списали деньги без кода подтверждения
Списание с карты денежных средств без уведомлений и без кодов подтверждения
Хочу пожаловаться на Сбербанк за списание с мой карты денежных средств без уведомлений и без кодов подтверждения. Для оплаты покупок в интернете я открыла карту Visa в Сбербанке. Сразу подключила услугу мобильный банк и сбербанк online. Все было прекрасно до того момента, пока мою карту со всеми услугами не заблокировали.
По состоянию на 08.10.2014 (08:43) баланс по карте Visa составил 26 661,26 руб. После чего никаких операций с картой я не совершала. Вечером того же дня (22:55) приход SMS о блокировки карты и о приостановление услуги мобильный банк.
На следующий день 09.10.2014 совершив звонок на горячую линию Сбербанка и после подтверждение личных данных, оператор сообщила, что моя карта заблокирована по подозрению в мошенничестве. Узнав, что карта на руках, оператор ее разблокировала и сказала, что мобильный банк и сбербанк онлайн заработает в течение 24 часов. Соответственно зайти и посмотреть остаток не представлялось возможным, да и даже мысли не было, что такое может произойти.
10.10.2014 (23:06) приходит SMS об отмене покупки с карты Visa на сумму 7,63 руб. на сайте Kykyryza reg 3D, и что баланс равен 8,26 руб. У меня началась паника «Куда делись 26 663,00 руб. ». Платежей я не совершала, SMS-оповещений о списании не получала. Сразу начала звонить на горячую линию и узнавать ситуацию. Оператор карту снова заблокировала и объяснила, что деньги были переведены на виртуальную карту Kykyryza еще днем 08.10.2014 без SMS-оповещений и без кодов подтверждения перечисления. В офисе банка 8619/134 11.10.2014 мною было написано заявление (вх. номер №008052-2014-095244 от 11.10.2014). Как мне объяснили в отделении банка деньги с карты списываются в тот же день, а со счета через три дня, и что я во время обратилась. Распечатав выписку на начало 11.10.2014 деньги еще были на счете. Девушка также заказала перевыпуск карты. Оператор принявшая заявления сказала, что оно будет рассмотрено в течение 2-х недель и ответ придет на эл. почту, указанную мной в заявлении.
Что делать, если с карты Сбербанка сняли деньги без моего ведома и согласия
Ситуация, когда списали деньги с банковской карты без подтверждения, знакома многим клиентам Сбербанка. В следующем материале будут рассмотрены наиболее вероятные причины несанкционированных транзакций, а также способы самостоятельного отключения автоматических платежей и варианты возврата денежных средств.
Платные подписки
Одной из самых распространенных причин автоматических списаний денег с карты Сбербанка считаются платные подписки. Большая часть онлайн-сервисов предоставляет новым пользователям бесплатный ознакомительный доступ, для получения которого необходимо привязать банковскую карту и совершить минимальный проверочный платеж. Обычно списывается символическая сумма в размере от одного до нескольких рублей. Сразу после тестовой транзакции происходит подключение карты к системе рекуррентных платежей. Доступ продлевается автоматически, при этом подтверждение пользователя не требуется.
Информация об условиях платных подписок указывается в оферте, однако многие люди невнимательно читают текст договора и пропускают пункт о безакцептных платежах. Данную систему оплаты используют такие популярные онлайн-сервисы, как ИВИ, Yandex.Plus, Apple Music, Spotify, МЕГОГО и Google.
Некоторые ресурсы с сомнительной репутацией намеренно не разглашают информацию об автоматическом продлении подписок для того чтобы вводить людей в заблуждение. В их числе: сайты, продающие различные видеокурсы, онлайн-подборщики микрозаймов и низкосортные порталы знакомств. Если один из таких ресурсов снимает с карты деньги без согласия, стоит проделать следующие шаги:
Как правило описание перевода содержит название сайта либо сервиса, запросившего платеж. Нужно найти сайт организации списавшей деньги без ведома и связаться с техподдержкой по указанным контактам либо с помощью специальной формы обратной связи. Потребуется сообщить менеджерам сумму, дату и время транзакции, номер банковской карты (шесть первых и четыре последних цифры) и адрес электронной почты.
