что такое корреспондентский код банка
В обычной жизни мы редко сталкиваемся со сложным устройством банковской системы. Термин «Банк-корреспондент» едва ли мы можем услышать на улице. Давайте попробуем разобраться, какое он имеет значение и для чего он предназначен.
Банк-корреспондент: это что и для кого
С банками дело обстоит иначе. Любой банк связан с расчетными операциями, денежными переводами и т. д.
Для исполнения подобных операций банки-корреспонденты открывают специальные счета (корреспондент со счетом) или через счета банков в ином банке.
Также это могут быть компании, которые совершают финансовые операции, проводя платежи и/или переводы согласно контракту, подписанному со сторонними банковскими организациями.
Лицом, совершающим непосредственно операцию, или контрагентом может выступить иностранное физическое или юридическое лицо.
Услуги, оказываемые банком-корреспондентом
Наиболее востребованной на сегодняшний день услугой считаются финансовые переводы.
В своей деятельности он подвластен международному уставу. Так, например, при переводе иностранной валюты лучше выбирать то государственное финансовое учреждение, где данная валюта является национальной.
Для того чтобы отправить 2000 евро из России в Германию, корреспондентский банк, производивший эту операцию, будет европейским.
Для подобных операций банки заключают соответствующие договоры друг с другом. Полноценная деятельность банков без этого невозможна. Чем больше заключенных договоров, тем больше возможностей.
Расчетные операции
Предложение других услуг банк-корреспондент может делать только в том случае, если заключен договор банковского счета.
При заключении подобного договора обе стороны подписывают контракт, основными пунктами которого являются следующие:
Данный вид сотрудничества подразумевает распоряжение материальных средств клиента, но банк-корреспондент не имеет права контроля над ними и введения ограничений на использование ими.
Контракт, подписываемый с банком-корреспондентом, подразумевает ряд выплат. Клиент банка обязан оплачивать комиссионные выплаты за пользование его услугами: обслуживание счета, снятие денежных средств.
Счет банков-корреспондентов
Банковские организации открывают счета в других банках. Основное предназначение этих корреспондентских счетов состоит в быстром осуществлении оплаты между юридическими лицами в соответствии с подписанным договором.
При открытии счета в банке физическое или юридическое лицо обязано внести оплату, выраженную в определенном количестве денежных средств. Данная сумма должна соответствовать регулярно поступающим платежным поручениям для переводов контрагентам.
Отношения между корреспондентами
Стороны заключают контракт на ведении счета на основании корреспондентских отношений. Пользование таким видом счета напоминает обычное банковское обслуживание. Передача сведений может осуществляться одним из следующих методов:
Передача осуществляется как без, так и с аутентификацией. Она подразумевает подтверждение транзакции, проверку достоверности намерений. Выделяют следующие виды аутентификации:
В основном посредством аутентификации осуществляется обмен информацией.
Лидер банковской среды
Позицию лидера банковской системы стабильно на протяжении нескольких лет занимает Сбербанк России. Сотрудничающие со Сбербанком банки-корреспонденты обладают рядом преимуществ.
В Сбербанке своя трехуровневая расчетная система. Сеть банков имеет порядка 20 тысяч отделений в России. Посредством расчетной системы банк осуществляет ряд платежей между и внутри регионов.
Все отделения проводят финансовые операции круглосуточно. Это значительно ускоряет скорость проведения операций. Каждый день банк проводит около 3,1 млн финансовых операций.
Основными банками-корреспондентами Сбербанка являются банки Германии (Deutshe Bank AG, J. P. Morgan AG), банк Великобритании (HSBC Bank PLC), банки Америки (Банк Нью-Йорка, Deutsche Bank Trust Company Americas, JPMorgan Chase Bank) и Японии (The Bank of Tokyo-Mitsubishi LTD).
Около 500 российских кредитных предприятий и более 150 банков, которые не являются резидентами, открыли 1,5 тысяч счетов в Сбербанке. Счета открыты более чем в 20 разных валютах мира.
