую программу так, чтобы она сама выдавала нужный QR-код. Интеграцией занимаются банки и разработчики касс. Например, в Тинькофф уникальный QR-код поддерживают кассы «Контур», r_keeper, «Кристалл» и iiko. Еще простое подключение к кассе «1С:Розница».
Показать покупателю. Готовый QR-код нужно показать покупателю. Он отсканирует его, автоматически попадет в приложение банка и оплатит покупку через Систему быстрых платежей.
Прием платежей по QR-коду
Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Закрыть
© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта
Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе
После подписки вам откроется страница для скачивания
5 причин использовать QR-код для бизнеса: разбираемся в плюсах системы быстрых платежей
Покупка терминала и обслуживание безналичного расчета влечет дополнительные издержки. Но есть способ их сократить — воспользоваться системой быстрых платежей. Рассказываем, что это такое, сколько система быстрых платежей может сэкономить для компании и как к ней подключиться.
Суть системы быстрых платежей (СБП) — это оплата с помощью QR-кода. Для СБП дополнительное оборудование, которое обычно используется для оплаты банковскими картами, не нужно. Подключившись к системе быстрых платежей, магазин или компания получают индивидуальную оптическую метку — тот самый QR-код.
Клиенту для оплаты нужна только камера телефона или приложение, сканирующее код.
Подключаясь к системе быстрых платежей, бизнесу важно учитывать следующие нюансы:
При оплате через QR-код комиссия с платежа составляет максимум 0,7 %. А на отдельные категории товаров еще ниже — 0,4 %. Например, на товары повседневного спроса, медикаменты, на страховые, транспортные, медицинские и образовательные услуги, а также услуги инвестиционных и благотворительных фондов.
Для сравнения, при оплате по карте через терминал комиссия с платежа составляет от 1,6 до 3 %.
Принципиальное отличие системы быстрых платежей от других видов безналичных платежей — моментальное зачисление денег на счет компании. При оплате через терминал зачисление денег происходит на следующий день, а с системой быстрых платежей — за 15 секунд.
Для поддержки розничных точек продаж в Райффайзенбанке разработали QR-код с ограниченным временем действия. Касса самостоятельно создает QR-код и проверяет статус оплаты. Это значительно снижает затраты на подключение СБП, потому что магазину для этого не нужно перестраивать инфраструктуру. Для удобства QR-код можно отображать на экране кассы любого стороннего приложения или печатать на посылке, пречеке или документах.
Для оплаты через QR-код покупателю нужно:
Есть два типа QR-кодов — статический, в котором «зашиты» платежные реквизиты, а сумму вводит пользователь, и динамический, в котором вводить сумму не нужно, так как он создается под конкретный платеж.
Райффайзенбанк разработал единое платежное решение — объединил классическую оплату по карте и систему быстрых платежей. Форма оплаты адаптируется под устройство клиента, предлагая наиболее удобный и быстрый способ платежа: клиенту не нужно вводить данные карты. На экране смартфона во время покупки в интернет-магазине покупатель вместо QR-кода увидит кнопку «Оплатить в приложении банка». Дизайн страницы оплаты будет выполнен в соответствии со стилем вашего магазина, а платеж пройдет и через СБП.
На десктопе клиент вместе со строкой для ввода номера карты увидит и QR-код. Отсканировав его с помощью смартфона, он сможет быстрее оплатить покупку в приложении банка.
Для бизнеса такое решение сократит расходы на прием платежей благодаря более низким, по сравнению с эквайрингом, тарифам СБП. А возможность нескольких способов оплаты может увеличить конверсию: пользователь сможет провести оплату, не имя карты под рукой.
С нами к СПБ уже подключились компании «S7 Airlines», «Капитал Life», Shell, Rendez-Vous, «Верный», а также благотворительные фонды «Русфонд» и «Фонд Константина Хабенского».
Процедура подключения простая и бесплатная: для компаний с собственной разработкой — напрямую по API, для большинства бизнесов, которые используют готовые системы управления — через партнеров для подключения «под ключ». Для подключения оставьте заявку на сайте. Сотрудники Райффайзенбанка обеспечат интеграцию системы с вашей платежной системой и базой данных.
Оплату через QR-код с Райффайзенбанком можно тестировать до подписания договора, чтобы проверить технические настройки и корректность интеграции. Если все устраивает — подписать договор и наслаждаться низкими комиссиями по платежам.