Ряд мобильных приложений использует автоматическое продление платных подписок после завершения бесплатного пробного периода. Отключить активные услуги можно в AppStore (меню «Управление подписками» в личном профиле) и в Play Market (в разделе «Подписки»).
Зачастую информация о платежной системе, с помощью которой была осуществлена транзакция, указывается в самом названии перевода. К примеру, автоматический платеж YooMoney Moscow-RUS уведомляет о том, что деньги были переведены через платежные шлюзы системы ЮMoney. В подобном случае рекомендуется обратиться в службу технической поддержки платежной системы для получения подробной информации о сервисе, который активировал автоплатеж.
Деньги временно заблокированы
Списание деньги с карты Сбербанка нередко оказывается «временной блокировкой». Деньги могут быть заморожены интернет-магазином или онлайн-сервисом за покупку или оплату услуг. Окончательное списание произойдет только после того, как заказ будет доставлен. Во время оплаты банковской картой проезда в муниципальном транспорте платежной системой резервируется минимальная сумма. Итоговый расчет осуществляется в конце дня с учетом общего количества поездок за сутки.
Популярные сервисы проката велосипедов и самокатов до начала поездки замораживают определенную сумму, которая возвращается в случае отсутствия повреждений и нарушений правил парковки. Обычно размер депозита составляет несколько сотен рублей. Одной из главных причин временной блокировки денег является проверка платежеспособности владельца банковской карты и валидности карты. Если деньги были удержаны по причине заморозки, они вернутся на баланс в течение 1-3 рабочих дней (время возврата варьируется в зависимости от платежной системы и банка).
Деньги списывают мошенники
Если держатель карты сразу после обнаружения списания, которое произошло без его ведома, обратится в службу техподдержки сайта знакомств, платная подписка будет отключена. Однако на запрос о возврате денег пострадавший получит отказ, аргументированный правилами договора, поскольку услуги были оказаны в полном объеме. Доказательство причастности администрации ресурса к мошенникам – непростая задача. Обращаться в правоохранительные органы не имеет смысла, так как обычно заявления, связанные с незначительными убытками, не рассматриваются.
Обнаружив несанкционированное списание, стоит сразу же обратиться в справочную Сбербанка и сообщить специалистам о вероятном взломе карты. Если злоумышленники сумели завладеть персональными данными, для них не составит труда вывести с карты все деньги в кратчайшие сроки. Поэтому сразу же после списания рекомендуется выполнить следующие действия:
Лучшее решение в подобных ситуациях – перевыпуск карты. В случае компрометации конфиденциальных данных Сбербанк бесплатно осуществляет эту процедуру. Для того чтобы снизить риск кражи персональной информации, стоит установить на свое устройство антивирус и проявлять предельную внимательность во время серфинга по просторам Сети.
Деньги снимает ФССП
Банк владеет подробной информацией об источнике списания. Поэтому обнаружив неизвестную транзакцию стоит обратиться в службу поддержки Сбербанка. Необходимо отметить, что ФССП имеет право удерживать денег только с пенсионных и заработных карт.
Как вернуть денежные средства, которые были списаны без предупреждения
Далее потребуется оставить свой номер мобильного телефона, ввести капчу, согласиться с условиями использования персональных данных и нажать на клавишу «Отправить». Для возврата денег можно обратиться в службу поддержки для активации процедуры «Chargeback». Подробная инструкция о «возвратном платеже» находится по ссылке www.sberbank.ru/ru/person/help/vozvrat. Вернуть деньги можно в случае, если они были списаны незаконно либо с нарушениями (покупателя ввели в заблуждение, сервис скрыл условия дополнительных платежей и т.д.). Как утверждают многочисленные отзывы, банк довольно часто возвращает средства в случае мошеннических действий.
Заключение
Если списали деньги с карты Сбербанка без подтверждения, причина может быть в активной платной подписке на сайт или онлайн-сервис, временной блокировке средств в пользу интернет-магазина, проката велосипедов и самокатов или службы доставки еды. Также есть вероятность того, что деньги были удержаны в пользу ФССП или украдены мошенниками. Для возврата средств стоит обратиться в службу поддержки и сообщить о факте несанкционированного списания.
Способ снятия денежных средств с банковской карты, без подтверждения по смс
Мы привыкли думать, что средства на пластиковой карточке надежно защищены от похищений – при любой совершаемой операции на телефон владельца должно прийти СМС. Однако существует несколько способов того, как снять деньги с карты без подтверждения СМС.