Таким образом, Сбербанк сохраняет лидирующую позицию на протяжении долгого времени.
Банк-корреспондент и банк-бенефициар напрямую связаны, но при этом выполняют различные операции. Банк-бенефициар – банк, который является посредником, то есть обслуживает банковские операции, связанные с банковскими гарантиями. Тем самым обеспечивают сотрудничество поставщиков и потребителей без рисков.
Среди банков-бенефициаров выделяют депозитную и не депозитную деятельность.
Фирме, получившей крупный заказ или заключающей важный договор, необходимы гарантии банка. Для этого заключают соглашение между двумя представителями: кредитной организацией и поручителем. При этом первая берет ответственность за выполнение всех обязательств договора.
Само соглашение подготавливается в письменной форме, где оговаривают то, что гарант обязан выплачивать его финансовые претензии к принципиалу.
Гарантию получает кредитор, который обязан своевременно погасить долг и соответствовать другим условиям соглашения. Вовремя передавать активы, денежные средства, товары и выполнять другие условия, предусмотренные соглашением.
Если бенефициар не получает прибыль, он вправе потребовать от гаранта выполнение обязательств. Данная претензия составляется в письменной форме с полными обоснованиями.
Предъявление требований возможно только в течение срока гарантийных обязательств, после его окончания требования не принимаются.
Без банков-корреспондентов современная банковская система была бы неполноценной. Благодаря таким банкам все мировые банки объединены во всемирную сеть, которая позволяет клиентам получить свои деньги, находясь в любой точке мира, отправлять их в другие страны или приобретать товары.
Мы надеемся, что после прочтения этой статьи прояснится вопрос, что такое банк-корреспондент, в каких случаях и на каких условиях он сможет вам помочь.
Что такое корреспондентский счет: виды, особенности и назначение
Платежные поручения приходится заполнять не только бухгалтерам компаний, но и обычным гражданам, когда нужно провести расходные операции через банк. В этом документе много специфических терминов, которые необходимо знать, чтобы деньги поступили по назначению. В статье разберем, что такое корреспондентский счет, для чего он нужен, чем отличается от расчетного и как узнать нужную цифровую комбинацию.
Определение и основные характеристики
Корреспондентский счет (корсчет, к/с) представляет собой счет, который используется в операциях между финансово-кредитными организациями, в том числе и при расчетах с Центробанком России.
Любое юридическое лицо обязано иметь счет в банке для ведения своей хозяйственной деятельности (получение выручки, уплата налогов и сборов, перечисление денег поставщикам, выплата зарплаты и пр.). Для компаний, индивидуальных предпринимателей и людей, которые занимаются частной практикой, такой счет носит название расчетного.
Финансово-кредитная организация является полноправным участником экономического механизма. Ей так же, как и любой другой компании, надо обслуживать свою деятельность. Для этого есть корреспондентский счет. Она может открыть его в других банках, в том числе и иностранных, а также в Центробанке. Между участниками процесса заключается корреспондентское соглашение. Количество к/с неограничено.
Примеры операций, которые осуществляются через корсчет:
Центробанк контролирует транзакции и следит за правомерностью совершаемых операций между банками. Показатели к/с выступают критериями для рейтинговой оценки финансовой организации. Банк открывает корсчет в ЦБ РФ для учета своего имущества, формирования резервов и отражения расчетов.
Счет в другом банке используется как транзитный, служит для отражения операций по поручению другой кредитной организации в рамках соглашения.