Чтобы понять, как работает оплата по QR-коду, можно прямо сейчас сделать тестовый платеж в пользу благотворительного фонда Хабенского и перевести фонду любую сумму. Для этого нужно просто навести камеру смартфона на QR-код:
На мобильных QR заменяется на ссылку. Вот пример: https://qr.nspk.ru/AS100001ORTF4GAF80KPJ53K186D9A3G?type=01&bank=100000000007&crc=0C8A В простом варианте интеграции достаточно нажать на QR код, например, на сайте фонда Хабенского: https://bfkh.ru/help/ В более сложных такая замена происходит автоматически. Можно попробовать, открыв с мобильного, тут: https://e-commerce.raiffeisen.ru/pay/demo.html
В чем разница с эквайрингом? СБП сейчас хорошо идет во всех сегментах: АЗС Шелл, S7, сеть супермаркетов Spar, страховые компании и не только.
Здравствуйте! Есть несколько способов, как можно поступить в этой ситуации. Пожалуйста, уточните нам в личку ИНН организации, мы обязательно с вами свяжемся и все расскажем 🙂
Только что пытался отправить в фонд Хабенского сумму и личного кабинета альфа банка. С кредитной карты такое не осуществить как я понял. Это большой минус. Многие покупатели сейчас оплачивают покупки именно кредитными картами. В этом СБП существенно проигрывает экайрингу.
Моя позиция такая — лучше иметь больше выбора, чем иметь меньше выбора. Я хочу максимизировать вероятность своего выживания и рассматриваю решения, которые повышают эту вероятность. Мобильность — это хорошо. Семья Айзека Азимова успела «проскочить в закрывающуюся калитку» в последний момент и поэтому у нас есть произведения великого фантаста.
Не наличными и не картой: оплата QR-кодом
Рассказываем о самом перспективном направлении в сфере мобильных платежей в 2020-м
Раньше мы наводили смартфоны на QR-код, чтобы узнать какую-то скрытую дополнительную информацию в музее или возле какой-то достопримечательности. Или оживляли с помощью дополненной реальности персонажа с упаковки пачки хлопьев, потому что детям это нравится. Потом мы использовали QR-коды, чтобы быстро оплатить квитанции ЖКХ и другие обязательные к уплате «приятности».
В шальном 2020-м с помощью QR-кодов юридические лица теперь могут принимать оплату за товары и услуги. А вы можете купить кофе в кофейне возле дома, где нет терминала (а наличку вы с собой никогда не носите). И оплатить новые ноготочки в салоне красоты. И рассчитаться за ремонт подвески в старом-добром автосервисе у знакомого Толяна. Говорят, для владельцев бизнеса такой способ оплат куда дешевле и проще эквайринга.
Так ли это, выясняем в этом материале. А попутно расскажем, откуда QR-коды вообще взялись, как устроена оплата с их помощью, для какого бизнеса они могут стать палочкой-выручалочкой и что нам всем готовит ближайшее технологическое будущее в сфере мобильного банкинга.
QR-коды придумали в 1994 году на японском автозаводе Denso Wave, дочернем предприятии гиганта Toyota. Их разработали, чтобы увеличить скорость компонентного сканирования на заводах по производству автозапчастей и в распределительных центрах (с обычными штрих-кодами производительность труда была низкой).
Новый тип кода, QR (quick response — быстрое реагирование), вмещает в себя больше информации, которая быстро считывается сканирующим устройством — отсюда и увеличение скорости сканирования.
До 2002 года QR-коды были в ходу в промышленности, но как только на рынок вышел первый мобильный телефон со встроенным сканером QR-кодов, всё изменилось. Коды стали появляться на товарах в магазинах, в рекламе по телевизору и в журналах, в музеях и туристических местах, и даже — на кладбищах.
Китайцы уже давно используют QR-коды как способ мобильных платежей в приложениях WeChat и AliPay: с их помощью можно оплатить стрит-фуд в палатке или подкинуть виртуальной мелочи уличным музыкантам, не нося с собой ни грамма «налички». Популярность этого способа оплаты в Китае стремится к 100%: местная банковская система настолько сурова, что жителям куда проще использовать коды, чем заводить собственную банковскую карту.
В России безналичные платежи с каждым годом всё популярнее, а за 6 месяцев с момента первых жёстких карантинных мер из-за коронавируса в марте 2020-го их объём вырос ещё больше — на 67%. Тут и бесконтактные способы оплат сыграли, и в целом режим изоляции, когда большинство заказывали продукты, товары и услуги на дом через приложения и онлайн-сервисы, оплачивая все свои удовольствия банковской картой.