Но при расчетах за услуги или товары в интернете перед покупателем открывается окно, где необходимо указать не только номер карты и срок ее действия, но и код CVV2 – трехзначное число, предназначенное для проверки подлинности пластика. И ПИН-код, и код CVV2 относятся к строго секретной информации, потому что именно эти данные могут позволить мошенникам снять деньги с карты без смс-подтверждения.
В большинстве же случаев от нас требуют ввести определенный код – набор чисел, которые приходят нам на мобильный телефон в виде сообщения. За это отвечает подключенная услуга мобильного банка. Мобильный банк привязывается к номеру телефона владельца карты.
Как отключить услугу смс-подтверждения
Если владелец карты не желает, чтобы ему на телефон приходили сообщения с кодом для каждой операции, он может отключить эту услугу самостоятельно. Для этого нужно обратиться к специалистам того банковского отделения, в котором была выдана карточка. Владельцу придется заполнить соответствующее заявление, и услуга будет аннулирована в течение нескольких дней.
Также можно отключить услугу мобильного банка без обращения в финансовое учреждение. Следует лишь позвонить в службу поддержки и объяснить оператору свою проблему. Но звонок должен осуществляться лишь с того номера, на который приходят СМС с кодом. У пользователя карты будут запрашиваться определенные сведения, после чего будет дана инструкция действий по отключению услуги.
Однако, несмотря на некоторые неудобства с ожиданием СМС и вводом чисел из сообщения, данный способ подтверждения какой-либо расчетной операции имеет очевидные преимущества. И главное из них – это безопасность ваших денежных средств. Если кто-то заполучил вашу банковскую карточку и пытается обналичить ее содержимое, вы непременно об этом узнаете. Поэтому отключать мобильный банк лучше не стоит.
Как мошенники снимают деньги с пластиковых карт без СМС
Снять с чужой пластиковой карты денежные средства сегодня могут:
Как обезопасить себя от кражи денег с пластиковой карты
Первый и главный способ надежной сохранности собственных средств – это пристально следить за наличием своей карты. Помните, что снять деньги через любой банкомат возможно только владея ПИН-кодом этой карточки. Поэтому никогда не указывайте этот пароль на обратной стороне пластика и не храните его в кошельке – ведь он может быть украден вместе с карточкой.
Лучше всего хранить конверт с ПИН-кодом дома, в укромном месте. Или записать в ежедневник, который также будет храниться в вашем доме. Если же карточка была утеряна или забыта, сразу же обращайтесь в техническую поддержку банка – звоните и сообщайте о случившемся с просьбой немедленно заблокировать карту. В этом случае снять с нее деньги ни у кого не получится.
С приходом бесконтактных терминалов степень защищенности пользователей пластиком значительно возрастает. Но подобные технические новинки установлены далеко не везде, поэтому полной гарантии безопасности у владельцев карт нет. Помочь разыскать мошенников может лишь подключенный мобильный банк, так как при любой операции на ваш телефон обязательно придет соответствующее уведомление. И здесь необходимо, не мешкая, обращаться в банк и правоохранительные органы.
Даже в случае, когда с карточки была оплачена какая-либо услуга самим владельцем, приложение позволяет убедиться, что деньги отправлены верно. В случае же ошибки именно оно поможет отменить операцию и вернуть уплаченную сумму. С реквизитами платежа следует обратиться в финансовое учреждение, обслуживающее данный картсчет, и написать соответствующее заявление.
Поэтому не спешите отказываться от услуги мобильного банка – обезопасьте себя от кражи денежных средств всеми возможными способами.
Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой
За первое полугодие 2020 года мошенники украли у банковских клиентов с их карт и счетов 4 млрд руб., совершив более 360 тыс. несанкционированных операций. Из этой суммы банки смогли вернуть пострадавшим только 12,1% (около 485 млн руб.), а общий объем похищенных средств больше показателей аналогичного периода прошлого года на 39%.
Какие схемы мошенничества получили наиболее широкое распространение и как не стать их жертвой — в обзоре РБК.