Отличия от расчетного счета
В глазах обывателя часто расчетный и корреспондентский счета – одно и то же. Но это не так. Рассмотрим в таблице, чем они отличаются:
| Параметры сравнения | Расчетный счет | Корреспондентский счет |
| Кто открывает | Любое юридическое лицо, ИП и лицо, занимающееся частной практикой | Банки и другие финансово-кредитные организации |
| Назначение | Для обслуживания деятельности юридических лиц, ИП и лиц, занимающихся частной практикой при посредничестве банка | Для обслуживания деятельности кредитных организаций при посредничестве других кредитных организаций |
| Возможность получения кредита | Есть | Нет |
| Документооборот | Поручение от юрлица, ИП и лица, занимающегося частной практикой, банку | Поручение от банка другому банку |
| Как пишется номер | Может начинаться с цифр 407 или 408. В конце 20-значного ряда обычный номер в банковской системе | Всегда начинается с цифр 301. Заканчивается тремя последними цифрами БИК |
Классификация корсчетов
Виды корреспондентских счетов:
В российской практике не разделяют НОСТРО и ВОСТРО. А все виды к/с используются в управленческом учете, частным клиентам эта информация только для общего развития.
Кроме этой классификации, различают к/с:
Структура корсчета
Корреспондентский счет состоит из 20-значного номера. Рассмотрим расшифровку на примере к/с Сбербанка.
301 01 810 0 00000000 608
Номера к/с Сбербанка в разных регионах будут отличаться.
При любой приходно-расходной операции необходимо оформить поручение. У него есть установленная форма, в которую строго вписывается определенная информация. В поля 12 и 15 заносятся номера корсчетов банков плательщика и получателя. Рекомендую заранее узнать к/с, чтобы деньги пришли вовремя и по назначению.
Как узнать корсчет
Для платежных операций внутри одного банка номер к/с знать необязательно. Но для межбанковских переводов он нужен и для плательщика, и для получателя. Реквизиты своего банка, в том числе и его корсчет, можно взять:
Узнать к/с для перевода лучше всего из документов, которые должен вам предоставить получатель денег. У одного банка может быть сотня корсчетов, поэтому целесообразнее запросить конкретный номер у организации, куда вы переводите средства. Если платежное поручение оформляете через личный кабинет или мобильное приложение, то при заполнении других реквизитов к/с проставляется автоматически.
Заключение
Заполнение платежных документов требует внимательности и понимания, куда и какие цифры записывать. Любая ошибка обернется тем, что банк не сможет отправить деньги адресату и вернет их. Не исключена ситуация, когда они зависнут где-то в пути или придут не в ту финансовую организацию. Тогда придется подключать банковские службы, чтобы разыскать и вернуть денежные средства. На все эти операции уйдет много времени.
По этой причине не отмахивайтесь от незнакомых терминов. Они нужны не только бухгалтеру, но и любому человеку, который получает или переводит деньги. Узнать к/с не составляет труда, а от этих 20 цифр зависит скорость и точность проведения операции.
Что такое корреспондентский счет и как его узнать
Корреспондентский счет — это 20-значная комбинация цифр, которую открывает банк или кредитное учреждение в своем собственном подразделении либо в другой банковской организации для идентификации расчетных реквизитов. Важно не путать его с корреспондирующим, это совершенно разные понятия.
Что это такое
При заполнении расчетно-платежной документации в обязательном порядке указываются расчетный и кор счет банка, что это такое и как отличать оба реквизита друг от друга — важно разобраться. Если указать неверный шифр, платеж потеряется или уйдет не туда.
Первое понятие — расчетный счет — знакомое практически каждому, кто формирует платежки и ведет расчетно-кассовые операции на предприятии. Эта зашифрованная система цифр используется как в коммерческом бизнесе (и для компаний, и для индивидуальных предпринимателей), так и в бюджете.
Корреспондентским счетом называются данные, необходимые банку для отражения операций, которые он осуществляет по поручению другой банковской организации. Основанием таких взаиморасчетов между банками служит соглашение с банком-корреспондентом (корреспондентский договор). Помните, что к/счет — это общепринятое сокращение.