Но рынок безналичных платежей в РФ живёт не только Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и банковскими картами. 28 января 2019-го Центральный банк запустил Систему быстрых платежей (СБП), которая отвечает за оплату с помощью QR-кодов.
Когда вы обедаете с друзьями в кафе, а потом вам приносят общий счёт, что происходит дальше? Как правило, вам говорят: «ой, ну ты оплати картой, а я тебе переведу». И чаще всего это будет означать онлайн-перевод средств со счёта на счёт через Сбербанк Онлайн. Это ваши частные дела, без проблем, переводите.
Но Центробанку сильно не нравилось, что в мелких точках продаж (продуктовых ларьках, столовых, салонах красоты, автомойках, автосервисах), где нет эквайринга, юридические лица предлагают, помимо наличных, переводы Сбербанк Онлайн как способ оплаты за товары и услуги. Ведь фактически это уход от налогообложения. Собственно, отчасти ради этого и была придумана СБП — чтобы вывести из тени малый бизнес, предложив ему простой инструмент для оплат в виде QR-кодов.
На фоне этого Сбербанк встал в позу и отказался входить в число банков, подключенных к СБП. Точнее, отказывался до тех пор, пока «сверху» не сказали, что ждут присоединения системно значимых банков в СБП до конца 2019-го. Сбербанк тянул с этим до весны 2020, но потому всё-таки пришлось (ещё и на штраф от ЦБ нарвался).
Но даже сейчас, чтобы сделать перевод через систему быстрых платежей в приложении Сбера, надо сильно постараться: для начала – включить возможность отправки таких переводов вручную, в дебрях личного кабинета. Иначе, даже если кто-то что-то вам будет переводить через СБП, транзакция попросту не пройдёт.
Где спрятаны СБП-переводы внутри приложения Сбербанка и как их активировать.
По данным от представителей банка ВТБ, которыми они любезно поделились с порталом РБК, клиенты их банка отправили клиентам Сбера переводов на общую сумму в 300 млн руб (за всё время функционирования СБП). При этом объем неудачных попыток, возникших из-за «особых настроек» для СБП в приложении Сбера, составил 3 млрд руб.
С оплатами с помощью QR-кодов у Сбера тоже не всё просто: Сбербанк не входит в число 20 банков, в приложении которых этот способ оплат от СБП разрешен. Вместо этого у самого популярного банка страны свой собственный сервис «Плати QR», который интегрирован в POS-терминалы «Эвотора» (который тоже, кстати, принадлежит Сбербанку). Но некоторые пользователи жалуются, что работает это всё через ж. не очень:
Как мы уже выяснили, QR-код — это графическая метка. Внутри неё может быть зашита самая разная информация: номера телефонов или адреса сайтов, ссылки на скачивание приложений или на электронные счета в мобильных банках.
Чтобы рассчитаться QR-кодом, нужно приложение банка, поддерживающего такой способ оплаты (таких банков сейчас 20 + 2 платежных системы + особняком стоящий Сбер). А вот чтобы принять такую оплату, предпринимателю или организации, помимо счёта в банке и особого приложения (об этом чуть ниже), нужно определиться с видом QR-кодов — от этого зависит процедура оплаты. Вариантов всего три:
Статический QR-код — генерируется только один раз, размещается в виде наклейки у физической кассы в торговой точке или на экране POS-терминала. Чтобы оплатить товары или услуги таким способом, покупатель открывает приложение банка, сканирует QR-код. Продавец тем временем пробивает товары на кассе и сообщает сумму к оплате. Покупатель вводит в приложении сумму и жмёт «оплатить». Платеж уходит в банк продавца, которому сразу же приходит уведомление об операции.
Важный момент: продавец обязан выдать физический чек. Если такой способ оплаты установлен на сайте продавца, чек придётся выслать по электронной почте (предварительно заставив покупателя её оставить).
Динамический QR-код — одноразовый, генерируется под каждую конкретную операцию и действителен всего несколько секунд. Работает ещё проще: продавец генерирует код, который сразу включает сумму платежа, а покупатель сканирует его в приложении мобильного банка и оплачивает покупку. В этот же момент продавцу приходит уведомление от банка, что платеж прошел. Физический чек необходим и здесь.
Для генерации кода продавцом есть два варианта:
Для оплаты QR-кодом на сайте также потребуются данные клиента для отправки ему чека об операции через сервис онлайн-фискализации. Код генерируется автоматически под каждую конкретную покупку, а на сайт передаётся с помощью API.