Способы хищения денег с банковских карт
Самым распространенным способом мошенничества является социальная инженерия — методы обмана и введения клиентов в заблуждение с целью кражи денежных средств. По данным ЦБ, в первом полугодии 2020 года на нее пришлось 83,8% случаев от общего числа атак. Традиционно мошенники звонят банковским клиентам под видом «службы безопасности банка» или «службы финансового мониторинга» и сообщают о том, что по карте якобы совершена подозрительная операция. Под предлогом спасения денежных средств они заставляют клиента совершить ряд действий, чтобы украсть деньги с его счета. Контактную и персональную информацию о клиентах злоумышленники получают, покупая «слитые» базы в даркнете (теневой сегмент интернета. — РБК) либо находя их там же в свободном доступе. Также для убедительности они могут звонить с подменных номеров банков и других структур. Далее схема мошенничества развивается по нескольким сценариям.
В последнее время стали появляться более сложные схемы: к звонкам от «банковских работников» добавились звонки от «правоохранительных органов», которые «подтверждают», что кто-то пытается украсть деньги клиента, поэтому их надо спасти путем перевода на «безопасный» счет. Также злоумышленники начали звонить от имени бюро кредитных историй и сообщать, что обнаружили попытки оформления кредитов с использованием паспорта жертвы.
Во время пандемии и перехода многих процессов в онлайн-формат киберпреступники также активизировались в интернете, предупреждал ЦБ. По данным регулятора, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось украсть в интернете свыше 2 млрд руб., то есть более 50% из общего объема похищенных за этот период средств.
По данным «Лаборатории Касперского», в 2020 году активно росли объемы телефонного мошенничества и скама. С января по ноябрь компания обнаружила почти 86 тыс. скам-ресурсов, из них 62,5 тыс. были заблокированы во втором полугодии. Особенно распространено такое явление в русскоязычном сегменте интернета. По подсчетам компании, потенциальный ущерб от мошенничества мог бы превысить 13 млрд руб., если бы каждая заблокированная попытка перехода пользователя на подобный ресурс повлекла за собой обман хотя бы одного человека.
В России в этом году среди всех входящих звонков с неизвестных номеров доля спама составила 63%, а доля звонков с подозрением на мошенничество — 5,9%. При этом злоумышленники активно пользовались технологией подмены номера. Чаще всего они указывали телефоны финансовых организаций, государственных учреждений или юридических лиц. «Люди проводят все больше времени с телефоном под рукой и чаще берут трубку. Но при этом возможность принять взвешенное решение в разговоре у них есть не всегда. Часто злоумышленники использовали актуальную новостную повестку, чтобы вызвать доверие у жертвы», — объясняет Голованов.
Как не стать жертвой мошенников
Однако вернуть деньги, которые были украдены с помощью социальной инженерии, сложно, так как потерпевший добровольно подтверждал операции по своему счету и у банка есть основания отказать в возврате средств, предупреждает юрист. Клиент может обратиться в банк с требованием заблокировать мошенническую операцию, но, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев в отсутствие документов, подтверждающих факт совершения мошеннических действий, банк, скорее всего, ответит отказом. «Этот отказ можно оспорить в суде, но опять же, как показывает практика, если вы подтвердили операцию списания сами в порядке, установленном банком, шансы минимальны», — добавляет Иккерт.
Почему банк позволяет снимать деньги без моего подтверждения?
Все наверное сталкивались с таким дерьмом, как незаметная галка, использовать карту для авто платежей. В том числе и в яндекс сервисах. Мне просто интересно, на каком основании банк дает автоматом списывать деньги, если при обычном переводе обязателен смс код и есть ли возможность отключить это?
Дубликаты не найдены
Банковское сообщество
872 поста 4.1K подписчиков
Правила сообщества
1. Оскорблять пользователей;
2. Публиковать материал, не относящийся к банковской сфере;
3. Заниматься откровенной рекламой;
4. Призывать модераторов попусту.
Доп. пункт: Публикация, удовлетворяющая всем требованиям, но получившая отрицательный рейтинг, удаляется
На основании вашего разрешения сервису выраженного вашей передачей сервису всех реквизитов карты и подписанной кодом из СМС при оформлении подписки методом электронной подписи.
Отлючить совсем нельзя. Потому ВСЕГДА смотрите что и зачем вы подписываете. То что договор существует на экране компа и вы всего лишь нажимаете кнопку «я согласен», не делает его менее значимым чем договор на бумаге и подпись ручкой.