Для чего нужен
Вот что такое корреспондентский счет банка — это реквизит, который банковские организации открывают в Центральном банке РФ и который является основой взаиморасчетов на рынке банковских услуг. Он выполняет аналогичную функцию для самих банковских учреждений. Банк открывает корсчет в Центробанке или у иного коммерческого кредитора. Он присваивается финансовой организации в момент ее открытия для выполнения дальнейших взаиморасчетов с Центробанком РФ и иными банковскими учреждениями.
Для чего требуется такая комбинация цифр? Чтобы наглядно увидеть, что такое кор счет в реквизитах, откройте сейчас любое платежное поручение и найдите в блоке информации о банке (он указывается и для плательщика, и для получателя) уникальный 20-значный идентификатор.
Деньги должны поступать на корсчет банка, после чего специалисты перераспределяют их по нужным «расчетникам». Через него проводятся такие виды финансовых операций:
Для списания денежных средств требуется согласие предприятия, неважно, идет ли речь о трех рублях или 3000 рублей. Закрытие инициируется банком-владельцем корреспондентского счета, если кредитное учреждение ликвидируется или его функционирование завершается по причине грубых нарушений действующего российского законодательства.
В чем отличие от расчетного счета
Расчетный — это учетная банковская запись юридических и физических лиц (в том числе и ИП), то есть счета в банке, которые открываются клиентами для совершения финансовых операций. На основании выписок с расчетного идентификатора фиксируются сведения о движении денег предприятия — платежи, поступления, переводы.
В чем отличие от корреспондирующего счета
Некоторые пользователи приписывают ошибочную связь понятиям корреспондентского шифра и корреспонденции счетов. Корреспондирующий счет — это взаимосвязь между бухсчетами, которые используются для отражения различных операций финансово-хозяйственной деятельности учреждения. Другое название — двойная запись.
Корреспонденция — это способ ведения бухучета, на основании которого все проводки по финансовым и бухгалтерским операциям в компании фиксируются одновременно по дебету и по кредиту бухсчетов, которые тесно взаимосвязаны. Корреспондентская система банка прямого отношения к бухгалтерии не имеет. Она применяется при формировании платежных поручений как банковский реквизит, без которого невозможно осуществить ни один платеж.
Вот пример проведения операций с использованием корреспонденции.
Что такое банк корреспондент – это банк, который выполняет переводы денежных средств, платежи, расчеты и другие операции по поручению за счет банков корреспондентов, на основе корреспондентского соглашения с другими банками, в том числе зарубежными.
Рассмотрим, более детально, ч то значит банк корреспондент. Банк корреспондент — кредитное финансовое учреждение, которое исполняет поручения другого банка на основе корреспондентского соглашения. Список оказываемых услуг включает осуществление расчетов платежей и через счета банков-корреспондентов. Географическое покрытие сотрудниче ства по взаимному обслуживанию клиентов может иметь международный масштаб. Наличие корреспондентских счетов дает возможность проводить взаимные расчетные операции, включая в ыполнение прямых поручений клиентов банка:
По международным правилам, чтобы проводить перевод нужно применять банк корреспондент в той стране, где необходимая валюта является национальной. Другими словами, когда клиенту нужно сделать перевод американских долларов из РФ в Латвию, то оптимальный вариант — банк-корреспондент, находящийся в Америке.
Срок действия расчетных документов о переводе со счета клиента денег на счет третьего лица — 10 календарных дней. Отсчет времени стартует на следующий день после того, как платежное поручение выписано. Зачисление или перечисление средств на основе предъявленного расчетного документа проводится банком корреспондентом не позднее следующего операционного дня.
Обслуживание международных расчетов проходит с помощью электронного обмена текстовыми сообщениями и управления счетом с удаленного терминала. Большую часть информационного обмена составляет SWIFT и телекс. Последний метод передачи электронных сообщений идет со встроенными уже средствами аутентификации. В то же время, устанавливая корреспондентские отношения, банки в конфиденциальном режиме обмениваются таблицами, которые устанавливают правила применения шифровальных ключей.