Ответы на самые частые вопросы про QR-код и систему быстрых платежей: ликбез для предпринимателей
Все уже что-то слышали о системе быстрых платежей и QR-кодах, но как все это работает, как подключиться, что новый вид расчетов даст бизнесу разобрались не все. Мы понимаем — новое всегда немного пугает и настораживает, поэтому сегодня ответим на самые горячие вопросы простым и понятным языком.
СБП была доступна и ранее, но ею пользовались только при переводах между физлицами. В конце 2019 года Центробанк позволил проводить расчеты также между физическими и юридическими лицами. Так что получать оплату за товары или услуги теперь можно намного быстрее и проще.
Сделать перевод можно не только через приложение банка по номеру телефона (да и подходит такой способ не всем), но и по QR-кодам. Причем этот вариант одинаково доступен и тем, кто торгует онлайн, и для офлайновых продавцов.
Итак, что же больше всего волнует предпринимателей.
Комиссия
Банковские комиссии постоянно растут, требования к расчетам ужесточаются. На онлайн-кассы предстоит переходить в следующем году всем, кроме самозанятых. К тому же приходится бороться с возросшей конкуренцией. Самое время искать способы экономии.
Для этого отлично подходят платежи через СБП, причем комиссия будет зависеть от того, за какие услуги или товары с вами рассчитываются :
Если сравнивать с комиссиями по эквайрингу ( стоимость оборудования и его обслуживания), то выгода становится очевидной.
Принимать платежи с низкими комиссиями можно при помощи МоегоСклада и Тинькофф Оплаты.
Как подключиться к быстрым платежам
Для начала убедитесь, что банк, в котором открыт ваш расчетный счет, подключен к СБП. Если счета нет, его необходимо открыть.
Если уже используете сервис МойСклад, для настройки оплаты через систему быстрых платежей вам понадобится счет в Тинькофф банке.
Теперь нужно настроить для приема платежей ваши торговые точки.
Как настроить платежи в сервисе МойСклад
Счет открыт и к системе вы подключились. Теперь остается провести интеграцию с сервисом. Для этого:
Чтобы вам было проще пройти все шаги по подключению, мы подготовили подробную инструкцию.
Как происходит оплата по QR-коду
Процесс немного отличается при оплате через розничную оффлайн-точку и в интернете.
Обратите внимание! Если банк не подключен к системе быстрых платежей перевод может идти гораздо дольше (от нескольких дней до недели), поэтому бессмысленно подключать оплату по QR-коду без СБП.
Оплата в интернете
В интернет-магазине система сама генерирует код для оплаты. Покупатель также сканирует код и переводит деньги.
При оплате с мобильного устройства достаточно выбрать вид оплаты через СБП.
Какие бывают QR-коды
Есть два типа кодов — статический и динамический.
Подходит для небольших объектов торговли и услуг: магазина, парикмахерской, фитнес-клуба, платной парковки. Распечатанный код можно прикрепить рядом с кассой.
Формируется для каждой оплаты. Удобен для среднего бизнеса, интернет-магазинов.
Чем оплата по QR-коду отличается от эквайринга, кроме технологии
Можно выделить несколько ключевых отличий:
Есть ли ограничения для использования QR-кодов при оплате
Не все банки охотно подключают СБП, поэтому использовать платежи по QR (и не ждать при этом неделю поступления средств на счет) стоит только если ваш банк подключился к системе.
В 2021 году все лидеры банковского сектора будут обязаны подключиться к СБП, их обязывает это сделать ЦБ и проблем с приемом платежей уже не будет.
Не стоит забывать и покупателях:
Ограничены ли расчеты по QR-коду
Сейчас лимит на совершение транзакции составляет — 600 т.р. В следующем году ЦБ собирается увеличить предельный размер перевода.
Платит ли комиссию покупатель
В общем случае — нет, например, в Тинькофф банке комиссия за переводы платежей через СБП по QR-коду отсутствует. Но комиссию могут удержать, если оплата совершается с кредитного счета или карты.
Что в итоге
Полность заменить другие виды расчетов платежи с помощью СБП и QR-кодов пока не может. Скорее, это альтернативный способ оплаты. Но для экономии денег и привлечения покупателей новый вид расчетов ввести стоит.
Если хотите посмотреть на практике, как создавать продажи, редактировать заказы и выставлять оплату по QR-коду, предлагаем бесплатно получить запись вебинара по QR.
Вести учет торговых операций, складской учет, обрабатывать заказы клиентов и подключить расчеты безналом по QR-коду можно в сервисе МойСклад.