У Сбера, почты и Альфы такого не видел. В других банках не знаю совсем.
ОПСОС не знает вводил ли ты СМС код. Он знает только то что ты его получил.
Точно так же, есть провайдер. Который не знает что ты делал на сайте, но знает заходил или нет.
А для того что бы узнать что ты делал, есть Яндекс, чей счётчик метрики умеет писать обезличенную статистику и если он стоит на сайте, то объеденив данные Яндекса с данными твоего провайдера можно получить полную картину.
Забудьте про анонимный интернет. Вы можете блоча скрипты увеличить анонимность, но методы вашего опознания остаются. Не даром ТОР браузер даже крайне протестует против открытия на весь экран, предлагая использовать для каждого сеанса окно разного размера. Вопрос только в усилиях требующихся что бы доказать что что-то сделали вы.
Но в посте речь не об этом.
Вы сами заявили о доказательстве НАЛИЧИЯ СМС. Не отсутствия. Такое доказательство нужно тем кто списывает, а не тому у кого. Поэтому я и описал как владельцы сайта могут доказать, что человек заходил к ним и сам оставил согласие.
С обратной стороны ещё проще.
Если сумма небольшая пишем заявление в банк. В нормальных банках вам помогут всё оформить уточнив всё о ситуации.
Если сумма большая, то добавляем к заявлению в банк заявление в полицию. Если сервис идёт на конфронтацию, то можно ещё к юристам сходить для судов.
Дальше вам вообще не надо особо ничего делать (если юрист не скажет обратного) Банк и полиция всё сделают за вас.
Сервис оплаты картой в инете работает навере не потому что мы живём в стране непуганных идиотов, а потому что давно уже разработаны механизмы противодействия слишком хитрым.
На всякий случай, напомню, что речь идёт о ситуации оплаты сервису, то есть юридическому лицу и вы проводите оплату. В случае если вы сделали перевод физ лицу, всё намного хуже.
Yess. Мне вот что не понравилось:
То что договор существует на экране компа и вы всего лишь нажимаете кнопку «я согласен», не делает его менее значимым чем договор на бумаге и подпись ручкой.
Бумажный договор по которому вы оплатили товар/услугу, но не получили её разрывается точно так же.
Чек из магазина, подтверждающий оплату товара который потом не могут вам привезти разрывается точно так же.
Это всё равные формы договора по которым кое что должны вы, а кое что вам. Чарджбэк не делает разницы. И вы не делайте.
Вроде всё верно, но что-то не то. Зачем тогда нужны подписи и эцп, если простая галочка им равносильна?
Потому что не всегда речь идёт о чарджбэке. Есть ситуации намного сложнее, которые разбирает суд. И вот там нужно будет доказывать что это именно вы подписывали договор, а следовательно согласились с каждым его пунктом. ЭЦП каждого участника, как и личная подпись в присутствии представителей, позволяет пропустить этот этап разбирательств и перейти к разбору уже пунктов договора и соответствии ситуации им.
Это защита времени и денег на судебные разбирательства.
Но умалять значение «галочки» не стоит.
Правила и сроки процедуры устанавливают платежные системы.
В российском законодательстве нет понятия «чарджбэк», поэтому банки самостоятельно принимают решение, пользоваться этой процедурой или нет.
Позиция банка по этому вопросу должна быть одинакова для всех клиентов и зафиксирована в его внутренних правилах.
Чаще всего чарджбэк — это бесплатная процедура для клиента, хотя банки имеют право устанавливать за нее комиссию.
тоже не слишком обнадёживает
Так что в этом вопросе правила ПС главнее законодательства.
Платёжные системы не контактируют с физ.лицами, поэтому обращаться туда бессмысленно.
Зависит от банка. В большинстве случаев есть. Один из примеров вам уже дали.
у сбера есть возможность отключить операции в интернет и есть возможность запретить операции без подтверждения пин кодом или смс.
Спасибо. Поищу ещё раз.
Квест начинается с «приходи в отделение с паспортом и попробуй объяснить чего ты от них хочешь»?
Ха. Вы на АлиЭкспресс что-нибудь покупали? Там тоже списывается сразу без смс
Аэрофлот,РЖД тоже без подтверждения
Всегда были подтверждения.
А почему сразу за своими?
Скажи номер карты, скажу можно ли отключить
пришлите фото валаганиши, посмотрю опухла или как )
Лучше фото карты с шести сторон.
Прислать саму карту и пин код, пополнить её на сколько возможно, тогда точно отвечу, можно ли снять с карты деньги без ведома владельца
А ты шаришь в безопасности.
Я ни разу не сталкивался.
Потому, что твои деньги в банке не равно твои деньги)
Кредиты: как обманывают с процентами
Расчеты и реализация оставлены во избежание вопросов, а также чтобы показать механику кредитного калькулятора.
Ряд банков очень жёстко обманывают тех, кто плохо учил математику в школе. Хотя даже если математику в школе не учили и видите переплату по кредиту на год на калькуляторе банка в 7%, но кредит гасится помесячно, то можно грубо сообразить, что ставка по кредиту раза в два больше в годовых. Ставка бы была 7%, если бы вы как с депозитом в банке отдавали кредит с переплатой в 7% в конце года. А при ежемесячных платежах в середине года вы погасите уже половину кредита.
Давайте рассчитаем точную формулу.
Вывод формулы для расчёта процента по кредиту
Сейчас банки в основном предлагают кредиты с ежемесячным погашением равной суммой — аннуитетный платеж.
Пусть s — сумма кредита, x — ежемесячный платёж, p — годовая процентная ставка в процентах, тогда
p/12 — месячная процентная ставка в процентах, (p/12/100)*s — плата за первый месяц пользования кредитом,
(1+p/12/100)*s — долг на конец первого месяца до первого платежа, обозначим для краткости 1+p/12/100=k, тогда
k*s-x — долг на конец первого месяца после первого платежа,
k*(k*s-x)-x=s*k2-x*k-x — долг на конец второго месяца после второго платежа,
k*(s*k2-x*k-x)-x=s*k3-x*k2-x*k-x — долг на конец третьего месяца после третьего платежа,
Выносим x за скобку: s*kn-x*(kn-1+kn-2. +k2+k+1)=0
Видим сумму геометрической прогрессии. Сворачиваем по формуле суммы геометрической прогрессии (1-kn)/(1-k). Получаем:
Это уравнение для k аналитически не решить. Но есть численные методы, которые позволяют с хорошей точностью подобрать значение k. А ещё есть библиотека nerdamer, которой я (здесь и далее: Игорь Тарасов, автор исходной статьи) и воспользовался.
Найдя k, легко находим ставку годового процента:
Данную формулу я запрограммировал в обратном кредитном калькуляторе, снимки которого буду использовать дальше.
sol = nerdamer.solve(str, ‘k’);
Правда, решение выдаёт и с комплексными числами. Как это отключить я не нашёл.
В настройках есть только параметр SOLVE_RADIUS. Поиск решения только среди действительных чисел возможно бы не подвешивал мой браузер при онлайн просчёте при вводе данных. Поэтому онлайн пересчёт отключил и поставил кнопку Рассчитать. Впрочем, кнопка дала и дополнительный плюс автоматом, что можно послать ссылку на результат.
Тинькофф банк обманывает
Его “от 5.9%” просто ловкость цифр и прям совсем никакого мошенничества.
Под залог квартиры стоимостью от 14.5 миллионов Тинькофф одобрил кредит всего на 6 миллионов и процентной ставкой 7.2% как он сам выразился. Ребята как милые жулики улыбаются и спорят, что у них именно такая процентная ставка, а всё остальное это страхование жизни.
На обратном кредитном калькуляторе можете посчитать реальную ставку. Он показывает 15.218%.
Даже если просто взять переплату по кредиту 557600 и разделить на сумму кредита, то получается 9%. А обман Тинькова в том, что он % показывает не годовых, а от основной суммы кредита. Но поскольку, кредит отдаётся помесячно, то проценты на калькуляторе в Тинькофф банке надо грубо умножать на два, ведь через полгода уже половина кредита будет погашено.
Страхование жизни когда в залоге квартира просто верх мошенничества. Квартиру можно скинуть сразу с дисконтом 20%, а с 50% тем более, то есть в случае смерти заёмщика она точно покроет кредит.